O sistema financeiro global permanece fragmentado, carecendo de uma infraestrutura blockchain universalmente adotada capaz de suportar aplicações de consumidores e empresas de forma contínua. Esta lacuna apresenta uma grande oportunidade para desenvolver uma rede descentralizada e compatível que seja tão acessível e generalizada como a própria Internet. Ao aproveitar as redes móveis existentes, o objetivo é criar um sistema simplificado que integre o acesso móvel, a troca de moeda e a liquidação blockchain numa infraestrutura coesa. Este modelo unificado capacita os utilizadores em todas as camadas do ecossistema com governação e incentivos económicos. Um projeto que persegue esta visão através da integração de telecomunicações e liquidação blockchain é o Telcoin

O que é Telcoin (TEL)?

A Telcoin foi fundada em 2017 com a emissão de tokens da Telcoin (TEL) por uma organização sediada em Singapura com o objetivo de transformar o cenário de remessas através da tecnologia blockchain. No mesmo ano, propôs-se a reduzir a distância entre moedas fiduciárias e digitais, fornecendo uma infraestrutura acessível, rápida e compatível para serviços financeiros baseados em dispositivos móveis. Em 2018, a Telcoin tornou-se a primeira empresa de blockchain a juntar-se à GSMA, o organismo global da indústria de telecomunicações, sinalizando a sua ambição de aproveitar a sua infraestrutura distribuída para apoiar produtos financeiros descentralizados.

Com o tempo, a Telcoin evoluiu para uma rede global regulamentada como um Prestador de Serviços de Ativos Virtuais na Lituânia e na Argentina, uma Instituição de Pagamento Principal em Singapura e uma Empresa de Serviços Monetários nos EUA, Canadá e Austrália. Atualmente, é governada pela Associação Telcoin, uma organização suíça sem fins lucrativos sediada em Lugano, que supervisiona a plataforma através de Conselhos de Mineradores descentralizados. Juntamente com Ryan Neuner e uma equipe internacional, Paul Neuner, Fundador e CEO da Telcoin, lidera a missão da empresa de proporcionar inclusão financeira através da tecnologia móvel.

O Telcoin visa os vastos mercados de remessas e dinheiro móvel, procurando oferecer uma alternativa aos serviços tradicionais de transferência de dinheiro como a Western Union. O Telcoin tem como objetivo servir bilhões de usuários de telemóveis em todo o mundo, através de parcerias com gigantes das telecomunicações e operadores de dinheiro móvel. A Rede Telcoin suporta tanto os trilhos fiduciários como os trilhos blockchain, combinando conformidade regulamentar tradicional com benefícios de finanças descentralizadas (DeFi), como automatização, transparência e redução do risco da contraparte. O Telcoin imagina um mundo onde qualquer pessoa com um telemóvel tenha acesso instantâneo a serviços financeiros acessíveis.

Como Funciona o Telcoin? Arquitetura da Plataforma, Governança e Mineiros

A Plataforma Telcoin é construída como uma infraestrutura blockchain em várias camadas projetada para fornecer serviços financeiros descentralizados de propriedade do usuário por meio de redes móveis. Sua arquitetura combina três redes interoperáveis — Rede Telcoin, TELx e a Rede de Aplicativos Telcoin (TAN) — cada uma cumprindo uma função distinta. Juntas, essas camadas fornecem uma solução verticalmente integrada que abrange a execução blockchain, a troca descentralizada e as camadas de aplicativos móveis, potencializando coletivamente o sistema Telcoin.

Na base da pilha está a Rede Telcoin, uma blockchain pública compatível com a EVM que serve como camada de execução e liquidação da plataforma. Segura por consenso de prova de participação, conta com Operadores de Rede Móvel (MNOs) certificados pela GSMA como validadores. Esses validadores gerenciam os nós da Rede Telcoin, verificam transações e geram blocos em troca de taxas de gás e emissão em TEL, o token nativo da plataforma. A Rede Telcoin suporta contratos inteligentes e garante direitos de propriedade digital, permitindo aos usuários transacionar sem intermediários de terceiros. Os Conselhos da Plataforma e do Tesouro lidam com a governança desta camada base através do processo TELIP, que facilita atualizações de rede, coordenação econômica e alterações de regras.

