Au cours du dernier siècle, l'unité fondamentale des activités économiques a toujours été l'être humain. Que ce soit pour la production, le commerce, les paiements ou les services financiers, tout tourne autour des besoins humains. Cependant, l'essor de la technologie AI est en train de remodeler ce paysage, transformant les machines d'outils passifs en "sujets économiques actifs" - Agent AI.
De plus, à l’occasion du Nouvel An 2025 ; Tether a annoncé l’intégration de l’USDT dans l’écosystème BTC, couvrant sa couche de base et le Lightning Network. Derrière toutes ces tendances, une révolution se prépare tranquillement : l’infrastructure de paiement pilotée par des agents d’IA entraîne l’industrie de la cryptographie dans une nouvelle vague d’innovation. De la couche de consensus du BTC à la couche d’exécution des contrats intelligents, et maintenant à la couche d’application pilotée par l’IA, l’industrie de la cryptographie est susceptible d’inaugurer l’innovation du paradigme de l’IA + Pay Fi + BTC Infra, et de forcer le Web2 à l’auto-innovation du Web3 - l’avenir de l’adoption de masse devient une réalité étape par étape.
Stablecoins : la pierre angulaire d'une nouvelle ère de paiements mondiaux - une évolution de dix ans, de la révolution transfrontalière à la monnaie mainstream.
La programmabilité des stablecoins, leur utilité transfrontalière et un cadre réglementaire de plus en plus clair sont susceptibles de devenir la monnaie de règlement standard pour les paiements mondiaux. Avec l'élection de Trump, qui est favorable aux cryptomonnaies, à la présidence des États-Unis, le gouvernement américain devrait également progressivement offrir une clarté réglementaire concernant les cryptomonnaies, et les cas d'utilisation des stablecoins vont progressivement s'élargir. Nous pouvons même envisager une belle vision d'un paiement en stablecoin dans les 10 prochaines années :
Court terme (1–3 ans) : les stablecoins domineront les transferts de fonds transfrontaliers, offrant une alternative plus rapide et moins chère que SWIFT. Les cartes de débit/crédit liées aux cryptomonnaies (comme Visa/MasterCard) simplifieront la consommation, construisant un pont entre la richesse sur chaîne et les transactions dans le monde réel.
Moyen terme (3–7 ans) : Les entreprises adopteront de plus en plus les paiements en stablecoin en raison de leurs faibles frais, de leur règlement instantané et de leur programmabilité. Les sociétés seront capables de convertir sans effort entre les crypto-monnaies et les monnaies fiduciaires, offrant aux clients des options de paiement à double voie.
À long terme (7 ans et plus) : les stablecoins deviendront des monnaies fiduciaires dominantes, largement acceptées pour les paiements et même le paiement des impôts, bouleversant complètement l'infrastructure financière traditionnelle.
En plus de la commodité des paiements, les stablecoins ont encore un rôle assez positif dans d’autres domaines : par exemple, ils fournissent une plate-forme plus accessible aux entrepreneurs pour développer de nouveaux produits de paiement : sans intermédiaires, sans soldes minimums ou SDK propriétaires. En plus de cela, on estime approximativement que les petites et moyennes entreprises peuvent augmenter leurs bénéfices de 2 % si elles peuvent utiliser un fournisseur de services pour des solutions de stablecoins dans leurs transactions. En outre, des pays sanctionnés par les États-Unis, comme la Russie, ont tenté d’utiliser des stablecoins pour le commerce d’État à pays afin de contourner le système de règlement en dollars. Il y a de plus en plus de cas montrant que les stablecoins se rapprochent du point idéal de leur propre ajustement au marché. Ce n’est pas surprenant – c’est sans aucun doute le moyen le plus économique de régler en dollars américains et le moyen le plus rapide d’effectuer des paiements internationaux.
2.Niveau Suivant : Les Agents IA seront la nouvelle couche d'expérience utilisateur des applications futures.
Aujourd’hui, nous ne comptons plus uniquement sur l’IA pour effectuer une seule tâche, comme la reconnaissance d’images, la synthèse vocale ou la conduite autonome. Au lieu de cela, nous entrons dans une ère dans laquelle « les agents d’IA deviennent des acteurs indépendants du marché ». Ce changement ne se limite pas aux transactions financières basées sur l’IA, à la gestion intelligente de la chaîne d’approvisionnement, mais aussi à l’IA générative (AIGC) pour fournir des services aux créateurs de contenu, aux développeurs et aux entreprises. De plus, les agents d’IA peuvent même « négocier, transiger, régler et optimiser de manière autonome leur propre utilisation des ressources ».
À la fin de l’année dernière, nous avons vu les agents d’IA redéfinir le cas d’utilisation des DApps, et le précurseur de cette tendance était @truth_terminal, un agent d’IA qui peut promouvoir son propre jeton, $Goat ; Viennent ensuite les agents d’IA tels que Luna et AIxbt, qui sont capables d’utiliser de manière autonome des jetons pour effectuer des transactions, générer du contenu et même gérer leurs propres portefeuilles et actifs cryptographiques. L’évolution de cette capacité a conduit à des innovations dans les récits cryptographiques, comme le protocole virtuel, un protocole similaire à Pump.fun, mais dont les objets « Pump » ne sont plus de purs jetons, mais une variété d’agents d’IA.
La capacité d'évolution continue des Agents IA, combinée à une plateforme de distribution prête à l'emploi, ouvre des opportunités de marché de plusieurs milliards pour le concept AI Agent + Crypto. L'IA devient un participant actif de l'écosystème en chaîne, faisant progresser les applications blockchain d'une approche outillée vers une approche écologique.
Classement des 10 meilleures agents AI par capitalisation sur le protocole virtuel, à date du 11 février 2025.
