Las monedas estables están remodelando el flujo de fondos global, superando la estructura de sándwich y liberando el potencial de la cadena de bloques.
La moneda estable reconfigura el potencial de flujo de fondos global.
Las monedas estables, como la herramienta más representativa en el campo de las monedas digitales, han demostrado el potencial de la blockchain para ofrecer una infraestructura nueva y eficiente a los sistemas de pago financieros tradicionales. En el último año, la capitalización total de las monedas estables ha crecido más del 50%, superando actualmente los 250 mil millones de dólares, facilitando la circulación eficiente de billones de dólares en pagos a nivel global.
Los profesionales de la industria son conscientes del valor de las monedas estables: llevan al máximo la capacidad central de la blockchain de "transferir fondos y valor de forma instantánea", haciendo posible construir ciclos comerciales en la cadena y realizar pagos. Sin embargo, el pago va mucho más allá de la etapa de "transferencia de persona a persona", ya que los escenarios empresariales reales son mucho más complejos que un simple movimiento de fondos.
Actualmente, la mayoría de las aplicaciones de moneda estable orientadas a empresas utilizan una arquitectura de "sándwich de moneda estable": es decir, reemplazan los canales de pago tradicionales con la transmisión horizontal de valor/fondos a través de blockchain, mientras que los extremos superior e inferior aún dependen del sistema de pago financiero tradicional. Este diseño, aunque ha traído mejoras significativas, también limita la liberación completa de las ventajas de blockchain.
Este artículo explorará cómo las monedas estables se aplican en los pagos transfronterizos a partir de la perspectiva de la transferencia de fondos global.
Desglosar el actual sistema de pagos transfronterizos global.
Análisis de las mejoras específicas de la arquitectura de sándwich de moneda estable en la gestión de fondos, los pagos B2B y la liquidación de redes de tarjetas;
Explorar cómo superar los desafíos en ambos extremos del sándwich de moneda estable, para que el valor de la blockchain se mantenga a lo largo del proceso.
I. Contexto del pago con moneda estable
Entre las numerosas aplicaciones de la moneda estable, los pagos entre empresas B2B son los más destacados. Los últimos datos muestran que el volumen de pagos de las empresas B2B creció de 770 millones de dólares a 3 mil millones de dólares el año pasado. Una plataforma de pagos informó que la moneda estable representa casi la mitad de su volumen de transacciones, y el 49% de los clientes utilizan activamente la moneda estable para realizar pagos.
Los datos internos de las empresas líderes reflejan mejor el tamaño del mercado segmentado. Una gran empresa de pagos tiene un volumen de procesamiento anual de aproximadamente 15 mil millones de dólares, de los cuales aproximadamente la mitad proviene de pagos empresariales B2B. Otra empresa tiene un volumen de transacciones anualizado de 10 mil millones de dólares, que se estima que representa el 20% del mercado global de pagos transfronterizos B2B con moneda estable.
El uso de pagos globales se está volviendo cada vez más común, principalmente porque a medida que la infraestructura de pago financiero tradicional se vuelve más obsoleta, las ventajas de las monedas estables basadas en blockchain se amplifican. Aunque los sistemas tradicionales facilitan más de 100 billones de dólares en pagos globales cada año, las empresas y los bancos aún enfrentan una gran complejidad y problemas de retraso.
2. Diversas modalidades de pagos transfronterizos en todo el mundo
2.1 Infraestructura bancaria basada en SWIFT
Las transacciones bancarias transnacionales tradicionales dividen el proceso en dos partes: "liquidación de mensajes" y "liquidación de fondos": una plataforma se encarga de transmitir las instrucciones de transferencia entre los bancos, mientras que el verdadero flujo de fondos solo ocurre entre aquellos bancos que han abierto previamente cuentas recíprocas y pueden realizar transferencias de débito/crédito directamente.
Solo cuando ambos bancos estén conectados al sistema y sean socios entre sí, se puede completar la transferencia final. Si no se ha establecido una relación de cooperación directa entre las partes, será necesario conectar a bancos corresponsales que cuenten con las interfaces y posiciones adecuadas para poder completar la liquidación de fondos.
