المصدر: كوينتيليغراف
النص الأصلي: 《 تعرف على زملائك: مزايا وعيوب KYC 》
وجهة نظر من: جوزيف جي، المؤسس المشارك لـ PWN DAO
هذه ليست مقالة أخرى تؤكد أن "اعرف عميلك" (KYC) هي الممارسة الوحيدة التي تجعل العملات المشفرة قانونية، ولا هي مقالة تدعي أن KYC محكوم عليها بالاختفاء. بدلاً من ذلك، دعونا نلقي نظرة على كيفية وصولنا إلى هنا اليوم، ولماذا لا نزال نتعامل مع هذه الأعباء، وفي أي الحالات تكون KYC مفيدة أو ضارة، وكيف يمكننا الاستفادة من خيار "اعرف زميلك"، في السياقات ذات الصلة، دون المساس بالخصوصية والاختيار الحر.
كيف وصلنا إلى اليوم؟
تنبع لوائح "اعرف عميلك" من عقود من الجهود المبذولة لمكافحة الجرائم المالية. يتطلب قانون السرية المصرفية الأمريكية لعام 1970 (BSA) من المؤسسات المالية تسجيل المعاملات النقدية الكبيرة والإبلاغ عنها. وضع هذا الأساس للعناية الواجبة للعملاء الحديثة ، حتى قبل صياغة مصطلح "KYC". مع توسع النظام المالي العالمي ، أنشأت G7 فرقة العمل المعنية بالإجراءات المالية (FATF) في عام 1989 وأصدرت توصيات تتطلب من البلدان اعتماد تدابير مكافحة غسل الأموال (AML) ، بما في ذلك تحديد العملاء.
جلب القرن الحادي والعشرون ضوابط أكثر صرامة. بعد أحداث 11 سبتمبر، تطلب قانون باتريوت الأمريكي (2001) تنفيذ برامج التعرف على العملاء بشكل شامل. أما في أوروبا، فقد تم تمرير توجيهات متتالية لمكافحة غسل الأموال (AML)، مما أدى تدريجياً إلى تضمين المزيد من الصناعات، بما في ذلك تبادل العملات المشفرة، ضمن متطلبات اعرف عميلك (KYC). مع مرور الوقت، أصبحت "KYC" معيارًا شائعًا - وهو قائمة التحقق لأي مؤسسة تُعتبر جزءًا من نظام مالي منظم.
وضعنا الحالي
هذه القواعد تهدف إلى مكافحة نظامنا البيئي المشفر المحتمل المجهول الهوية بكل قوتها. اليوم، تتطلب البورصات المركزية تقديم هوية، صورة سيلفي، وإثبات عنوان، مشابه للنظام المالي التقليدي. إطار KYC يشكل اليوم تجربة المستخدم للعديد من منصات تبادل العملات المشفرة، ويتوسع ببطء إلى مجال التمويل اللامركزي (DeFi).
وجهات نظر مختلفة حول KYC
من وجهة نظر الجهات التنظيمية، فإن KYC له معنى: إذا كنت ترغب في الاستمتاع بحماية السوق المنظمة، يجب مراقبة الأنشطة المشبوهة. إذا كانت العملات المشفرة تريد تحقيق التكامل مع العالم الحقيقي - توكن الأصول الملموسة، ربط البنوك التقليدية وتلبية احتياجات المستثمرين المؤسسيين - يجب أن تلتزم بمجموعة معينة من المعايير.
ومع ذلك، فإن وجهة نظر الليبراليين أو مضادات التشفير تعتبر أن KYC هو نوع من التوسع التدخلي المفرط. لا يزال بإمكان المجرمين استغلال الثغرات، بينما يتم التعامل مع المستخدمين الشرفاء كمشتبه بهم. يشعر المستخدمون العاديون بالانزعاج بسبب كل عملية تحقق من الهوية. في الوقت نفسه، غالبًا ما تتعرض البيانات الشخصية التي يتم جمعها خلال عملية KYC للتسريب أو الاختراق، مما يعرض المستخدمين لخطر سرقة الهوية.
تساعد KYC في العملات المشفرة
دعونا نواجه الواقع: لا تزال العملات المشفرة مليئة بالاحتيال وسلوكيات "الرفع". يمكن أن تساعد إجراءات اعرف عميلك (KYC) في منح العملات المشفرة الشرعية. توفر تدابير KYC للمبتدئين ضمانًا بوجود نوع من معايير المساءلة الأساسية. علاوة على ذلك، مع إدخال المزيد من الأصول الواقعية (RWAs) - مثل شهادات ملكية العقارات أو الأوراق المالية المرمزة - إلى البلوكتشين، ستطلب الجهات التنظيمية تقديم بعض إثبات الهوية للحد من الاحتيال وضمان قابلية تنفيذ القوانين، وبالتالي منع الفجوات في الملكية على المستوى المادي.
