في محاولة لمنع غسيل الأموال ووقف العملات المشفرة من تسهيل انتهاكات الجريمة والعقوبات ، تقدم مجموعة من أعضاء مجلس الشيوخ الأمريكي تشريعات جديدة من الحزبين تتطلب خدمات التمويل اللامركزي (DeFi) لتلبية نفس معايير الشركات المالية الأخرى ، بما في ذلك عمليات تبادل العملات المشفرة المركزية ، والكازينوهات ، وما إلى ذلك. حتى مكاتب الرهونات) لديها نفس الالتزامات المتعلقة بمكافحة غسل الأموال (AML) والعقوبات الاقتصادية. يقوم التشريع أيضًا بتحديث تفويض وزارة الخزانة لمكافحة غسيل الأموال ويضع متطلبات جديدة لضمان أن "أجهزة الصراف الآلي المشفرة" لا تصبح قنوات لأنشطة غسيل الأموال غير المشروعة.
يشير DeFi عمومًا إلى تطبيق المعاملات المالية من نظير إلى نظير المسجلة من خلال blockchain. من أبرز الأمثلة على DeFi ما يسمى "التبادلات اللامركزية" ، حيث يُزعم أن البرامج الآلية تسمح للمستخدمين بتداول العملات المشفرة دون استخدام الوسطاء.
حسب التصميم ، يوفر DeFi عدم الكشف عن هويته. يسمح ذلك للجهات الفاعلة الخبيثة والإجرامية بالتهرب من الأدوات التنظيمية المالية التقليدية ، بما في ذلك القواعد الراسخة التي تتطلب من المؤسسات المالية مراقبة جميع المعاملات والإبلاغ عن غسل الأموال والجرائم المالية المشتبه بها. وهذا يسمح باستخدام DeFi في غسيل الأموال وتمويل المزيد من الأنشطة الإجرامية.
ثبت أن المجرمين وتجار المخدرات والجهات الحكومية المعادية مثل كوريا الشمالية يستخدمون (DeFi) كوسيلة مفضلة لتحويل وغسل العائدات غير المشروعة. أدرك هؤلاء الفاعلون السيئون بسرعة كيف يمكن استغلال DeFi لتسهيل تهريب الفنتانيل عبر الحدود وتمويل تطوير أسلحة الدمار الشامل.
وفقًا لتقييم حديث لمخاطر غسيل الأموال الوطنية الأمريكية: "لا تتضمن خدمات DeFi عادةً أي AML أو أي عملية أخرى لـ KYC." وفقًا لتقرير آخر لوزارة الخزانة مؤخرًا: "بما في ذلك مجرمي الإنترنت واللصوص والمحتالين والديمقراطيين في كوريا الشمالية غير قانوني الجهات الفاعلة ، بما في ذلك المتسللين الإلكترونيين في جمهورية كوريا الشعبية الديمقراطية ، يستخدمون خدمات DeFi في عملية تحويل وغسل عائداتهم غير المشروعة. لتحقيق هذا الهدف ، تستخدم الجهات الفاعلة غير القانونية آليات تنظيم وإشراف وتنفيذ مكافحة غسل الأموال الأمريكية والأجنبية بالإضافة إلى نقاط الضعف في التكنولوجيا التي تقوم عليها خدمات DeFi. "
نظرًا لأهمية الشفافية والقواعد السليمة لحماية النظام المالي من الجريمة ، أصدر أعضاء مجلس الشيوخ الأمريكي جاك ريد ، ومايك راوندز ، ومارك وارنر ، وميت رومني ** قانون تعزيز وإنفاذ الأمن القومي للأصول المشفرة ** في 19 يوليو (قانون CANSEE ، ق 2355). ** يهدف التشريع إلى مكافحة غسل الأموال والتهرب من العقوبات المتعلقة بـ DeFi. **
** سينهي قانون CANSEE المعاملة الخاصة لـ DeFi ، والتي يجب أن تنطبق أيضًا على البنوك ووسطاء الأوراق المالية والكازينوهات ومحلات الرهونات ، وحتى قوانين الأمن القومي لشركات العملات المشفرة الأخرى مثل منصات التداول المركزية. وهذا يعني أن خدمات DeFi ستضطر إلى الوفاء بالالتزامات الأساسية ، ولا سيما الحفاظ على مخططات مكافحة غسل الأموال ، وإجراء العناية الواجبة على عملائها ، والإبلاغ عن المعاملات المشبوهة إلى FinCEN. **
ستغلق هذه المطالب وسيلة جذابة لغسيل الأموال استغلت من قبل حكومة كوريا الشمالية وعصابات المخدرات المكسيكية ومجرمي الإنترنت ومهاجمي برامج الفدية والمحتالين وغيرهم من الجهات الفاعلة السيئة خلال الأشهر القليلة الماضية.