Origem: forum.telcoin.org

No topo da Rede Telcoin está a TELx, a camada descentralizada do mercado financeiro. A TELx é uma rede de pools de liquidez de market maker automatizados (AMM) e contratos inteligentes que facilitam a troca de tokens, a provisão de liquidez e a funcionalidade de remessa sem intermediários. Ele permite que TEL e outros tokens sejam negociados sem problemas em mercados descentralizados. Os provedores de liquidez, ou 'Mineradores de Liquidez', fornecem ativos para os pools TELx e ganham uma parte das taxas de negociação juntamente com as recompensas de emissão de TEL. Sua governança é gerida pelo Conselho TELx usando o processo TELxIP. Esses membros do conselho determinam como a liquidez é alocada, quais pools são suportados e como os incentivos do TEL são distribuídos. Todos os contratos TELx são não custodiais e sempre ativos, funcionando autonomamente dentro do EVM.

Fonte: forum.telcoin.org

No topo da arquitetura está o TAN, ou a Rede de Aplicações Telcoin, que compreende um conjunto de aplicações móveis integradas com as camadas subjacentes. O TAN atua como a interface do usuário da plataforma, conectando consumidores a serviços como carteiras digitais, troca de ativos, remessas e staking. O TAN suporta uma variedade de "miners", incluindo desenvolvedores de aplicativos e stakers. Os desenvolvedores que apostam TEL e constroem no TAN podem ganhar taxas de transação e emissão de TEL com base em métricas de adoção de usuários. Enquanto isso, os stakers—tipicamente usuários de dispositivos móveis—referem outros à plataforma e ganham recompensas a partir da atividade dos usuários referidos. O TAN é governado pelo Conselho TAN usando o processo TANIP, garantindo que as regras que regem o acesso móvel e as recompensas ao nível do usuário sejam transparentes e orientadas pela comunidade.

Origem: forum.telcoin.org

No centro do sistema está o token TEL, que flui por todas as três camadas. Os mineiros apostam nele para participar no sistema, usam-no para pagar taxas de transação e colhem-no do Tesouro TEL como emissão. A Plataforma incorpora regras de colheita de TEL diretamente em contratos inteligentes, permitindo a distribuição segura e programável de recompensas aos mineiros em toda a Rede Telcoin, TELx e TAN. Juntas, essas camadas formam uma plataforma unificada que democratiza o acesso a serviços financeiros digitais, tudo a partir de um dispositivo móvel.

Governança

A estrutura de governança da Plataforma Telcoin é projetada como um sistema robusto, democrático e descentralizado, combinando mecanismos nativos da blockchain com frameworks institucionais comprovados para garantir sustentabilidade a longo prazo e autogerenciamento eficaz. É legalmente representada pela Associação Telcoin, uma organização sem fins lucrativos com sede na Suíça, e estruturada para ser policêntrica, onde poder e responsabilidades são distribuídos por vários grupos autônomos conhecidos como Conselhos de Mineradores. Esses conselhos representam quatro tipos de mineradores—Validadores na Rede Telcoin, Mineradores de Liquidez em TELx, Desenvolvedores e Stakers em TAN—que coletivamente moldam e refinam as regras que governam a plataforma e sua economia de tokens associada.

Fonte: telcoin.org

Ao contrário dos DAOs convencionais que muitas vezes dependem exclusivamente de votações de tokens on-chain, o modelo de governança da Telcoin adota uma abordagem mais refinada, integrando os 8 Princípios de Design de Elinor Ostrom para gerir recursos de piscina comum. O trabalho de Ostrom, que desafiou a suposição tradicional de que apenas a privatização ou o controle centralizado poderiam evitar a superutilização de recursos compartilhados, está incorporado no nível constitucional da Associação Telcoin. Estes princípios - limites claramente definidos, sanções graduais, resolução de conflitos e acordos de escolha coletiva - servem de base para a criação e aplicação de regras orientadas pela comunidade. A sua implementação prática é orientada pelas estruturas de Análise e Desenvolvimento Institucional (IAD) e de Sistemas Socioecológicos (SES), que fornecem metodologias estruturadas para definir regras, atores, resultados de governança e dinâmicas do ecossistema.

TGIP1 (Proposta de Melhoria da Governança da Telcoin 1) formaliza a integração desses frameworks no processo de governança, promovendo a criação de regras adaptativas e transparência do sistema. Através do TGIP1, os princípios de Ostrom são transformados em respostas institucionais acionáveis projetadas para evitar armadilhas de governança comuns em outros sistemas blockchain, como apatia dos eleitores, centralização do poder ou não conformidade regulatória. A estrutura de governança da Telcoin também reconhece a plataforma como um regime de propriedade padrão, o que significa que a natureza compartilhada dos recursos requer provisão e apropriação equilibradas por todos os interessados para evitar o que é comumente conhecido como a "tragédia dos comuns".

