moeda estável: o novo mercado emergente de trilhões na área de pagamentos do futuro
O desenvolvimento da tecnologia blockchain trouxe novas possibilidades para cenários de pagamento. No mercado de criptomoedas, as moedas estáveis estão desempenhando um papel cada vez mais importante e estão gradualmente se expandindo para áreas como pagamentos globais e liquidações transfronteiriças. Atualmente, as moedas estáveis centralizadas ainda detêm mais de 90% da participação de mercado, com o USDT sendo o principal. Embora o valor de mercado total das moedas estáveis tenha ultrapassado 150 bilhões de dólares, em comparação com a quantidade de moeda M1 de 20 trilhões de dólares relatada pelo Federal Reserve, as moedas estáveis representam apenas 0,75%. Isso significa que as moedas estáveis ainda têm um enorme espaço para desenvolvimento no campo dos pagamentos. O lançamento do protocolo Taproot Assets oferece possibilidades para a aplicação de moedas estáveis em cenários de pagamentos pequenos e frequentes, indicando que as moedas estáveis podem se tornar um meio de pagamento convencional.
1. moeda estável: o próximo setor de um trilhão de dólares
O rápido crescimento do mercado de moeda estável indica que se espera que se torne um mercado de trilhões de dólares no futuro financeiro. Atualmente, a capitalização do mercado de moeda estável ultrapassa os 160 bilhões de dólares, com um volume diário de negociações superior a 100 bilhões de dólares. Vários países estão implementando políticas e regulamentos relacionados, e várias instituições prevêem que a moeda estável liderará um novo mercado de trilhões, principalmente devido à ampla aplicação no setor de pagamentos globais.
As moedas estáveis podem ser divididas em duas categorias principais: centralizadas e descentralizadas. Atualmente, as moedas estáveis centralizadas dominam o mercado, com USDT e USDC emitindo, respectivamente, 1144,6 milhões de dólares e 341,5 milhões de dólares. A Tether teve um lucro bruto anual de 4,5 bilhões de dólares, atraindo várias instituições para o mercado:
A BlackRock emitiu o fundo tokenizado BUIDL na Ethereum, com um valor de mercado de 384 milhões de dólares.
A JD Coin Chain Technology planeja emitir uma moeda estável atrelada ao dólar de Hong Kong 1:1 em Hong Kong.
As moedinhas estáveis centralizadas já foram amplamente aplicadas no ecossistema de criptomoedas, enquanto as moedinhas estáveis descentralizadas são principalmente utilizadas para empréstimos. A longo prazo, o cenário de aplicação mais promissor para moedinhas estáveis é o campo dos pagamentos, especialmente pagamentos transfronteiriços. Atualmente, os pagamentos transfronteiriços envolvem múltiplas instituições intermediárias, com custos elevados e longos tempos de liquidação. As moedinhas estáveis não só são uma escolha melhor, como também um canal importante de participação econômica. À medida que a regulamentação tende à conformidade, a posição das moedinhas estáveis nos pagamentos globais se tornará cada vez mais importante. No futuro, a fusão das moedinhas estáveis com DeFi tem potencial para gerar PayFi, realizando a interoperabilidade, programabilidade e combinabilidade dos cenários de pagamento, formando um novo paradigma financeiro que não pode ser alcançado pelas finanças tradicionais.
2. Protocolo Taproot Assets + Rede Lightning: infraestrutura da rede de pagamentos global
Atualmente, as moedas estáveis circulam principalmente nas redes ETH e TRON, mas as taxas de transação são altas e o tempo de confirmação é longo. Em comparação, a Lightning Network oferece vantagens de maior rapidez, baixo custo e alta escalabilidade.
2.1 Introdução à Rede Lightning
A Lightning Network é a primeira solução de escalabilidade de segunda camada madura para o Bitcoin, desenvolvida de forma independente por várias equipes, incluindo Lightning Labs, Blockstream e ACINQ. Taproot Assets é o protocolo de emissão de ativos desenvolvido pela Lightning Labs.
A Lightning Network é realizada através da criação de canais de estado de fluxo bidirecional. As partes envolvidas criam um endereço multi-assinatura na cadeia, podendo transferir bitcoins dentro de um limite. Após várias transações entre as partes, a liquidação ocorre, sendo apenas a versão mais recente válida. Qualquer uma das partes pode fechar o canal a qualquer momento, sem necessidade de confiança ou custódia.
