encriptação pagamento canal: supercondutor de pagamentos tradicionais
Em 2025, a blockchain terá construído um ecossistema de pagamento financeiro paralelo ao sistema financeiro tradicional. Os canais de pagamento encriptação suportaram um volume de 200 bilhões em stablecoins, bem como um volume de transações de stablecoins de 5,62 trilhões de dólares em 2024, próximo ao volume total de transações da Mastercard no ano. De acordo com o relatório da ARK Invest, o volume de transações anualizado de stablecoins em 2024 atingirá 15,6 trilhões de dólares, cerca de 119% e 200% do volume da Visa e Mastercard, respetivamente.
A popularização e a adoção em larga escala de encriptação pagamentos tornaram-se um fato inegável, a aquisição pela Stripe do provedor de serviços de stablecoin Bridge é um exemplo típico. Os canais de encriptação estão se tornando supercondutores de pagamentos, construindo a base de um sistema financeiro paralelo, oferecendo liquidações mais rápidas, taxas mais baixas e capacidade de operação sem costura transfronteiriça. Esta ideia amadureceu ao longo de dez anos de desenvolvimento, e atualmente, centenas de empresas estão se dedicando a torná-la realidade. Nos próximos dez anos, os canais de encriptação têm potencial para se tornarem o núcleo da inovação financeira, impulsionando o crescimento da economia global.
Ainda há muitos desafios a serem resolvidos, incluindo:
16 trilhões de dólares em volume de transações
89 trilhões de dólares em financiamento comercial
40 trilhões de dólares em fundos pré-pagos de remessa
A taxa média de transferência internacional está próxima de 7%
Tempo de recebimento de 3-5 dias úteis
14 mil milhões de pessoas sem conta bancária
Este artigo irá analisar, a partir da perspetiva dos pagamentos tradicionais, como os canais de pagamento encriptação baseados em blockchain podem trazer utilidade aos pagamentos tradicionais, além de fornecer vários cenários de aplicação real e previsões futuras.
I. Canais de pagamento existentes
Para entender a importância da encriptação de canais, precisamos primeiro compreender os conceitos-chave dos canais de pagamento existentes e sua complexa estrutura de mercado e arquitetura de sistema.
1.1 Organização de Rede de Cartões
Embora a estrutura da rede de organizações de cartões de crédito seja complexa, os principais participantes das transações com cartão de crédito não mudaram nos últimos 70 anos. Os pagamentos com cartão de crédito envolvem principalmente quatro participantes:
Comerciante
Titular do cartão
Banco emissor
Banco adquirente
O banco emissor fornece um cartão de crédito ou de débito ao cliente e autoriza a transação. A instituição adquirente representa o comerciante na arrecadação e garante que os fundos cheguem à conta do comerciante.
As redes de organizações de cartões de crédito fornecem canais e regras para pagamentos com cartões de crédito, conectando instituições adquirentes e bancos emissores, oferecendo funções de liquidação, estabelecendo regras de participação e determinando taxas de transação. A ISO 8583 é o principal padrão internacional, definindo como as informações de pagamento com cartão de crédito são construídas e trocadas entre os participantes da rede.
As redes de organizações de cartões de crédito têm dois tipos: "aberta" e "fechada". Redes abertas como Visa e Mastercard envolvem várias partes. Redes fechadas como American Express são autossuficientes, com uma única empresa a tratar de todos os aspetos do processo de transação.
A economia do pagamento é muito complexa, existindo várias camadas de custos na rede. Inclui principalmente taxas de troca, taxas de agrupamento de cartões e taxas de liquidação.
1.2 sistema de liquidação automática ( ACH )
ACH é uma das maiores redes de pagamento dos Estados Unidos, de propriedade dos bancos que a utilizam. As transações ACH consistem principalmente em dois tipos: remessas e retiradas. O processo ACH envolve vários participantes, incluindo o originador, ODFI, RDFI e o operador ACH.
O sistema ACH tem trabalhado para atender às demandas modernas. Em 2015, foi lançado o "ACH do mesmo dia", mas ainda depende do processamento em lote em vez de transferências em tempo real, e apresenta algumas limitações.
1.3 Transferência Bancária
A transferência eletrônica é o núcleo do processamento de pagamentos de alto valor, e os dois principais sistemas nos Estados Unidos são o Fedwire e o CHIPS. Esses sistemas lidam com pagamentos urgentes e garantidos que precisam de liquidação imediata. A transferência eletrônica geralmente utiliza o sistema de liquidação em tempo real (RTGS).
Fedwire é um sistema RTGS que permite que as instituições financeiras participantes enviem e recebam transferências de fundos no mesmo dia. CHIPS é uma alternativa do setor privado que utiliza um sistema de liquidação por compensação líquida.