Source des données :
À l’avenir, l’IA deviendra la couche d’expérience utilisateur de la technologie blockchain, le lien entre la couche applicative et l’infrastructure blockchain, et jouera un rôle dans la pile technologique en même temps. À titre d’exemple qui est le mieux compris par les utilisateurs de cryptomonnaies, l’IA recommande et exécute activement des opérations DeFi sur la chaîne en fonction des intentions et des préférences des utilisateurs (par exemple, la sécurité, le rendement, etc.), combinées à des informations en temps réel provenant du marché des prédictions. Les utilisateurs n’ont pas besoin de comprendre la différence entre L1 et L2, ni même le fonctionnement des ponts inter-chaînes. Élargissez votre champ d’action à la vie quotidienne et imaginez un assistant de finances personnelles basé sur l’IA qui gère de manière autonome vos paiements d’impôts, d’assurance et de loyer, optimise dynamiquement votre portefeuille et automatise même les transactions en fonction de l’évolution du marché. Bien sûr, tout en donnant une autonomie économique à l’IA, les questions de sécurité ne peuvent être négligées. À cette fin, l’environnement d’exécution de confiance (TEE) devient son infrastructure critique : il isole l’environnement informatique pour s’assurer que le comportement de l’agent d’IA suit la logique prédéfinie et n’est pas sujet à des manipulations externes. Par exemple, un agent d’IA s’exécutant dans un TEE peut à la fois engager les utilisateurs et générer des revenus en générant du contenu, tout en conservant un contrôle absolu de leurs clés d’actifs grâce à la cryptographie. Pour aller plus loin, l’IA peut manipuler les nœuds Depin ou valider les données, devenant ainsi l’exécuteur principal de son système distribué.
Les flux de travail et les cas d'utilisation de ces agents IA dessinent un tout nouveau paysage de "l'économie des machines" : des joueurs de jeux aux gestionnaires de Depin, des créateurs de contenu aux stratèges financiers, les agents IA deviendront le moteur central de l'écosystème sur la chaîne.
Les dilemmes des systèmes de paiement existants : les chaînes invisibles de l'économie AI
Dans le futur, l'Agent IA remplacera en partie les humains, devenant un participant indépendant sur le marché et formant une force importante. Cependant, cette révolution de l'économie des machines n'est pas sans défis. L'un des problèmes les plus centraux est celui du "paiement". La réalisation de la révolution IA dépend d'un réseau de paiement efficace, sécurisé et décentralisé construit grâce à la technologie blockchain, fournissant aux Agents IA une capacité d'interaction économique sans faille.
3.1 Déséquilibre économique des micropaiements
Imaginez un scénario où un agent IA exécute une stratégie de trading haute fréquence, nécessitant d'effectuer 1000 transactions par seconde, chaque transaction étant d'un montant de seulement 0,0001 USD. Si l'on utilise des réseaux de paiement traditionnels (comme Visa, PayPal), chaque transaction nécessite au moins 0,30 USD de frais, ce qui signifie que l'agent IA doit payer 3000 fois les frais pour chaque transaction de 0,0001 USD. Cette structure de coûts absurde empêche directement l'économie IA de fonctionner sur les systèmes de paiement existants.
3.2 Défaut mortel de la vitesse de règlement
Pour les agents d’IA, les transactions ne sont pas des événements fortuits, mais plutôt un flux continu de processus. Cependant, les réseaux de paiement traditionnels sont à la traîne dans leurs méthodes de paiement :
Paiement par carte de crédit : il faut généralement 1 à 3 jours pour finaliser le règlement.
Transfert international SWIFT : peut prendre 2 à 5 jours.
Paiements en cryptomonnaie (comme les transactions sur la chaîne principale de Bitcoin) : cela prend en moyenne 10 minutes ou même plus.
L'économie de l'IA nécessite des règlements en millisecondes, mais le système de paiement actuel ne peut clairement pas répondre à cette exigence.
3.3 Limitations de l'architecture centralisée
Les agents d’IA sont de nature mondiale et ne sont pas limités par des frontières géographiques. Cependant, le système de paiement traditionnel est embourbé dans des problèmes tels que les comptes bancaires, la conformité de la monnaie fiduciaire et les règles de paiement régionales.
Dépendance au compte bancaire : La plupart des systèmes de paiement (comme Visa, PayPal) exigent que les parties à la transaction possèdent un compte bancaire, tandis que les agents IA ne peuvent pas ouvrir de compte bancaire comme le font les humains.
Contrôle centralisé : Les systèmes de paiement existants dépendent d'un petit nombre d'institutions financières pour l'approbation, les transactions des agents AI peuvent être refusées à tout moment en raison de problèmes de réglementation ou de conformité.
Barrières de paiement internationales : les transactions transfrontalières par des agents AI rencontrent des exigences de conformité complexes, augmentant les coûts et la complexité opérationnels.
Si l'économie AI doit dépendre des systèmes de paiement existants, elle sera entravée par des limites artificiellement imposées et ne pourra pas libérer son véritable potentiel.
3.4 Les cinq besoins fondamentaux du système de paiement économique AI
Compte tenu des caractéristiques de fonctionnement et des scénarios d'utilisation possibles de l'agent IA mentionnés ci-dessus, le système de paiement pour les services d'IA à l'avenir doit posséder cinq capacités clés :
Capacité de micropaiement : Les transactions des agents AI impliquent souvent des montants très faibles (comme le niveau de $0.0001), il est donc essentiel que les frais de transaction soient très bas, voire proches de zéro.
Règlement des transactions en millisecondes : Les transactions AI se produisent dans un cadre temporel sub-secondes, le système de paiement doit être capable de règlement en temps réel, et non d'attendre plusieurs minutes, voire plusieurs jours.