A Plataforma Telcoin utiliza uma infraestrutura de governação composta por várias ferramentas e tecnologias interligadas para implementar estes princípios na prática. As Carteiras Seguras funcionam como representações on-chain de conselhos e constituintes, executando transações aprovadas através de votos do Snapshot off-chain. Os NFTs de Governança atribuem direitos de voto aos membros do conselho, enquanto os fluxos TEL são direcionados para as carteiras dos detentores de NFT para alinhar incentivos económicos. O Módulo de Realidade Zodiac age como um oráculo para transmitir resultados de votação off-chain on-chain, ligando a funcionalidade Snapshot e Safe Wallet. Para garantir a conformidade, o Módulo de Guarda Zodiac permite ao Conselho de Conformidade vetar qualquer transação sinalizada por violar as regras da plataforma ou regulamentos externos. Além disso, o Módulo de Ponte Zodiac permite que as Carteiras Seguras em diferentes cadeias interajam, enquanto os nomes ENS suportam a identidade e gestão de espaço em camadas de governação.

Mineiros

Os mineiros são a espinha dorsal operacional da Plataforma Telcoin, desempenhando funções essenciais que sustentam a sua arquitetura descentralizada e atividade económica. A plataforma reconhece quatro tipos distintos de mineiros — Validadores, Mineiros de Liquidez, Desenvolvedores e Stakers — cada um desempenhando funções únicas dentro do sistema. Juntos, estes grupos garantem a estabilidade técnica da plataforma, a liquidez, a adoção de utilizadores e a governação. As suas contribuições são recompensadas com a emissão de tokens TEL e taxas de utilizador, de acordo com as regras estabelecidas pelos Conselhos de Mineiros e aplicadas através de uma combinação de contratos inteligentes e processos organizacionais.

Os validadores são responsáveis por garantir a blockchain da Rede Telcoin. Esses nós validam e adicionam blocos à cadeia, permitindo a execução descentralizada de transações e liquidação. Apenas os Operadores de Rede Móvel Membros da GSMA aprovados pelo Conselho de Conformidade têm permissão para se tornar Validadores. Eles apostam TEL para participar do mecanismo de consenso de prova de participação (PoS) e são recompensados com taxas de gás e emissão de TEL para cada bloco que validam com sucesso. Os validadores também participam na governança ao propor e votar em decisões ao nível da plataforma através do seu Grupo de Mineradores designado.

Os mineiros de liquidez alimentam o TELx, a camada financeira descentralizada da Plataforma Telcoin. Eles fornecem liquidez aos pools de criadores de mercado automatizados (AMM), possibilitando a troca sem atritos e auto-custódia de ativos digitais. Qualquer usuário pode se tornar um mineiro de liquidez depositando TEL e outros ativos nos pools TELx e apostando seus tokens de provedor de liquidez. Em troca, eles ganham taxas de negociação e recompensas TEL proporcionais à sua parcela da liquidez total apostada. A participação na governança para os mineiros de liquidez também é baseada na liquidez apostada, dando-lhes voz nas mudanças de política e regras do TELx.

Os programadores constroem e mantêm aplicações móveis na Rede de Aplicações Telcoin (TAN), que serve como interface móvel para a plataforma. Ao apostar TEL e implementar apps voltadas para o utilizador que integram os serviços da Telcoin, os programadores recebem taxas de transação dos seus utilizadores e ganham emissões de TEL relativamente à utilização da sua aplicação. Por outro lado, os apostadores são utilizadores da Telcoin que apoiam a adoção da plataforma ao referir outros e ao usar os serviços da Telcoin. Eles apostam TEL, ganham recompensas de referência e adquirem direitos de voto ligados ao impacto na sua rede.

Cada Grupo de Mineradores governa o seu domínio, mas partilha autoridade igual nas decisões em toda a plataforma, garantindo um modelo de governação equilibrado e colaborativo.

Casos de Uso do Telcoin

Ao alavancar a tecnologia blockchain, a infraestrutura de telecomunicações e as finanças descentralizadas (DeFi), a Telcoin fornece soluções práticas para as necessidades financeiras do mundo real. A sua utilidade abrange remessas, pagamentos baseados em stablecoin, gestão de ativos digitais e serviços de câmbio - todos acessíveis através de dispositivos móveis e alimentados pelo token TEL.