يوضح التشريع أيضًا أنه إذا استخدم شخص خاضع للعقوبات ، مثل الأوليغارشية الروسية ، خدمة DeFi للتهرب من العقوبات الأمريكية ، فسيكون من يتحكم في المشروع مسؤولاً عن تسهيل الانتهاك. ** إذا لم يتحكم أحد في خدمة DeFi ، كنسخة احتياطية ، فإن أي شخص يستثمر أكثر من 25 مليون دولار في تطوير المشروع سيكون مسؤولاً عن هذه الالتزامات.
** يتطلب قانون CANSEE أيضًا استخدام آلات صرف العملات الآلية (المعروفة أيضًا باسم ماكينات الصرف الآلي للعملات المشفرة) لتحسين إمكانية تتبع الأموال عن طريق التحقق من هوية كل طرف مقابل في كل معاملة. ** ما لم تتم معالجة هذه الثغرات ، سيستمر المجرمون في استخدام هؤلاء الصرافين الآليين لغسل الأموال من الاتجار بالمخدرات والاتجار بالبشر والاحتيال والأنشطة الإجرامية الأخرى.
تتمتع أجهزة الصراف الآلي بالعملات المشفرة بواجهة مماثلة لماكينات الصراف الآلي العادية وتقع عادةً في المتاجر الصغيرة والمغاسل ومحطات الوقود. يمكن للمستخدمين إدخال النقود أو بطاقة الخصم في الجهاز ، والتي تحول الأموال الحقيقية إلى عملة مشفرة ، والتي يتم تحويلها بعد ذلك إلى محفظة رقمية. بمجرد اكتمال النقل ، لا يمكن للمستخدمين استرداد أموالهم. وفقًا لـ Coin ATM Radar ، يوجد حاليًا حوالي 30600 جهاز صراف آلي في الولايات المتحدة ، ارتفاعًا من 1200 في عام 2018.
** أخيرًا ، يوفر قانون CANSEE تحديثًا مهمًا لسلطة وزارة الخزانة لمطالبة المشاركين في النظام المالي الأمريكي باتخاذ تدابير خاصة ضد تهديد غسيل الأموال. ** في الوقت الحالي ، تقتصر هذه الصلاحيات على المعاملات التي تتم في إطار النظام المصرفي التقليدي. ولكن نظرًا لأن التقنيات الجديدة مثل العملات المشفرة تتيح بشكل متزايد طرقًا جديدة للمعاملات المالية ، فإن توسيع سلطة إنفاذ وزارة الخزانة على النشاط المالي غير المشروع الذي يمكن أن يحدث خارج الصناعة المصرفية يعد أمرًا بالغ الأهمية.
** قال السناتور ريد: "تعد ماكينات الصراف الآلي DeFi والعملات المشفرة تقنية غير منظمة إلى حد كبير وتتطلب إشرافًا وضمانات أقوى لمنع تفشي غسيل الأموال والتهرب من العقوبات". ** "يعزز هذا التشريع أدوات وزارة الخزانة لحماية أمننا القومي وأمننا الاقتصادي. يجب ألا تتمكن كارتلات المخدرات وتجار الجنس وما إلى ذلك من استخدام منصات DeFi للتهرب من العدالة ، ويستحق ضحاياهم حماية أفضل. تأكد أيضًا من أن وكالات إنفاذ القانون لديها إمكانية الوصول إلى معلومات أفضل حول معاملات العملة المشفرة ، والتي يحتاجون إليها لمكافحة الأنشطة الإجرامية مثل تهريب المخدرات عبر الحدود ، وانتشار الأسلحة ، وهجمات برامج الفدية. يجب علينا حماية سلامة النظام المالي ضد أسوأ ظهور التهديدات من المنظمات الإجرامية الخطيرة والجهات الحكومية الخبيثة ". **
وقال السناتور لوندز: "يستخدم مجرمونا وممثلونا المعادون طرقًا إبداعية لاستغلال النظام المالي الأمريكي كل يوم ، ويجب ألا نسمح لهم باستغلال الابتكارات الأمريكية للتهرب من العقوبات وغسل الأموال". ** "مع بدء المزيد والمزيد من الأمريكيين في استخدام العملات المشفرة والاستثمار فيها ، تظل كل من منصات DeFi وأجهزة الصراف الآلي للعملات المشفرة نقطة عمياء تنظيمية. سيبدأ هذا التشريع المستهدف مناقشة مهمة حول كيفية حماية نظامنا المالي ويمنح تطبيق القانون الأدوات التي يحتاجون إليها لمقاضاة الفاعلين السيئين "**
