Como o exchange pode começar a fazer pagamentos? Profundidade da conversa com o responsável pelo Gate Pay
As exchanges de criptomoedas são as principais plataformas que oferecem a compra e venda de criptomoedas, onde os usuários podem negociar vários ativos criptográficos, como Bitcoin e Ethereum. As principais funções das exchanges incluem negociação de ativos, fornecimento de liquidez, serviços de custódia, negociação de derivativos e aceitação de moedas. Elas são os maiores participantes do ecossistema criptográfico, construindo uma infraestrutura robusta baseada em ativos criptográficos e realizando um ciclo completo de troca de valor de ativos criptográficos.
O pagamento criptográfico refere-se ao uso de criptomoedas como meio de pagamento, como comprar bens ou serviços com Bitcoin. Isso envolve gateways de pagamento, comerciantes que aceitam criptomoedas, gestão de liquidez de moedas, aceitação de depósitos e retiradas, custódia de ativos, conformidade e outras necessidades funcionais. As exchanges já construíram essas capacidades maduras.
Assim, as exchanges de criptomoedas e os sistemas de pagamento em criptomoeda formam uma relação simbiótica: a exchange é a "entrada" do pagamento em criptomoeda, fornecendo aquisição de ativos e suporte à liquidez; o pagamento em criptomoeda é a "saída" da exchange, expandindo os cenários de aplicação prática das criptomoedas. Essa "saída" de pagamento em criptomoeda pode resolver a questão da aderência, retenção e conversão de usuários finais pela exchange, ao mesmo tempo que pode formar capacidades B, expandindo-se para cenários fora da exchange.
I. O fundo de Feng e a oportunidade de entrar no Web3
O primeiro trabalho de Feng foi na área financeira tradicional, fazendo consultoria em investimentos e fusões e aquisições, depois fez a transição para a indústria de tecnologia e entretenimento através de um MBA, onde trabalhou na Tencent, responsável pela expansão de negócios internacionais e investimentos. Após deixar a Tencent, entrou na indústria Web3 e atualmente lidera uma equipe na exchange Gate, responsável pela solução de pagamento em criptomoedas voltada para o cliente B, Gate Pay.
Durante o tempo em que trabalhou na Tencent, Feng viu a empresa crescer rapidamente em termos de desempenho e preço das ações, mas percebeu que sua influência pessoal era limitada em uma empresa de tal dimensão. Ele acredita que todos deveriam procurar oportunidades semelhantes às da Tencent em 2008, por isso decidiu sair para explorar possibilidades maiores.
Ingressar na indústria Web3 é um processo natural. Feng já tinha contato e comprou uma pequena quantidade de criptomoedas enquanto estudava nos Estados Unidos em 2017. A explosão das finanças descentralizadas (DeFi) entre 2020 e 2021 chamou sua atenção e o levou a entrar formalmente neste setor. Após isso, ele ganhou o reconhecimento do fundador da Gate, e na Gate, liderou uma equipe para construir o negócio de pagamentos do zero.
Escolher este setor de pagamento tem três razões:
A indústria de pagamentos em criptomoedas está em fase inicial de desenvolvimento, com um mercado azul e espaço suficiente para crescer rapidamente. Como um novato, pode-se aprender com a experiência dos pioneiros.
O pagamento é o cenário de aplicação mais pegajoso. Quando o mercado de criptomoedas ou Web3 atingir mais de 90% dos usuários da Internet, o pagamento será o cenário mais comum, e não o DeFi ou as transações de criptomoedas. O mercado global de pagamentos atinge um volume de 90 trilhões de dólares por ano, superando amplamente a indústria de serviços financeiros.
O pagamento é uma indústria altamente extensível e acessível, quase todos os setores precisam de pagamentos. Isso permite que o Feng tenha acesso a diversos setores e cenários de usuários em grande escala.
Na formação da equipe, a equipe do Gate Pay é extremamente jovem, composta por pessoas verdadeiramente interessadas em Web3 e pagamentos em criptomoedas. Eles evitam contratar executivos de grandes empresas com áreas de cegueira profissional e, em vez disso, buscam parceiros que possam levantar questões e resolvê-las de forma eficiente. O Gate Pay é a equipe de pagamentos em Web3 de menor escala, mas possui talentos excepcionais na indústria.