• Remessas: O produto principal da Telcoin permite remessas rápidas e acessíveis de contas bancárias ou saldos de ativos digitais para mais de 40 plataformas de dinheiro móvel e e-wallets em mais de 20 países. Este serviço é especialmente valioso para trabalhadores migrantes que enviam dinheiro para casa, fornecendo uma alternativa aos fornecedores tradicionais de remessas caros e lentos. Com a Telcoin, os utilizadores beneficiam de taxas mais baixas, transferências mais rápidas e de um sistema financeiro mais inclusivo.
• Dinheiro Digital (Stablecoins): A Telcoin suporta stablecoins multi-moeda que funcionam como dinheiro digital dentro do seu ecossistema financeiro móvel. Estas stablecoins são a espinha dorsal das transações, reduzindo a volatilidade e permitindo gastos, poupanças e pagamentos diários. Como uma moeda digital programável, as stablecoins da Telcoin alimentam pagamentos instantâneos e de baixo custo que são transfronteiriços e estão em conformidade com regulamentos locais.
• Gestão de Ativos Digitais: Através da aplicação Telcoin, os utilizadores podem enviar, armazenar e trocar mais de 100 ativos digitais usando protocolos DeFi populares, tudo a partir de uma interface móvel. A plataforma enfatiza a propriedade do utilizador e a auto-custódia, removendo intermediários e dando aos utilizadores controle total sobre seus ativos.
• Troca e Liquidação de Pagamentos: TEL é usado como o token de gás nativo na Rede Telcoin, liquidando pagamentos em todo o seu ecossistema. Também alimenta os serviços de troca na TELx, a camada de liquidez descentralizada da plataforma, onde os utilizadores pagam taxas e os fornecedores de liquidez ganham recompensas em TEL.

Principais Características da Telcoin

Carteira Telcoin

A Carteira Telcoin é uma gateway de ativos digitais segura e fácil de usar, que capacita os utilizadores a gerir os seus fundos com controlo total. Suporta o envio de remessas para mais de 20 países e possibilita transferências de ativos entre utilizadores a nível global. Os utilizadores podem armazenar mais de 100 criptomoedas através de uma carteira multiassinatura e auto custódia intuitiva. Os depósitos podem ser feitos on-chain, ou os utilizadores podem comprar USDC usando uma conta bancária ou cartão de débito, quando suportado. A carteira também permite trocas instantâneas entre ativos digitais na Rede Polygon através de protocolos DeFi integrados. Quer seja para enviar TEL, USDT, USDC ou WBTC, a Carteira Telcoin torna simples negociar, armazenar e enviar ativos a baixo custo, trazendo finanças descentralizadas para a geração mobile-first.

Origem: telco.in

Dinheiro Digital

O Dinheiro Digital da Telcoin é uma nova categoria de stablecoins multi-moeda projetadas para impulsionar os serviços financeiros móveis de próxima geração. Estas stablecoins—como o próximo eUSD e eEUR—têm como objetivo transformar a forma como os usuários interagem com a blockchain e a finança tradicional. Emitidas pelo Banco Telcoin, uma instituição financeira digitalmente nativa e condicionalmente aprovada em Nebraska, estas stablecoins serão apoiadas por regulamentação e conectadas à infraestrutura bancária global. O Dinheiro Digital suporta pagamentos transfronteiriços com baixas taxas, finalidade instantânea e suporte nativo a várias moedas. Seja para remessas, pagamentos diretos a comerciantes ou banca baseada em blockchain, o Dinheiro Digital da Telcoin oferece uma solução programável, segura e compatível para indivíduos e instituições que procuram mover ou armazenar valor de forma transparente através das fronteiras.

Origem: telco.in

Remessas

A Telcoin está a revolucionar as remessas ao oferecer uma alternativa rápida e acessível aos serviços tradicionais de transferência de dinheiro. Através de parcerias com fornecedores de dinheiro móvel e operadores de telecomunicações, a Carteira Telcoin permite aos utilizadores enviar dinheiro para mais de 20 países, com taxas totais de 2% ou menos. Os utilizadores podem enviar ativos digitais ou fundos de contas bancárias conectadas diretamente para carteiras eletrónicas de confiança em países como El Salvador, Etiópia, Gana, Indonésia e mais. A infraestrutura da carteira garante transferências globais de alta velocidade e baixo custo sem intermediários. À medida que novos corredores e integrações são adicionados, a rede de remessas da Telcoin continua a crescer, desbloqueando novas oportunidades para inclusão financeira e mobilidade transfronteiriça.

Origem: telco.in

O que é a Moeda TEL?