"بصفتي رئيس لجنة المخابرات بمجلس الشيوخ ، ما زلت أشعر بقلق عميق من استمرار المجرمين والدول المارقة في استخدام العملات المشفرة لغسل الأموال والتهرب من العقوبات وإخفاء النشاط غير المشروع. ** ستساعد التدابير المستهدفة التي نقترحها اليوم في معالجة التمويل اللامركزي والعملات المشفرة قال السناتور وارنر إن أجهزة الصراف الآلي ** تتضمن مشروع قانون "اتخاذ تدابير خاصة ضد التهديدات الحديثة" الذي قدمته في الكونغرس الأخير لتحديث سلطة مكافحة غسيل الأموال الحالية التابعة لشركة FinCEN. "أعتقد أن هذه التدابير المستهدفة ستساعد في الحفاظ على إنفاذ قوي لمكافحة غسل الأموال والعقوبات التي نحتاجها لحماية الأمن القومي ، مع السماح للجهات الفاعلة المتوافقة مع القواعد بمواصلة تحقيق إمكانات تكنولوجيا دفتر الأستاذ الموزع."
قال السناتور رومني: "تستغل الجهات الخبيثة الثغرات الموجودة في القوانين الحالية للتهرب من العقوبات باستخدام الخدمات المالية اللامركزية". ** "من خلال تعزيز إطار مكافحة غسيل الأموال في أمريكا ، تكافح تشريعاتنا الجرائم التي تسهلها العملات المشفرة وتعزز في النهاية أمننا القومي." **
شاهد النسخة الأصلية
قد تحتوي هذه الصفحة على محتوى من جهات خارجية، يتم تقديمه لأغراض إعلامية فقط (وليس كإقرارات/ضمانات)، ولا ينبغي اعتباره موافقة على آرائه من قبل Gate، ولا بمثابة نصيحة مالية أو مهنية. انظر إلى إخلاء المسؤولية للحصول على التفاصيل.
أحدث اقتراح من الحزبين في الولايات المتحدة: يتطلب DeFi وأجهزة الصراف الآلي المشفرة أيضًا AML و KYC
المؤلف: senate.gov الترجمة: Golden Finance 0xxz
في محاولة لمنع غسيل الأموال ووقف العملات المشفرة من تسهيل انتهاكات الجريمة والعقوبات ، تقدم مجموعة من أعضاء مجلس الشيوخ الأمريكي تشريعات جديدة من الحزبين تتطلب خدمات التمويل اللامركزي (DeFi) لتلبية نفس معايير الشركات المالية الأخرى ، بما في ذلك عمليات تبادل العملات المشفرة المركزية ، والكازينوهات ، وما إلى ذلك. حتى مكاتب الرهونات) لديها نفس الالتزامات المتعلقة بمكافحة غسل الأموال (AML) والعقوبات الاقتصادية. يقوم التشريع أيضًا بتحديث تفويض وزارة الخزانة لمكافحة غسيل الأموال ويضع متطلبات جديدة لضمان أن "أجهزة الصراف الآلي المشفرة" لا تصبح قنوات لأنشطة غسيل الأموال غير المشروعة.
يشير DeFi عمومًا إلى تطبيق المعاملات المالية من نظير إلى نظير المسجلة من خلال blockchain. من أبرز الأمثلة على DeFi ما يسمى "التبادلات اللامركزية" ، حيث يُزعم أن البرامج الآلية تسمح للمستخدمين بتداول العملات المشفرة دون استخدام الوسطاء.
حسب التصميم ، يوفر DeFi عدم الكشف عن هويته. يسمح ذلك للجهات الفاعلة الخبيثة والإجرامية بالتهرب من الأدوات التنظيمية المالية التقليدية ، بما في ذلك القواعد الراسخة التي تتطلب من المؤسسات المالية مراقبة جميع المعاملات والإبلاغ عن غسل الأموال والجرائم المالية المشتبه بها. وهذا يسمح باستخدام DeFi في غسيل الأموال وتمويل المزيد من الأنشطة الإجرامية.