Dois, como o exchange pode iniciar pagamentos?
2.1 exchange pagamento 1.0
A essência central do pagamento da exchange 1.0 é um negócio voltado para usuários finais, destinado a atender à demanda de consumo real dos usuários finais em grande escala da exchange, mantendo a retenção de usuários e promovendo a atividade e lealdade dos usuários através de incentivos. Por exemplo, a Gate lançou o Gate Life, um mercado para comerciantes, e o centro de cartões-presente, que apoiam a entrada de comerciantes e permitem que os usuários paguem com criptomoedas.
Este modelo centralizado de fechamento interno de pagamentos na verdade liquida os ativos criptográficos dos usuários na exchange após a conversão da moeda da exchange para os comerciantes. Este método de pagamento criptográfico relativamente centralizado pode ser chamado de Payment 1.0 da exchange.
2.2 exchange pagamento 2.0
Gate Pay desde o início tem se dedicado a criar um produto de pagamento em criptomoedas voltado para o B2B, compatível com múltiplas cadeias e moedas, com capacidade de processamento de nível empresarial. A interface de interação e a experiência de pagamento vistas pelos usuários C são apenas a ponta do iceberg, 90% da capacidade está submersa, incluindo:
Frequência de recebimento/envio em milissegundos
Capacidade de canal para grandes transações únicas
Alta capacidade de processamento de alta concorrência
Compatibilidade com várias cadeias
Capacidade de coleta e liquidação de centenas de criptomoedas
Segurança on-chain e sistema KYT
On/Off-ramp saída e entrada de fundos
Sistema de back-office e reconciliação de nível empresarial
Este tipo de pagamento de exchange que pode integrar a infraestrutura da exchange e formar capacidades B2B pode ser chamado de Payment 2.0 da exchange, cuja essência central é voltada para negócios B2B, visando os comerciantes. O pagamento da exchange pode ser comparado à lógica de depósito e retirada de criptomoedas da exchange.
Fortalecer a capacidade de recarga e retirada de criptomoedas para uma capacidade de Payin & Payout em nível empresarial
Compatível com várias moedas e várias cadeias, possui uma forte capacidade de gestão de liquidez
Com a combinação de licenças regulatórias de múltiplas jurisdições do exchange e rigorosas capacidades de conformidade e segurança, maximizar a proteção da segurança dos ativos
Suporte para múltiplas moedas fiat em canais de conformidade de entrada e saída de moeda On/Off-ramp
Gate Pay utiliza o sistema KYT para auditar cada transação on-chain e colabora com empresas líderes em segurança de blockchain para monitorar endereços e fundos potenciais problemáticos. Ao longo da operação, ajudou diversas vezes os comerciantes a interceptar a aceitação ou o envio de endereços problemáticos, garantindo que as transações sejam seguras e confiáveis. Para a entrada e saída de moeda fiduciária, apenas através do Gate, em regiões licenciadas, com bancos parceiros, cumprindo rigorosamente os requisitos de KYB dos bancos.
Gate Pay escolheu um caminho difícil, mas correto, para promover produtos com uma mentalidade aberta. Qualquer comerciante ou instituição pode acessar todas as capacidades do Gate Pay através de API ou produtos de marca branca, personalizando o front-end e a apresentação para alcançar a rede de comerciantes com sua própria marca. O Gate Pay está comprometido em ser o construtor de infraestrutura e fornecedor de soluções para o grande cenário de aplicação de pagamentos em criptomoedas.
2.3 significado dos pagamentos feitos na exchange
O objetivo maior do pagamento da exchange 2.0 é servir usuários fora da exchange. Por um lado, pode-se aproveitar os módulos maduros já construídos pela própria exchange para expandir melhor os negócios B2B, por outro lado, também é possível realizar indiretamente a conversão de alguns usuários C, maximizando as vantagens de ambos os lados B2B2C.
2.4 Sobre concorrência e cooperação
A capacidade B do pagamento do exchange 2.0 e a expansão externa parecem colocá-lo na posição de concorrente de muitas empresas Fintech de pagamentos em criptomoedas, mas na verdade é mais sobre cooperação mútua e crescimento do mercado. O produto de pagamento white-label construído pelo Gate Pay através do poderoso motor do exchange é uma excelente direção de cooperação.