2.2 Rede Lightning: a infraestrutura ideal para pagamentos globais em moeda estável
A Lightning Network permite que os usuários realizem transações off-chain ilimitadas, sem causar congestionamento na rede Bitcoin, enquanto mantém a segurança da rede Bitcoin. Em teoria, a escalabilidade da Lightning Network não tem limite.
Após 9 anos de operação, a Lightning Network foi construída sobre a rede Bitcoin mais segura. Atualmente, a capacidade ultrapassa 5000 bitcoins, com mais de 18000 nós e mais de 50000 canais em todo o mundo. Através de canais de pagamento bidirecionais, possibilita transações instantâneas de baixo custo, sendo amplamente adotada por prestadores de serviços de pagamento e comerciantes em todo o mundo, tornando-se a solução de consenso para pagamentos globalizados.
2.3 Protocolo Taproot Assets para completar o último quilómetro da Lightning Network
Anteriormente, a Lightning Network suportava apenas pagamentos em Bitcoin, com cenários de aplicação limitados. O lançamento do protocolo Taproot Assets resolveu esse problema. É um protocolo de emissão de ativos baseado na rede Bitcoin, que suporta a emissão de tokens e moeda estável.
Os ativos do protocolo Taproot Assets são compatíveis com a Lightning Network, tornando possível o pagamento de moedas estáveis na Lightning Network. Isso significa que uma grande quantidade de novos ativos emitidos na rede Bitcoin (, especialmente moedas estáveis ), circulará na Lightning Network, aumentando ainda mais sua influência nos pagamentos globais.
Aproveitando a segurança e a descentralização do Bitcoin, a proposta da Lightning Labs de "transformar dólares e ativos financeiros globais em Bitcoin" está se tornando realidade. O protocolo da mainnet Taproot Assets foi lançado, marcando o início oficial da moeda estável em cenários de pagamento de trilhões.
3. Explicação do protocolo Taproot Assets
Os Ativos Taproot(TA) operam com base no modelo UTXO do Bitcoin e na atualização Taproot. Esses dois elementos centrais impulsionam o funcionamento eficaz do protocolo.
3.1 Modelo UTXO vs Modelo de Conta
O modelo UTXO é semelhante a uma carteira, que armazena cheques que podem ser trocados. A rede Bitcoin calcula o saldo mais recente através das transações dos usuários com esses cheques. O modelo UTXO evita naturalmente o problema do gasto duplo, proporcionando maior segurança. O protocolo TA herda as características de segurança da rede Bitcoin, evitando o risco de transferências erradas.
O protocolo TA utiliza o conceito de selagem única, garantindo que os ativos se movam com o UTXO. Isso aumenta a segurança das transações, evitando ataques de gasto duplo e riscos de centralização. Essas características fazem do protocolo TA + rede Lightning uma infraestrutura de pagamento confiável.
3.2 A atualização Taproot implementa funcionalidades mais complexas
A atualização Taproot de 2021 trouxe funcionalidades simples de contratos inteligentes para o Bitcoin. Endereços de carteira no formato P2TR podem implementar lógica complexa através do Bitscript, possibilitando novos tipos de transações.
A melhoria chave é a implementação de assinaturas múltiplas. Isso aumenta a segurança das transações para usuários institucionais, com endereços de múltiplas assinaturas que têm a mesma aparência que endereços de carteiras privadas, melhorando a segurança e a proteção da privacidade. Isso estabelece a base para transações institucionais e B2B, promovendo uma aplicação comercial mais ampla.
A mudança visível para os usuários é o formato do endereço da carteira, onde os endereços que começam com "bc1p..." suportam a atualização do Taproot.
3.3 Princípios da técnica TA
O protocolo TA utiliza um método mais eficiente, marcando ativos no UTXO e armazenando apenas o hash raiz da árvore de scripts na cadeia, enquanto os scripts são mantidos fora da cadeia. Os ativos TA podem ser depositados em canais de pagamento da rede Lightning, circulando entre a mainnet do Bitcoin e a rede Lightning.
