المصدر: كوينتيليغراف
النص الأصلي: 《 نقطة التحول في نمو مستخدمي العملات المشفرة - هل يمكن لآلية التحقق مواكبة ذلك؟ 》
مؤلف الرأي: إيليا بروفين، كبير مسؤولي النمو في Sumsub
في النصف الثاني من عام 2024 ، زاد عدد الزيارات إلى منصة التشفير بنسبة 20٪. مع وصول استخدام العملات المشفرة في جميع أنحاء العالم ، وخاصة في سوق الولايات المتحدة ، إلى مستويات قياسية جديدة ، يتوسع التبني المؤسسي أكثر ، وكذلك المخاطر. تظهر أبحاث السوق أن حوالي 10.2٪ من سكان العالم قد استثمروا في العملات المشفرة بشكل ما. في عام 2024 ، سيتأثر ما يقرب من واحد من كل 100 مستخدم للمنصات الرقمية بالاحتيال. الأمر نفسه ينطبق على منصات التشفير ، مما يعني أن حوالي 8 ملايين من حاملي العملات المشفرة يمكن أن يشاركوا في شكل من أشكال الاحتيال الرقمي.
مع إطلاق مشاريع مثل عملات ميم المزيفة التي تحمل علامة ترامب التجارية ، جعلت الزيادة في عدد المستخدمين الجدد شبكة الضحايا المحتملين للعملات المشفرة والاحتيال الرقمي أوسع وأرخص ، وأكثر عرضة من أي وقت مضى بسبب نقص التعليم للعديد من المستخدمين الجدد. مع تغيير الحكومة الأمريكية وإيجابية التشفير على نطاق واسع ، ارتفع الاهتمام بالعملات المشفرة ، مما أدى إلى طلب قياسي على تسجيلات المستخدمين السريعة والآمنة ، مما يضمن أن المستخدمين الذين تقبلهم المنصة هم بالفعل من يدعون أنهم. تكافح سرعة التحقق من الصحة والتكنولوجيا لمواكبة هذا الطلب. بمساعدة الأتمتة الذكاء الاصطناعي ، زاد وقت التحقق بنسبة 46٪ ، مما ساعد النظام الأساسي على إكمال تسجيل المستخدم بسرعة وتقليل اضطراب المستخدم ، لكن معدل النجاح لا يزال مصدر قلق.
التسجيل والمراقبة والإدارة
مع انتشار العملات المشفرة، زادت أيضًا حالات الاحتيال العالمية بنسبة 48%. كل هذه الزيادة في الحركة وفرت فرصًا كبيرة للاحتيال على الهوية، خاصةً تزوير الوثائق - وهو النوع الرئيسي من الاحتيال في صناعة التشفير. لكن الابتكارات في مكافحة الاحتيال تتصدى لذلك بشكل مستمر. زادت الفحوصات البيومترية والتحقق بدون وثائق (non-doc verification) من معدل نجاح التسجيل، ومن الجدير بالذكر أن جميع الدول التي نفذت التحقق بدون وثائق شهدت زيادة كبيرة في معدلات النجاح.
على الرغم من ذلك ، يحدث أكثر من 70 ٪ من الاحتيال بعد مرحلة التسجيل. في الماضي ، كانت أنظمة التحقق التقليدية تعتمد على اعرف عميلك (KYC) وفحوصات التسجيل ليتم اعتبارها قوية بما فيه الكفاية. ولكن في ظل التكنولوجيا المتغيرة بسرعة اليوم وانتشار العملات المشفرة في كل مكان ، يجب أن تظل تقنية التحقق ديناميكية وقابلة للتكيف بعد مراحلها الأولية. في حين أن KYC هو الآن المعيار القانوني في معظم الولايات القضائية ، فإن المعلومات التي تتطلبها عادة ، مثل اكتشاف الحياة ، والتحقق من المستندات ، وإثبات العنوان ، وفحص العقوبات ، لم تعد كافية. لم يعد التحقق من المعلومات مرة واحدة كافيا لمعالجة المخاطر. يجب على الشركات الآن توسيع عملية التسجيل إلى مراحل المراقبة والإدارة اللاحقة.
