Huma obtiene la confianza de la comunidad a través de la posibilidad de registrar esta parte de la información en la cadena en el futuro, o divulgar directamente parte de la información del prestatario, asegurando que todo el proceso de fondos sea controlable.
Escrito por: Yue Xiaoyu
Podemos ver directamente el proceso comercial general de la plataforma Huma, para tener una percepción global:
1. Usuarios prestan fondos:
(1) Los usuarios ordinarios (prestamistas on-chain) depositan stablecoins (USDC) a través de la plataforma descentralizada de Huma
(2) Sin KYC, los fondos se bloquean a través de contratos inteligentes, obteniendo ingresos fijos.
(3) Los fondos ingresan al fondo de préstamos de Huma, disponibles para los prestatarios.
2. Las instituciones de pago transfronterizo presentan demandas de préstamo:
(1) Las instituciones de pago transfronterizas conforme a la normativa (como los proveedores de servicios de pago que poseen licencias financieras) se registran en la plataforma Huma y presentan una solicitud de préstamo;
(2) Uso del préstamo: proporcionar servicios de pago transfronterizo rápidos al remitente (cliente).
(3) Monto del préstamo: generalmente es un financiamiento a corto plazo (3-5 días), el monto coincide con la escala de remesas.
3. Custodia de garantías:
(1) Las instituciones de pago deben proporcionar una garantía en moneda fiduciaria equivalente, es decir, la moneda fiduciaria A (como el euro) que paga el remitente;
(2) Depositar la moneda fiduciaria en la cuenta regulada designada por Huma (gestionada por la institución autorizada Arf adquirida por Huma).
Pida prestado USDC y realice un pago:**
(1) Huma emite préstamos USDC a través de contratos inteligentes a las instituciones de pago;
(2) Las instituciones de pago utilizan USDC como moneda intermediaria para transferir fondos a el país B a través de la blockchain (Solana).
(3) En el país B, la institución de pago convierte USDC a moneda fiduciaria B (como dólares) a través de un socio local (intercambio o proveedor de servicios OTC) y paga al beneficiario.
5. Reembolso del préstamo:
(1) La institución de pago, en un plazo de 3 a 5 días (período de liquidación), utilizará la moneda fiduciaria A (garantía) o los fondos posteriores del remitente, para convertirlos en USDC y pagar el capital y los intereses del préstamo de Huma.
(2) Huma devolverá el capital y los ingresos al prestamista, deduciendo las tarifas de la plataforma (diferencial, es decir, la diferencia entre la tasa de interés del préstamo y el rendimiento del préstamo).
6. Distribución de beneficios:
(1) El prestamista obtiene ingresos estables (suponiendo un 10% anual).
(2) Huma obtiene un margen de interés (por ejemplo, tasa de interés de préstamo 15% - rendimiento de préstamo 10% = 5%).
(3) Las instituciones de pago ganan comisiones de los clientes a través de servicios de pago rápido (bajo el 1%-3% de Swift) y cubren el costo de los intereses de los préstamos.
Los roles y posiciones de las partes en todo el proceso comercial:
Podemos ver que Huma ha construido una plataforma de préstamos, donde los usuarios comunes actúan como prestamistas, proporcionando la fuente de fondos, mientras que las instituciones de pago transfronterizas actúan como prestatarios, tomando prestados fondos;
En el escenario de pagos transfronterizos, el remitente paga la moneda fiduciaria A del país A. Si se utiliza el sistema de liquidación tradicional Swift, se necesitarán de 3 a 6 días hábiles y las tarifas serán muy altas, además de que se verán involucradas diferencias en el tipo de cambio y costos de conversión de moneda, que suelen ser del 1% al 3%.
Entonces, después de que la institución de pago transfronteriza reciba el pago del remitente, no utiliza directamente Swift, sino que utiliza USDC, una moneda estable, como moneda intermediaria, toma prestada la moneda estable en la plataforma Huma y luego, directamente en el país objetivo B, convierte USDC en la moneda local B; este proceso de pago se puede completar el mismo día.
Durante todo el proceso, Huma proporcionó financiamiento a corto plazo en forma de USDC para la liquidación de remesas transfronterizas a instituciones de pago transfronterizas, que necesitan realizar una salida de fondos y una entrada de fondos.
El lado de préstamos de Huma es una institución de pagos transfronterizos conforme a la normativa, que debe proporcionar garantías en moneda fiduciaria equivalente (como la moneda local del remitente) y depositar los fondos en una cuenta regulada, asegurando que el riesgo sea controlable.