O protocolo TA utiliza a atualização Taproot para registrar as transições de estado dos ativos na árvore de Merkle Taproot. Aproveitando a característica de "selagem única" do UTXO, alcança-se o consenso sobre a transição de estado dos ativos na cadeia do Bitcoin, sem a necessidade de executar um indexador fora da cadeia.
O protocolo TA utiliza uma árvore de soma de Merkle esparsa para gerenciar o estado dos ativos, definindo padrões para a conversão do estado dos ativos. Apenas o hash raiz da árvore de Merkle é escrito na cadeia do Bitcoin, garantindo que não contamine a cadeia do Bitcoin.
3.4 A relação entre o protocolo TA e a rede Lightning
Os ativos TA podem entrar na rede Lightning de forma contínua através do canal TA. Isso permite que ativos emitidos na cadeia principal do Bitcoin, como a moeda estável (, possam circular na rede Lightning. O princípio de implementação do canal TA é o mesmo que o dos canais de estado, baseado em contratos de bloqueio de tempo hash.
) 3.5 Custo de utilização do usuário e problemas de custódia centralizada
O protocolo TA requer que o cliente verifique a validade dos ativos, o usuário precisa da chave privada UTXO e dados relacionados ao ativo. A implementação oficial do TA depende fortemente do serviço de carteira de nós relâmpago, tornando difícil para usuários comuns participarem da configuração do nó.
Atualmente, as carteiras da Lightning Network são principalmente soluções custodiadas, o que significa que os ativos TA também serão armazenados em carteiras custodiadas. No futuro, ativos de grande valor poderão ser armazenados prioritariamente na rede principal do Bitcoin, enquanto ativos de menor valor serão utilizados para pagamentos na Lightning Network. Portanto, o armazenamento e a gestão descentralizados de ativos de grande valor tornam-se importantes.
4. Soluções de auto-custódia: Aperfeiçoamento da rede de pagamentos relâmpago
Já existem várias soluções descentralizadas para a circulação de ativos TA na rede Lightning. A solução de cloud hosting proposta pela LnFi reduz a barreira de entrada para os usuários.
A equipa BitTap desenvolveu uma carteira de plugin de navegador descentralizada TA, proporcionando aos utilizadores direitos de auto-custódia. O protocolo inovador de carteira proposto pela BitTap )Bittapd( permite que as chaves privadas dos utilizadores sejam totalmente controladas por eles, oferecendo uma experiência descentralizada e garantias de segurança semelhantes ao Metamask.
Os usuários podem usar a carteira BitTap para armazenar e transferir ativos de moeda estável na rede principal do Bitcoin, e dispor livremente da transferência de trocos para a rede Lightning. O protocolo Bittapd atua como um agente descentralizado do protocolo TA, transformando o sistema de contas centralizado nativo do Tapd em uma solução descentralizada.
As moedas estáveis estão se expandindo do comércio de criptomoedas para o setor de pagamentos globais. A Lightning Network, com suas características de baixas taxas e transações rápidas, tornou-se uma infraestrutura ideal para pagamentos globais. O lançamento do protocolo Taproot Assets aumentou ainda mais as funcionalidades da Lightning Network, tornando a emissão e circulação de moedas estáveis na rede Bitcoin uma realidade, melhorando sua aplicabilidade no setor de pagamentos.
Para o problema de centralização da Lightning Network, a solução de carteira descentralizada desenvolvida por equipes como a BitTap oferece aos usuários uma forma mais segura de gerenciar ativos, completando a Taproot Assets + Lightning Network como o último elo das infraestruturas de pagamento globais.
Embora a infraestrutura de pagamento tradicional tenha vantagens, as características de custódia e a dependência de sistemas complexos levam a uma eficiência reduzida e a riscos potenciais. Os pagamentos transfronteiriços estão sujeitos a uma regulamentação rigorosa e a restrições institucionais, o que afeta a flexibilidade.
A infraestrutura de pagamento composta por TA protocolo + rede relâmpago iguala a instantaneidade das instituições de pagamento tradicionais, alcançando a descentralização através de um design engenhoso. As soluções de auto-custódia no ecossistema garantem a autonomia dos ativos dos usuários, suportando transferências sem restrições, elevando a liberdade de pagamento a um novo patamar.
