Analyse approfondie des « Règlements de diligence et d'exonération de la responsabilité pour les opérations de change bancaire » : Clarification des règles et des responsabilités concernant les opérations de change.

Récemment, l'Administration des changes a publié le "Règlement sur la diligence raisonnable et l'exonération de responsabilité dans les opérations de change bancaire (version d'essai)", qui précise clairement les limites de responsabilité des banques et les situations d'exonération dans les opérations de change. Ce règlement concerne non seulement les opérations commerciales quotidiennes des banques, mais est également étroitement lié aux intérêts de chaque trader. Cet article analysera en profondeur l'importance et les points clés de ce règlement, afin d'aider les lecteurs à comprendre pleinement les règles et les responsabilités dans les opérations de change.

Les principales obligations des banques

1. Obligation de diligence : Les banques doivent remplir les responsabilités de "connaître le client, connaître l'activité, effectuer une due diligence" tout au long du processus des opérations de forex et mettre en œuvre des mesures de gestion des risques efficaces.

2. Obligation de vérification conformément aux règles : effectuer une vérification de conformité des opérations des clients concernant les comptes forex, les paiements et réceptions de fonds en forex, ainsi que les transactions de change, en respectant strictement les règlements sur la gestion des devises.

3. Obligations de rapport de surveillance : effectuer une surveillance des risques de transaction, détecter rapidement les risques de violation potentiels et les signaler aux autorités de régulation du forex.

4. Respect des règles internationales et des obligations de déclaration : en cas de détection de risques de non-conformité lors du respect des règles internationales applicables aux activités transfrontalières, il convient de signaler rapidement aux autorités de gestion des devises.

5. Obligation de coopération lors de l'examen des réclamations : Lorsque l'Administration des devises ouvre une enquête sur des comportements suspects, les banques doivent remplir et retourner rapidement le « Formulaire de réclamation » ainsi que les preuves connexes, et coopérer à l'enquête.

Conséquences du non-respect des obligations

Si la banque ne remplit pas ses obligations réglementaires, elle sera confrontée à des responsabilités légales, y compris des sanctions administratives. Ces responsabilités sont principalement mises en œuvre conformément à la Loi sur les sanctions administratives de la République populaire de Chine et au Règlement sur la gestion des forex de la République populaire de Chine.

Comportement de trading à haut risque

Les banques pourraient se concentrer sur les comportements de trading à risque suivants :

1. Transactions suspectées d'activités de fausse commerce, de fausse investissement et financement, de maisons de change clandestines, de jeux d'argent transfrontaliers, de fraude au remboursement de la taxe sur les exportations, etc.

2. Activités financières transfrontalières illégales de monnaies virtuelles, en particulier le trading à haute fréquence et les transactions avec des chemins de flux de fonds complexes.

3. Transactions de gros montants, de division de fonds entrant et manquant d'un fondement commercial raisonnable.

4. Les sources et les usages des fonds ne correspondent pas, les voies de circulation sont des transactions "non réglementaires".

5. Transactions de montants importants entrant et sortant à court terme ou se dirigeant vers plusieurs plateformes et comptes.

Caractéristiques des traders à haut risque

1. Arbitragistes fréquents : effectuent régulièrement des arbitrages sur le marché des cryptomonnaies, comme l'arbitrage de transfert USDT.

2. Traders anonymes : utilisent des chemins de transaction complexes pour dissimuler les flux de fonds, utilisent des outils anonymes ou effectuent des transactions dans des zones à faible réglementation.

3. Personnes ayant des opérations de fonds anormales : les entrées et sorties de fonds du compte sont fréquentes et les montants sont énormes, ce qui ne correspond pas à la situation économique personnelle.

Situations dépassant la capacité d'examen des banques

1. Limitations techniques et de ressources : comme les transactions de cryptomonnaie impliquent de nombreux adresses de portefeuilles anonymes à l'étranger, ou se font fréquemment via des plateformes d'échange décentralisées.

2. Réglementations et transparence de l'information : des pays et régions avec différentes politiques réglementaires, ou des informations de transaction non transparentes.

3. Transactions anormales et complexes : modes de circulation des fonds hautement complexes, tels que des opérations de mélange de devises répétées et des transferts entre plusieurs comptes de "boîtes vides".

Traitement des conflits entre les règles internationales et les réglementations nationales

Les banques suivent généralement en priorité les réglementations nationales. Les traders doivent prêter une attention particulière à ces conflits potentiels, bien comprendre les politiques réglementaires nationales et éviter que des conflits de règles n'entraînent des pertes d'intérêts.

Le rôle des traders dans les plaintes bancaires

1. Assistance à l'enquête : il peut être nécessaire de fournir des informations liées à l'activité afin de reconstituer la situation réelle des transactions.

2. Liens de responsabilité potentiels : Il est nécessaire d'être prudent lors de la fourniture de preuves. Fournir des preuves de transactions légales de manière sincère n'augmente généralement pas le risque, mais dissimuler des informations importantes ou fournir des documents faux peut entraîner une enquête.

En résumé, les traders doivent faire preuve de prudence lors du processus de réclamation auprès de la banque et fournir des preuves de manière honnête afin de protéger leurs droits légitimes ainsi que ceux de la banque.