Camino del control de riesgos: Desafíos y respuestas de la plataforma de comercio de divisas digitales
El riesgo, como un término extranjero, proviene del italiano "RISQUE" y originalmente se refería a los peligros objetivos en la naturaleza. Sin embargo, en la sociedad actual, el riesgo se asemeja más a una elección que a un destino, dependiendo del grado de libertad que tenemos para elegir.
El historiador financiero Peter Burns señala en su obra clásica sobre la gestión de riesgos que, aunque eventos como el auge y caída de las empresas, las fluctuaciones del mercado de valores, guerras y recesiones económicas se repiten cíclicamente, siempre llegan de manera inesperada para las personas.
Como uno de los elementos centrales de las finanzas, la gestión de riesgos es especialmente importante para los intercambios que proporcionan liquidez en el mercado de Dinero Digital. Estas plataformas combinan funciones como custodia de activos, emparejamiento de operaciones, liquidación y publicación de información, y también integran características de instituciones como corredores y fondos, lo que las convierte en un supercentro financiero.
Se considera comúnmente en la industria que existe un problema de falta de control de riesgos en el sector de la blockchain, lo que ha llevado a algunas tragedias. Cómo mejorar el control de riesgos se ha convertido en un tema clave que toda la industria necesita seguir considerando.
La multifaceticidad del riesgo
El mayor y más difícil de resistir riesgo sistémico que enfrenta el mercado de criptomonedas es el que trae la política. Los cambios en las políticas regulatorias afectan directamente la volatilidad de todo el mercado.
Los participantes del mercado pueden controlar el riesgo no sistemático, que incluye:
Riesgo técnico: relacionado con la seguridad y estabilidad del sistema
Riesgo operativo: causado por decisiones inadecuadas.
Riesgo de liquidez: los activos no pueden ser negociados a un precio razonable en el momento adecuado.
Riesgo de confianza: incapacidad para ejecutar operaciones de retiro, transferencia, etc. a tiempo
Riesgo moral: dañar los intereses de los inversores para maximizar los propios intereses.
El departamento de control de riesgos ocupa una posición alta en la bolsa y necesita monitorear de cerca varios indicadores de riesgo, como la liquidez, las transacciones anómalas, las cuentas anómalas, etc., y mantener una estrecha comunicación con otros departamentos.
Sin embargo, en la fase de rápido desarrollo, el control de riesgos puede restringir la velocidad de desarrollo. Actualmente, muchas plataformas de comercio de divisas digitales pequeñas y medianas aún tienen deficiencias en la conciencia sobre el control de riesgos. En general, la industria tiene deficiencias en el control de riesgos a nivel físico, de sistema y de gobernanza.
Si la industria de blockchain quiere entrar en la corriente principal, las plataformas de comercio de divisas digitales como centro de la industria deben resolver adecuadamente la "tragedia del control de riesgos".
Seguridad de activos: el objetivo central de la gestión de riesgos
En 2019, el valor total de los activos robados en plataformas de dinero digital alcanzó los 283 millones de dólares. A pesar de que han pasado casi 6 años desde el famoso incidente de Mentougou, el fenómeno de la "desaparición" de dinero digital sigue ocurriendo y la seguridad de los activos sigue siendo el foco de atención de la industria.
Varios plataformas de comercio de divisas digitales conocidas han tomado medidas para fortalecer la seguridad de los activos:
Establecer un sistema de auditoría financiera estricta y de monitoreo en tiempo real con alertas.
Separación de billeteras frías y calientes y uso de billeteras de hardware
Establecer un mecanismo de compensación anticipada para los usuarios
Establecer un fondo de protección para los usuarios
Algunas plataformas también se centran en la conciliación en tiempo real y por lotes, el seguimiento de direcciones de blockchain y el fortalecimiento de la educación del usuario.
El almacenamiento en custodia se considera un medio importante para garantizar la seguridad de los activos. Algunos expertos sugieren que las pequeñas y medianas empresas con capacidades técnicas insuficientes deberían considerar la posibilidad de contratar servicios de custodia de terceros y adquirir seguros relacionados.
Además de las medidas externas, el riesgo moral interno de la plataforma no debe ser ignorado. Se sugiere que la plataforma debería ser lo más transparente posible e invitar a la supervisión de colegas para reducir la posibilidad de que los activos de los clientes sean mal utilizados.
Cumplimiento y control de riesgos: eliminar la incertidumbre
Frente a numerosos factores de incertidumbre, abrazar proactivamente la regulación y operar de manera conforme es una condición necesaria para reducir los riesgos políticos y legales. Actualmente, las principales plataformas de comercio de divisas digitales han establecido sistemas de control de riesgos y cumplimiento que abarcan antes, durante y después.
Algunas prácticas de las plataformas incluyen:
Establecer un sistema estandarizado de KYC/AML contra el lavado de dinero
Establecer principios estrictos para la apertura de cuentas y estándares de revisión previa.