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PumpingCroissant
· 08-02 21:22
"Estabiliza uma marreta"
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LightningClicker
· 08-02 21:18
Tsc, o dinheiro do Banco Central ainda é o melhor.
moeda estável+Rede de iluminação：万亿支付市场新基建
moeda estável: o novo mercado emergente de trilhões na área de pagamentos do futuro
O desenvolvimento da tecnologia blockchain trouxe novas possibilidades para cenários de pagamento. No mercado de criptomoedas, as moedas estáveis estão desempenhando um papel cada vez mais importante e estão gradualmente se expandindo para áreas como pagamentos globais e liquidações transfronteiriças. Atualmente, as moedas estáveis centralizadas ainda detêm mais de 90% da participação de mercado, com o USDT sendo o principal. Embora o valor de mercado total das moedas estáveis tenha ultrapassado 150 bilhões de dólares, em comparação com a quantidade de moeda M1 de 20 trilhões de dólares relatada pelo Federal Reserve, as moedas estáveis representam apenas 0,75%. Isso significa que as moedas estáveis ainda têm um enorme espaço para desenvolvimento no campo dos pagamentos. O lançamento do protocolo Taproot Assets oferece possibilidades para a aplicação de moedas estáveis em cenários de pagamentos pequenos e frequentes, indicando que as moedas estáveis podem se tornar um meio de pagamento convencional.
1. moeda estável: o próximo setor de um trilhão de dólares
O rápido crescimento do mercado de moeda estável indica que se espera que se torne um mercado de trilhões de dólares no futuro financeiro. Atualmente, a capitalização do mercado de moeda estável ultrapassa os 160 bilhões de dólares, com um volume diário de negociações superior a 100 bilhões de dólares. Vários países estão implementando políticas e regulamentos relacionados, e várias instituições prevêem que a moeda estável liderará um novo mercado de trilhões, principalmente devido à ampla aplicação no setor de pagamentos globais.
As moedas estáveis podem ser divididas em duas categorias principais: centralizadas e descentralizadas. Atualmente, as moedas estáveis centralizadas dominam o mercado, com USDT e USDC emitindo, respectivamente, 1144,6 milhões de dólares e 341,5 milhões de dólares. A Tether teve um lucro bruto anual de 4,5 bilhões de dólares, atraindo várias instituições para o mercado:
As moedinhas estáveis centralizadas já foram amplamente aplicadas no ecossistema de criptomoedas, enquanto as moedinhas estáveis descentralizadas são principalmente utilizadas para empréstimos. A longo prazo, o cenário de aplicação mais promissor para moedinhas estáveis é o campo dos pagamentos, especialmente pagamentos transfronteiriços. Atualmente, os pagamentos transfronteiriços envolvem múltiplas instituições intermediárias, com custos elevados e longos tempos de liquidação. As moedinhas estáveis não só são uma escolha melhor, como também um canal importante de participação econômica. À medida que a regulamentação tende à conformidade, a posição das moedinhas estáveis nos pagamentos globais se tornará cada vez mais importante. No futuro, a fusão das moedinhas estáveis com DeFi tem potencial para gerar PayFi, realizando a interoperabilidade, programabilidade e combinabilidade dos cenários de pagamento, formando um novo paradigma financeiro que não pode ser alcançado pelas finanças tradicionais.
2. Protocolo Taproot Assets + Rede Lightning: infraestrutura da rede de pagamentos global
Atualmente, as moedas estáveis circulam principalmente nas redes ETH e TRON, mas as taxas de transação são altas e o tempo de confirmação é longo. Em comparação, a Lightning Network oferece vantagens de maior rapidez, baixo custo e alta escalabilidade.
2.1 Introdução à Rede Lightning
A Lightning Network é a primeira solução de escalabilidade de segunda camada madura para o Bitcoin, desenvolvida de forma independente por várias equipes, incluindo Lightning Labs, Blockstream e ACINQ. Taproot Assets é o protocolo de emissão de ativos desenvolvido pela Lightning Labs.
A Lightning Network é realizada através da criação de canais de estado de fluxo bidirecional. As partes envolvidas criam um endereço multi-assinatura na cadeia, podendo transferir bitcoins dentro de um limite. Após várias transações entre as partes, a liquidação ocorre, sendo apenas a versão mais recente válida. Qualquer uma das partes pode fechar o canal a qualquer momento, sem necessidade de confiança ou custódia.