A medida que se necesitan más bancos intermediarios, surgen problemas como tiempos de liquidación de varios días, aumento de costos y dificultades para el seguimiento. Esto también ha llevado a que los pagos transfronterizos entre países vecinos con infraestructuras financieras poco desarrolladas tengan que rodear los bancos de países desarrollados, lo que trae grandes inconvenientes.
2.2 Modelo de pool de fondos transfronterizo basado en PSP
El modelo de servicio del proveedor de transferencia de fondos transfronterizos (XBMT) ha surgido con el objetivo de permitir a las empresas realizar pagos globales sin necesidad de pasar directamente por canales tradicionales. Esta capacidad también se conoce como "cuenta global multimoneda" o "cuenta de recepción local".
Su esencia es un modelo de piscina de fondos transfronterizos, y el servicio principal es proporcionar a las empresas una piscina de fondos en múltiples monedas, lo que les permite realizar pagos de manera flexible entre diferentes países. XBMT se encarga de gestionar el cumplimiento normativo y las relaciones bancarias, mientras que las empresas o individuos obtienen un único producto bancario en múltiples monedas, formando un "circuito cerrado".
XBMT hoy en día ocupa una posición importante en el mercado global de pagos B2B y gestión de fondos empresariales. Operan en un modelo de circuito cerrado, preparando y programando previamente la liquidez necesaria, que luego se distribuye a los clientes empresariales según sea necesario. Debido a su control del proceso de extremo a extremo, XBMT establece límites estrictos y reglas de control de riesgos para los clientes.
Sin embargo, XBMT todavía se basa en la infraestructura tradicional, confiando en una gestión de liquidez ingeniosa para "crear" una experiencia de pago instantáneo. La velocidad y la escala de este tipo de diseño siempre están limitadas por la liquidez disponible de XBMT en países específicos, así como por la eficiencia en la liquidación de su infraestructura de liquidación subyacente.
2.3 moneda estable modo
Las monedas estables representan una transición de nivel más profundo: aprovechan la tecnología blockchain para reestructurar la forma en que opera el comercio en Internet. El ciclo de liquidación de las monedas estables es equivalente al tiempo de generación de bloques de su blockchain de emisión, lo que supone un aumento de velocidad de órdenes de magnitud. Cualquier sistema que dependa de métodos tradicionales puede ser reemplazado por un libro mayor compartido y verificable.
Lo más importante es que las monedas estables suelen implementarse sobre plataformas de contratos inteligentes, lo que permite sistemas y flujos de trabajo innovadores que no son posibles en las vías tradicionales de los bancos. Sobre protocolos abiertos y verificables, cualquiera puede añadir funcionalidades a las monedas estables sin necesidad de permiso.
Desde una perspectiva macroeconómica, los pagos financieros más rápidos y interactivos pueden expandir directamente el PIB global: las empresas pueden recibir pagos más rápidamente, lo que permite que los fondos ingresen más rápido en los procesos posteriores, reduciendo así los costos de gestión y la ocupación de capital por retrasos en la liquidación. Cuando el ciclo de liquidación se comprime de "días" a "segundos" o "minutos", su efecto en cadena barrerá toda la economía. Al mismo tiempo, la existencia de estándares verificables permite que la innovación financiera ocurra por primera vez a nivel global sin necesidad de permisos.
Tres, la aplicación de la moneda estable en los pagos globales
3.1 Gestión de fondos empresariales
Tomando como ejemplo la gestión de fondos empresariales: la empresa tiene la obligación de pagar en el país B con la moneda b en una fecha determinada, por lo que debe preparar con anticipación la transferencia de fondos desde el país A con la moneda a. Este es un proceso de pago anticipado, y el equipo financiero de la empresa debe considerar el tiempo de preparación necesario para ejecutar el pago a tiempo.
El equipo debe abrir una cuenta en un banco local para poder realizar los pagos a tiempo. A veces, para apoyar esto, la empresa puede solicitar un préstamo a corto plazo a los socios de la región. Cuanto más largo sea el tiempo de retraso en la liquidación de fondos globales, mayor será la exposición al riesgo cambiario y también mayores serán los requisitos de capital del departamento financiero de la empresa.
