À medida que a finança descentralizada amadurece, as pessoas estão descobrindo que podem acessar o valor dos ativos digitais sem vender suas casas ou seu Bitcoin para cobrir uma crise de liquidez.
Compreendendo os Empréstimos Garantidos por Cripto e Seus Benefícios
A Chainalysis entrevistou detentores no início de 2024 e descobriu que aproximadamente um em cada cinco proprietários globais de cripto avaliou a possibilidade de emprestar contra suas moedas. Essa mudança mostra como os ativos baseados em blockchain estão sendo incorporados às finanças do dia a dia; os empréstimos garantidos por cripto estão na vanguarda dessa mudança, permitindo que os tomadores ofereçam moedas em troca de dólares, euros ou stablecoins, às vezes na forma de empréstimos em Bitcoin quando o BTC é utilizado como colateral principal.
Como o mercado é volátil, os credores geralmente pedem aos mutuários que ofereçam mais cripto do que o valor do empréstimo, uma prática chamada sobrecolateralização. Os mutuários mantêm o título das suas moedas, a menos que se atrasem nos pagamentos ou que o colateral caia abaixo de um piso definido.
O verdadeiro atrativo para muitos proprietários é a oportunidade de emprestar dinheiro sem vender crypto ou propriedade, o que normalmente acionaria uma fatura de impostos. Várias plataformas de empréstimo agora aceitam tanto moedas digitais como ativos do dia-a-dia, como a equidade da casa, como colateral. Elas mantêm a escritura da casa intacta enquanto consideram seu valor juntamente com o crypto ao decidir quanto emprestar. Esse modelo híbrido está lentamente conquistando proprietários que desejam obter liquidez sem descartar suas moedas.
Como as Plataformas Estão a Mudar o Empréstimo com Garantia de Habitação
Em 2025, a combinação de blockchain com o empréstimo de capital próprio da habitação está a começar a reescrever as regras sobre como as pessoas acedem à riqueza imobiliária. Um número crescente de empresas fintech permite que os mutuários utilizem tanto ativos digitais como o valor da casa em um único negócio, obtendo empréstimos pagos em Bitcoin ou stablecoins. Os termos vêm com uma taxa de juro fixa, e os contratos inteligentes monitorizam a garantia, reduzindo o risco de contraparte e acelerando a aprovação para dias em vez de semanas.
Tradicionalmente, obter um empréstimo com garantia da casa significa passar por uma longa avaliação, múltiplas verificações de crédito e semanas de subscrição, por isso os mutuários geralmente planejam com antecedência antes de se candidatarem. Em contraste, o empréstimo baseado em contratos inteligentes pode disponibilizar fundos em questão de dias - ou, se a garantia parecer sólida, até mesmo em poucas horas - porque os motores de aprovação funcionam em código em vez de através de filas humanas. A casa do mutuário permanece em seu nome durante todo o processo, e o capital circula como stablecoins ou fiat local, dependendo das regras da plataforma e da região.
Para proprietários que também possuem grandes portfólios de cripto, esta configuração de colateral misto remove a dolorosa divisão entre vender ativos digitais e obter dinheiro quando as contas vencem. Muitas plataformas vão um passo além, monitorizando automaticamente a relação colateral-empréstimo, de modo que, se o número cair demasiado baixo, o sistema envia um chamado de margem ou, em alguns casos, liquida apenas uma parte da garantia, protegendo tanto o credor quanto o devedor de surpresas desagradáveis.
De acordo com o relatório de empréstimos do Q1 2025 da Galaxy Digital, o empréstimo contra imóveis com colateral em criptomoeda aumentou 47 por cento em relação ao ano anterior, com a maior parte da atividade a ocorrer em locais onde os registos de propriedade já são digitais ou onde as "caixas de areia" regulatórias deram luz verde a programas de empréstimos baseados em cadeia.