ثبت أن المجرمين وتجار المخدرات والجهات الحكومية المعادية مثل كوريا الشمالية يستخدمون (DeFi) كوسيلة مفضلة لتحويل وغسل العائدات غير المشروعة. أدرك هؤلاء الفاعلون السيئون بسرعة كيف يمكن استغلال DeFi لتسهيل تهريب الفنتانيل عبر الحدود وتمويل تطوير أسلحة الدمار الشامل.
وفقًا لتقييم حديث لمخاطر غسيل الأموال الوطنية الأمريكية: "لا تتضمن خدمات DeFi عادةً أي AML أو أي عملية أخرى لـ KYC." وفقًا لتقرير آخر لوزارة الخزانة مؤخرًا: "بما في ذلك مجرمي الإنترنت واللصوص والمحتالين والديمقراطيين في كوريا الشمالية غير قانوني الجهات الفاعلة ، بما في ذلك المتسللين الإلكترونيين في جمهورية كوريا الشعبية الديمقراطية ، يستخدمون خدمات DeFi في عملية تحويل وغسل عائداتهم غير المشروعة. لتحقيق هذا الهدف ، تستخدم الجهات الفاعلة غير القانونية آليات تنظيم وإشراف وتنفيذ مكافحة غسل الأموال الأمريكية والأجنبية بالإضافة إلى نقاط الضعف في التكنولوجيا التي تقوم عليها خدمات DeFi. "
نظرًا لأهمية الشفافية والقواعد السليمة لحماية النظام المالي من الجريمة ، أصدر أعضاء مجلس الشيوخ الأمريكي جاك ريد ، ومايك راوندز ، ومارك وارنر ، وميت رومني ** قانون تعزيز وإنفاذ الأمن القومي للأصول المشفرة ** في 19 يوليو (قانون CANSEE ، ق 2355). ** يهدف التشريع إلى مكافحة غسل الأموال والتهرب من العقوبات المتعلقة بـ DeFi. **
** سينهي قانون CANSEE المعاملة الخاصة لـ DeFi ، والتي يجب أن تنطبق أيضًا على البنوك ووسطاء الأوراق المالية والكازينوهات ومحلات الرهونات ، وحتى قوانين الأمن القومي لشركات العملات المشفرة الأخرى مثل منصات التداول المركزية. وهذا يعني أن خدمات DeFi ستضطر إلى الوفاء بالالتزامات الأساسية ، ولا سيما الحفاظ على مخططات مكافحة غسل الأموال ، وإجراء العناية الواجبة على عملائها ، والإبلاغ عن المعاملات المشبوهة إلى FinCEN. **
ستغلق هذه المطالب وسيلة جذابة لغسيل الأموال استغلت من قبل حكومة كوريا الشمالية وعصابات المخدرات المكسيكية ومجرمي الإنترنت ومهاجمي برامج الفدية والمحتالين وغيرهم من الجهات الفاعلة السيئة خلال الأشهر القليلة الماضية.
يوضح التشريع أيضًا أنه إذا استخدم شخص خاضع للعقوبات ، مثل الأوليغارشية الروسية ، خدمة DeFi للتهرب من العقوبات الأمريكية ، فسيكون من يتحكم في المشروع مسؤولاً عن تسهيل الانتهاك. ** إذا لم يتحكم أحد في خدمة DeFi ، كنسخة احتياطية ، فإن أي شخص يستثمر أكثر من 25 مليون دولار في تطوير المشروع سيكون مسؤولاً عن هذه الالتزامات.
** يتطلب قانون CANSEE أيضًا استخدام آلات صرف العملات الآلية (المعروفة أيضًا باسم ماكينات الصرف الآلي للعملات المشفرة) لتحسين إمكانية تتبع الأموال عن طريق التحقق من هوية كل طرف مقابل في كل معاملة. ** ما لم تتم معالجة هذه الثغرات ، سيستمر المجرمون في استخدام هؤلاء الصرافين الآليين لغسل الأموال من الاتجار بالمخدرات والاتجار بالبشر والاحتيال والأنشطة الإجرامية الأخرى.
تتمتع أجهزة الصراف الآلي بالعملات المشفرة بواجهة مماثلة لماكينات الصراف الآلي العادية وتقع عادةً في المتاجر الصغيرة والمغاسل ومحطات الوقود. يمكن للمستخدمين إدخال النقود أو بطاقة الخصم في الجهاز ، والتي تحول الأموال الحقيقية إلى عملة مشفرة ، والتي يتم تحويلها بعد ذلك إلى محفظة رقمية. بمجرد اكتمال النقل ، لا يمكن للمستخدمين استرداد أموالهم. وفقًا لـ Coin ATM Radar ، يوجد حاليًا حوالي 30600 جهاز صراف آلي في الولايات المتحدة ، ارتفاعًا من 1200 في عام 2018.
