Estados Unidos evalúa hipotecas incluyendo activos encriptación, con el apoyo de los primeros partidarios de Bitcoin
Recientemente, la Agencia Federal de Financiamiento de Vivienda de EE. UU. (FHFA) emitió una directiva histórica que, por primera vez, exige formalmente incluir los activos encriptados en el sistema de evaluación de activos hipotecarios. Aunque esta política aún se encuentra en una etapa exploratoria inicial y los detalles específicos aún no están completamente claros, su significado estratégico detrás de impulsar la aceleración de las criptomonedas hacia las finanzas convencionales ha generado un amplio debate en la comunidad encriptada.
La encriptación de activos se propone como garantía hipotecaria en Estados Unidos, varios detalles por definir
Recientemente, el director de la FHFA, William J. Pulte, anunció en las redes sociales que la institución llevará a cabo una investigación sobre "la aplicabilidad de los activos de encriptación en la evaluación de la elegibilidad para hipotecas."
Días después, Pulte publicó nuevamente indicando que, tras una profunda investigación, ha ordenado a Fannie Mae y Freddie Mac preparar la inclusión de la encriptación en la categoría de activos de las hipotecas.
FHFA en documentos oficiales señala que Fannie Mae y Freddie Mac desempeñan un papel clave en el sistema financiero de vivienda de EE. UU., proporcionando estabilidad y liquidez al mercado secundario de hipotecas residenciales a través de estándares prudenciales, para asegurar la propiedad sostenible y a largo plazo de viviendas. Las criptomonedas como una clase de activos emergente pueden ofrecer oportunidades para la acumulación de riqueza más allá de los mercados de acciones y bonos, pero durante mucho tiempo no han sido incluidas en los estándares de evaluación de préstamos hipotecarios, considerándose solo en el caso de que se conviertan a dólares antes de la emisión del préstamo. FHFA considera que la inclusión de clases de activos más diversas ayudará a evaluar de manera más completa la capacidad de reserva de los prestatarios y mejorará la viabilidad de que los prestatarios con buen crédito logren la propiedad sostenible de viviendas.
Como regulador de estas dos empresas, la FHFA ha emitido varias directrices:
Fannie Mae y Freddie Mac deben desarrollar y presentar una propuesta para investigar la inclusión de las criptomonedas como una clase de activos que se puede contabilizar como reservas en su evaluación de riesgos de préstamos hipotecarios de vivienda unifamiliar, y dichos activos no deben requerirse que se conviertan en dólares antes del final del préstamo, es decir, deben contabilizarse como reservas en forma de efectivo.
Las empresas solo pueden considerar los activos de encriptación que pueden ser emitidos y almacenados por intercambios centralizados regulados en los Estados Unidos, y dichos intercambios deben cumplir con todas las leyes y regulaciones aplicables.
Al establecer mecanismos de evaluación relevantes, cada empresa debe considerar de manera integral e introducir las medidas necesarias de mitigación de riesgos, que incluyen, entre otras, ajustes en relación con la volatilidad del mercado, así como aplicar suficientes factores de ajuste basados en riesgos sobre la proporción de criptomonedas en los activos de reserva.
Antes de implementar cualquier cambio en el sistema, la empresa debe obtener primero la aprobación de su junta directiva y luego someterlo a revisión de la Agencia Federal de Financiamiento de la Vivienda de EE. UU.
Actualmente, esta orden ha entrado en vigor oficialmente, y la FHFA exige a Fannie Mae y Freddie Mac que aceleren la investigación y la implementación dentro de un "marco de tiempo razonable y viable". Sin embargo, el documento no revela detalles específicos sobre el alcance aplicable, la lista de monedas que pueden ser incluidas, el cronograma de reformas o la división de leyes y responsabilidades, por lo que aún se encuentra en la etapa inicial de exploración de políticas.
La implementación de esta política coincide con un momento en el que el mercado de la vivienda en Estados Unidos enfrenta múltiples presiones. Afectada por un entorno de altas tasas de interés y una oferta de vivienda insuficiente, la cantidad de préstamos hipotecarios otorgados en el primer trimestre de 2025 en Estados Unidos ha caído a niveles cercanos a los mínimos históricos. La actividad de refinanciación está estancada, y en mayo, los compradores de vivienda por primera vez solo representaron el 30% del total de ventas, muy por debajo de la media histórica del 40%. La tasa de propiedad de vivienda a nivel nacional ha caído al 65.1%, el nivel más bajo desde 2020. Cada vez más jóvenes están retrasando su decisión de compra de vivienda, viéndose obligados a depender de sus padres o a retrasar su decisión de compra en un entorno de altos alquileres.