2.2 Rede Lightning: a infraestrutura ideal para pagamentos globais em moeda estável
A Lightning Network permite que os usuários realizem transações off-chain ilimitadas, sem causar congestionamento na rede Bitcoin, enquanto mantém a segurança da rede Bitcoin. Em teoria, a escalabilidade da Lightning Network não tem limite.
Após 9 anos de operação, a Lightning Network foi construída sobre a rede Bitcoin mais segura. Atualmente, a capacidade ultrapassa 5000 bitcoins, com mais de 18000 nós e mais de 50000 canais em todo o mundo. Através de canais de pagamento bidirecionais, possibilita transações instantâneas de baixo custo, sendo amplamente adotada por prestadores de serviços de pagamento e comerciantes em todo o mundo, tornando-se a solução de consenso para pagamentos globalizados.
2.3 Protocolo Taproot Assets para completar o último quilómetro da Lightning Network
Anteriormente, a Lightning Network suportava apenas pagamentos em Bitcoin, com cenários de aplicação limitados. O lançamento do protocolo Taproot Assets resolveu esse problema. É um protocolo de emissão de ativos baseado na rede Bitcoin, que suporta a emissão de tokens e moeda estável.
Os ativos do protocolo Taproot Assets são compatíveis com a Lightning Network, tornando possível o pagamento de moedas estáveis na Lightning Network. Isso significa que uma grande quantidade de novos ativos emitidos na rede Bitcoin (, especialmente moedas estáveis ), circulará na Lightning Network, aumentando ainda mais sua influência nos pagamentos globais.
Aproveitando a segurança e a descentralização do Bitcoin, a proposta da Lightning Labs de "transformar dólares e ativos financeiros globais em Bitcoin" está se tornando realidade. O protocolo da mainnet Taproot Assets foi lançado, marcando o início oficial da moeda estável em cenários de pagamento de trilhões.
3. Explicação do protocolo Taproot Assets
Os Ativos Taproot(TA) operam com base no modelo UTXO do Bitcoin e na atualização Taproot. Esses dois elementos centrais impulsionam o funcionamento eficaz do protocolo.
3.1 Modelo UTXO vs Modelo de Conta
O modelo UTXO é semelhante a uma carteira, que armazena cheques que podem ser trocados. A rede Bitcoin calcula o saldo mais recente através das transações dos usuários com esses cheques. O modelo UTXO evita naturalmente o problema do gasto duplo, proporcionando maior segurança. O protocolo TA herda as características de segurança da rede Bitcoin, evitando o risco de transferências erradas.
O protocolo TA utiliza o conceito de selagem única, garantindo que os ativos se movam com o UTXO. Isso aumenta a segurança das transações, evitando ataques de gasto duplo e riscos de centralização. Essas características fazem do protocolo TA + rede Lightning uma infraestrutura de pagamento confiável.
3.2 A atualização Taproot implementa funcionalidades mais complexas
A atualização Taproot de 2021 trouxe funcionalidades simples de contratos inteligentes para o Bitcoin. Endereços de carteira no formato P2TR podem implementar lógica complexa através do Bitscript, possibilitando novos tipos de transações.
A melhoria chave é a implementação de assinaturas múltiplas. Isso aumenta a segurança das transações para usuários institucionais, com endereços de múltiplas assinaturas que têm a mesma aparência que endereços de carteiras privadas, melhorando a segurança e a proteção da privacidade. Isso estabelece a base para transações institucionais e B2B, promovendo uma aplicação comercial mais ampla.
A mudança visível para os usuários é o formato do endereço da carteira, onde os endereços que começam com "bc1p..." suportam a atualização do Taproot.
3.3 Princípios da técnica TA
O protocolo TA utiliza um método mais eficiente, marcando ativos no UTXO e armazenando apenas o hash raiz da árvore de scripts na cadeia, enquanto os scripts são mantidos fora da cadeia. Os ativos TA podem ser depositados em canais de pagamento da rede Lightning, circulando entre a mainnet do Bitcoin e a rede Lightning.