Las monedas estables pueden simplificar este sistema al eliminar la necesidad de controlar los retrasos en la liquidación internacional. Al utilizar monedas estables, todo el proceso de procesamiento se divide en transferencias locales realizadas dentro de los territorios de los países A y B, mientras que la blockchain completa la liquidación de liquidez global entre ambas partes.
3.2 B2B pagos empresariales
El proceso de pago B2B global es similar a la gestión de fondos empresariales, pero el escenario B2B puede obtener mayores beneficios, ya que los pagos B2B suelen ser más complejos y su éxito o fracaso puede afectar otros aspectos de la operación de la empresa.
En este tipo de pagos, los bancos de diferentes países suelen estar directamente vinculados a la entrega de un servicio o mercancía. Esto significa que las partes serán más sensibles al seguimiento del progreso del pago. Si la pasarela de pago que necesita la empresa es relativamente poco común, a menudo necesita completar la transferencia de fondos a través de múltiples rutas de tránsito internacional.
Cuando estos procesos de pagos transfronterizos B2B se ejecutan en medio de la cadena a través de moneda estable, surgen una serie de beneficios adicionales a nivel empresarial:
Ambas partes pueden gestionar y monitorear el estado del pago de manera clara y en tiempo real.
El financiamiento puede estar vinculado directamente a materias primas o puntos de entrega con alta temporalidad, evitando riesgos o retrasos significativos.
Después de reducir el riesgo, el costo del capital disminuye y la velocidad de rotación del capital aumenta.
La ruta del agente, la demanda de prefinanciamiento y la mayoría de las exposiciones en divisas han sido eliminadas.
Todo el proceso se ha reducido de 3 días en el pasado a solo unos segundos, y no es necesario considerar el cierre del mercado, lo que reduce y simplifica significativamente la necesidad de capital de trabajo.
3.3 red de liquidación de tarjetas
En la red de organizaciones de tarjetas, la entidad emisora enviará el pago al banco adquirente del comerciante en nombre del titular de la tarjeta; el banco adquirente recibirá el pago y lo acreditará en la cuenta del comerciante. Estos bancos no liquidan las deudas directamente; todos están conectados a una red de pago, que realiza la liquidación neta entre bancos durante el horario bancario en días hábiles.
Una gran empresa de pagos ha comenzado a probar el uso de moneda estable para la liquidación entre el banco adquirente y el banco emisor. Este método de utilizar moneda estable reemplaza el proceso de transferencia bancaria, utilizando moneda estable en ciertas cadenas de bloques públicas. Después de completar la autorización de la tarjeta en una fecha específica, la empresa utilizará moneda estable para debitar o acreditar las cuentas bancarias de las partes involucradas en la transacción.
Debido a que el sistema opera dentro de la red de pagos, su efecto neto beneficia a los socios dentro de la red. Esto es más similar al sistema de circuito cerrado de XBMT, pero la enorme escala de la red de organizaciones de tarjetas beneficia a las instituciones emisoras/adquirentes. Las ventajas de la moneda estable son similares a la gestión de fondos, pero estas ventajas pertenecen a los bancos dentro de la red: pueden reducir los requisitos de capital necesarios para realizar transferencias internacionales de manera oportuna, evitando así el riesgo de cambio. Además, la apertura, verificabilidad y programabilidad de la blockchain sientan las bases para el crédito y otros fundamentos financieros entre los bancos dentro de la red de pagos.
Cuatro, perspectivas futuras
Aunque el "sándwich de moneda estable" es útil en ciertos escenarios, la mayoría de las aplicaciones de moneda estable todavía se limitan a esta estructura y no han logrado avanzar más. En la realidad, pocas empresas realmente utilizan pagos en la cadena y monedas estables. Siempre que cualquier parte del proceso necesite tocar la vía de la moneda fiduciaria, tendremos que añadir pan a ambos extremos del "sándwich".
El objetivo final de los pagos con moneda estable es eliminar por completo el pan en ambos extremos. Una vez que las empresas y los consumidores adopten por completo la moneda estable, todo el ciclo financiero y comercial podrá completarse en la blockchain, sin estar limitados por las anticuadas vías tradicionales. Una vez que las instituciones financieras y las empresas realicen sus liquidaciones completamente en moneda estable, se liberará una escala comercial sin precedentes. Dado que las fricciones globales en la construcción, operación y servicio de las empresas se reducirán drásticamente, la curva de crecimiento del PIB global se acercará más a la verdadera velocidad de consumo de bienes, servicios y contenido que ofrece internet.
