Source : Cointelegraph
Texte original : « Comprendre vos pairs : les avantages et les inconvénients de la KYC »
Point de vue de : Josef Je, co-fondateur de PWN DAO
Ce n'est pas un autre article qui soutient que la pratique de "connaître votre client" (KYC) est le seul moyen de légaliser les cryptomonnaies, ni un article qui prétend que le KYC est voué à disparaître. Au contraire, examinons comment nous en sommes arrivés là aujourd'hui, pourquoi nous devons encore gérer ces charges, dans quels cas le KYC est bénéfique ou nuisible, et comment nous pouvons utiliser l'option "connaître vos pairs" pour nous conformer efficacement dans des environnements pertinents sans compromettre la vie privée et le libre choix.
Comment en sommes-nous arrivés là aujourd'hui ?
Les réglementations KYC découlent d'efforts déployés depuis des décennies pour lutter contre la criminalité financière. La loi américaine sur le secret bancaire (BSA) de 1970 exigeait que les institutions financières enregistrent et signalent les transactions en espèces importantes. Cela a jeté les bases de la diligence raisonnable des clients modernes, même avant que le terme "KYC" ne soit créé. Avec l'expansion du système financier mondial, le G7 a créé le Groupe d'action financière (GAFI) en 1989 et a publié des recommandations demandant aux pays de prendre des mesures de lutte contre le blanchiment d'argent (AML), y compris l'identification des clients.
Le 21e siècle a apporté un contrôle plus strict. Après les événements du 11 septembre, le USA PATRIOT Act (2001) a exigé la mise en œuvre complète des procédures d'identification des clients. L'Europe a également adopté des directives AML successives, intégrant progressivement davantage de secteurs, y compris les échanges de cryptomonnaies, dans les exigences KYC. Au fil du temps, "KYC" est devenu une norme universelle - c'est une liste de vérification pour toute institution considérée comme faisant partie d'un système financier réglementé.
Notre situation actuelle
Ces règles visent à lutter activement contre notre écosystème cryptographique potentiellement anonyme. Aujourd'hui, les échanges centralisés exigent la soumission de pièces d'identité, de selfies et de preuves d'adresse, similaires au système financier traditionnel. Le cadre KYC façonne désormais l'expérience utilisateur de nombreuses plateformes de trading de cryptomonnaies, s'étendant lentement au domaine de la finance décentralisée (DeFi).
Différentes perspectives sur le KYC
Du point de vue des régulateurs, la KYC a du sens : si vous souhaitez bénéficier de la protection d'un marché réglementé, vous devez surveiller les activités suspectes. Si les crypto-monnaies souhaitent réaliser une intégration avec le monde réel - tokeniser des actifs tangibles, connecter des banques traditionnelles et satisfaire les investisseurs institutionnels - elles doivent suivre certaines normes.
Cependant, les points de vue des libéraux ou des cypherpunks considèrent que la KYC est une forme d'expansion intrusive. Les criminels continuent de pouvoir exploiter les failles, tandis que les utilisateurs honnêtes sont traités comme des suspects. Les utilisateurs ordinaires se sentent gênés par chaque vérification d'identité. Pendant ce temps, les données personnelles collectées lors du processus KYC sont souvent divulguées ou piratées, exposant les utilisateurs au risque de vol d'identité.
L'aide de la KYC dans les cryptomonnaies
Faisons face à la réalité : les cryptomonnaies sont encore pleines d'escroqueries et de comportements de "pump and dump". La KYC peut aider les cryptomonnaies à acquérir de la légitimité. Les mesures de contrôle KYC garantissent aux nouveaux venus l'existence d'un certain standard de responsabilité de base. De plus, avec l'introduction croissante d'actifs du monde réel (RWAs) - tels que des certificats de propriété ou des titres tokenisés - sur la blockchain, les régulateurs exigeront la fourniture de certaines preuves d'identité pour réduire la fraude et assurer l'applicabilité des lois, afin de prévenir les vides de propriété au niveau physique.
Les dangers de la KYC pour les cryptomonnaies
Le KYC est aussi une solution dépassée qui s’impose aujourd’hui sur des technologies de pointe. Les protocoles DeFi sont du code décentralisé, et non des contreparties intermédiaires. Un vrai protocole DeFi ne peut pas s’enfuir avec de l’argent. Le modèle « KYC or die » est au mieux embarrassant et au pire manque de rigueur réglementaire. Ils nuisent également à l’efficacité d’autres réglementations, telles que la protection de la vie privée, qui ne font pas grand-chose pour freiner les crimes graves, mais imposent souvent un fardeau aux utilisateurs honnêtes et créent le risque de pots de miel de données.
Comprendre vos pairs : un nouveau chemin
Au lieu de toujours souligner "connaître votre client", nous pourrions peut-être nous tourner vers "connaître vos pairs". Dans un véritable DeFi, l'interaction peer-to-peer est dominante. Si une entreprise doit s'assurer de sa conformité, elle peut choisir de vérifier sélectivement les attributs de l'autre partie sans avoir à divulguer ou à stocker des informations d'identité.