Fannie Mae y Freddie Mac, como dos empresas clave de apoyo gubernamental (GSE) en el sistema de financiamiento de viviendas de Estados Unidos, tienen la misión principal de proporcionar liquidez al mercado de hipotecas de vivienda en Estados Unidos y estabilizar el mercado mediante la compra y securitización de préstamos, garantizando conjuntamente aproximadamente la mitad del mercado de préstamos hipotecarios en Estados Unidos.
Por lo tanto, esta acción de la FHFA es vista por el exterior como una estrategia para resolver problemas estructurales, especialmente considerando la creciente popularidad de los activos encriptación entre los jóvenes en Estados Unidos, lo que podría aumentar su participación en la compra de viviendas y revitalizar el actual mercado estancado.
Expertos en encriptación apoyan al unísono, el director es un temprano supporter de Bitcoin
"Esto será una de las cosas más importantes que he hecho desde que asumí el cargo." dijo Pulte.
La nueva política de la FHFA ha suscitado rápidamente un amplio interés y debate en el círculo de encriptación, y varias figuras destacadas de la industria han expresado su apoyo, considerándolo como otro importante punto de inflexión para que los activos encriptados avancen hacia las finanzas convencionales.
Un comentarista fundador de una estrategia dijo: "¡Felicidades! Las generaciones futuras recordarán este momento, Bitcoin se ha integrado oficialmente en el 'sueño americano'. Bitcoin ha sido reconocido por el sistema financiero de vivienda de EE. UU. como un activo de reserva, este es un momento histórico en el que las instituciones han aceptado a Bitcoin como garantía."
Inversores conocidos han señalado que Fannie Mae y Freddie Mac ahora permiten a los prestatarios incluir Bitcoin y activos encriptación como parte de la prueba de activos al solicitar una hipoteca. Considera que esta reforma debería haberse implementado hace tiempo, y agradece a Pulte por facilitar este avance histórico.
Los inversores inmobiliarios señalan que la entrada de Bitcoin en el sector inmobiliario revolucionará la inversión inmobiliaria tradicional, y lo que es más importante, resolverá muchos de los problemas que han existido en el sector durante mucho tiempo. Esta transformación revolucionará completamente la forma de invertir, desde la simple propiedad de viviendas unifamiliares hasta los complejos bienes raíces comerciales. Durante el liderazgo de Pulte en Fannie Mae y Freddie Mac, la transformación se está acelerando.
El CEO de una empresa de gestión de activos también enfatizó: "Bitcoin es un activo colateral de alta calidad, ahora puede ser incluido como activo en las solicitudes de préstamos colaterales. En 2025, la encriptación de moneda está avanzando gradualmente hacia el sistema financiero tradicional."
En realidad, Pulte es un profesional con una sólida experiencia en la industria inmobiliaria. Como el quinto director de la FHFA, que asumió oficialmente en marzo de este año, Pulte tiene un mandato de cinco años. Es el nieto de William Pulte, el fundador de la famosa empresa de construcción de viviendas en EE. UU., Pulte Group. Pulte Group es uno de los tres principales constructores de viviendas en EE. UU., habiendo entregado más de 800,000 viviendas, con operaciones en 44 mercados y 23 estados. Antes de asumir como director de la FHFA, Pulte fue brevemente miembro de la junta de Pulte Group.
Al mismo tiempo, Pulte también es un defensor de la encriptación. Según los documentos de divulgación financiera que Pulte hizo públicos en febrero de este año, posee Bitcoin y Solana por un valor entre 500,000 y 1,000,000 de dólares, así como acciones de mineros de Bitcoin y GameStop.
De hecho, desde 2019, Pulte ha apoyado públicamente a Bitcoin en varias ocasiones, revelando que posee 11 monedas de Bitcoin y las considera una herramienta importante para ayudar a las personas más pobres del mundo, especialmente a aquellos que "no tienen cuentas bancarias". "Como filántropo, espero promover la adopción generalizada de encriptación." También sugirió prestar atención a la tendencia de Bitcoin, oro y plata.
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WealthCoffee
· hace14h
¿También se puede hipotecar una casa con shitcoin? ¡To the moon!
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RooftopVIP
· hace19h
alcista ah 直接让房贷 Halving
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ImpermanentPhobia
· hace19h
¿Las instituciones ya han comenzado a trabajar en el mundo Cripto?
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FundingMartyr
· hace19h
Estados Unidos finalmente se dio cuenta.