Para empresas de pagamento Web3, a chave está em construir produtos e cenários de pagamento diferenciados, dependendo de seus próprios recursos únicos de canais de clientes. O Gate Pay adota uma atitude aberta em relação a várias cadeias, moedas e ecossistemas, sendo compatível com as principais cadeias Layer1 e Layer2, bem como com centenas de moedas. Atualmente, está a promover colaborações estratégicas com as principais empresas de stablecoins.
Três, o próximo passo do pagamento do exchange
3.1 pagamento em blockchain do exchange
A tendência de on-chain já chegou, a Coinbase continua a investir na cadeia Base, CZ tem promovido constantemente a BNB Chain, e a Hashkey Chain também está se expandindo ativamente. A Gate Pay também está atenta às tendências de desenvolvimento on-chain e planeja começar a se posicionar on-chain no segundo semestre. Como a maioria dos processos de negócios já interage on-chain, a Gate Pay já está muito familiarizada com on-chain.
3.2 Conceito PayFi
PayFi ainda não tem uma definição clara ou forma de produto implementada, mas pode ser considerada uma forma de produto que combina serviços de pagamento com serviços financeiros descentralizados. Uma direção atraente é levar os serviços de crédito e de rendimento do setor financeiro tradicional para a cadeia, onde se pode ver uma enorme demanda no anteriormente próspero mercado de empréstimos P2P. Mas isso também enfrenta muitos desafios, como a compatibilidade entre a anonimidade da blockchain e a coleta das informações necessárias de crédito pessoal, assim como garantir a privacidade individual.
É importante notar que o Bitcoin, como o primeiro produto de aplicação em larga escala da blockchain e das criptomoedas, foi concebido para estabelecer um sistema de moeda digital ponto a ponto, criando a primeira rede de pagamento descentralizada da história da humanidade. Dezessete anos depois, os pagamentos Web3 ainda não se tornaram amplamente populares e aplicados, e a proporção de usuários de criptomoedas entre os usuários da Internet ainda é extremamente baixa. O que a indústria precisa não são mais conceitos, mas sim excelentes produtos ecológicos e um ambiente regulatório amigável para impulsionar a realização da visão delineada no white paper do Bitcoin.
3.3 O impacto da inteligência artificial nos pagamentos Web3
A interação entre o AI Agent e os produtos de pagamento Web3 pode trazer inúmeras possibilidades. Por exemplo, o AI Agent pode automaticamente realizar tarefas como reservas em restaurantes e compras, de acordo com as necessidades dos usuários, enquanto o pagamento Web3 pode integrar perfeitamente o processo de pagamento. Os contratos inteligentes baseados em blockchain são mais fáceis de acessar para o AI Agent do que contas bancárias tradicionais, permitindo que os usuários gerenciem e utilizem fundos diretamente, simplificando o processo. No futuro, o AI Agent pode até ajudar os usuários a encontrar a melhor combinação de investimentos e investir diretamente em vários produtos DeFi por meio de contratos inteligentes na rede blockchain. Gate Pay manterá uma atitude aberta para explorar essas possibilidades.
Quatro, sobre blockchain, jogos e igualdade
4.1 Blockchain e jogos
A blockchain traz uma era de igualdade descentralizada. Tomando como exemplo o Honor of Kings, os desenvolvedores de jogos fornecem a infraestrutura, os jogadores criam conteúdo a cada partida, mas todos os lucros vão para a Tencent. A blockchain pode ser a solução potencial para esse modelo de distribuição.
A blockchainização dos jogos tem dois níveis:
A blockchainização dos ativos de jogos, incluindo personagens, heróis e itens na cadeia.
A blockchainização do conteúdo e da experiência do jogo, quantificando o valor da experiência de jogo criada pelos jogadores para os outros e distribuindo a renda.
Atualmente, nenhum jogo alcançou o segundo nível, pois o design, desenvolvimento e a dificuldade de implementação na blockchain são extremamente grandes, e as blockchains existentes também têm dificuldades em suportar a potência computacional necessária. No futuro, com a popularização da computação quântica, poderemos entrar na era da igualdade na distribuição de receitas de jogos, e até mesmo em mais áreas da distribuição de receitas de forma igualitária.