Les preuves à zéro connaissance et les outils de protection de la vie privée peuvent jouer un rôle. Des services d'authentification basés sur ZK, comme Privado.ID ou zkPassports, permettent aux personnes de vérifier des faits spécifiques sans avoir à exposer toutes les données, aidant ainsi à prouver les qualifications d'une personne sans documents complexes.
Système de réputation et auto-régulation
La transparence sur la chaîne permet d'établir un système de réputation. Vous pouvez évaluer la crédibilité de l'autre partie en fonction des transactions passées, plutôt qu'en regardant une photo de passeport. Des outils comme Chainalysis peuvent marquer des adresses suspectes, tandis que les protocoles de notation de crédit dépendent d'historiques vérifiables. En combinant les preuves ZK, nous pouvons créer un écosystème auto-régulé dans lequel les acteurs malveillants seront naturellement filtrés. Cela ne résoudra pas magiquement le problème de l'acceptation de la réglementation, mais cela pourrait prouver qu'une approche décentralisée et respectueuse de la vie privée peut également atteindre des objectifs similaires. Au fil du temps, si les régulateurs voient des résultats efficaces, ils pourraient accepter ces nouvelles méthodes.
Le KYC actuellement en place est susceptible de continuer d’exister dans les échanges centralisés et les solutions de garde, en particulier dans les endroits où les régulateurs traditionnels ont un pouvoir réglementaire clair. Cependant, dans l’espace DeFi, nous pouvons essayer d’autres modèles. Au lieu d’imposer une authentification complète, nous pouvons nous appuyer sur des preuves cryptographiques, des divulgations sélectives et des systèmes de réputation afin de pouvoir nous conformer à la loi et à l’éthique sans pénaliser tout le monde.
L'espoir optimiste est qu'en s'auto-régulant, nous pouvons filtrer les mauvais acteurs et convaincre les décideurs que les cryptomonnaies n'ont pas besoin d'être intégrées de force dans le cadre traditionnel. Mais elles peuvent toujours atteindre les mêmes résultats, voire de meilleurs résultats.
Point de vue de : Josef Je, co-fondateur de PWN DAO
Articles connexes : Évolution et perspectives futures des paiements cryptographiques
Cet article est uniquement destiné à des fins d'information générale et ne constitue pas un conseil juridique ou d'investissement. Les points de vue, idées et opinions exprimés dans ce document n'engagent que l'auteur et ne reflètent pas nécessairement les vues et opinions de Cointelegraph.
Voir l'original
Le contenu est fourni à titre de référence uniquement, il ne s'agit pas d'une sollicitation ou d'une offre. Aucun conseil en investissement, fiscalité ou juridique n'est fourni. Consultez l'Avertissement pour plus de détails sur les risques.
Comprendre vos pairs : les avantages et les inconvénients de la KYC
Source : Cointelegraph Texte original : « Comprendre vos pairs : les avantages et les inconvénients de la KYC »
Point de vue de : Josef Je, co-fondateur de PWN DAO
Ce n'est pas un autre article qui soutient que la pratique de "connaître votre client" (KYC) est le seul moyen de légaliser les cryptomonnaies, ni un article qui prétend que le KYC est voué à disparaître. Au contraire, examinons comment nous en sommes arrivés là aujourd'hui, pourquoi nous devons encore gérer ces charges, dans quels cas le KYC est bénéfique ou nuisible, et comment nous pouvons utiliser l'option "connaître vos pairs" pour nous conformer efficacement dans des environnements pertinents sans compromettre la vie privée et le libre choix.
Comment en sommes-nous arrivés là aujourd'hui ?
Les réglementations KYC découlent d'efforts déployés depuis des décennies pour lutter contre la criminalité financière. La loi américaine sur le secret bancaire (BSA) de 1970 exigeait que les institutions financières enregistrent et signalent les transactions en espèces importantes. Cela a jeté les bases de la diligence raisonnable des clients modernes, même avant que le terme "KYC" ne soit créé. Avec l'expansion du système financier mondial, le G7 a créé le Groupe d'action financière (GAFI) en 1989 et a publié des recommandations demandant aux pays de prendre des mesures de lutte contre le blanchiment d'argent (AML), y compris l'identification des clients.
Le 21e siècle a apporté un contrôle plus strict. Après les événements du 11 septembre, le USA PATRIOT Act (2001) a exigé la mise en œuvre complète des procédures d'identification des clients. L'Europe a également adopté des directives AML successives, intégrant progressivement davantage de secteurs, y compris les échanges de cryptomonnaies, dans les exigences KYC. Au fil du temps, "KYC" est devenu une norme universelle - c'est une liste de vérification pour toute institution considérée comme faisant partie d'un système financier réglementé.
Notre situation actuelle
Ces règles visent à lutter activement contre notre écosystème cryptographique potentiellement anonyme. Aujourd'hui, les échanges centralisés exigent la soumission de pièces d'identité, de selfies et de preuves d'adresse, similaires au système financier traditionnel. Le cadre KYC façonne désormais l'expérience utilisateur de nombreuses plateformes de trading de cryptomonnaies, s'étendant lentement au domaine de la finance décentralisée (DeFi).