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AirDropMissed
· hace20h
increíble BTC 终于能贷房子了
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UncleWhale
· hace20h
¿Ah? No van a liquidar a la persona junto con la casa hipotecada, ¿verdad...?
Los préstamos hipotecarios en EE. UU. se incluyen en la encriptación de activos, impulsados por los primeros partidarios del Bitcoin.
Estados Unidos evalúa hipotecas incluyendo activos encriptación, con el apoyo de los primeros partidarios de Bitcoin
Recientemente, la Agencia Federal de Financiamiento de Vivienda de EE. UU. (FHFA) emitió una directiva histórica que, por primera vez, exige formalmente incluir los activos encriptados en el sistema de evaluación de activos hipotecarios. Aunque esta política aún se encuentra en una etapa exploratoria inicial y los detalles específicos aún no están completamente claros, su significado estratégico detrás de impulsar la aceleración de las criptomonedas hacia las finanzas convencionales ha generado un amplio debate en la comunidad encriptada.
La encriptación de activos se propone como garantía hipotecaria en Estados Unidos, varios detalles por definir
Recientemente, el director de la FHFA, William J. Pulte, anunció en las redes sociales que la institución llevará a cabo una investigación sobre "la aplicabilidad de los activos de encriptación en la evaluación de la elegibilidad para hipotecas."
Días después, Pulte publicó nuevamente indicando que, tras una profunda investigación, ha ordenado a Fannie Mae y Freddie Mac preparar la inclusión de la encriptación en la categoría de activos de las hipotecas.
FHFA en documentos oficiales señala que Fannie Mae y Freddie Mac desempeñan un papel clave en el sistema financiero de vivienda de EE. UU., proporcionando estabilidad y liquidez al mercado secundario de hipotecas residenciales a través de estándares prudenciales, para asegurar la propiedad sostenible y a largo plazo de viviendas. Las criptomonedas como una clase de activos emergente pueden ofrecer oportunidades para la acumulación de riqueza más allá de los mercados de acciones y bonos, pero durante mucho tiempo no han sido incluidas en los estándares de evaluación de préstamos hipotecarios, considerándose solo en el caso de que se conviertan a dólares antes de la emisión del préstamo. FHFA considera que la inclusión de clases de activos más diversas ayudará a evaluar de manera más completa la capacidad de reserva de los prestatarios y mejorará la viabilidad de que los prestatarios con buen crédito logren la propiedad sostenible de viviendas.
Como regulador de estas dos empresas, la FHFA ha emitido varias directrices:
Fannie Mae y Freddie Mac deben desarrollar y presentar una propuesta para investigar la inclusión de las criptomonedas como una clase de activos que se puede contabilizar como reservas en su evaluación de riesgos de préstamos hipotecarios de vivienda unifamiliar, y dichos activos no deben requerirse que se conviertan en dólares antes del final del préstamo, es decir, deben contabilizarse como reservas en forma de efectivo.
Las empresas solo pueden considerar los activos de encriptación que pueden ser emitidos y almacenados por intercambios centralizados regulados en los Estados Unidos, y dichos intercambios deben cumplir con todas las leyes y regulaciones aplicables.
Al establecer mecanismos de evaluación relevantes, cada empresa debe considerar de manera integral e introducir las medidas necesarias de mitigación de riesgos, que incluyen, entre otras, ajustes en relación con la volatilidad del mercado, así como aplicar suficientes factores de ajuste basados en riesgos sobre la proporción de criptomonedas en los activos de reserva.
Antes de implementar cualquier cambio en el sistema, la empresa debe obtener primero la aprobación de su junta directiva y luego someterlo a revisión de la Agencia Federal de Financiamiento de la Vivienda de EE. UU.
Actualmente, esta orden ha entrado en vigor oficialmente, y la FHFA exige a Fannie Mae y Freddie Mac que aceleren la investigación y la implementación dentro de un "marco de tiempo razonable y viable". Sin embargo, el documento no revela detalles específicos sobre el alcance aplicable, la lista de monedas que pueden ser incluidas, el cronograma de reformas o la división de leyes y responsabilidades, por lo que aún se encuentra en la etapa inicial de exploración de políticas.