O protocolo TA utiliza a atualização Taproot para registrar as transições de estado dos ativos na árvore de Merkle Taproot. Aproveitando a característica de "selagem única" do UTXO, alcança-se o consenso sobre a transição de estado dos ativos na cadeia do Bitcoin, sem a necessidade de executar um indexador fora da cadeia.
O protocolo TA utiliza uma árvore de soma de Merkle esparsa para gerenciar o estado dos ativos, definindo padrões para a conversão do estado dos ativos. Apenas o hash raiz da árvore de Merkle é escrito na cadeia do Bitcoin, garantindo que não contamine a cadeia do Bitcoin.
3.4 A relação entre o protocolo TA e a rede Lightning
Os ativos TA podem entrar na rede Lightning de forma contínua através do canal TA. Isso permite que ativos emitidos na cadeia principal do Bitcoin, como a moeda estável (, possam circular na rede Lightning. O princípio de implementação do canal TA é o mesmo que o dos canais de estado, baseado em contratos de bloqueio de tempo hash.
) 3.5 Custo de utilização do usuário e problemas de custódia centralizada
O protocolo TA requer que o cliente verifique a validade dos ativos, o usuário precisa da chave privada UTXO e dados relacionados ao ativo. A implementação oficial do TA depende fortemente do serviço de carteira de nós relâmpago, tornando difícil para usuários comuns participarem da configuração do nó.
Atualmente, as carteiras da Lightning Network são principalmente soluções custodiadas, o que significa que os ativos TA também serão armazenados em carteiras custodiadas. No futuro, ativos de grande valor poderão ser armazenados prioritariamente na rede principal do Bitcoin, enquanto ativos de menor valor serão utilizados para pagamentos na Lightning Network. Portanto, o armazenamento e a gestão descentralizados de ativos de grande valor tornam-se importantes.
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4. Soluções de auto-custódia: Aperfeiçoamento da rede de pagamentos relâmpago
Já existem várias soluções descentralizadas para a circulação de ativos TA na rede Lightning. A solução de cloud hosting proposta pela LnFi reduz a barreira de entrada para os usuários.
A equipa BitTap desenvolveu uma carteira de plugin de navegador descentralizada TA, proporcionando aos utilizadores direitos de auto-custódia. O protocolo inovador de carteira proposto pela BitTap )Bittapd( permite que as chaves privadas dos utilizadores sejam totalmente controladas por eles, oferecendo uma experiência descentralizada e garantias de segurança semelhantes ao Metamask.
Os usuários podem usar a carteira BitTap para armazenar e transferir ativos de moeda estável na rede principal do Bitcoin, e dispor livremente da transferência de trocos para a rede Lightning. O protocolo Bittapd atua como um agente descentralizado do protocolo TA, transformando o sistema de contas centralizado nativo do Tapd em uma solução descentralizada.
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5. Resumo
As moedas estáveis estão se expandindo do comércio de criptomoedas para o setor de pagamentos globais. A Lightning Network, com suas características de baixas taxas e transações rápidas, tornou-se uma infraestrutura ideal para pagamentos globais. O lançamento do protocolo Taproot Assets aumentou ainda mais as funcionalidades da Lightning Network, tornando a emissão e circulação de moedas estáveis na rede Bitcoin uma realidade, melhorando sua aplicabilidade no setor de pagamentos.
Para o problema de centralização da Lightning Network, a solução de carteira descentralizada desenvolvida por equipes como a BitTap oferece aos usuários uma forma mais segura de gerenciar ativos, completando a Taproot Assets + Lightning Network como o último elo das infraestruturas de pagamento globais.
Embora a infraestrutura de pagamento tradicional tenha vantagens, as características de custódia e a dependência de sistemas complexos levam a uma eficiência reduzida e a riscos potenciais. Os pagamentos transfronteiriços estão sujeitos a uma regulamentação rigorosa e a restrições institucionais, o que afeta a flexibilidade.
A infraestrutura de pagamento composta por TA protocolo + rede relâmpago iguala a instantaneidade das instituições de pagamento tradicionais, alcançando a descentralização através de um design engenhoso. As soluções de auto-custódia no ecossistema garantem a autonomia dos ativos dos usuários, suportando transferências sem restrições, elevando a liberdade de pagamento a um novo patamar.
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