أضرار KYC على العملات المشفرة
KYC هو أيضا حل قديم يتم فرضه الآن على التكنولوجيا المتطورة. بروتوكولات DeFi هي رمز لامركزي ، وليست أطرافا مقابلة وسيطة. لا يمكن لبروتوكول DeFi الحقيقي أن يهرب بالمال. نموذج "KYC or die" محرج في أحسن الأحوال ويفتقر إلى الصرامة التنظيمية في أسوأ الأحوال. كما أنها تقوض فعالية اللوائح الأخرى، مثل حماية الخصوصية، التي لا تفعل الكثير للحد من الجرائم الخطيرة، ولكنها غالبا ما تضع عبئا على المستخدمين النزيهين وتخلق خطر التعرض للبيانات.
تعرف على زملائك: مسار جديد
بدلاً من التأكيد المستمر على "اعرف عميلك"، يمكننا ربما التحول إلى "اعرف زملائك". في DeFi الحقيقي، تتصدر التفاعلات من نظير إلى نظير. إذا كانت إحدى الشركات بحاجة إلى ضمان الامتثال، فيمكنها التحقق من خصائص الطرف الآخر بشكل انتقائي، دون الحاجة إلى الكشف عن أو تخزين المعلومات الشخصية.
يمكن أن تلعب أدوات إثبات عدم المعرفة وحماية الخصوصية دورًا. مثل خدمات التحقق المعتمدة على ZK، يمكن أن تسمح للناس بالتحقق من حقائق معينة دون الحاجة إلى كشف جميع البيانات، مشابهًا لـ Privado.ID أو zkPassports، يمكن أن تساعد في إثبات مؤهلات شخص ما دون الحاجة إلى مستندات معقدة.
نظام السمعة والتنظيم الذاتي
الشفافية على السلسلة تسمح بإنشاء نظام للسمعة. يمكنك الحكم على موثوقية الطرف الآخر من خلال المعاملات السابقة بدلاً من النظر إلى صورة جواز السفر. أدوات مثل Chainalysis يمكن أن تحدد العناوين المشبوهة، بينما تعتمد بروتوكولات تقييم الائتمان على السجلات التاريخية القابلة للتحقق. بالجمع بين إثباتات ZK، يمكننا إنشاء نظام بيئي ذاتي التنظيم حيث يتم تصفية الفاعلين الخبيثين بشكل طبيعي. لن يحل هذا بشكل سحري مشكلة قبول التنظيم، لكنه قد يثبت أن الطرق اللامركزية التي تحترم الخصوصية يمكن أن تحقق أهدافًا مشابهة. مع مرور الوقت، إذا رأى المنظمون نتائج فعالة، فقد يقبلون هذه الأساليب الجديدة.
قد يستمر تنفيذ KYC الحالي في التبادلات المركزية وحلول الحفظ، خاصة في الأماكن التي تمتلك فيها الهيئات التنظيمية التقليدية سلطات تنظيمية واضحة. ومع ذلك، في مجال DeFi، يمكننا تجربة نماذج أخرى. يمكننا الاعتماد على إثباتات التشفير، والإفصاح الاختياري، ونظام السمعة، بدلاً من فرض التحقق الكامل من الهوية، مما يتيح لنا الامتثال للقوانين والأخلاقيات دون معاقبة الجميع.
الأمل المتفائل هو أنه من خلال التنظيم الذاتي، يمكننا تصفية السلوكيات السيئة وإقناع صانعي السياسات بأن العملات المشفرة لا تحتاج إلى دمج قسري في الإطار التقليدي. لكن يمكن أن تحقق نفس النتائج أو حتى نتائج أفضل.
وجهة نظر من: جوزيف جي، المؤسس المشارك لـ PWN DAO
المقالات ذات الصلة: تطور الدفع بالعملات المشفرة وآفاق المستقبل
تُستخدم هذه المقالة لأغراض المعلومات العامة فقط، ولا تشكل نصيحة قانونية أو استثمارية. الآراء والأفكار والآراء الواردة في النص تمثل فقط وجهة نظر المؤلف، ولا تعكس بالضرورة وجهات نظر وآراء Cointelegraph.
شاهد النسخة الأصلية
المحتوى هو للمرجعية فقط، وليس دعوة أو عرضًا. لا يتم تقديم أي مشورة استثمارية أو ضريبية أو قانونية. للمزيد من الإفصاحات حول المخاطر، يُرجى الاطلاع على إخلاء المسؤولية.