SWIFT é uma rede global de informações voltada para instituições financeiras, permitindo que bancos e corretoras de valores em todo o mundo troquem informações estruturadas de forma segura.
Dois, casos de uso na realidade
O canal de pagamento encriptação é mais eficaz em situações em que o uso de dólares tradicionais é restrito, mas a demanda é alta, como em países com instabilidade econômica, alta inflação, controle de moeda ou sistemas bancários subdesenvolvidos. As vantagens do canal de pagamento encriptação também são mais evidentes no cenário da globalização dos pagamentos.
2.1 Recepção de pagamentos pelo comerciante
A aceitação de pagamentos por comerciantes pode ser dividida em dois casos: integração frontal e integração de backend. O método frontal permite que os comerciantes aceitem diretamente encriptação como forma de pagamento dos clientes. O método de backend pode proporcionar aos comerciantes um tempo de liquidação mais rápido e canais de aquisição de fundos.
2.2 Cartão de Débito
Ligar diretamente o cartão de débito à carteira de contrato inteligente não custodiada estabelece uma ponte poderosa entre o espaço de bloco e o mundo real. Estes cartões estão se tornando as principais ferramentas de consumo em mercados emergentes, substituindo cada vez mais os bancos tradicionais.
2.3 Transferência
A encriptação de pagamentos pode oferecer uma forma de remessa internacional mais rápida e mais barata. Um fator importante que impulsiona essa tendência são as carteiras embutidas não custodiadas, que oferecem aos usuários uma experiência de utilizador ao nível do Web2.
2.4 B2B pagamentos
Os pagamentos B2B transfronteiriços são uma das aplicações mais promissoras da encriptação. Os sistemas de pagamento tradicionais são ineficientes nesta área, e a encriptação pode aumentar significativamente a velocidade e reduzir os custos. Os principais casos de uso incluem:
Pagamento do fornecedor XB
XB contas a receber
Operações financeiras
Pagamento de ajuda externa
2.5 salário
A encriptação de pagamentos oferece uma forma de pagamento mais eficiente para freelancers e contratantes, especialmente para profissionais em mercados emergentes.
2.6 Aceitação de moeda para depósitos e retiradas
A aceitação de moeda para entrada e saída de fundos é um mercado altamente competitivo, mas nos últimos anos tornou-se mais maduro. Eles são uma das partes mais críticas do processo de pagamento. Os canais P2P são especialmente comuns em algumas regiões, podendo oferecer taxas de câmbio mais competitivas do que os canais tradicionais.
Três, Licença de Regulamentação e Conformidade
Obter licença regulatória é um passo necessário para expandir o alcance das aplicações de encriptação. As startups podem optar por colaborar com entidades já licenciadas ou obter licença de forma independente. A cobertura global de licenças é extremamente desafiadora, exigindo a obtenção de várias licenças em diferentes jurisdições.
Quatro, Desafios
A popularização da encriptação de pagamentos enfrenta muitos desafios:
A questão de qual veio primeiro: o ovo ou a galinha.
Alta taxa de falha na aceitação de moedas de depósito e retirada, barreiras à experiência do usuário, altas taxas e qualidade inconsistente
Questões de privacidade
Dificuldades em estabelecer relações bancárias
A conformidade não atingiu o nível das empresas de pagamento tradicionais
Cinco, Perspectivas Futuras
Nos próximos 5 anos, o setor de encriptação de pagamentos pode apresentar os seguintes desenvolvimentos:
O volume de pagamentos anual atinge 200 mil milhões a 500 mil milhões de dólares.
Mais de 30 novos bancos foram lançados nativamente em canais de pagamento encriptação.
As empresas de tecnologia financeira competem para se manter relevantes, dezenas de empresas nativas de encriptação foram adquiridas.
3 redes de encriptação projetadas especificamente para pagamentos surgiram
80% dos comerciantes online aceitam encriptação como pagamento
A rede de organizações de cartões cobre aproximadamente 240 países e regiões
A maioria dos 15 principais canais de remessa é concluída através de encriptação.
Primitivas de privacidade em cadeia foram adotadas
10% dos gastos com ajuda externa são enviados através de um canal de encriptação.
A estrutura do mercado de aceitação de moeda para depósitos e retiradas tornará-se rígida.
O número de fornecedores de liquidez de aceitação de moeda P2P aumentou significativamente.
Mais de 10 milhões de trabalhadores remotos recebem remuneração através de encriptação.
99% dos negócios de agentes de IA são realizados através de um canal de pagamento encriptação.
Mais de 25 bancos parceiros conhecidos nos EUA apoiam empresas de encriptação de pagamentos.