Si se puede deshacerse completamente de la estructura de sándwich y construir más servicios financieros en cadena en ambos extremos, entonces la velocidad de flujo de fondos/valores globales alcanzará alturas sin precedentes.
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· hace23h
¿Esta moneda estable ha ganado de manera estable?
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not_your_keys
· hace23h
Mira la capitalización de mercado de stablecoin ahora, increíble amigo.
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ProposalManiac
· hace23h
Realmente detesto la arquitectura centralizada, el TradFi ha causado mucho daño.
Las monedas estables están remodelando el flujo de fondos global, superando la estructura de sándwich y liberando el potencial de la cadena de bloques.
La moneda estable reconfigura el potencial de flujo de fondos global.
Las monedas estables, como la herramienta más representativa en el campo de las monedas digitales, han demostrado el potencial de la blockchain para ofrecer una infraestructura nueva y eficiente a los sistemas de pago financieros tradicionales. En el último año, la capitalización total de las monedas estables ha crecido más del 50%, superando actualmente los 250 mil millones de dólares, facilitando la circulación eficiente de billones de dólares en pagos a nivel global.
Los profesionales de la industria son conscientes del valor de las monedas estables: llevan al máximo la capacidad central de la blockchain de "transferir fondos y valor de forma instantánea", haciendo posible construir ciclos comerciales en la cadena y realizar pagos. Sin embargo, el pago va mucho más allá de la etapa de "transferencia de persona a persona", ya que los escenarios empresariales reales son mucho más complejos que un simple movimiento de fondos.
Actualmente, la mayoría de las aplicaciones de moneda estable orientadas a empresas utilizan una arquitectura de "sándwich de moneda estable": es decir, reemplazan los canales de pago tradicionales con la transmisión horizontal de valor/fondos a través de blockchain, mientras que los extremos superior e inferior aún dependen del sistema de pago financiero tradicional. Este diseño, aunque ha traído mejoras significativas, también limita la liberación completa de las ventajas de blockchain.
Este artículo explorará cómo las monedas estables se aplican en los pagos transfronterizos a partir de la perspectiva de la transferencia de fondos global.
I. Contexto del pago con moneda estable
Entre las numerosas aplicaciones de la moneda estable, los pagos entre empresas B2B son los más destacados. Los últimos datos muestran que el volumen de pagos de las empresas B2B creció de 770 millones de dólares a 3 mil millones de dólares el año pasado. Una plataforma de pagos informó que la moneda estable representa casi la mitad de su volumen de transacciones, y el 49% de los clientes utilizan activamente la moneda estable para realizar pagos.
Los datos internos de las empresas líderes reflejan mejor el tamaño del mercado segmentado. Una gran empresa de pagos tiene un volumen de procesamiento anual de aproximadamente 15 mil millones de dólares, de los cuales aproximadamente la mitad proviene de pagos empresariales B2B. Otra empresa tiene un volumen de transacciones anualizado de 10 mil millones de dólares, que se estima que representa el 20% del mercado global de pagos transfronterizos B2B con moneda estable.
El uso de pagos globales se está volviendo cada vez más común, principalmente porque a medida que la infraestructura de pago financiero tradicional se vuelve más obsoleta, las ventajas de las monedas estables basadas en blockchain se amplifican. Aunque los sistemas tradicionales facilitan más de 100 billones de dólares en pagos globales cada año, las empresas y los bancos aún enfrentan una gran complejidad y problemas de retraso.
2. Diversas modalidades de pagos transfronterizos en todo el mundo
2.1 Infraestructura bancaria basada en SWIFT
Las transacciones bancarias transnacionales tradicionales dividen el proceso en dos partes: "liquidación de mensajes" y "liquidación de fondos": una plataforma se encarga de transmitir las instrucciones de transferencia entre los bancos, mientras que el verdadero flujo de fondos solo ocurre entre aquellos bancos que han abierto previamente cuentas recíprocas y pueden realizar transferencias de débito/crédito directamente.