Décentralisation et résistance à la censure : les agents IA doivent effectuer des transactions de manière autonome, sans dépendre des institutions financières centralisées.
Disponibilité mondiale : Les agents IA ne sont pas limités par les frontières nationales, et le système de paiement doit prendre en charge les transactions transfrontalières, évitant ainsi la dépendance aux comptes bancaires.
Protocoles de paiement intelligents : le système de paiement doit pouvoir interagir sans friction avec des agents IA, prenant en charge des fonctionnalités telles que le règlement automatique, le routage intelligent des transactions et l'optimisation de la liquidité.
Les espoirs et les limites des paiements par blockchain
Au cours des dernières années, l'émergence de la technologie blockchain a apporté un certain espoir à l'économie de l'IA. La décentralisation de la blockchain, les contrats intelligents et les transactions sans autorisation en font une alternative aux systèmes de paiement traditionnels. Cependant, la blockchain mainstream est toujours confrontée aux problèmes suivants :
4.1 Coût élevé des paiements sur le réseau ETH
L’ETH (Ethereum) est l’infrastructure la plus importante pour la DeFi (finance décentralisée), mais ses coûts de transaction élevés rendent difficile l’adoption par l’économie de l’IA. Lorsque le réseau est congestionné, une simple transaction USDT peut nécessiter des frais de gaz de 10 à 50 dollars, avec un débit de transaction limité et une vitesse de traitement lente, ce qui rend difficile la prise en charge des besoins de trading à haute fréquence des agents d’IA.
4.2 Problèmes de vitesse et de centralisation des autres blockchains à haute performance
Actuellement, un grand nombre de blockchains publiques à haute performance ont émergé dans l'écosystème crypto. Ces blockchains offrent effectivement une capacité de traitement des transactions plus rapide, mais elles sont souvent plus centralisées, ce qui pose des risques de sécurité. Au cours des dernières années, certaines blockchains publiques à haute performance ont connu plusieurs pannes, affectant la stabilité des transactions. De plus, la plupart des blockchains publiques ne dépendent que de quelques nœuds de validation, ce qui pourrait grandement affecter la propriété décentralisée des systèmes de paiement.
4.3 Bottleneck de scalabilité de la chaîne principale BTC
BTC, en tant que la blockchain la plus sécurisée et la plus décentralisée au monde, a une sécurité inégalée, mais sa capacité de paiement est limitée. Le débit des transactions sur le réseau principal de BTC est extrêmement bas (seulement 7 transactions par seconde), et lorsque la demande de transactions importantes augmente, ses frais de gas augmentent fortement, ce qui entraîne une grande volatilité des frais de transaction, rendant son utilisation inadaptée pour les petits paiements des agents AI.
Ainsi, bien que la technologie blockchain offre une solution possible, les chaînes publiques existantes ne peuvent pas entièrement satisfaire les besoins de paiement de l'économie de l'IA.
4.4 Lightning Network – une nouvelle arène pour les paiements en stablecoins
Le réseau Lightning, en tant que première solution d'évolutivité de deuxième couche pour le BTC, repose non seulement sur la sécurité du réseau BTC (avec plus de 57000 nœuds et un mécanisme PoW), mais il permet également des transactions instantanées, à faible coût et évolutives grâce à des canaux de paiement bidirectionnels. Cette voie technologique est hautement adaptée aux scénarios de paiements fréquents et de faible montant, tout en répondant également aux idéaux des fervents partisans du cryptage orthodoxe — toutes les transactions étant effectuées sur le réseau BTC. Actuellement, le réseau Lightning compte plus de 15000 nœuds et plus de 50000 canaux, montrant un potentiel écologique puissant.
Cependant, le réseau Lightning n'est pas parfait. Avant l'apparition du protocole Taproot Assets, le réseau Lightning ne supportait que le BTC comme monnaie de paiement, et ses cas d'utilisation étaient très limités. Aujourd'hui, alors que le BTC est devenu "l'or numérique", la plupart des gens ne sont pas prêts à dépenser facilement le BTC qu'ils détiennent. À ce stade, l'importance des stablecoins est évidente : à travers l'histoire, seules les monnaies ayant une valeur stable ont pu être largement acceptées et utilisées dans des scénarios de paiement quotidiens. Pour plus d'informations sur les principes techniques du réseau Lightning et du protocole TA, vous pouvez consulter cet article : Taproot Assets : le prochain point de croissance au-delà d'une valorisation de 1 trillion dans le secteur des stablecoins.
Il ne fait aucun doute que l’USDT émis par Tether est toujours l’hégémon du stablecoin dans le monde des crypto-monnaies aujourd’hui. Selon les données d’aujourd’hui, l’émission totale d’USDC est de 56,3 milliards de dollars, tandis que l’émission totale d’USDT est de plus de 140 milliards de dollars, soit plus du double de celle des deux plus grandes émissions. L’intégration de l’USDT par Tether dans le Lightning Network est d’une grande importance. Ce comportement marque une sorte de reconnaissance aux yeux des utilisateurs - après tout, l’USDT est un actif en argent réel, et sa frappe signifie la reconnaissance par Tether de la sécurité et de la facilité d’utilisation de la chaîne publique. Plus important encore, les utilisateurs réels de la chaîne et les revenus de frais apportés par l’USDT sont également les ressources convoitées de diverses chaînes publiques. C’est aussi le moment où le Lightning Network a vraiment donné sa chance après des années de construction.
Tout est prêt, il ne reste plus qu'à attendre le vent d'est.