As instituições financeiras tentam emitir a sua própria encriptação estável.
Integração de encriptação de pagamentos em plataformas de mensagens de grande escala
As empresas de empréstimo e crédito começaram a usar canais de pagamento encriptação
As stablecoins não denominadas em dólares começam a ser tokenizadas em grande escala
A CBDC ainda está em fase experimental
Seis, Conclusão
Os canais de encriptação estão se tornando o supercondutor dos pagamentos, construindo a base de um sistema financeiro paralelo. Eles oferecem tempos de liquidação mais rápidos, taxas mais baixas e a capacidade de operar de forma contínua em transações internacionais. Este conceito se desenvolveu ao longo de dez anos e agora centenas de empresas estão dedicadas a torná-lo realidade. Nos próximos dez anos, os canais de encriptação têm potencial para se tornar o núcleo da inovação financeira, impulsionando o crescimento econômico global.
Esta página pode conter conteúdo de terceiros, que é fornecido apenas para fins informativos (não para representações/garantias) e não deve ser considerada como um endosso de suas opiniões pela Gate nem como aconselhamento financeiro ou profissional. Consulte a Isenção de responsabilidade para obter detalhes.
8 Curtidas
Recompensa
8
5
Compartilhar
Comentário
0/400
RunWhenCut
· 17h atrás
Os bancos tradicionais ainda não estão nervosos? Já estão?
encriptação de pagamento: desafio de 56,2 mil milhões de dólares em transacção em Maio de 2025 aos gigantes dos cartões de crédito
encriptação pagamento canal: supercondutor de pagamentos tradicionais
Em 2025, a blockchain terá construído um ecossistema de pagamento financeiro paralelo ao sistema financeiro tradicional. Os canais de pagamento encriptação suportaram um volume de 200 bilhões em stablecoins, bem como um volume de transações de stablecoins de 5,62 trilhões de dólares em 2024, próximo ao volume total de transações da Mastercard no ano. De acordo com o relatório da ARK Invest, o volume de transações anualizado de stablecoins em 2024 atingirá 15,6 trilhões de dólares, cerca de 119% e 200% do volume da Visa e Mastercard, respetivamente.
A popularização e a adoção em larga escala de encriptação pagamentos tornaram-se um fato inegável, a aquisição pela Stripe do provedor de serviços de stablecoin Bridge é um exemplo típico. Os canais de encriptação estão se tornando supercondutores de pagamentos, construindo a base de um sistema financeiro paralelo, oferecendo liquidações mais rápidas, taxas mais baixas e capacidade de operação sem costura transfronteiriça. Esta ideia amadureceu ao longo de dez anos de desenvolvimento, e atualmente, centenas de empresas estão se dedicando a torná-la realidade. Nos próximos dez anos, os canais de encriptação têm potencial para se tornarem o núcleo da inovação financeira, impulsionando o crescimento da economia global.
Ainda há muitos desafios a serem resolvidos, incluindo:
Este artigo irá analisar, a partir da perspetiva dos pagamentos tradicionais, como os canais de pagamento encriptação baseados em blockchain podem trazer utilidade aos pagamentos tradicionais, além de fornecer vários cenários de aplicação real e previsões futuras.
I. Canais de pagamento existentes
Para entender a importância da encriptação de canais, precisamos primeiro compreender os conceitos-chave dos canais de pagamento existentes e sua complexa estrutura de mercado e arquitetura de sistema.
1.1 Organização de Rede de Cartões
Embora a estrutura da rede de organizações de cartões de crédito seja complexa, os principais participantes das transações com cartão de crédito não mudaram nos últimos 70 anos. Os pagamentos com cartão de crédito envolvem principalmente quatro participantes:
O banco emissor fornece um cartão de crédito ou de débito ao cliente e autoriza a transação. A instituição adquirente representa o comerciante na arrecadação e garante que os fundos cheguem à conta do comerciante.
As redes de organizações de cartões de crédito fornecem canais e regras para pagamentos com cartões de crédito, conectando instituições adquirentes e bancos emissores, oferecendo funções de liquidação, estabelecendo regras de participação e determinando taxas de transação. A ISO 8583 é o principal padrão internacional, definindo como as informações de pagamento com cartão de crédito são construídas e trocadas entre os participantes da rede.
As redes de organizações de cartões de crédito têm dois tipos: "aberta" e "fechada". Redes abertas como Visa e Mastercard envolvem várias partes. Redes fechadas como American Express são autossuficientes, com uma única empresa a tratar de todos os aspetos do processo de transação.
A economia do pagamento é muito complexa, existindo várias camadas de custos na rede. Inclui principalmente taxas de troca, taxas de agrupamento de cartões e taxas de liquidação.