فهم زملائك: مزايا وعيوب KYC
المصدر: كوينتيليغراف النص الأصلي: 《 تعرف على زملائك: مزايا وعيوب KYC 》
وجهة نظر من: جوزيف جي، المؤسس المشارك لـ PWN DAO
هذه ليست مقالة أخرى تؤكد أن "اعرف عميلك" (KYC) هي الممارسة الوحيدة التي تجعل العملات المشفرة قانونية، ولا هي مقالة تدعي أن KYC محكوم عليها بالاختفاء. بدلاً من ذلك، دعونا نلقي نظرة على كيفية وصولنا إلى هنا اليوم، ولماذا لا نزال نتعامل مع هذه الأعباء، وفي أي الحالات تكون KYC مفيدة أو ضارة، وكيف يمكننا الاستفادة من خيار "اعرف زميلك"، في السياقات ذات الصلة، دون المساس بالخصوصية والاختيار الحر.
كيف وصلنا إلى اليوم؟
تنبع لوائح "اعرف عميلك" من عقود من الجهود المبذولة لمكافحة الجرائم المالية. يتطلب قانون السرية المصرفية الأمريكية لعام 1970 (BSA) من المؤسسات المالية تسجيل المعاملات النقدية الكبيرة والإبلاغ عنها. وضع هذا الأساس للعناية الواجبة للعملاء الحديثة ، حتى قبل صياغة مصطلح "KYC". مع توسع النظام المالي العالمي ، أنشأت G7 فرقة العمل المعنية بالإجراءات المالية (FATF) في عام 1989 وأصدرت توصيات تتطلب من البلدان اعتماد تدابير مكافحة غسل الأموال (AML) ، بما في ذلك تحديد العملاء.
جلب القرن الحادي والعشرون ضوابط أكثر صرامة. بعد أحداث 11 سبتمبر، تطلب قانون باتريوت الأمريكي (2001) تنفيذ برامج التعرف على العملاء بشكل شامل. أما في أوروبا، فقد تم تمرير توجيهات متتالية لمكافحة غسل الأموال (AML)، مما أدى تدريجياً إلى تضمين المزيد من الصناعات، بما في ذلك تبادل العملات المشفرة، ضمن متطلبات اعرف عميلك (KYC). مع مرور الوقت، أصبحت "KYC" معيارًا شائعًا - وهو قائمة التحقق لأي مؤسسة تُعتبر جزءًا من نظام مالي منظم.
وضعنا الحالي
هذه القواعد تهدف إلى مكافحة نظامنا البيئي المشفر المحتمل المجهول الهوية بكل قوتها. اليوم، تتطلب البورصات المركزية تقديم هوية، صورة سيلفي، وإثبات عنوان، مشابه للنظام المالي التقليدي. إطار KYC يشكل اليوم تجربة المستخدم للعديد من منصات تبادل العملات المشفرة، ويتوسع ببطء إلى مجال التمويل اللامركزي (DeFi).
وجهات نظر مختلفة حول KYC
من وجهة نظر الجهات التنظيمية، فإن KYC له معنى: إذا كنت ترغب في الاستمتاع بحماية السوق المنظمة، يجب مراقبة الأنشطة المشبوهة. إذا كانت العملات المشفرة تريد تحقيق التكامل مع العالم الحقيقي - توكن الأصول الملموسة، ربط البنوك التقليدية وتلبية احتياجات المستثمرين المؤسسيين - يجب أن تلتزم بمجموعة معينة من المعايير.
ومع ذلك، فإن وجهة نظر الليبراليين أو مضادات التشفير تعتبر أن KYC هو نوع من التوسع التدخلي المفرط. لا يزال بإمكان المجرمين استغلال الثغرات، بينما يتم التعامل مع المستخدمين الشرفاء كمشتبه بهم. يشعر المستخدمون العاديون بالانزعاج بسبب كل عملية تحقق من الهوية. في الوقت نفسه، غالبًا ما تتعرض البيانات الشخصية التي يتم جمعها خلال عملية KYC للتسريب أو الاختراق، مما يعرض المستخدمين لخطر سرقة الهوية.