La croissance explosive des agents IA est en train de donner naissance à un paysage économique machine d'une valeur de mille milliards, mais il est clair que les réseaux de paiement traditionnels (coûts élevés, faibles vitesses) et les solutions blockchain existantes peinent à répondre à cette demande. Cependant, il semble que l'intégration de l'USDT dans le réseau Lightning offre à l'industrie une pièce clé du puzzle : un canal de paiement presque sans coût et résistant à la censure, combiné à la liquidité des stablecoins, s'adapte parfaitement aux micro-paiements et aux transactions en temps réel des agents IA.
C'est pourquoi AISA est né. Ce n'est pas seulement une simple superposition de technologies, mais un "système d'exploitation financier" sur mesure pour l'économie de l'IA, permettant à l'économie de l'IA de se libérer véritablement des chaînes des paiements et d'entrer dans un avenir d'interaction autonome. L'économie de l'IA de demain n'a pas besoin d'attendre - le paiement est efficacité, la transaction est intelligence.
6.AISA : Fusion ultime du réseau Lightning, des stablecoins et des agents AI - Reconstruire la base de paiement de l'économie AI
6.1AISA de l'architecture technique en quatre couches
L'architecture d'AIsa peut être divisée en quatre niveaux clés, qui travaillent ensemble pour permettre aux agents AI d'effectuer des paiements de manière libre et efficace.
a. Couche de règlement (Settlement Layer)
Réseau sous-jacent basé sur : réseau BTC (L1) + réseau Lightning (L2). Son avantage clé au niveau de la couche de règlement est :
Sécurité : reposant sur le mécanisme PoW de Bitcoin et un réseau décentralisé (plus de 57000 nœuds dans le monde).
Efficacité : confirmation de transaction en millisecondes, frais de transaction proches de zéro, résolvant complètement le problème des micropaiements à haute fréquence de l'IA.
b. Couche de paiement (Payment Layer)
Support multi-chaînes : compatible avec Ethereum, Solana, Polygon et d'autres blockchains publiques, les agents AI peuvent choisir librement la meilleure chaîne.
Intégration des stablecoins : l'aiUSD (stablecoin natif) émis par AISA circule sur le réseau Lightning en tant que monnaie de paiement avec USDT et USDC via le protocole Taproot Assets.
c. Couche de paiement intelligent (Programmable Layer)
Protocole natif d'IA (AIP) : conférer aux agents IA la capacité de prise de décision autonome.
Routage dynamique : analyse en temps réel des frais de transaction, de la congestion du réseau, et changement automatique de chemin de paiement (par exemple, réseau Lightning → Solana).
Micro-paiement automatisé : règlement à la demande (par exemple, paiement de 0,0001 $ par appel API), sans intervention humaine.
Gestion de la liquidité : les agents AI peuvent allouer dynamiquement des fonds aux pools de liquidité, optimisant ainsi l'efficacité des paiements.
d. Couche de gouvernance
Mécanisme DAO : gouverné collectivement par les détenteurs de jetons LPT, décidant des mises à jour du protocole, de la répartition des frais, etc.
Mécanisme d'incitation : les fournisseurs de liquidité mettent en jeu LPT pour obtenir des revenus (partage des frais de transaction). Une partie des frais est utilisée pour détruire des jetons, favorisant ainsi un modèle déflationniste.
6.2 Comment AIS redéfinit-il les paiements économiques liés à l'IA ?
AISA n’est pas une simple extension des paiements traditionnels par blockchain, mais une infrastructure révolutionnaire conçue pour l’économie de l’IA. En intégrant l’efficacité décentralisée du Bitcoin Lightning Network, la garantie de liquidité des stablecoins et les capacités de prise de décision intelligente du protocole natif de l’IA, AISA a construit un réseau de paiement avec un coût proche de zéro et une réponse en millisecondes, brisant complètement le goulot d’étranglement coûteux et inefficace du système traditionnel. Ici, les agents d’IA peuvent effectuer de manière autonome des micropaiements (par exemple, seulement 0,0001 $ par appel d’API), régler les récompenses de contribution au nœud DePIN en temps réel et même optimiser dynamiquement les chemins de transaction inter-chaînes sans intervention humaine.
Qu’il s’agisse de paiements d’entreprise transfrontaliers (une alternative à SWIFT pour réduire les coûts) ou de trading à haute fréquence avec des stratégies financières automatisées, l’adaptabilité de l’AISA est le moteur de l’essor de l’économie des machines – à l’avenir, les agents d’IA pourront gérer les impôts et les investissements de manière autonome, formant ainsi une boucle économique fermée indépendante. Grâce à la compatibilité multi-chaînes et à la gouvernance DAO, AISA résout non seulement le problème de fragmentation de l’écosystème de paiement existant, mais établit également une nouvelle norme pour la collaboration homme-machine à l’ère décentralisée en tant que « système d’exploitation financier ». Lorsque les stablecoins deviennent des outils de règlement courants et que le Lightning Network relie les flux de valeur mondiaux, la vision de l’AISA est précisément de laisser l’économie des machines se développer librement dans un réseau intelligent sans friction.
Conclusion
Lorsque les agents d’IA effectuent de manière autonome des transactions, des investissements et paient même des impôts sur la chaîne, les paiements ne sont plus des outils, mais le système de circulation sanguine de l’économie des machines. Le Lightning Network fournit les vaisseaux sanguins, le stablecoin agit comme le sang et l’agent d’IA devient le cœur – cette révolution silencieuse illuminera le futur écosystème de paiement comme la foudre. L’avenir du paiement n’appartient pas à une institution ou à un pays en particulier, mais appartient à tous les nœuds qui fonctionnent de manière autonome et participent à la co-construction. Ici, le code est la loi, l’efficacité est la justice, et la véritable innovation ne fait que commencer.
