Source : Cointelegraph
Texte original : « Le point critique de la croissance des utilisateurs de cryptomonnaies - le mécanisme de validation peut-il suivre ? »
Auteur de l'opinion : Ilya Brovin, directeur de la croissance de Sumsub
Au cours du second semestre 2024, le nombre de visites sur les plateformes de cryptomonnaie a augmenté de 20 %. Avec l'utilisation des cryptomonnaies dans le monde entier – en particulier sur le marché américain – atteignant des sommets, l'adoption par les institutions s'est également élargie, mais les risques ont augmenté en conséquence. Les études de marché montrent qu'environ 10,2 % de la population mondiale a investi dans les cryptomonnaies sous une forme ou une autre. En 2024, environ une personne sur 100 parmi les utilisateurs de plateformes numériques a été victime d'une fraude. Cela s'applique également aux plateformes de cryptomonnaie, ce qui signifie qu'environ 8 millions de détenteurs de cryptomonnaies pourraient être impliqués dans une forme de fraude numérique.
Avec le lancement de projets tels que les contrefaçons de pièces mèmes de marque Trump, l’augmentation du nombre de nouveaux utilisateurs a rendu le réseau de victimes potentielles de la crypto-monnaie et de la fraude numérique plus large et moins cher, et plus vulnérable que jamais en raison du manque d’éducation de nombreux nouveaux utilisateurs. Avec le changement de gouvernement américain et la positivité généralisée des crypto-monnaies, l’intérêt pour les crypto-monnaies a augmenté, ce qui a entraîné une demande record d’inscriptions rapides et sécurisées des utilisateurs, garantissant que les utilisateurs acceptés par la plateforme sont bien ceux qu’ils prétendent être. La vitesse de validation et la technologie ont du mal à répondre à cette demande. Avec l’aide de l’automatisation et de l’IA, le temps de vérification a augmenté de 46 %, ce qui a permis à la plateforme de terminer rapidement l’enregistrement des utilisateurs et de réduire le taux de désabonnement, mais le taux de réussite reste une préoccupation.
Inscription, surveillance et gestion
Avec la popularité des cryptomonnaies, les fraudes mondiales ont également augmenté, de 48 %. Tout ce nouveau trafic a offert de nombreuses opportunités pour la fraude d'identité, en particulier la falsification de documents - le principal type de fraude dans l'industrie des cryptomonnaies. Mais les innovations en matière de lutte contre la fraude ripostent également. Les contrôles biométriques et la vérification sans document (non-doc verification) ont amélioré le taux de réussite des inscriptions, il est à noter que tous les pays ayant mis en œuvre la vérification sans document ont connu une forte augmentation de leur taux de réussite.
Cependant, plus de 70 % des fraudes se produisent après la phase d'inscription. Par le passé, les systèmes de vérification traditionnels reposaient sur la connaissance de votre client (KYC) et les vérifications d'inscription, ce qui était considéré comme suffisamment robuste. Mais à l'ère des évolutions technologiques rapides et de la popularité croissante des cryptomonnaies, les technologies de vérification doivent aller au-delà des premières étapes et rester dynamiques et adaptatives. Bien que le KYC soit désormais une norme légale dans la plupart des juridictions, les informations généralement requises, telles que la détection de la vie, la vérification des documents, la preuve d'adresse et le filtrage des sanctions, ne sont plus suffisantes. Il ne suffit plus de vérifier une seule fois les informations pour faire face aux risques. Les entreprises doivent désormais prolonger le processus d'inscription jusqu'aux étapes de surveillance et de gestion ultérieures.
Les plateformes de cryptomonnaie et les entreprises doivent renforcer leurs efforts en matière de lutte contre la fraude et le blanchiment d'argent (AML) pour soutenir la croissance continue du nombre d'utilisateurs. Pour lutter efficacement contre la fraude à l'identité, les entreprises doivent adopter une stratégie de prévention globale qui protège chaque étape du parcours utilisateur. Cela inclut la mise en œuvre d'une surveillance continue et de techniques d'analyse avancées pour détecter en temps réel les comportements suspects et répondre rapidement avant que des menaces potentielles ne causent des dommages financiers.
