Pandangan berasal dari: Josef Je, salah satu pendiri PWN DAO
Ini bukan artikel lain yang menegaskan bahwa praktik Know Your Customer (KYC) adalah satu-satunya yang melegalkan cryptocurrency, atau bahwa KYC pasti akan hilang. Sebagai gantinya, mari kita lihat bagaimana kita sampai di tempat kita hari ini, mengapa kita masih harus berurusan dengan beban ini, di mana KYC dapat bermanfaat atau berbahaya, dan bagaimana kita dapat menggunakan opsi Know Your Peers untuk secara efektif mematuhi konteks yang relevan tanpa mengorbankan privasi dan pilihan bebas.
Bagaimana kita sampai di sini hari ini?
Regulasi KYC berasal dari upaya selama beberapa dekade untuk memerangi kejahatan keuangan. Undang-Undang Kerahasiaan Bank AS (BSA) tahun 1970 mengharuskan lembaga keuangan untuk mencatat dan melaporkan transaksi tunai besar. Ini menjadi dasar bagi due diligence pelanggan modern, bahkan sebelum istilah "KYC" diciptakan. Seiring dengan meluasnya sistem keuangan global, G7 mendirikan Financial Action Task Force (FATF) pada tahun 1989 dan mengeluarkan rekomendasi yang mengharuskan negara-negara untuk mengambil langkah-langkah anti pencucian uang (AML), termasuk mengidentifikasi pelanggan.
Abad ke-21 membawa pengawasan yang lebih ketat. Setelah peristiwa 9/11, Undang-Undang Patriot Amerika (2001) mengharuskan pelaksanaan program identifikasi pelanggan secara menyeluruh. Eropa mengeluarkan serangkaian arahan AML, secara bertahap memasukkan lebih banyak industri, termasuk bursa cryptocurrency, ke dalam persyaratan KYC. Seiring berjalannya waktu, "KYC" menjadi norma umum—ini adalah daftar pemeriksaan untuk setiap lembaga yang dianggap sebagai bagian dari sistem keuangan yang diatur.
Kondisi kami saat ini
Aturan-aturan ini secara penuh menyerang ekosistem kripto anonim potensial kita. Saat ini, bursa terpusat meminta pengajuan dokumen identitas, foto selfie, dan bukti alamat, mirip dengan sistem keuangan tradisional. Kerangka KYC kini membentuk pengalaman pengguna di banyak platform perdagangan cryptocurrency, perlahan-lahan meluas ke bidang keuangan terdesentralisasi (DeFi).
Berbagai pandangan tentang KYC
Dari sudut pandang regulator, KYC adalah penting: jika Anda ingin menikmati perlindungan dari pasar yang diatur, Anda harus memantau aktivitas yang mencurigakan. Jika cryptocurrency ingin mencapai integrasi dengan dunia nyata—meng-tokenisasi aset berwujud, menghubungkan bank tradisional, dan memenuhi kebutuhan investor institusi—harus mematuhi norma tertentu.
Namun, pandangan para liberalis atau cypherpunk berpendapat bahwa KYC adalah ekspansi invasif yang berlebihan. Penjahat masih dapat memanfaatkan celah, sementara pengguna yang jujur diperlakukan sebagai tersangka. Pengguna biasa akan merasa terganggu oleh setiap verifikasi identitas. Sementara itu, data pribadi yang sering dikumpulkan selama proses KYC sering kali bocor atau diserang oleh peretas, yang mengakibatkan pengguna menghadapi risiko pencurian identitas.
KYC dalam cryptocurrency membantu
Mari kita hadapi kenyataan: cryptocurrency masih dipenuhi dengan penipuan dan tindakan "pump and dump". KYC dapat membantu cryptocurrency mendapatkan legitimasi. Tindakan pengendalian KYC memberikan jaminan kepada pendatang baru akan adanya standar akuntabilitas dasar. Selain itu, dengan semakin banyaknya aset dunia nyata (RWAs) - seperti sertifikat kepemilikan properti atau sekuritas yang ditokenisasi - yang diperkenalkan ke dalam blockchain, regulator akan meminta penyediaan bukti identitas tertentu untuk mengurangi penipuan dan memastikan penegakan hukum, sehingga mencegah kekosongan kepemilikan di tingkat fisik.