TEL é o token de utilidade nativo que alimenta os serviços financeiros descentralizados da Plataforma Telcoin. O seu fornecimento máximo é limitado a 100 mil milhões de unidades, das quais 99,79 mil milhões (99,79%) já estão em circulação (abril de 2025).

TEL alimenta transações, incentivos e governação através das suas três camadas de infraestrutura interligadas: a Rede Telcoin, TELx e TAN. Concebido como um bem digital escasso com um fornecimento limitado de 100 biliões de unidades, o TEL é emitido através do Tesouro TEL a uma taxa anual de 10% do seu inventário e redistribuído através de fluxos programáveis por todo o sistema. Mineiros - Validadores, Mineiros de Liquidez, Desenvolvedores e Stakers - apostam TEL para participar na rede, garantir recursos, ganhar taxas e colher a emissão, com poder de governação derivado da sua aposta em relação ao seu Grupo de Mineiros.

Na Rede Telcoin, TEL atua como gás. Os consumidores usam-no para pagar taxas de transação, enquanto os Validadores asseguram a blockchain através de prova de participação, ganhando taxas de gás e emissão com base na sua atividade. No TELx, o TEL alimenta a troca descentralizada de ativos. Os consumidores usam o TEL para liquidez e taxas de negociação, e os Mineiros de Liquidez fornecem liquidez baseada em TEL para ganhar taxas de troca e emissão. O TEL também concede direitos de governança aos Mineiros de Liquidez.

Na TAN, a camada de aplicação, os consumidores usam TEL para autogestão, pagamentos e negociação dentro das apps da Telcoin. Os programadores devem apostar TEL para construir na TAN, ganhando emissões e taxas da atividade dos utilizadores. O seu poder de governação correlaciona-se com o TEL que apostaram. Da mesma forma, os Stakeholders apostam TEL para ganhar recompensas de referência e emissões com base na atividade da rede dos utilizadores que recrutam.

O sistema garante a sustentabilidade do TEL através da queima de taxas e regeneração. Uma parte do TEL paga em gás é destruída a cada bloco, sendo depois reemitida igualmente para o Tesouro do TEL, mantendo o rendimento sem expandir o fornecimento. As múltiplas utilidades do TEL - incluindo acesso à rede, recompensas de staking, pagamentos de transações e participação na governança - tornam-no a espinha dorsal económica e política da Plataforma Telcoin. Através destes mecanismos, o TEL suporta um ecossistema financeiro seguro, descentralizado e eficiente para os utilizadores globais.

A distribuição de tokens da Telcoin inclui 50% para mercado e circulação, 25% para desenvolvimento do ecossistema, 15% para incentivos MNO e 5% para a equipa e contribuidores iniciais, com cronogramas de aquisição promovendo sustentabilidade e alinhamento a longo prazo entre as partes interessadas.

TEL é um Bom Investimento?

O Telcoin (TEL) apresenta um caso de uso convincente ao unir a infraestrutura de telecomunicações móveis com as finanças descentralizadas, potencialmente possibilitando remessas econômicas e uma maior inclusão financeira. O seu estatuto regulamentado em várias jurisdições e a integração com parceiros de telecomunicações fortalecem a sua legitimidade. No entanto, o sucesso da plataforma depende da adoção generalizada de telecomunicações e do envolvimento consistente dos utilizadores, o que pode enfrentar obstáculos em mercados financeiros altamente competitivos. Além disso, a utilidade e a procura de TEL devem acompanhar o crescimento do ecossistema para sustentar o valor a longo prazo do token, representando um risco se a adoção ficar aquém das expectativas.

Como possuir TEL?

Para possuir TEL, pode utilizar os serviços de uma troca de criptomoedas centralizada. Comece por criar uma conta Gate.io, e obtê-lo verificado e financiado. Então estás pronto para seguir os passos para comprar TEL.

Notícias sobre Telcoin

Como relatado em 7 de fevereiro de 2025, no blog oficial, a Telcoin lançou oficialmente a Carteira Telcoin V4, marcando um grande passo em direção à realização de sua visão da Internet do Dinheiro. O lançamento V4.0 apresenta uma interface de usuário redesenhada, um fluxo de envio aprimorado para remessas e atualizações críticas de infraestrutura para apoiar futuras funcionalidades de Digital Cash. Essas atualizações preparam o terreno para integração perfeita com o Telcoin Bank, um Banco de Ativos Digitais regulamentado, e futuras capacidades V4.X como stablecoins de várias moedas, trilhos de pagamento expandidos e transações sem fronteiras para usuários em todo o mundo.