Adaptation de sécurité requise pour l'adoption future des cryptomonnaies
Les études sectorielles montrent que le marché penche fortement vers l'utilisation de solutions tierces automatisées et de méthodes de lutte contre la fraude combinées, les États-Unis et le Canada étant à la pointe de l'utilisation des solutions tierces automatisées. Les méthodes de vérification manuelles et internes peinent à répondre aux besoins croissants du secteur de la cryptographie. Cela est dû au fait que les vérifications internes s'appuient souvent sur des équipes informatiques et de sécurité existantes, qui manquent souvent de ressources suffisantes pour soutenir l'augmentation des utilisateurs et passent facilement à côté de certains signaux d'alerte.
Le domaine de la fraude numérique nécessite l'intégration de l'IA, de la cybersécurité et des technologies de prévention de la fraude d'identité. Au cours des dernières années, la cybersécurité et la prévention de la fraude ont été des fonctions distinctes au sein des structures d'entreprise. Cependant, pour rester invincible dans la tempête cryptographique, il est crucial de reconnaître le changement des besoins en matière de protection et de fusionner les deux. Par conséquent, l'élaboration de stratégies de défense intégrées devient essentielle, devant inclure des fonctionnalités telles que la vérification des API, la protection contre les risques numériques et les défenses basées sur l'IA, afin de protéger l'organisation et ses utilisateurs.
Gagner une période de vide réglementaire
Bien que l'utilisation et la popularité des crypto-monnaies soient en augmentation, les détenteurs d'actifs cryptographiques et les échanges aux États-Unis se trouvent toujours dans un état de vide réglementaire protecteur. La Règle de Voyage (Travel Rule) vise à protéger les fournisseurs de services d'actifs virtuels (VASPs) et les plateformes de finance décentralisée (DeFi) contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme, cette règle a été mise en œuvre dans plusieurs pays tels que Singapour, le Canada, le Royaume-Uni et l'Union européenne, constituant un mécanisme de protection important pour beaucoup. Cependant, actuellement, seulement 29 % des entreprises dans le monde sont entièrement conformes, le manque de clarté réglementaire étant la principale raison.
Cette année, nous pouvons nous attendre à ce que les gouvernements des pays mettent en place des méthodes de vérification soutenues par le gouvernement plus solides, favorisant des exigences KYC plus strictes, et évoluant vers l'intégration des bases de données gouvernementales et des attestations vérifiables. Bien que les documents papier ne disparaissent pas complètement, les VASPs peuvent adopter en premier des méthodes de vérification plus complexes tout en soutenant les attestations traditionnelles et numériques, afin de rester à la pointe d'une réglementation en constante évolution. En même temps, avec la formation progressive des politiques réglementaires du nouveau gouvernement américain, les entreprises et les plateformes doivent toujours mettre en œuvre des mesures de protection de manière proactive pour garantir leur sécurité et celle de leurs utilisateurs.
Au cours des prochaines années, les échanges, les utilisateurs de cryptomonnaies et les clients des VASP qui investissent dans des stratégies de protection multicouches (combinant IA, analyse comportementale et méthodes de vérification robustes) se démarqueront dans un paysage de fraudes en constante évolution. Au niveau réglementaire mondial, l'UE mettant en œuvre le MiCA (règlement sur les marchés des actifs cryptographiques) est un pas dans la bonne direction vers des règles de gouvernance et d'autorisation strictes. La question est de savoir si la vitesse de mise en œuvre de la réglementation mondiale pourra rattraper la vague actuelle de fraude numérique.
Auteur de l'opinion : Ilya Brovin, Directeur de la Croissance de Sumsub.
Articles connexes : DeepSeek : un cri d'alarme sur l'innovation responsable et la gestion des risques
Cet article est uniquement à des fins d'information générale et ne doit pas être considéré comme un conseil juridique ou d'investissement. Les opinions, idées et commentaires exprimés dans cet article n'engagent que l'auteur et ne reflètent pas nécessairement les opinions et la position de Cointelegraph.