Différentes perspectives sur le KYC
Du point de vue des régulateurs, la KYC a du sens : si vous souhaitez bénéficier de la protection d'un marché réglementé, vous devez surveiller les activités suspectes. Si les crypto-monnaies souhaitent réaliser une intégration avec le monde réel - tokeniser des actifs tangibles, connecter des banques traditionnelles et satisfaire les investisseurs institutionnels - elles doivent suivre certaines normes.
Cependant, les points de vue des libéraux ou des cypherpunks considèrent que la KYC est une forme d'expansion intrusive. Les criminels continuent de pouvoir exploiter les failles, tandis que les utilisateurs honnêtes sont traités comme des suspects. Les utilisateurs ordinaires se sentent gênés par chaque vérification d'identité. Pendant ce temps, les données personnelles collectées lors du processus KYC sont souvent divulguées ou piratées, exposant les utilisateurs au risque de vol d'identité.
L'aide de la KYC dans les cryptomonnaies
Faisons face à la réalité : les cryptomonnaies sont encore pleines d'escroqueries et de comportements de "pump and dump". La KYC peut aider les cryptomonnaies à acquérir de la légitimité. Les mesures de contrôle KYC garantissent aux nouveaux venus l'existence d'un certain standard de responsabilité de base. De plus, avec l'introduction croissante d'actifs du monde réel (RWAs) - tels que des certificats de propriété ou des titres tokenisés - sur la blockchain, les régulateurs exigeront la fourniture de certaines preuves d'identité pour réduire la fraude et assurer l'applicabilité des lois, afin de prévenir les vides de propriété au niveau physique.
Les dangers de la KYC pour les cryptomonnaies
Le KYC est aussi une solution dépassée qui s’impose aujourd’hui sur des technologies de pointe. Les protocoles DeFi sont du code décentralisé, et non des contreparties intermédiaires. Un vrai protocole DeFi ne peut pas s’enfuir avec de l’argent. Le modèle « KYC or die » est au mieux embarrassant et au pire manque de rigueur réglementaire. Ils nuisent également à l’efficacité d’autres réglementations, telles que la protection de la vie privée, qui ne font pas grand-chose pour freiner les crimes graves, mais imposent souvent un fardeau aux utilisateurs honnêtes et créent le risque de pots de miel de données.
Comprendre vos pairs : un nouveau chemin
Au lieu de toujours souligner "connaître votre client", nous pourrions peut-être nous tourner vers "connaître vos pairs". Dans un véritable DeFi, l'interaction peer-to-peer est dominante. Si une entreprise doit s'assurer de sa conformité, elle peut choisir de vérifier sélectivement les attributs de l'autre partie sans avoir à divulguer ou à stocker des informations d'identité.
Les preuves à zéro connaissance et les outils de protection de la vie privée peuvent jouer un rôle. Des services d'authentification basés sur ZK, comme Privado.ID ou zkPassports, permettent aux personnes de vérifier des faits spécifiques sans avoir à exposer toutes les données, aidant ainsi à prouver les qualifications d'une personne sans documents complexes.
Système de réputation et auto-régulation
La transparence sur la chaîne permet d'établir un système de réputation. Vous pouvez évaluer la crédibilité de l'autre partie en fonction des transactions passées, plutôt qu'en regardant une photo de passeport. Des outils comme Chainalysis peuvent marquer des adresses suspectes, tandis que les protocoles de notation de crédit dépendent d'historiques vérifiables. En combinant les preuves ZK, nous pouvons créer un écosystème auto-régulé dans lequel les acteurs malveillants seront naturellement filtrés. Cela ne résoudra pas magiquement le problème de l'acceptation de la réglementation, mais cela pourrait prouver qu'une approche décentralisée et respectueuse de la vie privée peut également atteindre des objectifs similaires. Au fil du temps, si les régulateurs voient des résultats efficaces, ils pourraient accepter ces nouvelles méthodes.
Le KYC actuellement en place est susceptible de continuer d’exister dans les échanges centralisés et les solutions de garde, en particulier dans les endroits où les régulateurs traditionnels ont un pouvoir réglementaire clair. Cependant, dans l’espace DeFi, nous pouvons essayer d’autres modèles. Au lieu d’imposer une authentification complète, nous pouvons nous appuyer sur des preuves cryptographiques, des divulgations sélectives et des systèmes de réputation afin de pouvoir nous conformer à la loi et à l’éthique sans pénaliser tout le monde.
L'espoir optimiste est qu'en s'auto-régulant, nous pouvons filtrer les mauvais acteurs et convaincre les décideurs que les cryptomonnaies n'ont pas besoin d'être intégrées de force dans le cadre traditionnel. Mais elles peuvent toujours atteindre les mêmes résultats, voire de meilleurs résultats.
Point de vue de : Josef Je, co-fondateur de PWN DAO
Articles connexes : Évolution et perspectives futures des paiements cryptographiques
Cet article est uniquement destiné à des fins d'information générale et ne constitue pas un conseil juridique ou d'investissement. Les points de vue, idées et opinions exprimés dans ce document n'engagent que l'auteur et ne reflètent pas nécessairement les vues et opinions de Cointelegraph.