يجب على منصات التشفير والشركات تعزيز جهودها في مكافحة الاحتيال وغسل الأموال (AML) لدعم العدد المتزايد من المستخدمين. لمكافحة الاحتيال الهوية بشكل فعال، يجب على الشركات اعتماد استراتيجيات شاملة للوقاية، لضمان سلامة كل مرحلة من مراحل رحلة المستخدم. ويشمل ذلك تنفيذ المراقبة المستمرة وتقنيات التحليل المتقدمة لاكتشاف السلوك المشبوه في الوقت الفعلي، والاستجابة بسرعة قبل أن تتسبب التهديدات المحتملة في أضرار مالية.
التكيف الأمني المطلوب لاعتماد العملات المشفرة في المستقبل
أظهرت الأبحاث الصناعية أن السوق تميل بشدة إلى استخدام حلول الطرف الثالث الآلية والأساليب المجمعة لمكافحة الاحتيال، حيث تتصدر الولايات المتحدة وكندا في استخدام الحلول الآلية من الطرف الثالث. كما أن الطرق اليدوية وطرق التحقق الداخلية أصبحت غير كافية لتلبية احتياجات صناعة التشفير المتطورة بسرعة. وذلك لأن التحقق الداخلي يعتمد عادةً على فرق تكنولوجيا المعلومات والأمان الموجودة، والتي غالبًا ما تفتقر إلى الموارد الكافية لدعم الزيادة الهائلة في عدد المستخدمين، كما أنها قد تغفل بعض إشارات التحذير.
تحتاج مجالات الاحتيال الرقمي إلى دمج تقنيات الذكاء الاصطناعي، والأمن السيبراني، والوقاية من الاحتيال الهوية. في السنوات القليلة الماضية، كانت الأمن السيبراني ووقاية الاحتيال وظائف منفصلة في هيكل المؤسسات. لكن للبقاء في صدارة العاصفة المشفرة، يجب الاعتراف بتغير احتياجات الحماية ودمج الاثنين. لذلك، أصبح من الضروري وضع استراتيجيات دفاع شاملة، والتي يجب أن تشمل وظائف مثل فحص واجهة برمجة التطبيقات، وحماية المخاطر الرقمية، ودفاعات الذكاء الاصطناعي، لحماية المؤسسات ومستخدميها.
كسب فترة فراغ تنظيمية
على الرغم من أن استخدام العملات المشفرة وانتشارها في تزايد، إلا أن حاملي الأصول المشفرة في الولايات المتحدة والمنصات لا يزالون في حالة من الفجوة التنظيمية الحماية. تهدف قاعدة السفر (Travel Rule) إلى حماية مقدمي خدمات الأصول الافتراضية (VASPs) ومنصات التمويل اللامركزي (DeFi) من تأثير غسل الأموال وتمويل الإرهاب، وقد تم تنفيذ هذه القاعدة في سنغافورة وكندا والمملكة المتحدة والاتحاد الأوروبي في عدة دول، وهي آلية حماية مهمة للعديد من الأشخاص. ومع ذلك، فإن 29% فقط من الشركات في العالم تمتثل تمامًا حتى الآن، والافتقار إلى الوضوح التنظيمي هو السبب الرئيسي.
هذا العام، نتوقع أن تقدم الحكومات في مختلف البلدان طرق تحقق مدعومة من الحكومة بشكل أقوى، مما يدفع نحو متطلبات KYC أكثر صرامة، في اتجاه دمج قواعد البيانات الحكومية والشهادات القابلة للتحقق. على الرغم من أن الوثائق الورقية لن تختفي تمامًا، يمكن أن تتبنى VASPs طرق تحقق أكثر تعقيدًا، مع دعم الشهادات التقليدية والرقمية، لتكون في طليعة التنظيم المتطور. في الوقت نفسه، مع تشكيل سياسة التنظيم تدريجياً من قبل الحكومة الأمريكية الجديدة، لا يزال يتعين على الشركات والمنصات اتخاذ تدابير حماية بشكل استباقي لضمان سلامتها وسلامة المستخدمين.