Le contenu est fourni à titre de référence uniquement, il ne s'agit pas d'une sollicitation ou d'une offre. Aucun conseil en investissement, fiscalité ou juridique n'est fourni. Consultez l'Avertissement pour plus de détails sur les risques.
“AI+Lightning Network+stablecoin” trio : Ouvrir une nouvelle ère pour le déploiement complet des paiements dans l'écosystème BTC.
Auteur : Evan Lu, Waterdrip Capital ; Leo, AIS
Introduction
Au cours du dernier siècle, l'unité fondamentale des activités économiques a toujours été l'être humain. Que ce soit pour la production, le commerce, les paiements ou les services financiers, tout tourne autour des besoins humains. Cependant, l'essor de la technologie AI est en train de remodeler ce paysage, transformant les machines d'outils passifs en "sujets économiques actifs" - Agent AI.
De plus, à l’occasion du Nouvel An 2025 ; Tether a annoncé l’intégration de l’USDT dans l’écosystème BTC, couvrant sa couche de base et le Lightning Network. Derrière toutes ces tendances, une révolution se prépare tranquillement : l’infrastructure de paiement pilotée par des agents d’IA entraîne l’industrie de la cryptographie dans une nouvelle vague d’innovation. De la couche de consensus du BTC à la couche d’exécution des contrats intelligents, et maintenant à la couche d’application pilotée par l’IA, l’industrie de la cryptographie est susceptible d’inaugurer l’innovation du paradigme de l’IA + Pay Fi + BTC Infra, et de forcer le Web2 à l’auto-innovation du Web3 - l’avenir de l’adoption de masse devient une réalité étape par étape.
La programmabilité des stablecoins, leur utilité transfrontalière et un cadre réglementaire de plus en plus clair sont susceptibles de devenir la monnaie de règlement standard pour les paiements mondiaux. Avec l'élection de Trump, qui est favorable aux cryptomonnaies, à la présidence des États-Unis, le gouvernement américain devrait également progressivement offrir une clarté réglementaire concernant les cryptomonnaies, et les cas d'utilisation des stablecoins vont progressivement s'élargir. Nous pouvons même envisager une belle vision d'un paiement en stablecoin dans les 10 prochaines années :
Court terme (1–3 ans) : les stablecoins domineront les transferts de fonds transfrontaliers, offrant une alternative plus rapide et moins chère que SWIFT. Les cartes de débit/crédit liées aux cryptomonnaies (comme Visa/MasterCard) simplifieront la consommation, construisant un pont entre la richesse sur chaîne et les transactions dans le monde réel.
Moyen terme (3–7 ans) : Les entreprises adopteront de plus en plus les paiements en stablecoin en raison de leurs faibles frais, de leur règlement instantané et de leur programmabilité. Les sociétés seront capables de convertir sans effort entre les crypto-monnaies et les monnaies fiduciaires, offrant aux clients des options de paiement à double voie.
À long terme (7 ans et plus) : les stablecoins deviendront des monnaies fiduciaires dominantes, largement acceptées pour les paiements et même le paiement des impôts, bouleversant complètement l'infrastructure financière traditionnelle.
En plus de la commodité des paiements, les stablecoins ont encore un rôle assez positif dans d’autres domaines : par exemple, ils fournissent une plate-forme plus accessible aux entrepreneurs pour développer de nouveaux produits de paiement : sans intermédiaires, sans soldes minimums ou SDK propriétaires. En plus de cela, on estime approximativement que les petites et moyennes entreprises peuvent augmenter leurs bénéfices de 2 % si elles peuvent utiliser un fournisseur de services pour des solutions de stablecoins dans leurs transactions. En outre, des pays sanctionnés par les États-Unis, comme la Russie, ont tenté d’utiliser des stablecoins pour le commerce d’État à pays afin de contourner le système de règlement en dollars. Il y a de plus en plus de cas montrant que les stablecoins se rapprochent du point idéal de leur propre ajustement au marché. Ce n’est pas surprenant – c’est sans aucun doute le moyen le plus économique de régler en dollars américains et le moyen le plus rapide d’effectuer des paiements internationaux.
2.Niveau Suivant : Les Agents IA seront la nouvelle couche d'expérience utilisateur des applications futures.
Aujourd’hui, nous ne comptons plus uniquement sur l’IA pour effectuer une seule tâche, comme la reconnaissance d’images, la synthèse vocale ou la conduite autonome. Au lieu de cela, nous entrons dans une ère dans laquelle « les agents d’IA deviennent des acteurs indépendants du marché ». Ce changement ne se limite pas aux transactions financières basées sur l’IA, à la gestion intelligente de la chaîne d’approvisionnement, mais aussi à l’IA générative (AIGC) pour fournir des services aux créateurs de contenu, aux développeurs et aux entreprises. De plus, les agents d’IA peuvent même « négocier, transiger, régler et optimiser de manière autonome leur propre utilisation des ressources ».
À la fin de l’année dernière, nous avons vu les agents d’IA redéfinir le cas d’utilisation des DApps, et le précurseur de cette tendance était @truth_terminal, un agent d’IA qui peut promouvoir son propre jeton, $Goat ; Viennent ensuite les agents d’IA tels que Luna et AIxbt, qui sont capables d’utiliser de manière autonome des jetons pour effectuer des transactions, générer du contenu et même gérer leurs propres portefeuilles et actifs cryptographiques. L’évolution de cette capacité a conduit à des innovations dans les récits cryptographiques, comme le protocole virtuel, un protocole similaire à Pump.fun, mais dont les objets « Pump » ne sont plus de purs jetons, mais une variété d’agents d’IA.
