Fonte: Cointelegraph
Texto original: "Conheça seus colegas: os prós e contras do KYC"
Ponto de vista de: Josef Je, cofundador da PWN DAO
Este não é mais um artigo que defende que a prática de "Conheça Seu Cliente" (KYC) é a única maneira de legitimar as criptomoedas, nem é um artigo que afirma que o KYC está fadado a desaparecer. Em vez disso, vamos examinar como chegamos até aqui, por que ainda precisamos lidar com esses encargos, em quais circunstâncias o KYC é benéfico ou prejudicial, e como podemos aproveitar a opção de "Conheça Seu Colega" para cumprir de forma eficaz nas circunstâncias relevantes, sem comprometer a privacidade e a liberdade de escolha.
Como chegamos até aqui?
As regulamentações KYC surgem de décadas de esforços para combater crimes financeiros. Em 1970, a Lei de Sigilo Bancário dos EUA (BSA) exigiu que as instituições financeiras registrassem e reportassem transações em dinheiro de grande valor. Isso estabeleceu a base para a diligência devida dos clientes moderna, mesmo antes da criação do termo "KYC". Com a expansão do sistema financeiro global, o G7 estabeleceu em 1989 o Grupo de Ação Financeira (FATF) e emitiu recomendações exigindo que os países adotassem medidas de combate à lavagem de dinheiro (AML), incluindo a identificação dos clientes.
O século XXI trouxe um controle mais rigoroso. Após os eventos de 11 de setembro, a "Lei Patriota" dos EUA (2001) exigiu a implementação abrangente de procedimentos de identificação de clientes. A Europa, por sua vez, aprovou uma série de diretivas AML, gradualmente incluindo mais setores, incluindo as exchanges de criptomoedas, nos requisitos de KYC. Com o passar do tempo, "KYC" tornou-se uma norma comum — uma lista de verificação para qualquer instituição considerada parte de um sistema financeiro regulamentado.
A nossa situação
Estas regras visam combater com toda a força o nosso potencial ecossistema de criptomoedas anónimo. Hoje em dia, as bolsas centralizadas exigem a apresentação de documentos de identidade, selfies e comprovativos de morada, semelhante ao sistema financeiro tradicional. O quadro KYC está agora a moldar a experiência do utilizador em muitas plataformas de negociação de criptomoedas, expandindo-se lentamente para o domínio das finanças descentralizadas (DeFi).
Diferentes Perspectivas sobre KYC
Do ponto de vista do regulador, o KYC faz sentido: se você deseja usufruir da proteção de um mercado regulado, deve monitorar atividades suspeitas. Se as criptomoedas desejam alcançar a integração com o mundo real - tokenizando ativos tangíveis, conectando bancos tradicionais e atendendo investidores institucionais - devem seguir certas normas.
No entanto, a perspectiva dos liberais ou dos ciberpunks considera que o KYC é uma invasão excessiva. Os criminosos ainda conseguem explorar brechas, enquanto os usuários honestos são tratados como suspeitos. Os usuários comuns se sentem incomodados com cada verificação de identidade. Ao mesmo tempo, os dados pessoais coletados durante o processo de KYC muitas vezes vazam ou são atacados por hackers, colocando os usuários em risco de roubo de identidade.
A ajuda do KYC nas criptomoedas
Vamos encarar os fatos: as criptomoedas ainda estão cheias de fraudes e comportamentos de "pump and dump". O KYC pode ajudar as criptomoedas a obter legitimidade. As medidas de controle de KYC garantem aos novatos a existência de algum padrão básico de responsabilidade. Além disso, à medida que mais ativos do mundo real (RWAs) - como certificados de propriedade ou valores mobiliários tokenizados - são introduzidos na blockchain, os reguladores exigirão a apresentação de determinadas identificações para reduzir fraudes e garantir a aplicabilidade da lei, evitando assim lacunas de propriedade no nível físico.
Os perigos da KYC para as criptomoedas
KYC também é uma solução ultrapassada, imposta hoje em dia sobre tecnologias de ponta. Os protocolos DeFi são código descentralizado, e não partes intermediárias de negociação. Um verdadeiro protocolo DeFi não pode simplesmente fugir com os fundos. O modelo "KYC ou morra" é no melhor dos casos embaraçoso e, no pior, carece da rigorosidade da regulamentação. Além disso, eles enfraquecem a eficácia de outras regulamentações, como a proteção da privacidade, que não têm grande impacto na contenção de crimes graves, mas frequentemente impõem um fardo aos usuários honestos e criam o risco de armadilhas de dados.
Conheça seus colegas: um novo caminho
Em vez de enfatizar sempre a "conhecer o seu cliente", talvez possamos nos voltar para "conhecer os seus pares". Na verdadeira DeFi, a interação ponto a ponto domina. Se uma empresa precisa garantir a conformidade, ela pode validar seletivamente as propriedades da outra parte, sem a necessidade de revelar ou armazenar informações de identidade.