Bahaya KYC terhadap Cryptocurrency
KYC juga merupakan solusi yang sudah ketinggalan zaman, yang kini dipaksakan pada teknologi terkini. Protokol DeFi adalah kode terdesentralisasi, bukan pihak perantara dalam transaksi. Protokol DeFi yang sejati tidak dapat melarikan diri dengan dana. Pola "KYC atau mati" pada dasarnya hanya memalukan, dan pada saat terburuk kekurangan ketelitian regulasi. Ini juga melemahkan efektivitas regulasi lainnya, seperti perlindungan privasi, yang tidak memberikan dampak besar dalam menanggulangi kejahatan serius, tetapi sering kali memberikan beban bagi pengguna yang jujur, dan menciptakan risiko jebakan data.
Kenali rekan-rekanmu: sebuah jalur baru
Daripada terus-menerus menekankan "kenali pelanggan Anda", mungkin kita bisa beralih ke "kenali rekan Anda". Dalam DeFi yang sejati, interaksi peer-to-peer mendominasi. Jika sebuah perusahaan perlu memastikan kepatuhan, ia dapat secara selektif memverifikasi atribut pihak lain tanpa perlu mengungkapkan atau menyimpan informasi identitas.
Bukti nol-pengetahuan dan alat perlindungan privasi dapat berperan. Layanan otentikasi berbasis ZK, seperti Privado.ID atau zkPassports, memungkinkan orang untuk memverifikasi fakta tertentu tanpa mengungkapkan semua data, membantu membuktikan kelayakan seseorang tanpa dokumen yang kompleks.
Sistem reputasi dan pengaturan diri
Transparansi on-chain memungkinkan untuk membangun sistem reputasi. Anda dapat menilai kredibilitas pihak lain melalui transaksi sebelumnya, bukan melihat foto paspor. Alat seperti Chainalysis dapat menandai alamat yang mencurigakan, sementara protokol skor kredit bergantung pada riwayat yang dapat diverifikasi. Dengan menggabungkan bukti ZK, kita dapat menciptakan ekosistem yang mengatur dirinya sendiri, di mana pelaku jahat secara alami akan disaring. Ini tidak akan secara ajaib menyelesaikan masalah penerimaan regulasi, tetapi dapat membuktikan bahwa pendekatan yang terdesentralisasi dan menghormati privasi juga dapat mencapai tujuan serupa. Seiring berjalannya waktu, jika regulator melihat hasil yang efektif, mereka mungkin akan menerima metode baru ini.
KYC yang saat ini diterapkan mungkin akan terus ada di bursa terpusat dan solusi kustodian, terutama di tempat-tempat di mana otoritas regulasi tradisional memiliki kekuasaan pengawasan yang jelas. Namun, di bidang DeFi, kita dapat mencoba model lain. Kita dapat mengandalkan bukti kriptografi, pengungkapan selektif, dan sistem reputasi, alih-alih melakukan verifikasi identitas yang lengkap, sehingga kita dapat mematuhi hukum dan etika, tanpa menghukum semua orang lainnya.
Harapan optimis adalah, melalui pengaturan diri, kita dapat menyaring pelaku buruk dan meyakinkan pembuat kebijakan bahwa cryptocurrency tidak perlu dipaksakan ke dalam kerangka tradisional. Namun, itu masih dapat mencapai hasil yang sama atau bahkan lebih baik.
Pandangan berasal dari: Josef Je, Co-founder PWN DAO
Rekomendasi Terkait: Evolusi Pembayaran Kripto dan Prospek Masa Depan
Artikel ini hanya untuk tujuan informasi umum dan tidak merupakan nasihat hukum atau investasi. Pandangan, gagasan, dan pendapat yang terkandung dalam artikel ini hanya mewakili penulisnya dan tidak selalu mencerminkan atau mewakili pandangan dan pendapat Cointelegraph.
Lihat Asli
Konten ini hanya untuk referensi, bukan ajakan atau tawaran. Tidak ada nasihat investasi, pajak, atau hukum yang diberikan. Lihat Penafian untuk pengungkapan risiko lebih lanjut.
