Fuente: Cointelegraph
Texto original: "Conoce a tus compañeros: Pros y contras del KYC"
Opinión de: Josef Je, cofundador de PWN DAO
Este no es otro artículo que sostiene que la práctica de "Conocer a tu cliente" (KYC) es la única forma de legalizar las criptomonedas, ni es un artículo que afirme que KYC está destinado a desaparecer. En cambio, examinaré cómo hemos llegado hasta aquí, por qué aún tenemos que lidiar con estas cargas, en qué casos KYC es beneficioso o perjudicial, y cómo podemos aprovechar la opción de "Conocer a tus pares" para cumplir de manera efectiva en contextos relevantes sin comprometer la privacidad y la libertad de elección.
¿Cómo hemos llegado hasta hoy?
La regulación KYC se origina en los esfuerzos realizados durante décadas para combatir el crimen financiero. En 1970, la Ley de Secreto Bancario (BSA) de EE. UU. exigió que las instituciones financieras registraran e informaran sobre transacciones en efectivo de gran tamaño. Esto sentó las bases para la debida diligencia del cliente moderna, incluso antes de que se creara el término "KYC". A medida que el sistema financiero global se expandía, el G7 estableció en 1989 el Grupo de Acción Financiera (FATF) y publicó recomendaciones que exigían a los países adoptar medidas contra el lavado de dinero (AML), incluyendo la identificación de clientes.
El siglo XXI ha traído un control más estricto. Después de los eventos del 11 de septiembre, la Ley Patriota de EE. UU. (2001) exige la implementación completa de procedimientos de identificación de clientes. Europa, por su parte, ha aprobado directivas AML sucesivas, incorporando gradualmente más sectores, incluidas las casas de cambio de criptomonedas, a los requisitos KYC. Con el tiempo, "KYC" se ha convertido en una norma general: esta es una lista de verificación para cualquier institución considerada parte del sistema financiero regulado.
Nuestra situación
Estas reglas están dirigidas a combatir con todas sus fuerzas nuestro potencial sistema de criptomonedas anónimo. Hoy en día, los intercambios centralizados exigen la presentación de identificaciones, fotos de perfil y comprobantes de dirección, similar al sistema financiero tradicional. El marco KYC está moldeando hoy en día la experiencia del usuario en muchas plataformas de intercambio de criptomonedas, expandiéndose lentamente al ámbito de las finanzas descentralizadas (DeFi).
Diferentes perspectivas sobre KYC
Desde la perspectiva de los reguladores, el KYC tiene sentido: si deseas disfrutar de la protección de un mercado regulado, debes monitorear las actividades sospechosas. Si las criptomonedas quieren lograr una integración con el mundo real —tokenizar activos tangibles, conectar bancos tradicionales y satisfacer a los inversores institucionales— deben seguir ciertas normas.
Sin embargo, la perspectiva de los liberales o de los criptopunks considera que el KYC es una expansión invasiva excesiva. Los criminales aún pueden aprovechar las vulnerabilidades, mientras que los usuarios honestos son tratados como sospechosos. Los usuarios comunes se sienten frustrados por cada verificación de identidad. Al mismo tiempo, los datos personales recopilados durante el proceso de KYC a menudo se filtran o son atacados por hackers, lo que expone a los usuarios al riesgo de robo de identidad.
La ayuda del KYC en las criptomonedas
Enfrentemos la realidad: las criptomonedas todavía están llenas de estafas y prácticas de "pump and dump". KYC puede ayudar a que las criptomonedas obtengan legitimidad. Las medidas de control KYC aseguran a los recién llegados la existencia de ciertos estándares básicos de responsabilidad. Además, a medida que se introducen más activos del mundo real (RWAs) —como certificados de propiedad o valores tokenizados— en la blockchain, los reguladores exigirán la presentación de ciertas identificaciones para reducir el fraude y garantizar la aplicabilidad de la ley, evitando así vacíos de propiedad en el plano físico.
El daño del KYC a las criptomonedas
KYC también es una solución obsoleta, que hoy en día se impone a tecnologías de vanguardia. Los protocolos DeFi son código descentralizado, no partes transaccionales intermediarias. Un verdadero protocolo DeFi no puede huir con los fondos. El modelo de "KYC o muerte" es, en el mejor de los casos, embarazoso y, en el peor, carece de la rigurosidad regulatoria. También debilitan la efectividad de otras regulaciones, como la protección de la privacidad, que no tienen un gran impacto en la contención del crimen grave, pero a menudo imponen cargas a los usuarios honestos y crean el riesgo de un pozo de datos.
Conoce a tus colegas: un nuevo camino
En lugar de enfatizar siempre la "conoce a tu cliente", quizás podamos girar hacia "conoce a tus pares". En el verdadero DeFi, la interacción entre pares domina. Si una empresa necesita asegurar el cumplimiento, puede verificar selectivamente las propiedades de la otra parte sin necesidad de revelar o almacenar información de identidad.