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Critère de croissance des utilisateurs de cryptoactifs - Le mécanisme de validation peut-il suivre ?
Source : Cointelegraph Texte original : « Le point critique de la croissance des utilisateurs de cryptomonnaies - le mécanisme de validation peut-il suivre ? »
Auteur de l'opinion : Ilya Brovin, directeur de la croissance de Sumsub
Au cours du second semestre 2024, le nombre de visites sur les plateformes de cryptomonnaie a augmenté de 20 %. Avec l'utilisation des cryptomonnaies dans le monde entier – en particulier sur le marché américain – atteignant des sommets, l'adoption par les institutions s'est également élargie, mais les risques ont augmenté en conséquence. Les études de marché montrent qu'environ 10,2 % de la population mondiale a investi dans les cryptomonnaies sous une forme ou une autre. En 2024, environ une personne sur 100 parmi les utilisateurs de plateformes numériques a été victime d'une fraude. Cela s'applique également aux plateformes de cryptomonnaie, ce qui signifie qu'environ 8 millions de détenteurs de cryptomonnaies pourraient être impliqués dans une forme de fraude numérique.
Avec le lancement de projets tels que les contrefaçons de pièces mèmes de marque Trump, l’augmentation du nombre de nouveaux utilisateurs a rendu le réseau de victimes potentielles de la crypto-monnaie et de la fraude numérique plus large et moins cher, et plus vulnérable que jamais en raison du manque d’éducation de nombreux nouveaux utilisateurs. Avec le changement de gouvernement américain et la positivité généralisée des crypto-monnaies, l’intérêt pour les crypto-monnaies a augmenté, ce qui a entraîné une demande record d’inscriptions rapides et sécurisées des utilisateurs, garantissant que les utilisateurs acceptés par la plateforme sont bien ceux qu’ils prétendent être. La vitesse de validation et la technologie ont du mal à répondre à cette demande. Avec l’aide de l’automatisation et de l’IA, le temps de vérification a augmenté de 46 %, ce qui a permis à la plateforme de terminer rapidement l’enregistrement des utilisateurs et de réduire le taux de désabonnement, mais le taux de réussite reste une préoccupation.
Inscription, surveillance et gestion
Avec la popularité des cryptomonnaies, les fraudes mondiales ont également augmenté, de 48 %. Tout ce nouveau trafic a offert de nombreuses opportunités pour la fraude d'identité, en particulier la falsification de documents - le principal type de fraude dans l'industrie des cryptomonnaies. Mais les innovations en matière de lutte contre la fraude ripostent également. Les contrôles biométriques et la vérification sans document (non-doc verification) ont amélioré le taux de réussite des inscriptions, il est à noter que tous les pays ayant mis en œuvre la vérification sans document ont connu une forte augmentation de leur taux de réussite.
Cependant, plus de 70 % des fraudes se produisent après la phase d'inscription. Par le passé, les systèmes de vérification traditionnels reposaient sur la connaissance de votre client (KYC) et les vérifications d'inscription, ce qui était considéré comme suffisamment robuste. Mais à l'ère des évolutions technologiques rapides et de la popularité croissante des cryptomonnaies, les technologies de vérification doivent aller au-delà des premières étapes et rester dynamiques et adaptatives. Bien que le KYC soit désormais une norme légale dans la plupart des juridictions, les informations généralement requises, telles que la détection de la vie, la vérification des documents, la preuve d'adresse et le filtrage des sanctions, ne sont plus suffisantes. Il ne suffit plus de vérifier une seule fois les informations pour faire face aux risques. Les entreprises doivent désormais prolonger le processus d'inscription jusqu'aux étapes de surveillance et de gestion ultérieures.
Les plateformes de cryptomonnaie et les entreprises doivent renforcer leurs efforts en matière de lutte contre la fraude et le blanchiment d'argent (AML) pour soutenir la croissance continue du nombre d'utilisateurs. Pour lutter efficacement contre la fraude à l'identité, les entreprises doivent adopter une stratégie de prévention globale qui protège chaque étape du parcours utilisateur. Cela inclut la mise en œuvre d'une surveillance continue et de techniques d'analyse avancées pour détecter en temps réel les comportements suspects et répondre rapidement avant que des menaces potentielles ne causent des dommages financiers.