Solo cuando ambos bancos estén conectados al sistema y sean socios entre sí, se puede completar la transferencia final. Si no se ha establecido una relación de cooperación directa entre las partes, será necesario conectar a bancos corresponsales que cuenten con las interfaces y posiciones adecuadas para poder completar la liquidación de fondos.
A medida que se necesitan más bancos intermediarios, surgen problemas como tiempos de liquidación de varios días, aumento de costos y dificultades para el seguimiento. Esto también ha llevado a que los pagos transfronterizos entre países vecinos con infraestructuras financieras poco desarrolladas tengan que rodear los bancos de países desarrollados, lo que trae grandes inconvenientes.
2.2 Modelo de pool de fondos transfronterizo basado en PSP
El modelo de servicio del proveedor de transferencia de fondos transfronterizos (XBMT) ha surgido con el objetivo de permitir a las empresas realizar pagos globales sin necesidad de pasar directamente por canales tradicionales. Esta capacidad también se conoce como "cuenta global multimoneda" o "cuenta de recepción local".
Su esencia es un modelo de piscina de fondos transfronterizos, y el servicio principal es proporcionar a las empresas una piscina de fondos en múltiples monedas, lo que les permite realizar pagos de manera flexible entre diferentes países. XBMT se encarga de gestionar el cumplimiento normativo y las relaciones bancarias, mientras que las empresas o individuos obtienen un único producto bancario en múltiples monedas, formando un "circuito cerrado".
XBMT hoy en día ocupa una posición importante en el mercado global de pagos B2B y gestión de fondos empresariales. Operan en un modelo de circuito cerrado, preparando y programando previamente la liquidez necesaria, que luego se distribuye a los clientes empresariales según sea necesario. Debido a su control del proceso de extremo a extremo, XBMT establece límites estrictos y reglas de control de riesgos para los clientes.
Sin embargo, XBMT todavía se basa en la infraestructura tradicional, confiando en una gestión de liquidez ingeniosa para "crear" una experiencia de pago instantáneo. La velocidad y la escala de este tipo de diseño siempre están limitadas por la liquidez disponible de XBMT en países específicos, así como por la eficiencia en la liquidación de su infraestructura de liquidación subyacente.
2.3 moneda estable modo
Las monedas estables representan una transición de nivel más profundo: aprovechan la tecnología blockchain para reestructurar la forma en que opera el comercio en Internet. El ciclo de liquidación de las monedas estables es equivalente al tiempo de generación de bloques de su blockchain de emisión, lo que supone un aumento de velocidad de órdenes de magnitud. Cualquier sistema que dependa de métodos tradicionales puede ser reemplazado por un libro mayor compartido y verificable.
Lo más importante es que las monedas estables suelen implementarse sobre plataformas de contratos inteligentes, lo que permite sistemas y flujos de trabajo innovadores que no son posibles en las vías tradicionales de los bancos. Sobre protocolos abiertos y verificables, cualquiera puede añadir funcionalidades a las monedas estables sin necesidad de permiso.
Desde una perspectiva macroeconómica, los pagos financieros más rápidos y interactivos pueden expandir directamente el PIB global: las empresas pueden recibir pagos más rápidamente, lo que permite que los fondos ingresen más rápido en los procesos posteriores, reduciendo así los costos de gestión y la ocupación de capital por retrasos en la liquidación. Cuando el ciclo de liquidación se comprime de "días" a "segundos" o "minutos", su efecto en cadena barrerá toda la economía. Al mismo tiempo, la existencia de estándares verificables permite que la innovación financiera ocurra por primera vez a nivel global sin necesidad de permisos.
Tres, la aplicación de la moneda estable en los pagos globales
3.1 Gestión de fondos empresariales
Tomando como ejemplo la gestión de fondos empresariales: la empresa tiene la obligación de pagar en el país B con la moneda b en una fecha determinada, por lo que debe preparar con anticipación la transferencia de fondos desde el país A con la moneda a. Este es un proceso de pago anticipado, y el equipo financiero de la empresa debe considerar el tiempo de preparación necesario para ejecutar el pago a tiempo.
El equipo debe abrir una cuenta en un banco local para poder realizar los pagos a tiempo. A veces, para apoyar esto, la empresa puede solicitar un préstamo a corto plazo a los socios de la región. Cuanto más largo sea el tiempo de retraso en la liquidación de fondos globales, mayor será la exposición al riesgo cambiario y también mayores serán los requisitos de capital del departamento financiero de la empresa.