4.2 Igualdade e pagamentos Web3
"Cada pessoa, cada ponto" conectado à blockchain é o que Gandalf chamou de "small things". Embora às vezes possa evoluir para a expressão de emoções de várias moedas meme, acabará por beneficiar verdadeiramente o público em geral. A Gate Pay está comprometida em realizar essa visão; ao ver usuários sem contas bancárias na África usando criptomoedas através da Gate Pay para comprar produtos de consumo e alimentos em sites de e-commerce, Feng acredita firmemente que está no caminho certo.
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Gate Pay constrói a exchange de pagamentos 2.0, criando soluções de encriptação empresariais voltadas para o B2B.
Como o exchange pode começar a fazer pagamentos? Profundidade da conversa com o responsável pelo Gate Pay
As exchanges de criptomoedas são as principais plataformas que oferecem a compra e venda de criptomoedas, onde os usuários podem negociar vários ativos criptográficos, como Bitcoin e Ethereum. As principais funções das exchanges incluem negociação de ativos, fornecimento de liquidez, serviços de custódia, negociação de derivativos e aceitação de moedas. Elas são os maiores participantes do ecossistema criptográfico, construindo uma infraestrutura robusta baseada em ativos criptográficos e realizando um ciclo completo de troca de valor de ativos criptográficos.
O pagamento criptográfico refere-se ao uso de criptomoedas como meio de pagamento, como comprar bens ou serviços com Bitcoin. Isso envolve gateways de pagamento, comerciantes que aceitam criptomoedas, gestão de liquidez de moedas, aceitação de depósitos e retiradas, custódia de ativos, conformidade e outras necessidades funcionais. As exchanges já construíram essas capacidades maduras.
Assim, as exchanges de criptomoedas e os sistemas de pagamento em criptomoeda formam uma relação simbiótica: a exchange é a "entrada" do pagamento em criptomoeda, fornecendo aquisição de ativos e suporte à liquidez; o pagamento em criptomoeda é a "saída" da exchange, expandindo os cenários de aplicação prática das criptomoedas. Essa "saída" de pagamento em criptomoeda pode resolver a questão da aderência, retenção e conversão de usuários finais pela exchange, ao mesmo tempo que pode formar capacidades B, expandindo-se para cenários fora da exchange.
I. O fundo de Feng e a oportunidade de entrar no Web3
O primeiro trabalho de Feng foi na área financeira tradicional, fazendo consultoria em investimentos e fusões e aquisições, depois fez a transição para a indústria de tecnologia e entretenimento através de um MBA, onde trabalhou na Tencent, responsável pela expansão de negócios internacionais e investimentos. Após deixar a Tencent, entrou na indústria Web3 e atualmente lidera uma equipe na exchange Gate, responsável pela solução de pagamento em criptomoedas voltada para o cliente B, Gate Pay.
Durante o tempo em que trabalhou na Tencent, Feng viu a empresa crescer rapidamente em termos de desempenho e preço das ações, mas percebeu que sua influência pessoal era limitada em uma empresa de tal dimensão. Ele acredita que todos deveriam procurar oportunidades semelhantes às da Tencent em 2008, por isso decidiu sair para explorar possibilidades maiores.
Ingressar na indústria Web3 é um processo natural. Feng já tinha contato e comprou uma pequena quantidade de criptomoedas enquanto estudava nos Estados Unidos em 2017. A explosão das finanças descentralizadas (DeFi) entre 2020 e 2021 chamou sua atenção e o levou a entrar formalmente neste setor. Após isso, ele ganhou o reconhecimento do fundador da Gate, e na Gate, liderou uma equipe para construir o negócio de pagamentos do zero.
Escolher este setor de pagamento tem três razões:
A indústria de pagamentos em criptomoedas está em fase inicial de desenvolvimento, com um mercado azul e espaço suficiente para crescer rapidamente. Como um novato, pode-se aprender com a experiência dos pioneiros.
O pagamento é o cenário de aplicação mais pegajoso. Quando o mercado de criptomoedas ou Web3 atingir mais de 90% dos usuários da Internet, o pagamento será o cenário mais comum, e não o DeFi ou as transações de criptomoedas. O mercado global de pagamentos atinge um volume de 90 trilhões de dólares por ano, superando amplamente a indústria de serviços financeiros.