** أخيرًا ، يوفر قانون CANSEE تحديثًا مهمًا لسلطة وزارة الخزانة لمطالبة المشاركين في النظام المالي الأمريكي باتخاذ تدابير خاصة ضد تهديد غسيل الأموال. ** في الوقت الحالي ، تقتصر هذه الصلاحيات على المعاملات التي تتم في إطار النظام المصرفي التقليدي. ولكن نظرًا لأن التقنيات الجديدة مثل العملات المشفرة تتيح بشكل متزايد طرقًا جديدة للمعاملات المالية ، فإن توسيع سلطة إنفاذ وزارة الخزانة على النشاط المالي غير المشروع الذي يمكن أن يحدث خارج الصناعة المصرفية يعد أمرًا بالغ الأهمية.
** قال السناتور ريد: "تعد ماكينات الصراف الآلي DeFi والعملات المشفرة تقنية غير منظمة إلى حد كبير وتتطلب إشرافًا وضمانات أقوى لمنع تفشي غسيل الأموال والتهرب من العقوبات". ** "يعزز هذا التشريع أدوات وزارة الخزانة لحماية أمننا القومي وأمننا الاقتصادي. يجب ألا تتمكن كارتلات المخدرات وتجار الجنس وما إلى ذلك من استخدام منصات DeFi للتهرب من العدالة ، ويستحق ضحاياهم حماية أفضل. تأكد أيضًا من أن وكالات إنفاذ القانون لديها إمكانية الوصول إلى معلومات أفضل حول معاملات العملة المشفرة ، والتي يحتاجون إليها لمكافحة الأنشطة الإجرامية مثل تهريب المخدرات عبر الحدود ، وانتشار الأسلحة ، وهجمات برامج الفدية. يجب علينا حماية سلامة النظام المالي ضد أسوأ ظهور التهديدات من المنظمات الإجرامية الخطيرة والجهات الحكومية الخبيثة ". **
وقال السناتور لوندز: "يستخدم مجرمونا وممثلونا المعادون طرقًا إبداعية لاستغلال النظام المالي الأمريكي كل يوم ، ويجب ألا نسمح لهم باستغلال الابتكارات الأمريكية للتهرب من العقوبات وغسل الأموال". ** "مع بدء المزيد والمزيد من الأمريكيين في استخدام العملات المشفرة والاستثمار فيها ، تظل كل من منصات DeFi وأجهزة الصراف الآلي للعملات المشفرة نقطة عمياء تنظيمية. سيبدأ هذا التشريع المستهدف مناقشة مهمة حول كيفية حماية نظامنا المالي ويمنح تطبيق القانون الأدوات التي يحتاجون إليها لمقاضاة الفاعلين السيئين "**
"بصفتي رئيس لجنة المخابرات بمجلس الشيوخ ، ما زلت أشعر بقلق عميق من استمرار المجرمين والدول المارقة في استخدام العملات المشفرة لغسل الأموال والتهرب من العقوبات وإخفاء النشاط غير المشروع. ** ستساعد التدابير المستهدفة التي نقترحها اليوم في معالجة التمويل اللامركزي والعملات المشفرة قال السناتور وارنر إن أجهزة الصراف الآلي ** تتضمن مشروع قانون "اتخاذ تدابير خاصة ضد التهديدات الحديثة" الذي قدمته في الكونغرس الأخير لتحديث سلطة مكافحة غسيل الأموال الحالية التابعة لشركة FinCEN. "أعتقد أن هذه التدابير المستهدفة ستساعد في الحفاظ على إنفاذ قوي لمكافحة غسل الأموال والعقوبات التي نحتاجها لحماية الأمن القومي ، مع السماح للجهات الفاعلة المتوافقة مع القواعد بمواصلة تحقيق إمكانات تكنولوجيا دفتر الأستاذ الموزع."
قال السناتور رومني: "تستغل الجهات الخبيثة الثغرات الموجودة في القوانين الحالية للتهرب من العقوبات باستخدام الخدمات المالية اللامركزية". ** "من خلال تعزيز إطار مكافحة غسيل الأموال في أمريكا ، تكافح تشريعاتنا الجرائم التي تسهلها العملات المشفرة وتعزز في النهاية أمننا القومي." **