Obtener las licencias financieras pertinentes y aceptar la supervisión de los organismos reguladores
A través de operaciones distribuidas para compartir el riesgo de cumplimiento
Colaborar con múltiples empresas reguladas a nivel global
El departamento de cumplimiento interno es responsable de revisar cada línea de productos y líneas de negocio, proporcionando directrices de gestión de riesgos; el departamento de control interno legal proporciona asesoramiento legal profesional para evitar riesgos legales.
Control técnico de riesgos: el guardián de la seguridad de la plataforma
Los problemas de seguridad técnica son los problemas de control de riesgos más comunes en las plataformas de comercio de divisas digitales, incluso las plataformas líderes tienen dificultades para evitarlos por completo. Por ejemplo, varios intercambios de divisas digitales conocidos han sufrido ataques DDoS, lo que ha llevado a interrupciones en el servicio.
Para construir una sólida línea de defensa técnica, cada plataforma ha tomado diferentes medidas:
Implementar la supervisión cuantitativa del riesgo de mercado y la cobertura automática de estrategias para cada negocio.
Establecer un sistema de ciberseguridad, cumplimiento, protección de datos de privacidad y un sistema de gestión de riesgos tecnológicos
Contratar a una empresa externa líder mundial para consultoría de auditoría de TI
Lanzamiento de un sistema de seguridad de gestión de riesgos basado en big data de la industria blockchain
Construir modelos de cálculo de datos en tiempo real y aprendizaje automático en línea para la detección de riesgos inteligentes
Control interno de riesgos: un aspecto importante que no se debe ignorar
Según estadísticas, casi 2/3 de los problemas de ciberseguridad provienen de la negligencia o el incumplimiento de los empleados internos. Por lo tanto, la gestión de seguridad dentro de las empresas de blockchain es más importante que la externa.
Las medidas que cada plataforma toma en cuanto a la gestión de riesgos internos incluyen:
Organización de procesos estandarizados
Definir claramente la división de responsabilidades y la gestión de permisos
Auditoría periódica
Implementación de la gestión mínima de permisos e información
Establecer un sistema de comité de control de riesgos y un marco de manejo de incidentes de seguridad
Realizar capacitaciones de riesgo para empleados de forma irregular
Realizar "ley de pesca" interna
Implementar el "modelo de cero confianza"
Aprender de la experiencia financiera tradicional
Los requisitos de gestión de riesgos en el mercado de dinero digital pueden ser más altos que en las finanzas tradicionales, debido a su mayor volatilidad y a la mayor anonimidad en las transacciones.
La industria de la blockchain puede aprender de la experiencia de las finanzas tradicionales y del ámbito de Internet:
Establecer un sistema de crédito maduro
Utilizar grandes datos para convertir el comportamiento del usuario en registros de crédito
Extraer información en cadena de manera efectiva y convertirla en indicadores de decisiones de gestión de riesgos
Implementar la separación de transacciones y activos, con diferentes entidades responsables de la liquidación, compensación y custodia.
Además, la plataforma de dinero digital también necesita aumentar la inversión en gestión de riesgos. Las investigaciones muestran que los intercambios solo tienen un promedio del 13% de los miembros del equipo y el 17% del presupuesto destinados a la seguridad, considerando la rentabilidad y el espacio de crecimiento de la industria, esta proporción es claramente insuficiente.
La inversión en gestión de riesgos puede considerarse como un costo de oportunidad. Un control de riesgos estricto requiere una mayor inversión de recursos, lo que puede resultar en la pérdida de algunas oportunidades comerciales, pero puede reducir el riesgo de pérdida de activos. Las empresas que valoran los beneficios a largo plazo y su reputación suelen prestar más atención a la seguridad de los activos de los clientes.
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Retos de gestión de riesgos en la plataforma de comercio de divisas digitales: de la seguridad del activo a la gestión interna
Camino del control de riesgos: Desafíos y respuestas de la plataforma de comercio de divisas digitales
El riesgo, como un término extranjero, proviene del italiano "RISQUE" y originalmente se refería a los peligros objetivos en la naturaleza. Sin embargo, en la sociedad actual, el riesgo se asemeja más a una elección que a un destino, dependiendo del grado de libertad que tenemos para elegir.
El historiador financiero Peter Burns señala en su obra clásica sobre la gestión de riesgos que, aunque eventos como el auge y caída de las empresas, las fluctuaciones del mercado de valores, guerras y recesiones económicas se repiten cíclicamente, siempre llegan de manera inesperada para las personas.
Como uno de los elementos centrales de las finanzas, la gestión de riesgos es especialmente importante para los intercambios que proporcionan liquidez en el mercado de Dinero Digital. Estas plataformas combinan funciones como custodia de activos, emparejamiento de operaciones, liquidación y publicación de información, y también integran características de instituciones como corredores y fondos, lo que las convierte en un supercentro financiero.
Se considera comúnmente en la industria que existe un problema de falta de control de riesgos en el sector de la blockchain, lo que ha llevado a algunas tragedias. Cómo mejorar el control de riesgos se ha convertido en un tema clave que toda la industria necesita seguir considerando.