Memahami Rekan Anda: Kelebihan dan Kekurangan KYC
Sumber: Cointelegraph Teks Asli: 《 Memahami Rekan Anda: Kelebihan dan Kekurangan KYC 》
Pandangan berasal dari: Josef Je, salah satu pendiri PWN DAO
Ini bukan artikel lain yang menegaskan bahwa praktik Know Your Customer (KYC) adalah satu-satunya yang melegalkan cryptocurrency, atau bahwa KYC pasti akan hilang. Sebagai gantinya, mari kita lihat bagaimana kita sampai di tempat kita hari ini, mengapa kita masih harus berurusan dengan beban ini, di mana KYC dapat bermanfaat atau berbahaya, dan bagaimana kita dapat menggunakan opsi Know Your Peers untuk secara efektif mematuhi konteks yang relevan tanpa mengorbankan privasi dan pilihan bebas.
Bagaimana kita sampai di sini hari ini?
Regulasi KYC berasal dari upaya selama beberapa dekade untuk memerangi kejahatan keuangan. Undang-Undang Kerahasiaan Bank AS (BSA) tahun 1970 mengharuskan lembaga keuangan untuk mencatat dan melaporkan transaksi tunai besar. Ini menjadi dasar bagi due diligence pelanggan modern, bahkan sebelum istilah "KYC" diciptakan. Seiring dengan meluasnya sistem keuangan global, G7 mendirikan Financial Action Task Force (FATF) pada tahun 1989 dan mengeluarkan rekomendasi yang mengharuskan negara-negara untuk mengambil langkah-langkah anti pencucian uang (AML), termasuk mengidentifikasi pelanggan.
Abad ke-21 membawa pengawasan yang lebih ketat. Setelah peristiwa 9/11, Undang-Undang Patriot Amerika (2001) mengharuskan pelaksanaan program identifikasi pelanggan secara menyeluruh. Eropa mengeluarkan serangkaian arahan AML, secara bertahap memasukkan lebih banyak industri, termasuk bursa cryptocurrency, ke dalam persyaratan KYC. Seiring berjalannya waktu, "KYC" menjadi norma umum—ini adalah daftar pemeriksaan untuk setiap lembaga yang dianggap sebagai bagian dari sistem keuangan yang diatur.
Kondisi kami saat ini
Aturan-aturan ini secara penuh menyerang ekosistem kripto anonim potensial kita. Saat ini, bursa terpusat meminta pengajuan dokumen identitas, foto selfie, dan bukti alamat, mirip dengan sistem keuangan tradisional. Kerangka KYC kini membentuk pengalaman pengguna di banyak platform perdagangan cryptocurrency, perlahan-lahan meluas ke bidang keuangan terdesentralisasi (DeFi).
Berbagai pandangan tentang KYC
Dari sudut pandang regulator, KYC adalah penting: jika Anda ingin menikmati perlindungan dari pasar yang diatur, Anda harus memantau aktivitas yang mencurigakan. Jika cryptocurrency ingin mencapai integrasi dengan dunia nyata—meng-tokenisasi aset berwujud, menghubungkan bank tradisional, dan memenuhi kebutuhan investor institusi—harus mematuhi norma tertentu.
Namun, pandangan para liberalis atau cypherpunk berpendapat bahwa KYC adalah ekspansi invasif yang berlebihan. Penjahat masih dapat memanfaatkan celah, sementara pengguna yang jujur diperlakukan sebagai tersangka. Pengguna biasa akan merasa terganggu oleh setiap verifikasi identitas. Sementara itu, data pribadi yang sering dikumpulkan selama proses KYC sering kali bocor atau diserang oleh peretas, yang mengakibatkan pengguna menghadapi risiko pencurian identitas.
KYC dalam cryptocurrency membantu
Mari kita hadapi kenyataan: cryptocurrency masih dipenuhi dengan penipuan dan tindakan "pump and dump". KYC dapat membantu cryptocurrency mendapatkan legitimasi. Tindakan pengendalian KYC memberikan jaminan kepada pendatang baru akan adanya standar akuntabilitas dasar. Selain itu, dengan semakin banyaknya aset dunia nyata (RWAs) - seperti sertifikat kepemilikan properti atau sekuritas yang ditokenisasi - yang diperkenalkan ke dalam blockchain, regulator akan meminta penyediaan bukti identitas tertentu untuk mengurangi penipuan dan memastikan penegakan hukum, sehingga mencegah kekosongan kepemilikan di tingkat fisik.