Adaptation de sécurité requise pour l'adoption future des cryptomonnaies
Les études sectorielles montrent que le marché penche fortement vers l'utilisation de solutions tierces automatisées et de méthodes de lutte contre la fraude combinées, les États-Unis et le Canada étant à la pointe de l'utilisation des solutions tierces automatisées. Les méthodes de vérification manuelles et internes peinent à répondre aux besoins croissants du secteur de la cryptographie. Cela est dû au fait que les vérifications internes s'appuient souvent sur des équipes informatiques et de sécurité existantes, qui manquent souvent de ressources suffisantes pour soutenir l'augmentation des utilisateurs et passent facilement à côté de certains signaux d'alerte.
Le domaine de la fraude numérique nécessite l'intégration de l'IA, de la cybersécurité et des technologies de prévention de la fraude d'identité. Au cours des dernières années, la cybersécurité et la prévention de la fraude ont été des fonctions distinctes au sein des structures d'entreprise. Cependant, pour rester invincible dans la tempête cryptographique, il est crucial de reconnaître le changement des besoins en matière de protection et de fusionner les deux. Par conséquent, l'élaboration de stratégies de défense intégrées devient essentielle, devant inclure des fonctionnalités telles que la vérification des API, la protection contre les risques numériques et les défenses basées sur l'IA, afin de protéger l'organisation et ses utilisateurs.
Gagner une période de vide réglementaire
Bien que l'utilisation et la popularité des crypto-monnaies soient en augmentation, les détenteurs d'actifs cryptographiques et les échanges aux États-Unis se trouvent toujours dans un état de vide réglementaire protecteur. La Règle de Voyage (Travel Rule) vise à protéger les fournisseurs de services d'actifs virtuels (VASPs) et les plateformes de finance décentralisée (DeFi) contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme, cette règle a été mise en œuvre dans plusieurs pays tels que Singapour, le Canada, le Royaume-Uni et l'Union européenne, constituant un mécanisme de protection important pour beaucoup. Cependant, actuellement, seulement 29 % des entreprises dans le monde sont entièrement conformes, le manque de clarté réglementaire étant la principale raison.
Cette année, nous pouvons nous attendre à ce que les gouvernements des pays mettent en place des méthodes de vérification soutenues par le gouvernement plus solides, favorisant des exigences KYC plus strictes, et évoluant vers l'intégration des bases de données gouvernementales et des attestations vérifiables. Bien que les documents papier ne disparaissent pas complètement, les VASPs peuvent adopter en premier des méthodes de vérification plus complexes tout en soutenant les attestations traditionnelles et numériques, afin de rester à la pointe d'une réglementation en constante évolution. En même temps, avec la formation progressive des politiques réglementaires du nouveau gouvernement américain, les entreprises et les plateformes doivent toujours mettre en œuvre des mesures de protection de manière proactive pour garantir leur sécurité et celle de leurs utilisateurs.
Au cours des prochaines années, les échanges, les utilisateurs de cryptomonnaies et les clients des VASP qui investissent dans des stratégies de protection multicouches (combinant IA, analyse comportementale et méthodes de vérification robustes) se démarqueront dans un paysage de fraudes en constante évolution. Au niveau réglementaire mondial, l'UE mettant en œuvre le MiCA (règlement sur les marchés des actifs cryptographiques) est un pas dans la bonne direction vers des règles de gouvernance et d'autorisation strictes. La question est de savoir si la vitesse de mise en œuvre de la réglementation mondiale pourra rattraper la vague actuelle de fraude numérique.
Auteur de l'opinion : Ilya Brovin, Directeur de la Croissance de Sumsub.
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Cet article est uniquement à des fins d'information générale et ne doit pas être considéré comme un conseil juridique ou d'investissement. Les opinions, idées et commentaires exprimés dans cet article n'engagent que l'auteur et ne reflètent pas nécessairement les opinions et la position de Cointelegraph.