تساعد KYC في العملات المشفرة
دعونا نواجه الواقع: لا تزال العملات المشفرة مليئة بالاحتيال وسلوكيات "الرفع". يمكن أن تساعد إجراءات اعرف عميلك (KYC) في منح العملات المشفرة الشرعية. توفر تدابير KYC للمبتدئين ضمانًا بوجود نوع من معايير المساءلة الأساسية. علاوة على ذلك، مع إدخال المزيد من الأصول الواقعية (RWAs) - مثل شهادات ملكية العقارات أو الأوراق المالية المرمزة - إلى البلوكتشين، ستطلب الجهات التنظيمية تقديم بعض إثبات الهوية للحد من الاحتيال وضمان قابلية تنفيذ القوانين، وبالتالي منع الفجوات في الملكية على المستوى المادي.
أضرار KYC على العملات المشفرة
KYC هو أيضا حل قديم يتم فرضه الآن على التكنولوجيا المتطورة. بروتوكولات DeFi هي رمز لامركزي ، وليست أطرافا مقابلة وسيطة. لا يمكن لبروتوكول DeFi الحقيقي أن يهرب بالمال. نموذج "KYC or die" محرج في أحسن الأحوال ويفتقر إلى الصرامة التنظيمية في أسوأ الأحوال. كما أنها تقوض فعالية اللوائح الأخرى، مثل حماية الخصوصية، التي لا تفعل الكثير للحد من الجرائم الخطيرة، ولكنها غالبا ما تضع عبئا على المستخدمين النزيهين وتخلق خطر التعرض للبيانات.
تعرف على زملائك: مسار جديد
بدلاً من التأكيد المستمر على "اعرف عميلك"، يمكننا ربما التحول إلى "اعرف زملائك". في DeFi الحقيقي، تتصدر التفاعلات من نظير إلى نظير. إذا كانت إحدى الشركات بحاجة إلى ضمان الامتثال، فيمكنها التحقق من خصائص الطرف الآخر بشكل انتقائي، دون الحاجة إلى الكشف عن أو تخزين المعلومات الشخصية.
يمكن أن تلعب أدوات إثبات عدم المعرفة وحماية الخصوصية دورًا. مثل خدمات التحقق المعتمدة على ZK، يمكن أن تسمح للناس بالتحقق من حقائق معينة دون الحاجة إلى كشف جميع البيانات، مشابهًا لـ Privado.ID أو zkPassports، يمكن أن تساعد في إثبات مؤهلات شخص ما دون الحاجة إلى مستندات معقدة.
نظام السمعة والتنظيم الذاتي
الشفافية على السلسلة تسمح بإنشاء نظام للسمعة. يمكنك الحكم على موثوقية الطرف الآخر من خلال المعاملات السابقة بدلاً من النظر إلى صورة جواز السفر. أدوات مثل Chainalysis يمكن أن تحدد العناوين المشبوهة، بينما تعتمد بروتوكولات تقييم الائتمان على السجلات التاريخية القابلة للتحقق. بالجمع بين إثباتات ZK، يمكننا إنشاء نظام بيئي ذاتي التنظيم حيث يتم تصفية الفاعلين الخبيثين بشكل طبيعي. لن يحل هذا بشكل سحري مشكلة قبول التنظيم، لكنه قد يثبت أن الطرق اللامركزية التي تحترم الخصوصية يمكن أن تحقق أهدافًا مشابهة. مع مرور الوقت، إذا رأى المنظمون نتائج فعالة، فقد يقبلون هذه الأساليب الجديدة.
قد يستمر تنفيذ KYC الحالي في التبادلات المركزية وحلول الحفظ، خاصة في الأماكن التي تمتلك فيها الهيئات التنظيمية التقليدية سلطات تنظيمية واضحة. ومع ذلك، في مجال DeFi، يمكننا تجربة نماذج أخرى. يمكننا الاعتماد على إثباتات التشفير، والإفصاح الاختياري، ونظام السمعة، بدلاً من فرض التحقق الكامل من الهوية، مما يتيح لنا الامتثال للقوانين والأخلاقيات دون معاقبة الجميع.
الأمل المتفائل هو أنه من خلال التنظيم الذاتي، يمكننا تصفية السلوكيات السيئة وإقناع صانعي السياسات بأن العملات المشفرة لا تحتاج إلى دمج قسري في الإطار التقليدي. لكن يمكن أن تحقق نفس النتائج أو حتى نتائج أفضل.
وجهة نظر من: جوزيف جي، المؤسس المشارك لـ PWN DAO
المقالات ذات الصلة: تطور الدفع بالعملات المشفرة وآفاق المستقبل
تُستخدم هذه المقالة لأغراض المعلومات العامة فقط، ولا تشكل نصيحة قانونية أو استثمارية. الآراء والأفكار والآراء الواردة في النص تمثل فقط وجهة نظر المؤلف، ولا تعكس بالضرورة وجهات نظر وآراء Cointelegraph.