على مدى السنوات القادمة، ستبرز البورصات ومستخدمي التشفير وعملاء VASPs الذين يستثمرون في استراتيجيات الحماية متعددة الطبقات (المجمعين بين الذكاء الاصطناعي وتحليل السلوك وطرق التحقق القوية) في مواجهة خطط الاحتيال المتطورة باستمرار. على الصعيد التنظيمي العالمي، فإن تنفيذ الاتحاد الأوروبي لـ MiCA (قانون سوق الأصول المشفرة) هو خطوة صحيحة نحو فرض قواعد ترخيص صارمة وحوكمة. السؤال هو، هل يمكن أن تكون سرعة تقديم التنظيم العالمي سريعة بما يكفي لمواكبة موجة الاحتيال الرقمي الحالية؟
رأي إيليا بروفين، الرئيس التنفيذي للنمو، Sumsub.
المواضيع ذات الصلة: البحث العميق (DeepSeek): جرس إنذار للابتكار المسؤول وإدارة المخاطر
هذه المقالة للأغراض المعلوماتية العامة فقط، وليست ولا ينبغي اعتبارها نصيحة قانونية أو استثمارية. الآراء والأفكار والمعتقدات المعبر عنها في هذه المقالة تمثل فقط كاتبها، وقد لا تعكس أو تمثل آراء ومواقف Cointelegraph.
المحتوى هو للمرجعية فقط، وليس دعوة أو عرضًا. لا يتم تقديم أي مشورة استثمارية أو ضريبية أو قانونية. للمزيد من الإفصاحات حول المخاطر، يُرجى الاطلاع على إخلاء المسؤولية.
نقطة التحول في زيادة مستخدمي الأصول الرقمية - هل يمكن لآلية التحقق أن تواكب ذلك؟
المصدر: كوينتيليغراف النص الأصلي: 《 نقطة التحول في نمو مستخدمي العملات المشفرة - هل يمكن لآلية التحقق مواكبة ذلك؟ 》
مؤلف الرأي: إيليا بروفين، كبير مسؤولي النمو في Sumsub
في النصف الثاني من عام 2024 ، زاد عدد الزيارات إلى منصة التشفير بنسبة 20٪. مع وصول استخدام العملات المشفرة في جميع أنحاء العالم ، وخاصة في سوق الولايات المتحدة ، إلى مستويات قياسية جديدة ، يتوسع التبني المؤسسي أكثر ، وكذلك المخاطر. تظهر أبحاث السوق أن حوالي 10.2٪ من سكان العالم قد استثمروا في العملات المشفرة بشكل ما. في عام 2024 ، سيتأثر ما يقرب من واحد من كل 100 مستخدم للمنصات الرقمية بالاحتيال. الأمر نفسه ينطبق على منصات التشفير ، مما يعني أن حوالي 8 ملايين من حاملي العملات المشفرة يمكن أن يشاركوا في شكل من أشكال الاحتيال الرقمي.
