ドイツは、ハワラ(Hawala)資金がマネーロンダリング業者やイスラムテロリストの資金提供者によって悪用されているとして、取り締まっています。 ハワラとは? 暗号通貨とどう違うのですか?
ハワラ(Hawala)とは?
ハワラは分散型送金ネットワークであり、特に銀行システムが未発達であったり、資本の流れが制限されていたりする地域で運営されています。 それは主に信頼と関係に依存しており、インフォーマルな金融機関は多くのインフォーマルな価値移転システムでよく知られています。
たとえば、ベルリンに住む男性が(A)パキスタンにいる父親の(B)に10,000ユーロを送金したいとします。 口コミで、彼はドイツの都市で、携帯電話店のオーナーである(Hawaladar A)などの仲介業者を見つけ、現金を渡しました。 仲介者、いわゆるハワラダ(Hawaladar)は、パキスタンにいる父親にパスワードを提供し、父親がパスワードを提示した後、パキスタンのカウンターパート(Hawaladar B)にお金を支払うように指示します。
このタイプの転送は安価で高速であり、通常はそれほど多くの問題を伴いません。 ハワラ商工会議所は、前払い料金を徴収するか、為替レートを通じてお金を稼ぎます。 彼らは、お金がドイツに送金されたり、商品や現金を送ったり、その他の取引によって口座のバランスをとったりします。 顧客は法の裁きを受けられないため、このシステムは評判と犯罪者からの報復を恐れて成り立っています。
ハワラは規制されていますか?
アラブ首長国連邦、英国、米国などの一部の国は、それらを規制下に置く方法を模索してきましたが、結果はまちまちです。 ハワラはドイツではまだ違法ですが、政府でさえ、時には見て見ぬふりをしていることを認めています。
ハワラは合法的に送金(出稼ぎ労働者が母国に送金するなど使用できるため)マネーロンダリングや違法取引などの犯罪組織によって悪用される可能性もあります。
ブルームバーグが報じたところでは、ドイツ当局による2019年の推計によると、世界の非公式な金融送金システムを通じて年間約2,000億ドルが流れている。 これに対し、世界銀行によると、同年の低・中所得国への送金は公式に5,480億ドルを記録した。
ドイツ連邦金融監督庁の職員であるビルギット・ロドルフ氏は、ドイツとの間のハワラ送金の量は非常に高いと述べました。
米国では、事業者は、規制規則と州法を遵守するために、財務省の部門に登録する必要があります。 ドイツには、Western Union、MoneyGram、およびその他の決済会社の代理店が数千ありますが、Hawala送金は、ユーザーを特定できないため、ドイツでは許可されていません。
しかし、難民の流入により、家族の一部が西側諸国の制裁下にある国から来ているため、非公式の支払いサービスの需要が高まっています。 彼らの母国のほとんどは、公式の金融システムへのアクセスが困難であり、送金がより高価になったり、どこにも見つからないことさえあります。 ドイツ政府でさえ、アフガン援助の受給者が、人命を救ったり、特に重要なプログラムを実施したりする唯一の方法である場合に、ハワラの使用を認めていると述べている。
ドイツは最近、ハワラの犯罪者を取り締まりました
ロドルフ氏によると、理想的な世界では、援助機関や国連が独自の援助支払いプロバイダーを設立する方法を検討するだろう。 ハワラの送金は加害者によって利用され、加害者はしばしば難民を犠牲にして利益を得ていたと彼女は述べた。
最近の例では、バイエルン州警察は昨年、2件の誘拐事件に関連して、ハワラ資金を提供し、シリア人をドイツに密入国させて数万ユーロを稼いだギャングのメンバー数人を逮捕した。
2021年、デュッセルドルフの裁判所は、5人の男性に最長4年2か月の懲役刑を言い渡しました。 法廷文書によると、彼らは大口顧客とシリア難民のために1億5000万ユーロ以上を処理した。 ギャングの首謀者は、少なくとも144万ユーロの手数料を稼いでいる宝石商です。
暗号通貨はハワラのデジタル版です
戦争、テロ、麻薬取引が蔓延しており、銀行や決済会社がこれらの分野から撤退した理由です。 世の中のほとんどの支払いには問題があります。
ハワラのような暗号通貨は、金融システムが脆弱または制限されている多くの地域で代替送金方法を提供します。 ブロックチェーン技術の発展に伴い、ビットコインやUSDTなどの暗号通貨は、特にインフレ、資本規制、または金融制裁に直面している国で、「ハワラ」の最新のデジタルバージョンの役割を果たし始めています。 たとえば、ベネズエラやレバノンなどの国の人々は、親戚や友人から暗号通貨を介して国際送金を受け取り、それを現地通貨に変換します。
従来のハワラと同様に、暗号通貨の送金は従来の金融機関を迂回でき、国境を越えた迅速かつ低料金です。 ただし、Hawalaとは異なり、暗号通貨システムは仲介者を必要とせず、透明性が高く、ブロックチェーンは資金の流れを追跡できますが、ユーザーのIDは匿名のままで済みます。 これにより、政府は暗号通貨がマネーロンダリングのツールになるのを避けるために、暗号通貨の規制を徐々に強化しています。 それにもかかわらず、Hawalaと暗号通貨はどちらも、分散型送金ツールの実際の世界的な需要と課題を反映しています。
この記事の送金は命を救うか、マネーロンダリングツールか? ハワラと暗号通貨の間の曖昧なゾーンは、Chain News ABMediaで最初に登場しました。
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送金は命を救うか、それともマネーロンダリングツールか? ハワラと暗号通貨のファジーゾーン
ドイツは、ハワラ(Hawala)資金がマネーロンダリング業者やイスラムテロリストの資金提供者によって悪用されているとして、取り締まっています。 ハワラとは? 暗号通貨とどう違うのですか?
