في مجال التكنولوجيا المالية، تقود Huma Finance ثورة في نماذج الائتمان. تعتمد المنصة على مفهوم الابتكار "تدفق الإيرادات المستقبلية"، وقد أنشأت هيكلًا تقنيًا ثلاثي المستويات يعيد تشكيل نظام الائتمان التقليدي بشكل جذري.

الطبقة الأولى هي طبقة التقاط التدفق النقدي. يحقق Huma Finance تكاملًا سلسًا مع أنظمة ERP الخاصة بالشركات، ومنصات الدفع عبر الحدود، ومنصات العمل المستقل من خلال واجهات برمجة التطبيقات الواسعة. وهذا يمكّن النظام من الحصول على بيانات الدخل المتنوعة في الوقت الفعلي، بما في ذلك سجلات الرواتب، تأكيد الفواتير، والتحويلات عبر الحدود، وغيرها من 12 نوعًا من البيانات الأصلية، مع دقة بيانات تصل إلى مستوى الساعة. على سبيل المثال، في التعاون مع منصة السفر في جنوب شرق آسيا، يمكن للسائقين تفويض النظام للوصول إلى تفاصيل دخلهم اليومي على مدى الأشهر الستة الماضية. من الجدير بالذكر أن هذه البيانات الحساسة تم تشفيرها باستخدام إثبات المعرفة الصفرية، مما يفتح فقط القيم المميزة الضرورية للبروتوكول، مما يحمي خصوصية المستخدمين بشكل فعال.

الطبقة الثانية هي محرك تسعير المخاطر، وهو جوهر الابتكار التكنولوجي في Huma Finance. هذا المحرك يعتمد على أكثر من 5 ملايين سجل تاريخي للتدفقات النقدية، وقد تم تدريب نموذج تعلم آلي بدقة عالية. هذا النموذج قادر على التعرف بحدة على خصائص المخاطر لأنواع الدخل المختلفة. على سبيل المثال، بالنسبة للرواتب الثابتة نسبيًا للموظفين الحكوميين، سيعطي النموذج معدل خصم مرتفع بنسبة 90%. أما بالنسبة للإيرادات المتقلبة مثل مدفوعات المقاولين لمشاريع البناء، فسوف يقوم النموذج بتعديل معدل الخصم ديناميكيًا بناءً على الأداء الفعلي للمشروع، بين 70% و85%.

الطبقة الثالثة هي طبقة تنفيذ العقد الذكي. تستخدم هذه الطبقة آلية مبتكرة من التوقيع المتعدد للتحقق من صحة الدخل. على سبيل المثال، عند طلب مستقل قرضًا بقيمة 10,000 دولار، سيقوم العقد الذكي تلقائيًا بقفل الدخل المتوقع للمقترض في الأشهر الثلاثة المقبلة على منصة معينة. عند وصول الأموال، سيقوم النظام بخصم مبلغ السداد تلقائيًا يوميًا. إذا حدث تأخير، سيتم تحويل غرامة التخلف عن السداد تلقائيًا عبر البلوك تشين، مما لا يتجنب فقط المخاطر الأخلاقية في عملية التحصيل التقليدية، بل يبسط أيضًا 17 خطوة يدوية معقدة في الإقراض التقليدي إلى 3 عمليات عقد ذكي، مما يحقق كفاءة عالية تتمثل في إتمام تقييم المخاطر في غضون 2.8 ثانية فقط.

تقدم هذه النموذج المبتكر من Huma Finance، ليس فقط تحسين كفاءة ودقة الموافقة على القروض، ولكن أيضًا توفير قنوات تمويل جديدة لأولئك الذين يصعب على النظام المالي التقليدي خدمته. من المتوقع أن يجلب هذا النوع من الائتمان القائم على تدفقات الدخل المستقبلية اختراقًا كبيرًا في الشمول المالي وإدارة المخاطر، مما يضخ حيوية جديدة في القطاع المالي بأسره.