1.2 sistema de liquidação automática ( ACH )
ACH é uma das maiores redes de pagamento dos Estados Unidos, de propriedade dos bancos que a utilizam. As transações ACH consistem principalmente em dois tipos: remessas e retiradas. O processo ACH envolve vários participantes, incluindo o originador, ODFI, RDFI e o operador ACH.
O sistema ACH tem trabalhado para atender às demandas modernas. Em 2015, foi lançado o "ACH do mesmo dia", mas ainda depende do processamento em lote em vez de transferências em tempo real, e apresenta algumas limitações.
1.3 Transferência Bancária
A transferência eletrônica é o núcleo do processamento de pagamentos de alto valor, e os dois principais sistemas nos Estados Unidos são o Fedwire e o CHIPS. Esses sistemas lidam com pagamentos urgentes e garantidos que precisam de liquidação imediata. A transferência eletrônica geralmente utiliza o sistema de liquidação em tempo real (RTGS).
Fedwire é um sistema RTGS que permite que as instituições financeiras participantes enviem e recebam transferências de fundos no mesmo dia. CHIPS é uma alternativa do setor privado que utiliza um sistema de liquidação por compensação líquida.
SWIFT é uma rede global de informações voltada para instituições financeiras, permitindo que bancos e corretoras de valores em todo o mundo troquem informações estruturadas de forma segura.
Dois, casos de uso na realidade
O canal de pagamento encriptação é mais eficaz em situações em que o uso de dólares tradicionais é restrito, mas a demanda é alta, como em países com instabilidade econômica, alta inflação, controle de moeda ou sistemas bancários subdesenvolvidos. As vantagens do canal de pagamento encriptação também são mais evidentes no cenário da globalização dos pagamentos.
2.1 Recepção de pagamentos pelo comerciante
A aceitação de pagamentos por comerciantes pode ser dividida em dois casos: integração frontal e integração de backend. O método frontal permite que os comerciantes aceitem diretamente encriptação como forma de pagamento dos clientes. O método de backend pode proporcionar aos comerciantes um tempo de liquidação mais rápido e canais de aquisição de fundos.
2.2 Cartão de Débito
Ligar diretamente o cartão de débito à carteira de contrato inteligente não custodiada estabelece uma ponte poderosa entre o espaço de bloco e o mundo real. Estes cartões estão se tornando as principais ferramentas de consumo em mercados emergentes, substituindo cada vez mais os bancos tradicionais.
2.3 Transferência
A encriptação de pagamentos pode oferecer uma forma de remessa internacional mais rápida e mais barata. Um fator importante que impulsiona essa tendência são as carteiras embutidas não custodiadas, que oferecem aos usuários uma experiência de utilizador ao nível do Web2.
2.4 B2B pagamentos
Os pagamentos B2B transfronteiriços são uma das aplicações mais promissoras da encriptação. Os sistemas de pagamento tradicionais são ineficientes nesta área, e a encriptação pode aumentar significativamente a velocidade e reduzir os custos. Os principais casos de uso incluem:
2.5 salário
A encriptação de pagamentos oferece uma forma de pagamento mais eficiente para freelancers e contratantes, especialmente para profissionais em mercados emergentes.
2.6 Aceitação de moeda para depósitos e retiradas
A aceitação de moeda para entrada e saída de fundos é um mercado altamente competitivo, mas nos últimos anos tornou-se mais maduro. Eles são uma das partes mais críticas do processo de pagamento. Os canais P2P são especialmente comuns em algumas regiões, podendo oferecer taxas de câmbio mais competitivas do que os canais tradicionais.
Três, Licença de Regulamentação e Conformidade
Obter licença regulatória é um passo necessário para expandir o alcance das aplicações de encriptação. As startups podem optar por colaborar com entidades já licenciadas ou obter licença de forma independente. A cobertura global de licenças é extremamente desafiadora, exigindo a obtenção de várias licenças em diferentes jurisdições.
Quatro, Desafios
A popularização da encriptação de pagamentos enfrenta muitos desafios:
Cinco, Perspectivas Futuras
Nos próximos 5 anos, o setor de encriptação de pagamentos pode apresentar os seguintes desenvolvimentos:
Seis, Conclusão
Os canais de encriptação estão se tornando o supercondutor dos pagamentos, construindo a base de um sistema financeiro paralelo. Eles oferecem tempos de liquidação mais rápidos, taxas mais baixas e a capacidade de operar de forma contínua em transações internacionais. Este conceito se desenvolveu ao longo de dez anos e agora centenas de empresas estão dedicadas a torná-lo realidade. Nos próximos dez anos, os canais de encriptação têm potencial para se tornar o núcleo da inovação financeira, impulsionando o crescimento econômico global.