Las pruebas de conocimiento cero y las herramientas de protección de la privacidad pueden desempeñar un papel. Servicios de autenticación basados en ZK permiten a las personas verificar hechos específicos sin exponer todos los datos, similar a Privado.ID o zkPassports, que pueden ayudar a demostrar la elegibilidad de alguien sin documentos complejos.
Sistema de reputación y autorregulación
La transparencia en la cadena permite establecer un sistema de reputación. Puedes juzgar la credibilidad de la otra parte a través de transacciones pasadas, en lugar de mirar una foto del pasaporte. Herramientas como Chainalysis pueden marcar direcciones sospechosas, mientras que los protocolos de puntuación de crédito dependen de un historial verificable. Al combinar las pruebas ZK, podemos crear un ecosistema autorregulado en el que los actores maliciosos sean filtrados de forma natural. Esto no resolverá mágicamente el problema de la aceptación regulatoria, pero podría demostrar que un enfoque descentralizado y respetuoso de la privacidad también puede lograr objetivos similares. Con el tiempo, si los reguladores ven resultados efectivos, podrían aceptar estos nuevos métodos.
El KYC que se implementa actualmente puede seguir existiendo en intercambios centralizados y soluciones de custodia, especialmente en aquellos lugares donde los organismos reguladores tradicionales tienen una clara autoridad reguladora. Sin embargo, en el ámbito de DeFi, podemos intentar otros modelos. Podemos depender de pruebas criptográficas, divulgación selectiva y sistemas de reputación, en lugar de imponer la verificación de identidad completa, de modo que podamos cumplir con la ley y la ética sin castigar a todos los demás.
La esperanza optimista es que, a través de la autorregulación, podamos filtrar a los malos actores y convencer a los legisladores de que las criptomonedas no necesitan ser forzadas dentro de un marco tradicional. Pero aún así, puede lograr los mismos e incluso mejores resultados.
Opinión de: Josef Je, cofundador de PWN DAO
Artículos relacionados: Evolución y perspectivas futuras de los pagos criptográficos
Este artículo es solo para fines informativos generales y no constituye asesoramiento legal o de inversión. Las opiniones, ideas y comentarios en el texto representan únicamente al autor y no necesariamente reflejan o representan las opiniones y puntos de vista de Cointelegraph.
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El contenido es solo de referencia, no una solicitud u oferta. No se proporciona asesoramiento fiscal, legal ni de inversión. Consulte el Descargo de responsabilidad para obtener más información sobre los riesgos.
Conocer a tus colegas: los pros y los contras de KYC
Fuente: Cointelegraph Texto original: "Conoce a tus compañeros: Pros y contras del KYC"
Opinión de: Josef Je, cofundador de PWN DAO
Este no es otro artículo que sostiene que la práctica de "Conocer a tu cliente" (KYC) es la única forma de legalizar las criptomonedas, ni es un artículo que afirme que KYC está destinado a desaparecer. En cambio, examinaré cómo hemos llegado hasta aquí, por qué aún tenemos que lidiar con estas cargas, en qué casos KYC es beneficioso o perjudicial, y cómo podemos aprovechar la opción de "Conocer a tus pares" para cumplir de manera efectiva en contextos relevantes sin comprometer la privacidad y la libertad de elección.
¿Cómo hemos llegado hasta hoy?
La regulación KYC se origina en los esfuerzos realizados durante décadas para combatir el crimen financiero. En 1970, la Ley de Secreto Bancario (BSA) de EE. UU. exigió que las instituciones financieras registraran e informaran sobre transacciones en efectivo de gran tamaño. Esto sentó las bases para la debida diligencia del cliente moderna, incluso antes de que se creara el término "KYC". A medida que el sistema financiero global se expandía, el G7 estableció en 1989 el Grupo de Acción Financiera (FATF) y publicó recomendaciones que exigían a los países adoptar medidas contra el lavado de dinero (AML), incluyendo la identificación de clientes.
El siglo XXI ha traído un control más estricto. Después de los eventos del 11 de septiembre, la Ley Patriota de EE. UU. (2001) exige la implementación completa de procedimientos de identificación de clientes. Europa, por su parte, ha aprobado directivas AML sucesivas, incorporando gradualmente más sectores, incluidas las casas de cambio de criptomonedas, a los requisitos KYC. Con el tiempo, "KYC" se ha convertido en una norma general: esta es una lista de verificación para cualquier institución considerada parte del sistema financiero regulado.
Nuestra situación
Estas reglas están dirigidas a combatir con todas sus fuerzas nuestro potencial sistema de criptomonedas anónimo. Hoy en día, los intercambios centralizados exigen la presentación de identificaciones, fotos de perfil y comprobantes de dirección, similar al sistema financiero tradicional. El marco KYC está moldeando hoy en día la experiencia del usuario en muchas plataformas de intercambio de criptomonedas, expandiéndose lentamente al ámbito de las finanzas descentralizadas (DeFi).