O pagamento é uma indústria altamente extensível e acessível, quase todos os setores precisam de pagamentos. Isso permite que o Feng tenha acesso a diversos setores e cenários de usuários em grande escala.
Na formação da equipe, a equipe do Gate Pay é extremamente jovem, composta por pessoas verdadeiramente interessadas em Web3 e pagamentos em criptomoedas. Eles evitam contratar executivos de grandes empresas com áreas de cegueira profissional e, em vez disso, buscam parceiros que possam levantar questões e resolvê-las de forma eficiente. O Gate Pay é a equipe de pagamentos em Web3 de menor escala, mas possui talentos excepcionais na indústria.
Dois, como o exchange pode iniciar pagamentos?
2.1 exchange pagamento 1.0
A essência central do pagamento da exchange 1.0 é um negócio voltado para usuários finais, destinado a atender à demanda de consumo real dos usuários finais em grande escala da exchange, mantendo a retenção de usuários e promovendo a atividade e lealdade dos usuários através de incentivos. Por exemplo, a Gate lançou o Gate Life, um mercado para comerciantes, e o centro de cartões-presente, que apoiam a entrada de comerciantes e permitem que os usuários paguem com criptomoedas.
Este modelo centralizado de fechamento interno de pagamentos na verdade liquida os ativos criptográficos dos usuários na exchange após a conversão da moeda da exchange para os comerciantes. Este método de pagamento criptográfico relativamente centralizado pode ser chamado de Payment 1.0 da exchange.
2.2 exchange pagamento 2.0
Gate Pay desde o início tem se dedicado a criar um produto de pagamento em criptomoedas voltado para o B2B, compatível com múltiplas cadeias e moedas, com capacidade de processamento de nível empresarial. A interface de interação e a experiência de pagamento vistas pelos usuários C são apenas a ponta do iceberg, 90% da capacidade está submersa, incluindo:
Este tipo de pagamento de exchange que pode integrar a infraestrutura da exchange e formar capacidades B2B pode ser chamado de Payment 2.0 da exchange, cuja essência central é voltada para negócios B2B, visando os comerciantes. O pagamento da exchange pode ser comparado à lógica de depósito e retirada de criptomoedas da exchange.
Gate Pay utiliza o sistema KYT para auditar cada transação on-chain e colabora com empresas líderes em segurança de blockchain para monitorar endereços e fundos potenciais problemáticos. Ao longo da operação, ajudou diversas vezes os comerciantes a interceptar a aceitação ou o envio de endereços problemáticos, garantindo que as transações sejam seguras e confiáveis. Para a entrada e saída de moeda fiduciária, apenas através do Gate, em regiões licenciadas, com bancos parceiros, cumprindo rigorosamente os requisitos de KYB dos bancos.
Gate Pay escolheu um caminho difícil, mas correto, para promover produtos com uma mentalidade aberta. Qualquer comerciante ou instituição pode acessar todas as capacidades do Gate Pay através de API ou produtos de marca branca, personalizando o front-end e a apresentação para alcançar a rede de comerciantes com sua própria marca. O Gate Pay está comprometido em ser o construtor de infraestrutura e fornecedor de soluções para o grande cenário de aplicação de pagamentos em criptomoedas.
2.3 significado dos pagamentos feitos na exchange
O objetivo maior do pagamento da exchange 2.0 é servir usuários fora da exchange. Por um lado, pode-se aproveitar os módulos maduros já construídos pela própria exchange para expandir melhor os negócios B2B, por outro lado, também é possível realizar indiretamente a conversão de alguns usuários C, maximizando as vantagens de ambos os lados B2B2C.
2.4 Sobre concorrência e cooperação
A capacidade B do pagamento do exchange 2.0 e a expansão externa parecem colocá-lo na posição de concorrente de muitas empresas Fintech de pagamentos em criptomoedas, mas na verdade é mais sobre cooperação mútua e crescimento do mercado. O produto de pagamento white-label construído pelo Gate Pay através do poderoso motor do exchange é uma excelente direção de cooperação.
Para empresas de pagamento Web3, a chave está em construir produtos e cenários de pagamento diferenciados, dependendo de seus próprios recursos únicos de canais de clientes. O Gate Pay adota uma atitude aberta em relação a várias cadeias, moedas e ecossistemas, sendo compatível com as principais cadeias Layer1 e Layer2, bem como com centenas de moedas. Atualmente, está a promover colaborações estratégicas com as principais empresas de stablecoins.