Casos de Uso do Mundo Real para Empréstimos Garantidos por Cripto
Os empréstimos garantidos por criptomoedas foram muito além das manchetes especulativas e agora aparecem no planejamento financeiro do dia a dia. Em Portugal, onde muitos cidadãos possuem ativos digitais e os preços das casas continuam a subir, os proprietários de imóveis utilizaram crédito colateralizado por criptomoedas para pagar por melhorias ou consolidar empréstimos de alto juro em uma única obrigação mais barata. Enquanto isso, em Singapura, pequenas empresas com tesourarias mistas digitais e físicas estão retirando liquidez de seus tokens para cobrir salários, estoque ou comprar equipamentos.
Os fundadores baseados nos EUA também estão adotando o modelo. Um empreendedor do Vale do Silício combinou Ether no valor de 2 milhões de dólares com um título de equidade residencial e conseguiu uma linha de sete dígitos para escalar sua startup em estágio inicial, evitando a diluição e longas conversas com capitalistas de risco. Como a garantia está em um contrato inteligente, gatilhos de oráculo de preço embutidos ajustam automaticamente as razões de empréstimo-para-valor quando os mercados flutuam, protegendo o mutuário de vendas forçadas.
Os investidores imobiliários também estão a observar de perto. Ao unir a renda de aluguer com reservas de cripto numa única pool de colaterais, alguns compradores estão a financiar novas aquisições durante os mercados em alta, capturando a valorização e mantendo os ativos bloqueados.
Embora ainda seja um jogo de nicho, o empréstimo híbrido está ganhando força. O empréstimo contra uma mistura de criptomoedas e imóveis atingiu um estimado de 3,4 bilhões de dólares em todo o mundo na primeira metade de 2025, diz a The Block Research.
Desenvolvimentos Regulatórios e Tendências de Mercado
Empréstimos garantidos por criptomoedas ainda vagam por território legal cinzento na maior parte do mundo. Dito isso, 2024 e início de 2025 trouxeram mais orientações por parte das autoridades. A Autoridade de Conduta Financeira do Reino Unido lançou um esquema piloto que permite a empresas avaliadas experimentar com colaterais em cadeia sob supervisão rigorosa. Na Suíça e nos Emirados Árabes Unidos, as autoridades publicaram definições claras de instrumentos apoiados por ativos digitais, abrindo caminho para empréstimos garantidos por criptomoedas regulamentados.
Nos Estados Unidos, as regras continuam a ser irregulares de estado para estado. O Bureau de Proteção Financeira do Consumidor, no entanto, emitiu uma carta de orientação para 2024 que observa abertamente que as criptomoedas estão a aparecer como colateral e encoraja divulgações claras e fortes salvaguardas para os consumidores. O seu parecer não tem peso legal, mas muitos o veem como um indicador para regras mais firmes no futuro.
A última previsão do Boston Consulting Group sugere que o mercado de empréstimos garantidos por ativos cripto poderia crescer cerca de trinta e um por cento a cada ano até 2028. Esse aumento constante está atraindo players institucionais, por isso bancos na Coreia do Sul e na Alemanha estão agora testando esquemas que registram ônus na blockchain e emitem empréstimos hipotecários garantidos por colateral digital.
Ainda assim, perigos sérios persistem. Variações bruscas de preço, bugs de software e carteiras incompatíveis podem afetar duramente tanto o mutuário quanto o credor. Quando chegar à maturidade, regras claras e consistentes e tecnologia robusta serão a cola que manterá a adoção ampla unida.
O Caminho a Seguir para o Empréstimo de Casa Apoiado em Cripto
O dia em que as criptomoedas e os empréstimos tradicionais com garantia de casa colidem chegou. Até dois mil e vinte e cinco, os proprietários que procuram libertar dinheiro sem vender moedas deverão encontrar empréstimos com garantia em criptomoedas disponíveis.
Redes mais fortes, contratos inteligentes mais afiados e um aumento da vigilância regulatória à margem da tarefa colocam a ideia outrora distante de emprestar contra a casa e os ativos no centro das atenções, especialmente em locais que acolhem a tecnologia. No entanto, se o modelo prosperará ou não depende de inovação constante, preços mais calmos e regras claras em todos os lugares.
Ver original
Esta página pode conter conteúdo de terceiros, que é fornecido apenas para fins informativos (não para representações/garantias) e não deve ser considerada como um endosso de suas opiniões pela Gate nem como aconselhamento financeiro ou profissional. Consulte a Isenção de responsabilidade para obter detalhes.