Las monedas estables pueden simplificar este sistema al eliminar la necesidad de controlar los retrasos en la liquidación internacional. Al utilizar monedas estables, todo el proceso de procesamiento se divide en transferencias locales realizadas dentro de los territorios de los países A y B, mientras que la blockchain completa la liquidación de liquidez global entre ambas partes.
3.2 B2B pagos empresariales
El proceso de pago B2B global es similar a la gestión de fondos empresariales, pero el escenario B2B puede obtener mayores beneficios, ya que los pagos B2B suelen ser más complejos y su éxito o fracaso puede afectar otros aspectos de la operación de la empresa.
En este tipo de pagos, los bancos de diferentes países suelen estar directamente vinculados a la entrega de un servicio o mercancía. Esto significa que las partes serán más sensibles al seguimiento del progreso del pago. Si la pasarela de pago que necesita la empresa es relativamente poco común, a menudo necesita completar la transferencia de fondos a través de múltiples rutas de tránsito internacional.
Cuando estos procesos de pagos transfronterizos B2B se ejecutan en medio de la cadena a través de moneda estable, surgen una serie de beneficios adicionales a nivel empresarial:
3.3 red de liquidación de tarjetas
En la red de organizaciones de tarjetas, la entidad emisora enviará el pago al banco adquirente del comerciante en nombre del titular de la tarjeta; el banco adquirente recibirá el pago y lo acreditará en la cuenta del comerciante. Estos bancos no liquidan las deudas directamente; todos están conectados a una red de pago, que realiza la liquidación neta entre bancos durante el horario bancario en días hábiles.
Una gran empresa de pagos ha comenzado a probar el uso de moneda estable para la liquidación entre el banco adquirente y el banco emisor. Este método de utilizar moneda estable reemplaza el proceso de transferencia bancaria, utilizando moneda estable en ciertas cadenas de bloques públicas. Después de completar la autorización de la tarjeta en una fecha específica, la empresa utilizará moneda estable para debitar o acreditar las cuentas bancarias de las partes involucradas en la transacción.
Debido a que el sistema opera dentro de la red de pagos, su efecto neto beneficia a los socios dentro de la red. Esto es más similar al sistema de circuito cerrado de XBMT, pero la enorme escala de la red de organizaciones de tarjetas beneficia a las instituciones emisoras/adquirentes. Las ventajas de la moneda estable son similares a la gestión de fondos, pero estas ventajas pertenecen a los bancos dentro de la red: pueden reducir los requisitos de capital necesarios para realizar transferencias internacionales de manera oportuna, evitando así el riesgo de cambio. Además, la apertura, verificabilidad y programabilidad de la blockchain sientan las bases para el crédito y otros fundamentos financieros entre los bancos dentro de la red de pagos.
Cuatro, perspectivas futuras
Aunque el "sándwich de moneda estable" es útil en ciertos escenarios, la mayoría de las aplicaciones de moneda estable todavía se limitan a esta estructura y no han logrado avanzar más. En la realidad, pocas empresas realmente utilizan pagos en la cadena y monedas estables. Siempre que cualquier parte del proceso necesite tocar la vía de la moneda fiduciaria, tendremos que añadir pan a ambos extremos del "sándwich".
El objetivo final de los pagos con moneda estable es eliminar por completo el pan en ambos extremos. Una vez que las empresas y los consumidores adopten por completo la moneda estable, todo el ciclo financiero y comercial podrá completarse en la blockchain, sin estar limitados por las anticuadas vías tradicionales. Una vez que las instituciones financieras y las empresas realicen sus liquidaciones completamente en moneda estable, se liberará una escala comercial sin precedentes. Dado que las fricciones globales en la construcción, operación y servicio de las empresas se reducirán drásticamente, la curva de crecimiento del PIB global se acercará más a la verdadera velocidad de consumo de bienes, servicios y contenido que ofrece internet.
Si se puede deshacerse completamente de la estructura de sándwich y construir más servicios financieros en cadena en ambos extremos, entonces la velocidad de flujo de fondos/valores globales alcanzará alturas sin precedentes.