Três, o próximo passo do pagamento do exchange
3.1 pagamento em blockchain do exchange
A tendência de on-chain já chegou, a Coinbase continua a investir na cadeia Base, CZ tem promovido constantemente a BNB Chain, e a Hashkey Chain também está se expandindo ativamente. A Gate Pay também está atenta às tendências de desenvolvimento on-chain e planeja começar a se posicionar on-chain no segundo semestre. Como a maioria dos processos de negócios já interage on-chain, a Gate Pay já está muito familiarizada com on-chain.
3.2 Conceito PayFi
PayFi ainda não tem uma definição clara ou forma de produto implementada, mas pode ser considerada uma forma de produto que combina serviços de pagamento com serviços financeiros descentralizados. Uma direção atraente é levar os serviços de crédito e de rendimento do setor financeiro tradicional para a cadeia, onde se pode ver uma enorme demanda no anteriormente próspero mercado de empréstimos P2P. Mas isso também enfrenta muitos desafios, como a compatibilidade entre a anonimidade da blockchain e a coleta das informações necessárias de crédito pessoal, assim como garantir a privacidade individual.
É importante notar que o Bitcoin, como o primeiro produto de aplicação em larga escala da blockchain e das criptomoedas, foi concebido para estabelecer um sistema de moeda digital ponto a ponto, criando a primeira rede de pagamento descentralizada da história da humanidade. Dezessete anos depois, os pagamentos Web3 ainda não se tornaram amplamente populares e aplicados, e a proporção de usuários de criptomoedas entre os usuários da Internet ainda é extremamente baixa. O que a indústria precisa não são mais conceitos, mas sim excelentes produtos ecológicos e um ambiente regulatório amigável para impulsionar a realização da visão delineada no white paper do Bitcoin.
3.3 O impacto da inteligência artificial nos pagamentos Web3
A interação entre o AI Agent e os produtos de pagamento Web3 pode trazer inúmeras possibilidades. Por exemplo, o AI Agent pode automaticamente realizar tarefas como reservas em restaurantes e compras, de acordo com as necessidades dos usuários, enquanto o pagamento Web3 pode integrar perfeitamente o processo de pagamento. Os contratos inteligentes baseados em blockchain são mais fáceis de acessar para o AI Agent do que contas bancárias tradicionais, permitindo que os usuários gerenciem e utilizem fundos diretamente, simplificando o processo. No futuro, o AI Agent pode até ajudar os usuários a encontrar a melhor combinação de investimentos e investir diretamente em vários produtos DeFi por meio de contratos inteligentes na rede blockchain. Gate Pay manterá uma atitude aberta para explorar essas possibilidades.
Quatro, sobre blockchain, jogos e igualdade
4.1 Blockchain e jogos
A blockchain traz uma era de igualdade descentralizada. Tomando como exemplo o Honor of Kings, os desenvolvedores de jogos fornecem a infraestrutura, os jogadores criam conteúdo a cada partida, mas todos os lucros vão para a Tencent. A blockchain pode ser a solução potencial para esse modelo de distribuição.
A blockchainização dos jogos tem dois níveis:
Atualmente, nenhum jogo alcançou o segundo nível, pois o design, desenvolvimento e a dificuldade de implementação na blockchain são extremamente grandes, e as blockchains existentes também têm dificuldades em suportar a potência computacional necessária. No futuro, com a popularização da computação quântica, poderemos entrar na era da igualdade na distribuição de receitas de jogos, e até mesmo em mais áreas da distribuição de receitas de forma igualitária.
4.2 Igualdade e pagamentos Web3
"Cada pessoa, cada ponto" conectado à blockchain é o que Gandalf chamou de "small things". Embora às vezes possa evoluir para a expressão de emoções de várias moedas meme, acabará por beneficiar verdadeiramente o público em geral. A Gate Pay está comprometida em realizar essa visão; ao ver usuários sem contas bancárias na África usando criptomoedas através da Gate Pay para comprar produtos de consumo e alimentos em sites de e-commerce, Feng acredita firmemente que está no caminho certo.