Empréstimos Garantidos por Cripto Ganham Força: O que os Proprietários Precisam Saber em 2025 - Brave New Coin
À medida que a finança descentralizada amadurece, as pessoas estão descobrindo que podem acessar o valor dos ativos digitais sem vender suas casas ou seu Bitcoin para cobrir uma crise de liquidez.
Compreendendo os Empréstimos Garantidos por Cripto e Seus Benefícios
A Chainalysis entrevistou detentores no início de 2024 e descobriu que aproximadamente um em cada cinco proprietários globais de cripto avaliou a possibilidade de emprestar contra suas moedas. Essa mudança mostra como os ativos baseados em blockchain estão sendo incorporados às finanças do dia a dia; os empréstimos garantidos por cripto estão na vanguarda dessa mudança, permitindo que os tomadores ofereçam moedas em troca de dólares, euros ou stablecoins, às vezes na forma de empréstimos em Bitcoin quando o BTC é utilizado como colateral principal.
Como o mercado é volátil, os credores geralmente pedem aos mutuários que ofereçam mais cripto do que o valor do empréstimo, uma prática chamada sobrecolateralização. Os mutuários mantêm o título das suas moedas, a menos que se atrasem nos pagamentos ou que o colateral caia abaixo de um piso definido.
O verdadeiro atrativo para muitos proprietários é a oportunidade de emprestar dinheiro sem vender crypto ou propriedade, o que normalmente acionaria uma fatura de impostos. Várias plataformas de empréstimo agora aceitam tanto moedas digitais como ativos do dia-a-dia, como a equidade da casa, como colateral. Elas mantêm a escritura da casa intacta enquanto consideram seu valor juntamente com o crypto ao decidir quanto emprestar. Esse modelo híbrido está lentamente conquistando proprietários que desejam obter liquidez sem descartar suas moedas.
Como as Plataformas Estão a Mudar o Empréstimo com Garantia de Habitação
Em 2025, a combinação de blockchain com o empréstimo de capital próprio da habitação está a começar a reescrever as regras sobre como as pessoas acedem à riqueza imobiliária. Um número crescente de empresas fintech permite que os mutuários utilizem tanto ativos digitais como o valor da casa em um único negócio, obtendo empréstimos pagos em Bitcoin ou stablecoins. Os termos vêm com uma taxa de juro fixa, e os contratos inteligentes monitorizam a garantia, reduzindo o risco de contraparte e acelerando a aprovação para dias em vez de semanas.
Tradicionalmente, obter um empréstimo com garantia da casa significa passar por uma longa avaliação, múltiplas verificações de crédito e semanas de subscrição, por isso os mutuários geralmente planejam com antecedência antes de se candidatarem. Em contraste, o empréstimo baseado em contratos inteligentes pode disponibilizar fundos em questão de dias - ou, se a garantia parecer sólida, até mesmo em poucas horas - porque os motores de aprovação funcionam em código em vez de através de filas humanas. A casa do mutuário permanece em seu nome durante todo o processo, e o capital circula como stablecoins ou fiat local, dependendo das regras da plataforma e da região.
Para proprietários que também possuem grandes portfólios de cripto, esta configuração de colateral misto remove a dolorosa divisão entre vender ativos digitais e obter dinheiro quando as contas vencem. Muitas plataformas vão um passo além, monitorizando automaticamente a relação colateral-empréstimo, de modo que, se o número cair demasiado baixo, o sistema envia um chamado de margem ou, em alguns casos, liquida apenas uma parte da garantia, protegendo tanto o credor quanto o devedor de surpresas desagradáveis.
De acordo com o relatório de empréstimos do Q1 2025 da Galaxy Digital, o empréstimo contra imóveis com colateral em criptomoeda aumentou 47 por cento em relação ao ano anterior, com a maior parte da atividade a ocorrer em locais onde os registos de propriedade já são digitais ou onde as "caixas de areia" regulatórias deram luz verde a programas de empréstimos baseados em cadeia.