Bahaya KYC terhadap Cryptocurrency
KYC juga merupakan solusi yang sudah ketinggalan zaman, yang kini dipaksakan pada teknologi terkini. Protokol DeFi adalah kode terdesentralisasi, bukan pihak perantara dalam transaksi. Protokol DeFi yang sejati tidak dapat melarikan diri dengan dana. Pola "KYC atau mati" pada dasarnya hanya memalukan, dan pada saat terburuk kekurangan ketelitian regulasi. Ini juga melemahkan efektivitas regulasi lainnya, seperti perlindungan privasi, yang tidak memberikan dampak besar dalam menanggulangi kejahatan serius, tetapi sering kali memberikan beban bagi pengguna yang jujur, dan menciptakan risiko jebakan data.
Kenali rekan-rekanmu: sebuah jalur baru
Daripada terus-menerus menekankan "kenali pelanggan Anda", mungkin kita bisa beralih ke "kenali rekan Anda". Dalam DeFi yang sejati, interaksi peer-to-peer mendominasi. Jika sebuah perusahaan perlu memastikan kepatuhan, ia dapat secara selektif memverifikasi atribut pihak lain tanpa perlu mengungkapkan atau menyimpan informasi identitas.
Bukti nol-pengetahuan dan alat perlindungan privasi dapat berperan. Layanan otentikasi berbasis ZK, seperti Privado.ID atau zkPassports, memungkinkan orang untuk memverifikasi fakta tertentu tanpa mengungkapkan semua data, membantu membuktikan kelayakan seseorang tanpa dokumen yang kompleks.
Sistem reputasi dan pengaturan diri
Transparansi on-chain memungkinkan untuk membangun sistem reputasi. Anda dapat menilai kredibilitas pihak lain melalui transaksi sebelumnya, bukan melihat foto paspor. Alat seperti Chainalysis dapat menandai alamat yang mencurigakan, sementara protokol skor kredit bergantung pada riwayat yang dapat diverifikasi. Dengan menggabungkan bukti ZK, kita dapat menciptakan ekosistem yang mengatur dirinya sendiri, di mana pelaku jahat secara alami akan disaring. Ini tidak akan secara ajaib menyelesaikan masalah penerimaan regulasi, tetapi dapat membuktikan bahwa pendekatan yang terdesentralisasi dan menghormati privasi juga dapat mencapai tujuan serupa. Seiring berjalannya waktu, jika regulator melihat hasil yang efektif, mereka mungkin akan menerima metode baru ini.
KYC yang saat ini diterapkan mungkin akan terus ada di bursa terpusat dan solusi kustodian, terutama di tempat-tempat di mana otoritas regulasi tradisional memiliki kekuasaan pengawasan yang jelas. Namun, di bidang DeFi, kita dapat mencoba model lain. Kita dapat mengandalkan bukti kriptografi, pengungkapan selektif, dan sistem reputasi, alih-alih melakukan verifikasi identitas yang lengkap, sehingga kita dapat mematuhi hukum dan etika, tanpa menghukum semua orang lainnya.
Harapan optimis adalah, melalui pengaturan diri, kita dapat menyaring pelaku buruk dan meyakinkan pembuat kebijakan bahwa cryptocurrency tidak perlu dipaksakan ke dalam kerangka tradisional. Namun, itu masih dapat mencapai hasil yang sama atau bahkan lebih baik.
Pandangan berasal dari: Josef Je, Co-founder PWN DAO
Rekomendasi Terkait: Evolusi Pembayaran Kripto dan Prospek Masa Depan
Artikel ini hanya untuk tujuan informasi umum dan tidak merupakan nasihat hukum atau investasi. Pandangan, gagasan, dan pendapat yang terkandung dalam artikel ini hanya mewakili penulisnya dan tidak selalu mencerminkan atau mewakili pandangan dan pendapat Cointelegraph.