مع إطلاق مشاريع مثل عملات ميم المزيفة التي تحمل علامة ترامب التجارية ، جعلت الزيادة في عدد المستخدمين الجدد شبكة الضحايا المحتملين للعملات المشفرة والاحتيال الرقمي أوسع وأرخص ، وأكثر عرضة من أي وقت مضى بسبب نقص التعليم للعديد من المستخدمين الجدد. مع تغيير الحكومة الأمريكية وإيجابية التشفير على نطاق واسع ، ارتفع الاهتمام بالعملات المشفرة ، مما أدى إلى طلب قياسي على تسجيلات المستخدمين السريعة والآمنة ، مما يضمن أن المستخدمين الذين تقبلهم المنصة هم بالفعل من يدعون أنهم. تكافح سرعة التحقق من الصحة والتكنولوجيا لمواكبة هذا الطلب. بمساعدة الأتمتة الذكاء الاصطناعي ، زاد وقت التحقق بنسبة 46٪ ، مما ساعد النظام الأساسي على إكمال تسجيل المستخدم بسرعة وتقليل اضطراب المستخدم ، لكن معدل النجاح لا يزال مصدر قلق.
التسجيل والمراقبة والإدارة
مع انتشار العملات المشفرة، زادت أيضًا حالات الاحتيال العالمية بنسبة 48%. كل هذه الزيادة في الحركة وفرت فرصًا كبيرة للاحتيال على الهوية، خاصةً تزوير الوثائق - وهو النوع الرئيسي من الاحتيال في صناعة التشفير. لكن الابتكارات في مكافحة الاحتيال تتصدى لذلك بشكل مستمر. زادت الفحوصات البيومترية والتحقق بدون وثائق (non-doc verification) من معدل نجاح التسجيل، ومن الجدير بالذكر أن جميع الدول التي نفذت التحقق بدون وثائق شهدت زيادة كبيرة في معدلات النجاح.
على الرغم من ذلك ، يحدث أكثر من 70 ٪ من الاحتيال بعد مرحلة التسجيل. في الماضي ، كانت أنظمة التحقق التقليدية تعتمد على اعرف عميلك (KYC) وفحوصات التسجيل ليتم اعتبارها قوية بما فيه الكفاية. ولكن في ظل التكنولوجيا المتغيرة بسرعة اليوم وانتشار العملات المشفرة في كل مكان ، يجب أن تظل تقنية التحقق ديناميكية وقابلة للتكيف بعد مراحلها الأولية. في حين أن KYC هو الآن المعيار القانوني في معظم الولايات القضائية ، فإن المعلومات التي تتطلبها عادة ، مثل اكتشاف الحياة ، والتحقق من المستندات ، وإثبات العنوان ، وفحص العقوبات ، لم تعد كافية. لم يعد التحقق من المعلومات مرة واحدة كافيا لمعالجة المخاطر. يجب على الشركات الآن توسيع عملية التسجيل إلى مراحل المراقبة والإدارة اللاحقة.
يجب على منصات التشفير والشركات تعزيز جهودها في مكافحة الاحتيال وغسل الأموال (AML) لدعم العدد المتزايد من المستخدمين. لمكافحة الاحتيال الهوية بشكل فعال، يجب على الشركات اعتماد استراتيجيات شاملة للوقاية، لضمان سلامة كل مرحلة من مراحل رحلة المستخدم. ويشمل ذلك تنفيذ المراقبة المستمرة وتقنيات التحليل المتقدمة لاكتشاف السلوك المشبوه في الوقت الفعلي، والاستجابة بسرعة قبل أن تتسبب التهديدات المحتملة في أضرار مالية.
التكيف الأمني المطلوب لاعتماد العملات المشفرة في المستقبل
أظهرت الأبحاث الصناعية أن السوق تميل بشدة إلى استخدام حلول الطرف الثالث الآلية والأساليب المجمعة لمكافحة الاحتيال، حيث تتصدر الولايات المتحدة وكندا في استخدام الحلول الآلية من الطرف الثالث. كما أن الطرق اليدوية وطرق التحقق الداخلية أصبحت غير كافية لتلبية احتياجات صناعة التشفير المتطورة بسرعة. وذلك لأن التحقق الداخلي يعتمد عادةً على فرق تكنولوجيا المعلومات والأمان الموجودة، والتي غالبًا ما تفتقر إلى الموارد الكافية لدعم الزيادة الهائلة في عدد المستخدمين، كما أنها قد تغفل بعض إشارات التحذير.