El prestamista participa a través de contratos inteligentes en la cadena, sin necesidad de KYC, depositando directamente stablecoins.
La plataforma debe controlar la cualificación de las empresas que piden préstamos, las solicitudes de préstamos, etc., y luego obtener un margen de interés (la tasa de interés del préstamo es mayor que el rendimiento del préstamo).
Aquí se destaca la empresa Arf, adquirida por Huma Finance:
Arf es una institución financiera registrada en Suiza que puede proporcionar servicios de liquidación basados en stablecoins a instituciones de pago con licencia en todo el mundo.
Por lo tanto, después de que Huma adquirió Arf, resolvió directamente los problemas de licencias y cumplimiento, utilizando esta entidad para llevar a cabo sus negocios.
Hay que saber que el mayor problema y al mismo tiempo la mayor barrera para hacer negocios financieros es la conformidad.
Huma ha resuelto de manera ingeniosa los problemas de cumplimiento al adquirir directamente una institución con licencia, al mismo tiempo que establece su propia barrera competitiva.
Resumiendo:
El proceso operativo y el modelo comercial de Huma son bastante claros, sin embargo, la parte fuera de la cadena sigue siendo una caja negra, todavía hay mucho espacio para la operación.
Entonces, el núcleo de cómo Huma obtiene la confianza de la comunidad es que en el futuro se puede llevar esta parte de la información a la cadena, o revelar directamente parte de la información del prestatario, asegurando que el flujo completo de fondos sea controlable.
También es importante destacar que Huma no solo se dedica a financiar pagos transfronterizos, este negocio es solo un punto de entrada muy importante, en el futuro se expandirá a más negocios:
Los pagos transfronterizos son un mercado de 4 billones, mientras que las tarjetas de crédito son un mercado de 16 billones, y también se pueden expandir a un ámbito más amplio de Finanzas Comerciales.
En general, Huma está construyendo una plataforma PayFi y un ecosistema PayFi, este proyecto puede considerarse una combinación de un proyecto práctico y un proyecto narrativo, lo que merece atención a largo plazo.
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El contenido es solo de referencia, no una solicitud u oferta. No se proporciona asesoramiento fiscal, legal ni de inversión. Consulte el Descargo de responsabilidad para obtener más información sobre los riesgos.
¿Qué es exactamente el financiamiento anticipado en los pagos transfronterizos que está haciendo el proyecto líder PayFi Huma Finance?
Escrito por: Yue Xiaoyu
Podemos ver directamente el proceso comercial general de la plataforma Huma, para tener una percepción global:
1. Usuarios prestan fondos:
(1) Los usuarios ordinarios (prestamistas on-chain) depositan stablecoins (USDC) a través de la plataforma descentralizada de Huma
(2) Sin KYC, los fondos se bloquean a través de contratos inteligentes, obteniendo ingresos fijos.
(3) Los fondos ingresan al fondo de préstamos de Huma, disponibles para los prestatarios.
2. Las instituciones de pago transfronterizo presentan demandas de préstamo:
(1) Las instituciones de pago transfronterizas conforme a la normativa (como los proveedores de servicios de pago que poseen licencias financieras) se registran en la plataforma Huma y presentan una solicitud de préstamo;
(2) Uso del préstamo: proporcionar servicios de pago transfronterizo rápidos al remitente (cliente).
(3) Monto del préstamo: generalmente es un financiamiento a corto plazo (3-5 días), el monto coincide con la escala de remesas.
3. Custodia de garantías:
(1) Las instituciones de pago deben proporcionar una garantía en moneda fiduciaria equivalente, es decir, la moneda fiduciaria A (como el euro) que paga el remitente;
(2) Depositar la moneda fiduciaria en la cuenta regulada designada por Huma (gestionada por la institución autorizada Arf adquirida por Huma).
(1) Huma emite préstamos USDC a través de contratos inteligentes a las instituciones de pago;
(2) Las instituciones de pago utilizan USDC como moneda intermediaria para transferir fondos a el país B a través de la blockchain (Solana).
(3) En el país B, la institución de pago convierte USDC a moneda fiduciaria B (como dólares) a través de un socio local (intercambio o proveedor de servicios OTC) y paga al beneficiario.