La capacité d'évolution continue des Agents IA, combinée à une plateforme de distribution prête à l'emploi, ouvre des opportunités de marché de plusieurs milliards pour le concept AI Agent + Crypto. L'IA devient un participant actif de l'écosystème en chaîne, faisant progresser les applications blockchain d'une approche outillée vers une approche écologique.
Classement des 10 meilleures agents AI par capitalisation sur le protocole virtuel, à date du 11 février 2025.
Source des données :
À l’avenir, l’IA deviendra la couche d’expérience utilisateur de la technologie blockchain, le lien entre la couche applicative et l’infrastructure blockchain, et jouera un rôle dans la pile technologique en même temps. À titre d’exemple qui est le mieux compris par les utilisateurs de cryptomonnaies, l’IA recommande et exécute activement des opérations DeFi sur la chaîne en fonction des intentions et des préférences des utilisateurs (par exemple, la sécurité, le rendement, etc.), combinées à des informations en temps réel provenant du marché des prédictions. Les utilisateurs n’ont pas besoin de comprendre la différence entre L1 et L2, ni même le fonctionnement des ponts inter-chaînes. Élargissez votre champ d’action à la vie quotidienne et imaginez un assistant de finances personnelles basé sur l’IA qui gère de manière autonome vos paiements d’impôts, d’assurance et de loyer, optimise dynamiquement votre portefeuille et automatise même les transactions en fonction de l’évolution du marché. Bien sûr, tout en donnant une autonomie économique à l’IA, les questions de sécurité ne peuvent être négligées. À cette fin, l’environnement d’exécution de confiance (TEE) devient son infrastructure critique : il isole l’environnement informatique pour s’assurer que le comportement de l’agent d’IA suit la logique prédéfinie et n’est pas sujet à des manipulations externes. Par exemple, un agent d’IA s’exécutant dans un TEE peut à la fois engager les utilisateurs et générer des revenus en générant du contenu, tout en conservant un contrôle absolu de leurs clés d’actifs grâce à la cryptographie. Pour aller plus loin, l’IA peut manipuler les nœuds Depin ou valider les données, devenant ainsi l’exécuteur principal de son système distribué.
Les flux de travail et les cas d'utilisation de ces agents IA dessinent un tout nouveau paysage de "l'économie des machines" : des joueurs de jeux aux gestionnaires de Depin, des créateurs de contenu aux stratèges financiers, les agents IA deviendront le moteur central de l'écosystème sur la chaîne.
Dans le futur, l'Agent IA remplacera en partie les humains, devenant un participant indépendant sur le marché et formant une force importante. Cependant, cette révolution de l'économie des machines n'est pas sans défis. L'un des problèmes les plus centraux est celui du "paiement". La réalisation de la révolution IA dépend d'un réseau de paiement efficace, sécurisé et décentralisé construit grâce à la technologie blockchain, fournissant aux Agents IA une capacité d'interaction économique sans faille.
3.1 Déséquilibre économique des micropaiements
Imaginez un scénario où un agent IA exécute une stratégie de trading haute fréquence, nécessitant d'effectuer 1000 transactions par seconde, chaque transaction étant d'un montant de seulement 0,0001 USD. Si l'on utilise des réseaux de paiement traditionnels (comme Visa, PayPal), chaque transaction nécessite au moins 0,30 USD de frais, ce qui signifie que l'agent IA doit payer 3000 fois les frais pour chaque transaction de 0,0001 USD. Cette structure de coûts absurde empêche directement l'économie IA de fonctionner sur les systèmes de paiement existants.
3.2 Défaut mortel de la vitesse de règlement
Pour les agents d’IA, les transactions ne sont pas des événements fortuits, mais plutôt un flux continu de processus. Cependant, les réseaux de paiement traditionnels sont à la traîne dans leurs méthodes de paiement :
Paiement par carte de crédit : il faut généralement 1 à 3 jours pour finaliser le règlement.
Transfert international SWIFT : peut prendre 2 à 5 jours.
Paiements en cryptomonnaie (comme les transactions sur la chaîne principale de Bitcoin) : cela prend en moyenne 10 minutes ou même plus.
L'économie de l'IA nécessite des règlements en millisecondes, mais le système de paiement actuel ne peut clairement pas répondre à cette exigence.
3.3 Limitations de l'architecture centralisée
Les agents d’IA sont de nature mondiale et ne sont pas limités par des frontières géographiques. Cependant, le système de paiement traditionnel est embourbé dans des problèmes tels que les comptes bancaires, la conformité de la monnaie fiduciaire et les règles de paiement régionales.
Dépendance au compte bancaire : La plupart des systèmes de paiement (comme Visa, PayPal) exigent que les parties à la transaction possèdent un compte bancaire, tandis que les agents IA ne peuvent pas ouvrir de compte bancaire comme le font les humains.
Contrôle centralisé : Les systèmes de paiement existants dépendent d'un petit nombre d'institutions financières pour l'approbation, les transactions des agents AI peuvent être refusées à tout moment en raison de problèmes de réglementation ou de conformité.
Barrières de paiement internationales : les transactions transfrontalières par des agents AI rencontrent des exigences de conformité complexes, augmentant les coûts et la complexité opérationnels.
Si l'économie AI doit dépendre des systèmes de paiement existants, elle sera entravée par des limites artificiellement imposées et ne pourra pas libérer son véritable potentiel.
3.4 Les cinq besoins fondamentaux du système de paiement économique AI
Compte tenu des caractéristiques de fonctionnement et des scénarios d'utilisation possibles de l'agent IA mentionnés ci-dessus, le système de paiement pour les services d'IA à l'avenir doit posséder cinq capacités clés :
Capacité de micropaiement : Les transactions des agents AI impliquent souvent des montants très faibles (comme le niveau de $0.0001), il est donc essentiel que les frais de transaction soient très bas, voire proches de zéro.