Casos de Uso do Mundo Real para Empréstimos Garantidos por Cripto
Os empréstimos garantidos por criptomoedas foram muito além das manchetes especulativas e agora aparecem no planejamento financeiro do dia a dia. Em Portugal, onde muitos cidadãos possuem ativos digitais e os preços das casas continuam a subir, os proprietários de imóveis utilizaram crédito colateralizado por criptomoedas para pagar por melhorias ou consolidar empréstimos de alto juro em uma única obrigação mais barata. Enquanto isso, em Singapura, pequenas empresas com tesourarias mistas digitais e físicas estão retirando liquidez de seus tokens para cobrir salários, estoque ou comprar equipamentos.
Os fundadores baseados nos EUA também estão adotando o modelo. Um empreendedor do Vale do Silício combinou Ether no valor de 2 milhões de dólares com um título de equidade residencial e conseguiu uma linha de sete dígitos para escalar sua startup em estágio inicial, evitando a diluição e longas conversas com capitalistas de risco. Como a garantia está em um contrato inteligente, gatilhos de oráculo de preço embutidos ajustam automaticamente as razões de empréstimo-para-valor quando os mercados flutuam, protegendo o mutuário de vendas forçadas.
Os investidores imobiliários também estão a observar de perto. Ao unir a renda de aluguer com reservas de cripto numa única pool de colaterais, alguns compradores estão a financiar novas aquisições durante os mercados em alta, capturando a valorização e mantendo os ativos bloqueados.
Embora ainda seja um jogo de nicho, o empréstimo híbrido está ganhando força. O empréstimo contra uma mistura de criptomoedas e imóveis atingiu um estimado de 3,4 bilhões de dólares em todo o mundo na primeira metade de 2025, diz a The Block Research.
Desenvolvimentos Regulatórios e Tendências de Mercado
Empréstimos garantidos por criptomoedas ainda vagam por território legal cinzento na maior parte do mundo. Dito isso, 2024 e início de 2025 trouxeram mais orientações por parte das autoridades. A Autoridade de Conduta Financeira do Reino Unido lançou um esquema piloto que permite a empresas avaliadas experimentar com colaterais em cadeia sob supervisão rigorosa. Na Suíça e nos Emirados Árabes Unidos, as autoridades publicaram definições claras de instrumentos apoiados por ativos digitais, abrindo caminho para empréstimos garantidos por criptomoedas regulamentados.
Nos Estados Unidos, as regras continuam a ser irregulares de estado para estado. O Bureau de Proteção Financeira do Consumidor, no entanto, emitiu uma carta de orientação para 2024 que observa abertamente que as criptomoedas estão a aparecer como colateral e encoraja divulgações claras e fortes salvaguardas para os consumidores. O seu parecer não tem peso legal, mas muitos o veem como um indicador para regras mais firmes no futuro.
A última previsão do Boston Consulting Group sugere que o mercado de empréstimos garantidos por ativos cripto poderia crescer cerca de trinta e um por cento a cada ano até 2028. Esse aumento constante está atraindo players institucionais, por isso bancos na Coreia do Sul e na Alemanha estão agora testando esquemas que registram ônus na blockchain e emitem empréstimos hipotecários garantidos por colateral digital.
Ainda assim, perigos sérios persistem. Variações bruscas de preço, bugs de software e carteiras incompatíveis podem afetar duramente tanto o mutuário quanto o credor. Quando chegar à maturidade, regras claras e consistentes e tecnologia robusta serão a cola que manterá a adoção ampla unida.
O Caminho a Seguir para o Empréstimo de Casa Apoiado em Cripto
O dia em que as criptomoedas e os empréstimos tradicionais com garantia de casa colidem chegou. Até dois mil e vinte e cinco, os proprietários que procuram libertar dinheiro sem vender moedas deverão encontrar empréstimos com garantia em criptomoedas disponíveis.
Redes mais fortes, contratos inteligentes mais afiados e um aumento da vigilância regulatória à margem da tarefa colocam a ideia outrora distante de emprestar contra a casa e os ativos no centro das atenções, especialmente em locais que acolhem a tecnologia. No entanto, se o modelo prosperará ou não depende de inovação constante, preços mais calmos e regras claras em todos os lugares.