ハワラ(Hawala)とは?
ハワラは分散型送金ネットワークであり、特に銀行システムが未発達であったり、資本の流れが制限されていたりする地域で運営されています。 それは主に信頼と関係に依存しており、インフォーマルな金融機関は多くのインフォーマルな価値移転システムでよく知られています。
たとえば、ベルリンに住む男性が(A)パキスタンにいる父親の(B)に10,000ユーロを送金したいとします。 口コミで、彼はドイツの都市で、携帯電話店のオーナーである(Hawaladar A)などの仲介業者を見つけ、現金を渡しました。 仲介者、いわゆるハワラダ(Hawaladar)は、パキスタンにいる父親にパスワードを提供し、父親がパスワードを提示した後、パキスタンのカウンターパート(Hawaladar B)にお金を支払うように指示します。
このタイプの転送は安価で高速であり、通常はそれほど多くの問題を伴いません。 ハワラ商工会議所は、前払い料金を徴収するか、為替レートを通じてお金を稼ぎます。 彼らは、お金がドイツに送金されたり、商品や現金を送ったり、その他の取引によって口座のバランスをとったりします。 顧客は法の裁きを受けられないため、このシステムは評判と犯罪者からの報復を恐れて成り立っています。
ハワラは規制されていますか?
アラブ首長国連邦、英国、米国などの一部の国は、それらを規制下に置く方法を模索してきましたが、結果はまちまちです。 ハワラはドイツではまだ違法ですが、政府でさえ、時には見て見ぬふりをしていることを認めています。
ハワラは合法的に送金(出稼ぎ労働者が母国に送金するなど使用できるため)マネーロンダリングや違法取引などの犯罪組織によって悪用される可能性もあります。
ブルームバーグが報じたところでは、ドイツ当局による2019年の推計によると、世界の非公式な金融送金システムを通じて年間約2,000億ドルが流れている。 これに対し、世界銀行によると、同年の低・中所得国への送金は公式に5,480億ドルを記録した。
ドイツ連邦金融監督庁の職員であるビルギット・ロドルフ氏は、ドイツとの間のハワラ送金の量は非常に高いと述べました。
米国では、事業者は、規制規則と州法を遵守するために、財務省の部門に登録する必要があります。 ドイツには、Western Union、MoneyGram、およびその他の決済会社の代理店が数千ありますが、Hawala送金は、ユーザーを特定できないため、ドイツでは許可されていません。
しかし、難民の流入により、家族の一部が西側諸国の制裁下にある国から来ているため、非公式の支払いサービスの需要が高まっています。 彼らの母国のほとんどは、公式の金融システムへのアクセスが困難であり、送金がより高価になったり、どこにも見つからないことさえあります。 ドイツ政府でさえ、アフガン援助の受給者が、人命を救ったり、特に重要なプログラムを実施したりする唯一の方法である場合に、ハワラの使用を認めていると述べている。
ドイツは最近、ハワラの犯罪者を取り締まりました
ロドルフ氏によると、理想的な世界では、援助機関や国連が独自の援助支払いプロバイダーを設立する方法を検討するだろう。 ハワラの送金は加害者によって利用され、加害者はしばしば難民を犠牲にして利益を得ていたと彼女は述べた。
最近の例では、バイエルン州警察は昨年、2件の誘拐事件に関連して、ハワラ資金を提供し、シリア人をドイツに密入国させて数万ユーロを稼いだギャングのメンバー数人を逮捕した。
2021年、デュッセルドルフの裁判所は、5人の男性に最長4年2か月の懲役刑を言い渡しました。 法廷文書によると、彼らは大口顧客とシリア難民のために1億5000万ユーロ以上を処理した。 ギャングの首謀者は、少なくとも144万ユーロの手数料を稼いでいる宝石商です。
暗号通貨はハワラのデジタル版です
戦争、テロ、麻薬取引が蔓延しており、銀行や決済会社がこれらの分野から撤退した理由です。 世の中のほとんどの支払いには問題があります。
ハワラのような暗号通貨は、金融システムが脆弱または制限されている多くの地域で代替送金方法を提供します。 ブロックチェーン技術の発展に伴い、ビットコインやUSDTなどの暗号通貨は、特にインフレ、資本規制、または金融制裁に直面している国で、「ハワラ」の最新のデジタルバージョンの役割を果たし始めています。 たとえば、ベネズエラやレバノンなどの国の人々は、親戚や友人から暗号通貨を介して国際送金を受け取り、それを現地通貨に変換します。
従来のハワラと同様に、暗号通貨の送金は従来の金融機関を迂回でき、国境を越えた迅速かつ低料金です。 ただし、Hawalaとは異なり、暗号通貨システムは仲介者を必要とせず、透明性が高く、ブロックチェーンは資金の流れを追跡できますが、ユーザーのIDは匿名のままで済みます。 これにより、政府は暗号通貨がマネーロンダリングのツールになるのを避けるために、暗号通貨の規制を徐々に強化しています。 それにもかかわらず、Hawalaと暗号通貨はどちらも、分散型送金ツールの実際の世界的な需要と課題を反映しています。
この記事の送金は命を救うか、マネーロンダリングツールか? ハワラと暗号通貨の間の曖昧なゾーンは、Chain News ABMediaで最初に登場しました。