Règlement des transactions en millisecondes : Les transactions AI se produisent dans un cadre temporel sub-secondes, le système de paiement doit être capable de règlement en temps réel, et non d'attendre plusieurs minutes, voire plusieurs jours.
Décentralisation et résistance à la censure : les agents IA doivent effectuer des transactions de manière autonome, sans dépendre des institutions financières centralisées.
Disponibilité mondiale : Les agents IA ne sont pas limités par les frontières nationales, et le système de paiement doit prendre en charge les transactions transfrontalières, évitant ainsi la dépendance aux comptes bancaires.
Protocoles de paiement intelligents : le système de paiement doit pouvoir interagir sans friction avec des agents IA, prenant en charge des fonctionnalités telles que le règlement automatique, le routage intelligent des transactions et l'optimisation de la liquidité.
Au cours des dernières années, l'émergence de la technologie blockchain a apporté un certain espoir à l'économie de l'IA. La décentralisation de la blockchain, les contrats intelligents et les transactions sans autorisation en font une alternative aux systèmes de paiement traditionnels. Cependant, la blockchain mainstream est toujours confrontée aux problèmes suivants :
4.1 Coût élevé des paiements sur le réseau ETH
L’ETH (Ethereum) est l’infrastructure la plus importante pour la DeFi (finance décentralisée), mais ses coûts de transaction élevés rendent difficile l’adoption par l’économie de l’IA. Lorsque le réseau est congestionné, une simple transaction USDT peut nécessiter des frais de gaz de 10 à 50 dollars, avec un débit de transaction limité et une vitesse de traitement lente, ce qui rend difficile la prise en charge des besoins de trading à haute fréquence des agents d’IA.
4.2 Problèmes de vitesse et de centralisation des autres blockchains à haute performance
Actuellement, un grand nombre de blockchains publiques à haute performance ont émergé dans l'écosystème crypto. Ces blockchains offrent effectivement une capacité de traitement des transactions plus rapide, mais elles sont souvent plus centralisées, ce qui pose des risques de sécurité. Au cours des dernières années, certaines blockchains publiques à haute performance ont connu plusieurs pannes, affectant la stabilité des transactions. De plus, la plupart des blockchains publiques ne dépendent que de quelques nœuds de validation, ce qui pourrait grandement affecter la propriété décentralisée des systèmes de paiement.
4.3 Bottleneck de scalabilité de la chaîne principale BTC
BTC, en tant que la blockchain la plus sécurisée et la plus décentralisée au monde, a une sécurité inégalée, mais sa capacité de paiement est limitée. Le débit des transactions sur le réseau principal de BTC est extrêmement bas (seulement 7 transactions par seconde), et lorsque la demande de transactions importantes augmente, ses frais de gas augmentent fortement, ce qui entraîne une grande volatilité des frais de transaction, rendant son utilisation inadaptée pour les petits paiements des agents AI.
Ainsi, bien que la technologie blockchain offre une solution possible, les chaînes publiques existantes ne peuvent pas entièrement satisfaire les besoins de paiement de l'économie de l'IA.
4.4 Lightning Network – une nouvelle arène pour les paiements en stablecoins
Le réseau Lightning, en tant que première solution d'évolutivité de deuxième couche pour le BTC, repose non seulement sur la sécurité du réseau BTC (avec plus de 57000 nœuds et un mécanisme PoW), mais il permet également des transactions instantanées, à faible coût et évolutives grâce à des canaux de paiement bidirectionnels. Cette voie technologique est hautement adaptée aux scénarios de paiements fréquents et de faible montant, tout en répondant également aux idéaux des fervents partisans du cryptage orthodoxe — toutes les transactions étant effectuées sur le réseau BTC. Actuellement, le réseau Lightning compte plus de 15000 nœuds et plus de 50000 canaux, montrant un potentiel écologique puissant.
Cependant, le réseau Lightning n'est pas parfait. Avant l'apparition du protocole Taproot Assets, le réseau Lightning ne supportait que le BTC comme monnaie de paiement, et ses cas d'utilisation étaient très limités. Aujourd'hui, alors que le BTC est devenu "l'or numérique", la plupart des gens ne sont pas prêts à dépenser facilement le BTC qu'ils détiennent. À ce stade, l'importance des stablecoins est évidente : à travers l'histoire, seules les monnaies ayant une valeur stable ont pu être largement acceptées et utilisées dans des scénarios de paiement quotidiens. Pour plus d'informations sur les principes techniques du réseau Lightning et du protocole TA, vous pouvez consulter cet article : Taproot Assets : le prochain point de croissance au-delà d'une valorisation de 1 trillion dans le secteur des stablecoins.
Il ne fait aucun doute que l’USDT émis par Tether est toujours l’hégémon du stablecoin dans le monde des crypto-monnaies aujourd’hui. Selon les données d’aujourd’hui, l’émission totale d’USDC est de 56,3 milliards de dollars, tandis que l’émission totale d’USDT est de plus de 140 milliards de dollars, soit plus du double de celle des deux plus grandes émissions. L’intégration de l’USDT par Tether dans le Lightning Network est d’une grande importance. Ce comportement marque une sorte de reconnaissance aux yeux des utilisateurs - après tout, l’USDT est un actif en argent réel, et sa frappe signifie la reconnaissance par Tether de la sécurité et de la facilité d’utilisation de la chaîne publique. Plus important encore, les utilisateurs réels de la chaîne et les revenus de frais apportés par l’USDT sont également les ressources convoitées de diverses chaînes publiques. C’est aussi le moment où le Lightning Network a vraiment donné sa chance après des années de construction.