La implementación de esta política coincide con un momento en el que el mercado de la vivienda en Estados Unidos enfrenta múltiples presiones. Afectada por un entorno de altas tasas de interés y una oferta de vivienda insuficiente, la cantidad de préstamos hipotecarios otorgados en el primer trimestre de 2025 en Estados Unidos ha caído a niveles cercanos a los mínimos históricos. La actividad de refinanciación está estancada, y en mayo, los compradores de vivienda por primera vez solo representaron el 30% del total de ventas, muy por debajo de la media histórica del 40%. La tasa de propiedad de vivienda a nivel nacional ha caído al 65.1%, el nivel más bajo desde 2020. Cada vez más jóvenes están retrasando su decisión de compra de vivienda, viéndose obligados a depender de sus padres o a retrasar su decisión de compra en un entorno de altos alquileres.
Fannie Mae y Freddie Mac, como dos empresas clave de apoyo gubernamental (GSE) en el sistema de financiamiento de viviendas de Estados Unidos, tienen la misión principal de proporcionar liquidez al mercado de hipotecas de vivienda en Estados Unidos y estabilizar el mercado mediante la compra y securitización de préstamos, garantizando conjuntamente aproximadamente la mitad del mercado de préstamos hipotecarios en Estados Unidos.
Por lo tanto, esta acción de la FHFA es vista por el exterior como una estrategia para resolver problemas estructurales, especialmente considerando la creciente popularidad de los activos encriptación entre los jóvenes en Estados Unidos, lo que podría aumentar su participación en la compra de viviendas y revitalizar el actual mercado estancado.
Expertos en encriptación apoyan al unísono, el director es un temprano supporter de Bitcoin
"Esto será una de las cosas más importantes que he hecho desde que asumí el cargo." dijo Pulte.
La nueva política de la FHFA ha suscitado rápidamente un amplio interés y debate en el círculo de encriptación, y varias figuras destacadas de la industria han expresado su apoyo, considerándolo como otro importante punto de inflexión para que los activos encriptados avancen hacia las finanzas convencionales.
Un comentarista fundador de una estrategia dijo: "¡Felicidades! Las generaciones futuras recordarán este momento, Bitcoin se ha integrado oficialmente en el 'sueño americano'. Bitcoin ha sido reconocido por el sistema financiero de vivienda de EE. UU. como un activo de reserva, este es un momento histórico en el que las instituciones han aceptado a Bitcoin como garantía."
Inversores conocidos han señalado que Fannie Mae y Freddie Mac ahora permiten a los prestatarios incluir Bitcoin y activos encriptación como parte de la prueba de activos al solicitar una hipoteca. Considera que esta reforma debería haberse implementado hace tiempo, y agradece a Pulte por facilitar este avance histórico.
Los inversores inmobiliarios señalan que la entrada de Bitcoin en el sector inmobiliario revolucionará la inversión inmobiliaria tradicional, y lo que es más importante, resolverá muchos de los problemas que han existido en el sector durante mucho tiempo. Esta transformación revolucionará completamente la forma de invertir, desde la simple propiedad de viviendas unifamiliares hasta los complejos bienes raíces comerciales. Durante el liderazgo de Pulte en Fannie Mae y Freddie Mac, la transformación se está acelerando.
El CEO de una empresa de gestión de activos también enfatizó: "Bitcoin es un activo colateral de alta calidad, ahora puede ser incluido como activo en las solicitudes de préstamos colaterales. En 2025, la encriptación de moneda está avanzando gradualmente hacia el sistema financiero tradicional."
En realidad, Pulte es un profesional con una sólida experiencia en la industria inmobiliaria. Como el quinto director de la FHFA, que asumió oficialmente en marzo de este año, Pulte tiene un mandato de cinco años. Es el nieto de William Pulte, el fundador de la famosa empresa de construcción de viviendas en EE. UU., Pulte Group. Pulte Group es uno de los tres principales constructores de viviendas en EE. UU., habiendo entregado más de 800,000 viviendas, con operaciones en 44 mercados y 23 estados. Antes de asumir como director de la FHFA, Pulte fue brevemente miembro de la junta de Pulte Group.
Al mismo tiempo, Pulte también es un defensor de la encriptación. Según los documentos de divulgación financiera que Pulte hizo públicos en febrero de este año, posee Bitcoin y Solana por un valor entre 500,000 y 1,000,000 de dólares, así como acciones de mineros de Bitcoin y GameStop.
De hecho, desde 2019, Pulte ha apoyado públicamente a Bitcoin en varias ocasiones, revelando que posee 11 monedas de Bitcoin y las considera una herramienta importante para ayudar a las personas más pobres del mundo, especialmente a aquellos que "no tienen cuentas bancarias". "Como filántropo, espero promover la adopción generalizada de encriptación." También sugirió prestar atención a la tendencia de Bitcoin, oro y plata.