La multifaceticidad del riesgo
El mayor y más difícil de resistir riesgo sistémico que enfrenta el mercado de criptomonedas es el que trae la política. Los cambios en las políticas regulatorias afectan directamente la volatilidad de todo el mercado.
Los participantes del mercado pueden controlar el riesgo no sistemático, que incluye:
El departamento de control de riesgos ocupa una posición alta en la bolsa y necesita monitorear de cerca varios indicadores de riesgo, como la liquidez, las transacciones anómalas, las cuentas anómalas, etc., y mantener una estrecha comunicación con otros departamentos.
Sin embargo, en la fase de rápido desarrollo, el control de riesgos puede restringir la velocidad de desarrollo. Actualmente, muchas plataformas de comercio de divisas digitales pequeñas y medianas aún tienen deficiencias en la conciencia sobre el control de riesgos. En general, la industria tiene deficiencias en el control de riesgos a nivel físico, de sistema y de gobernanza.
Si la industria de blockchain quiere entrar en la corriente principal, las plataformas de comercio de divisas digitales como centro de la industria deben resolver adecuadamente la "tragedia del control de riesgos".
Seguridad de activos: el objetivo central de la gestión de riesgos
En 2019, el valor total de los activos robados en plataformas de dinero digital alcanzó los 283 millones de dólares. A pesar de que han pasado casi 6 años desde el famoso incidente de Mentougou, el fenómeno de la "desaparición" de dinero digital sigue ocurriendo y la seguridad de los activos sigue siendo el foco de atención de la industria.
Varios plataformas de comercio de divisas digitales conocidas han tomado medidas para fortalecer la seguridad de los activos:
Algunas plataformas también se centran en la conciliación en tiempo real y por lotes, el seguimiento de direcciones de blockchain y el fortalecimiento de la educación del usuario.
El almacenamiento en custodia se considera un medio importante para garantizar la seguridad de los activos. Algunos expertos sugieren que las pequeñas y medianas empresas con capacidades técnicas insuficientes deberían considerar la posibilidad de contratar servicios de custodia de terceros y adquirir seguros relacionados.
Además de las medidas externas, el riesgo moral interno de la plataforma no debe ser ignorado. Se sugiere que la plataforma debería ser lo más transparente posible e invitar a la supervisión de colegas para reducir la posibilidad de que los activos de los clientes sean mal utilizados.
Cumplimiento y control de riesgos: eliminar la incertidumbre
Frente a numerosos factores de incertidumbre, abrazar proactivamente la regulación y operar de manera conforme es una condición necesaria para reducir los riesgos políticos y legales. Actualmente, las principales plataformas de comercio de divisas digitales han establecido sistemas de control de riesgos y cumplimiento que abarcan antes, durante y después.
Algunas prácticas de las plataformas incluyen:
El departamento de cumplimiento interno es responsable de revisar cada línea de productos y líneas de negocio, proporcionando directrices de gestión de riesgos; el departamento de control interno legal proporciona asesoramiento legal profesional para evitar riesgos legales.
Control técnico de riesgos: el guardián de la seguridad de la plataforma
Los problemas de seguridad técnica son los problemas de control de riesgos más comunes en las plataformas de comercio de divisas digitales, incluso las plataformas líderes tienen dificultades para evitarlos por completo. Por ejemplo, varios intercambios de divisas digitales conocidos han sufrido ataques DDoS, lo que ha llevado a interrupciones en el servicio.
Para construir una sólida línea de defensa técnica, cada plataforma ha tomado diferentes medidas:
Control interno de riesgos: un aspecto importante que no se debe ignorar
Según estadísticas, casi 2/3 de los problemas de ciberseguridad provienen de la negligencia o el incumplimiento de los empleados internos. Por lo tanto, la gestión de seguridad dentro de las empresas de blockchain es más importante que la externa.
Las medidas que cada plataforma toma en cuanto a la gestión de riesgos internos incluyen:
Aprender de la experiencia financiera tradicional
Los requisitos de gestión de riesgos en el mercado de dinero digital pueden ser más altos que en las finanzas tradicionales, debido a su mayor volatilidad y a la mayor anonimidad en las transacciones.
La industria de la blockchain puede aprender de la experiencia de las finanzas tradicionales y del ámbito de Internet:
Además, la plataforma de dinero digital también necesita aumentar la inversión en gestión de riesgos. Las investigaciones muestran que los intercambios solo tienen un promedio del 13% de los miembros del equipo y el 17% del presupuesto destinados a la seguridad, considerando la rentabilidad y el espacio de crecimiento de la industria, esta proporción es claramente insuficiente.
La inversión en gestión de riesgos puede considerarse como un costo de oportunidad. Un control de riesgos estricto requiere una mayor inversión de recursos, lo que puede resultar en la pérdida de algunas oportunidades comerciales, pero puede reducir el riesgo de pérdida de activos. Las empresas que valoran los beneficios a largo plazo y su reputación suelen prestar más atención a la seguridad de los activos de los clientes.