Diferentes perspectivas sobre KYC
Desde la perspectiva de los reguladores, el KYC tiene sentido: si deseas disfrutar de la protección de un mercado regulado, debes monitorear las actividades sospechosas. Si las criptomonedas quieren lograr una integración con el mundo real —tokenizar activos tangibles, conectar bancos tradicionales y satisfacer a los inversores institucionales— deben seguir ciertas normas.
Sin embargo, la perspectiva de los liberales o de los criptopunks considera que el KYC es una expansión invasiva excesiva. Los criminales aún pueden aprovechar las vulnerabilidades, mientras que los usuarios honestos son tratados como sospechosos. Los usuarios comunes se sienten frustrados por cada verificación de identidad. Al mismo tiempo, los datos personales recopilados durante el proceso de KYC a menudo se filtran o son atacados por hackers, lo que expone a los usuarios al riesgo de robo de identidad.
La ayuda del KYC en las criptomonedas
Enfrentemos la realidad: las criptomonedas todavía están llenas de estafas y prácticas de "pump and dump". KYC puede ayudar a que las criptomonedas obtengan legitimidad. Las medidas de control KYC aseguran a los recién llegados la existencia de ciertos estándares básicos de responsabilidad. Además, a medida que se introducen más activos del mundo real (RWAs) —como certificados de propiedad o valores tokenizados— en la blockchain, los reguladores exigirán la presentación de ciertas identificaciones para reducir el fraude y garantizar la aplicabilidad de la ley, evitando así vacíos de propiedad en el plano físico.
El daño del KYC a las criptomonedas
KYC también es una solución obsoleta, que hoy en día se impone a tecnologías de vanguardia. Los protocolos DeFi son código descentralizado, no partes transaccionales intermediarias. Un verdadero protocolo DeFi no puede huir con los fondos. El modelo de "KYC o muerte" es, en el mejor de los casos, embarazoso y, en el peor, carece de la rigurosidad regulatoria. También debilitan la efectividad de otras regulaciones, como la protección de la privacidad, que no tienen un gran impacto en la contención del crimen grave, pero a menudo imponen cargas a los usuarios honestos y crean el riesgo de un pozo de datos.
Conoce a tus colegas: un nuevo camino
En lugar de enfatizar siempre la "conoce a tu cliente", quizás podamos girar hacia "conoce a tus pares". En el verdadero DeFi, la interacción entre pares domina. Si una empresa necesita asegurar el cumplimiento, puede verificar selectivamente las propiedades de la otra parte sin necesidad de revelar o almacenar información de identidad.
Las pruebas de conocimiento cero y las herramientas de protección de la privacidad pueden desempeñar un papel. Servicios de autenticación basados en ZK permiten a las personas verificar hechos específicos sin exponer todos los datos, similar a Privado.ID o zkPassports, que pueden ayudar a demostrar la elegibilidad de alguien sin documentos complejos.
Sistema de reputación y autorregulación
La transparencia en la cadena permite establecer un sistema de reputación. Puedes juzgar la credibilidad de la otra parte a través de transacciones pasadas, en lugar de mirar una foto del pasaporte. Herramientas como Chainalysis pueden marcar direcciones sospechosas, mientras que los protocolos de puntuación de crédito dependen de un historial verificable. Al combinar las pruebas ZK, podemos crear un ecosistema autorregulado en el que los actores maliciosos sean filtrados de forma natural. Esto no resolverá mágicamente el problema de la aceptación regulatoria, pero podría demostrar que un enfoque descentralizado y respetuoso de la privacidad también puede lograr objetivos similares. Con el tiempo, si los reguladores ven resultados efectivos, podrían aceptar estos nuevos métodos.
El KYC que se implementa actualmente puede seguir existiendo en intercambios centralizados y soluciones de custodia, especialmente en aquellos lugares donde los organismos reguladores tradicionales tienen una clara autoridad reguladora. Sin embargo, en el ámbito de DeFi, podemos intentar otros modelos. Podemos depender de pruebas criptográficas, divulgación selectiva y sistemas de reputación, en lugar de imponer la verificación de identidad completa, de modo que podamos cumplir con la ley y la ética sin castigar a todos los demás.
La esperanza optimista es que, a través de la autorregulación, podamos filtrar a los malos actores y convencer a los legisladores de que las criptomonedas no necesitan ser forzadas dentro de un marco tradicional. Pero aún así, puede lograr los mismos e incluso mejores resultados.
Opinión de: Josef Je, cofundador de PWN DAO
Artículos relacionados: Evolución y perspectivas futuras de los pagos criptográficos
Este artículo es solo para fines informativos generales y no constituye asesoramiento legal o de inversión. Las opiniones, ideas y comentarios en el texto representan únicamente al autor y no necesariamente reflejan o representan las opiniones y puntos de vista de Cointelegraph.