La croissance explosive des agents IA est en train de donner naissance à un paysage économique machine d'une valeur de mille milliards, mais il est clair que les réseaux de paiement traditionnels (coûts élevés, faibles vitesses) et les solutions blockchain existantes peinent à répondre à cette demande. Cependant, il semble que l'intégration de l'USDT dans le réseau Lightning offre à l'industrie une pièce clé du puzzle : un canal de paiement presque sans coût et résistant à la censure, combiné à la liquidité des stablecoins, s'adapte parfaitement aux micro-paiements et aux transactions en temps réel des agents IA.
C'est pourquoi AISA est né. Ce n'est pas seulement une simple superposition de technologies, mais un "système d'exploitation financier" sur mesure pour l'économie de l'IA, permettant à l'économie de l'IA de se libérer véritablement des chaînes des paiements et d'entrer dans un avenir d'interaction autonome. L'économie de l'IA de demain n'a pas besoin d'attendre - le paiement est efficacité, la transaction est intelligence.
6.AISA : Fusion ultime du réseau Lightning, des stablecoins et des agents AI - Reconstruire la base de paiement de l'économie AI
6.1AISA de l'architecture technique en quatre couches
L'architecture d'AIsa peut être divisée en quatre niveaux clés, qui travaillent ensemble pour permettre aux agents AI d'effectuer des paiements de manière libre et efficace.
a. Couche de règlement (Settlement Layer)
Réseau sous-jacent basé sur : réseau BTC (L1) + réseau Lightning (L2). Son avantage clé au niveau de la couche de règlement est :
Sécurité : reposant sur le mécanisme PoW de Bitcoin et un réseau décentralisé (plus de 57000 nœuds dans le monde).
Efficacité : confirmation de transaction en millisecondes, frais de transaction proches de zéro, résolvant complètement le problème des micropaiements à haute fréquence de l'IA.
b. Couche de paiement (Payment Layer)
Support multi-chaînes : compatible avec Ethereum, Solana, Polygon et d'autres blockchains publiques, les agents AI peuvent choisir librement la meilleure chaîne.
Intégration des stablecoins : l'aiUSD (stablecoin natif) émis par AISA circule sur le réseau Lightning en tant que monnaie de paiement avec USDT et USDC via le protocole Taproot Assets.
c. Couche de paiement intelligent (Programmable Layer)
Protocole natif d'IA (AIP) : conférer aux agents IA la capacité de prise de décision autonome.
Routage dynamique : analyse en temps réel des frais de transaction, de la congestion du réseau, et changement automatique de chemin de paiement (par exemple, réseau Lightning → Solana).
Micro-paiement automatisé : règlement à la demande (par exemple, paiement de 0,0001 $ par appel API), sans intervention humaine.
Gestion de la liquidité : les agents AI peuvent allouer dynamiquement des fonds aux pools de liquidité, optimisant ainsi l'efficacité des paiements.
d. Couche de gouvernance
Mécanisme DAO : gouverné collectivement par les détenteurs de jetons LPT, décidant des mises à jour du protocole, de la répartition des frais, etc.
Mécanisme d'incitation : les fournisseurs de liquidité mettent en jeu LPT pour obtenir des revenus (partage des frais de transaction). Une partie des frais est utilisée pour détruire des jetons, favorisant ainsi un modèle déflationniste.
6.2 Comment AIS redéfinit-il les paiements économiques liés à l'IA ?
AISA n’est pas une simple extension des paiements traditionnels par blockchain, mais une infrastructure révolutionnaire conçue pour l’économie de l’IA. En intégrant l’efficacité décentralisée du Bitcoin Lightning Network, la garantie de liquidité des stablecoins et les capacités de prise de décision intelligente du protocole natif de l’IA, AISA a construit un réseau de paiement avec un coût proche de zéro et une réponse en millisecondes, brisant complètement le goulot d’étranglement coûteux et inefficace du système traditionnel. Ici, les agents d’IA peuvent effectuer de manière autonome des micropaiements (par exemple, seulement 0,0001 $ par appel d’API), régler les récompenses de contribution au nœud DePIN en temps réel et même optimiser dynamiquement les chemins de transaction inter-chaînes sans intervention humaine.
Qu’il s’agisse de paiements d’entreprise transfrontaliers (une alternative à SWIFT pour réduire les coûts) ou de trading à haute fréquence avec des stratégies financières automatisées, l’adaptabilité de l’AISA est le moteur de l’essor de l’économie des machines – à l’avenir, les agents d’IA pourront gérer les impôts et les investissements de manière autonome, formant ainsi une boucle économique fermée indépendante. Grâce à la compatibilité multi-chaînes et à la gouvernance DAO, AISA résout non seulement le problème de fragmentation de l’écosystème de paiement existant, mais établit également une nouvelle norme pour la collaboration homme-machine à l’ère décentralisée en tant que « système d’exploitation financier ». Lorsque les stablecoins deviennent des outils de règlement courants et que le Lightning Network relie les flux de valeur mondiaux, la vision de l’AISA est précisément de laisser l’économie des machines se développer librement dans un réseau intelligent sans friction.
Lorsque les agents d’IA effectuent de manière autonome des transactions, des investissements et paient même des impôts sur la chaîne, les paiements ne sont plus des outils, mais le système de circulation sanguine de l’économie des machines. Le Lightning Network fournit les vaisseaux sanguins, le stablecoin agit comme le sang et l’agent d’IA devient le cœur – cette révolution silencieuse illuminera le futur écosystème de paiement comme la foudre. L’avenir du paiement n’appartient pas à une institution ou à un pays en particulier, mais appartient à tous les nœuds qui fonctionnent de manière autonome et participent à la co-construction. Ici, le code est la loi, l’efficacité est la justice, et la véritable innovation ne fait que commencer.