5. Reembolso del préstamo:
(1) La institución de pago, en un plazo de 3 a 5 días (período de liquidación), utilizará la moneda fiduciaria A (garantía) o los fondos posteriores del remitente, para convertirlos en USDC y pagar el capital y los intereses del préstamo de Huma.
(2) Huma devolverá el capital y los ingresos al prestamista, deduciendo las tarifas de la plataforma (diferencial, es decir, la diferencia entre la tasa de interés del préstamo y el rendimiento del préstamo).
6. Distribución de beneficios:
(1) El prestamista obtiene ingresos estables (suponiendo un 10% anual).
(2) Huma obtiene un margen de interés (por ejemplo, tasa de interés de préstamo 15% - rendimiento de préstamo 10% = 5%).
(3) Las instituciones de pago ganan comisiones de los clientes a través de servicios de pago rápido (bajo el 1%-3% de Swift) y cubren el costo de los intereses de los préstamos.
Los roles y posiciones de las partes en todo el proceso comercial:
Podemos ver que Huma ha construido una plataforma de préstamos, donde los usuarios comunes actúan como prestamistas, proporcionando la fuente de fondos, mientras que las instituciones de pago transfronterizas actúan como prestatarios, tomando prestados fondos;
En el escenario de pagos transfronterizos, el remitente paga la moneda fiduciaria A del país A. Si se utiliza el sistema de liquidación tradicional Swift, se necesitarán de 3 a 6 días hábiles y las tarifas serán muy altas, además de que se verán involucradas diferencias en el tipo de cambio y costos de conversión de moneda, que suelen ser del 1% al 3%.
Entonces, después de que la institución de pago transfronteriza reciba el pago del remitente, no utiliza directamente Swift, sino que utiliza USDC, una moneda estable, como moneda intermediaria, toma prestada la moneda estable en la plataforma Huma y luego, directamente en el país objetivo B, convierte USDC en la moneda local B; este proceso de pago se puede completar el mismo día.
Durante todo el proceso, Huma proporcionó financiamiento a corto plazo en forma de USDC para la liquidación de remesas transfronterizas a instituciones de pago transfronterizas, que necesitan realizar una salida de fondos y una entrada de fondos.
El lado de préstamos de Huma es una institución de pagos transfronterizos conforme a la normativa, que debe proporcionar garantías en moneda fiduciaria equivalente (como la moneda local del remitente) y depositar los fondos en una cuenta regulada, asegurando que el riesgo sea controlable.
El prestamista participa a través de contratos inteligentes en la cadena, sin necesidad de KYC, depositando directamente stablecoins.
La plataforma debe controlar la cualificación de las empresas que piden préstamos, las solicitudes de préstamos, etc., y luego obtener un margen de interés (la tasa de interés del préstamo es mayor que el rendimiento del préstamo).
Aquí se destaca la empresa Arf, adquirida por Huma Finance:
Arf es una institución financiera registrada en Suiza que puede proporcionar servicios de liquidación basados en stablecoins a instituciones de pago con licencia en todo el mundo.
Por lo tanto, después de que Huma adquirió Arf, resolvió directamente los problemas de licencias y cumplimiento, utilizando esta entidad para llevar a cabo sus negocios.
Hay que saber que el mayor problema y al mismo tiempo la mayor barrera para hacer negocios financieros es la conformidad.
Huma ha resuelto de manera ingeniosa los problemas de cumplimiento al adquirir directamente una institución con licencia, al mismo tiempo que establece su propia barrera competitiva.
Resumiendo:
El proceso operativo y el modelo comercial de Huma son bastante claros, sin embargo, la parte fuera de la cadena sigue siendo una caja negra, todavía hay mucho espacio para la operación.
Entonces, el núcleo de cómo Huma obtiene la confianza de la comunidad es que en el futuro se puede llevar esta parte de la información a la cadena, o revelar directamente parte de la información del prestatario, asegurando que el flujo completo de fondos sea controlable.
También es importante destacar que Huma no solo se dedica a financiar pagos transfronterizos, este negocio es solo un punto de entrada muy importante, en el futuro se expandirá a más negocios:
Los pagos transfronterizos son un mercado de 4 billones, mientras que las tarjetas de crédito son un mercado de 16 billones, y también se pueden expandir a un ámbito más amplio de Finanzas Comerciales.
En general, Huma está construyendo una plataforma PayFi y un ecosistema PayFi, este proyecto puede considerarse una combinación de un proyecto práctico y un proyecto narrativo, lo que merece atención a largo plazo.