تحتاج مجالات الاحتيال الرقمي إلى دمج تقنيات الذكاء الاصطناعي، والأمن السيبراني، والوقاية من الاحتيال الهوية. في السنوات القليلة الماضية، كانت الأمن السيبراني ووقاية الاحتيال وظائف منفصلة في هيكل المؤسسات. لكن للبقاء في صدارة العاصفة المشفرة، يجب الاعتراف بتغير احتياجات الحماية ودمج الاثنين. لذلك، أصبح من الضروري وضع استراتيجيات دفاع شاملة، والتي يجب أن تشمل وظائف مثل فحص واجهة برمجة التطبيقات، وحماية المخاطر الرقمية، ودفاعات الذكاء الاصطناعي، لحماية المؤسسات ومستخدميها.
كسب فترة فراغ تنظيمية
على الرغم من أن استخدام العملات المشفرة وانتشارها في تزايد، إلا أن حاملي الأصول المشفرة في الولايات المتحدة والمنصات لا يزالون في حالة من الفجوة التنظيمية الحماية. تهدف قاعدة السفر (Travel Rule) إلى حماية مقدمي خدمات الأصول الافتراضية (VASPs) ومنصات التمويل اللامركزي (DeFi) من تأثير غسل الأموال وتمويل الإرهاب، وقد تم تنفيذ هذه القاعدة في سنغافورة وكندا والمملكة المتحدة والاتحاد الأوروبي في عدة دول، وهي آلية حماية مهمة للعديد من الأشخاص. ومع ذلك، فإن 29% فقط من الشركات في العالم تمتثل تمامًا حتى الآن، والافتقار إلى الوضوح التنظيمي هو السبب الرئيسي.
هذا العام، نتوقع أن تقدم الحكومات في مختلف البلدان طرق تحقق مدعومة من الحكومة بشكل أقوى، مما يدفع نحو متطلبات KYC أكثر صرامة، في اتجاه دمج قواعد البيانات الحكومية والشهادات القابلة للتحقق. على الرغم من أن الوثائق الورقية لن تختفي تمامًا، يمكن أن تتبنى VASPs طرق تحقق أكثر تعقيدًا، مع دعم الشهادات التقليدية والرقمية، لتكون في طليعة التنظيم المتطور. في الوقت نفسه، مع تشكيل سياسة التنظيم تدريجياً من قبل الحكومة الأمريكية الجديدة، لا يزال يتعين على الشركات والمنصات اتخاذ تدابير حماية بشكل استباقي لضمان سلامتها وسلامة المستخدمين.
على مدى السنوات القادمة، ستبرز البورصات ومستخدمي التشفير وعملاء VASPs الذين يستثمرون في استراتيجيات الحماية متعددة الطبقات (المجمعين بين الذكاء الاصطناعي وتحليل السلوك وطرق التحقق القوية) في مواجهة خطط الاحتيال المتطورة باستمرار. على الصعيد التنظيمي العالمي، فإن تنفيذ الاتحاد الأوروبي لـ MiCA (قانون سوق الأصول المشفرة) هو خطوة صحيحة نحو فرض قواعد ترخيص صارمة وحوكمة. السؤال هو، هل يمكن أن تكون سرعة تقديم التنظيم العالمي سريعة بما يكفي لمواكبة موجة الاحتيال الرقمي الحالية؟
رأي إيليا بروفين، الرئيس التنفيذي للنمو، Sumsub.
المواضيع ذات الصلة: البحث العميق (DeepSeek): جرس إنذار للابتكار المسؤول وإدارة المخاطر
هذه المقالة للأغراض المعلوماتية العامة فقط، وليست ولا ينبغي اعتبارها نصيحة قانونية أو استثمارية. الآراء والأفكار والمعتقدات المعبر عنها في هذه المقالة تمثل فقط كاتبها، وقد لا تعكس أو تمثل آراء ومواقف Cointelegraph.