Provas de conhecimento zero e ferramentas de proteção da privacidade podem desempenhar um papel. Serviços de autenticação baseados em ZK, como o Privado.ID ou zkPassports, permitem que as pessoas verifiquem fatos específicos sem expor todos os dados, ajudando a provar a qualificação de alguém sem a necessidade de documentos complexos.
Sistema de reputação e auto-regulação
A transparência on-chain permite o estabelecimento de um sistema de reputação. Em vez de olhar para fotos de passaporte, você pode julgar a credibilidade da outra parte por transações passadas. Ferramentas como a Chainalysis sinalizam endereços suspeitos, enquanto os protocolos de pontuação de crédito dependem de um histórico verificável. Combinado com as provas ZK, podemos criar um ecossistema de autorregulação onde os agentes mal-intencionados são naturalmente filtrados. Isso não resolverá magicamente o problema da aceitação regulatória, mas pode provar que uma abordagem descentralizada e respeitadora da privacidade pode alcançar um objetivo semelhante. Com o tempo, os reguladores podem adotar essas novas abordagens se virem resultados que funcionem.
É provável que o KYC atualmente em vigor continue a existir em exchanges centralizadas e soluções de custódia, especialmente em locais onde os reguladores tradicionais têm autoridade regulatória clara. No entanto, no espaço DeFi, podemos experimentar outros modelos. Em vez de forçar a autenticação completa, podemos confiar em provas criptográficas, divulgações seletivas e sistemas de reputação para que possamos cumprir a lei e a ética sem penalizar todos os outros.
A esperança otimista é que, através da autorregulação, possamos filtrar os comportamentos inadequados e convencer os formuladores de políticas de que as criptomoedas não precisam ser forçadas a se encaixar em estruturas tradicionais. Mas ainda pode alcançar resultados iguais ou até melhores.
A opinião vem de: Josef Je, cofundador da PWN DAO
Artigos relacionados: A evolução dos pagamentos criptográficos e as perspetivas futuras
Este artigo é apenas para fins de informação geral e não constitui aconselhamento jurídico ou de investimento. As opiniões, ideias e opiniões contidas no texto representam apenas o autor e não refletem necessariamente a posição ou as opiniões da Cointelegraph.
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Entender os seus pares: Os prós e contras do KYC
Fonte: Cointelegraph Texto original: "Conheça seus colegas: os prós e contras do KYC"
Ponto de vista de: Josef Je, cofundador da PWN DAO
Este não é mais um artigo que defende que a prática de "Conheça Seu Cliente" (KYC) é a única maneira de legitimar as criptomoedas, nem é um artigo que afirma que o KYC está fadado a desaparecer. Em vez disso, vamos examinar como chegamos até aqui, por que ainda precisamos lidar com esses encargos, em quais circunstâncias o KYC é benéfico ou prejudicial, e como podemos aproveitar a opção de "Conheça Seu Colega" para cumprir de forma eficaz nas circunstâncias relevantes, sem comprometer a privacidade e a liberdade de escolha.
Como chegamos até aqui?
As regulamentações KYC surgem de décadas de esforços para combater crimes financeiros. Em 1970, a Lei de Sigilo Bancário dos EUA (BSA) exigiu que as instituições financeiras registrassem e reportassem transações em dinheiro de grande valor. Isso estabeleceu a base para a diligência devida dos clientes moderna, mesmo antes da criação do termo "KYC". Com a expansão do sistema financeiro global, o G7 estabeleceu em 1989 o Grupo de Ação Financeira (FATF) e emitiu recomendações exigindo que os países adotassem medidas de combate à lavagem de dinheiro (AML), incluindo a identificação dos clientes.
O século XXI trouxe um controle mais rigoroso. Após os eventos de 11 de setembro, a "Lei Patriota" dos EUA (2001) exigiu a implementação abrangente de procedimentos de identificação de clientes. A Europa, por sua vez, aprovou uma série de diretivas AML, gradualmente incluindo mais setores, incluindo as exchanges de criptomoedas, nos requisitos de KYC. Com o passar do tempo, "KYC" tornou-se uma norma comum — uma lista de verificação para qualquer instituição considerada parte de um sistema financeiro regulamentado.
A nossa situação
Estas regras visam combater com toda a força o nosso potencial ecossistema de criptomoedas anónimo. Hoje em dia, as bolsas centralizadas exigem a apresentação de documentos de identidade, selfies e comprovativos de morada, semelhante ao sistema financeiro tradicional. O quadro KYC está agora a moldar a experiência do utilizador em muitas plataformas de negociação de criptomoedas, expandindo-se lentamente para o domínio das finanças descentralizadas (DeFi).
Diferentes Perspectivas sobre KYC
Do ponto de vista do regulador, o KYC faz sentido: se você deseja usufruir da proteção de um mercado regulado, deve monitorar atividades suspeitas. Se as criptomoedas desejam alcançar a integração com o mundo real - tokenizando ativos tangíveis, conectando bancos tradicionais e atendendo investidores institucionais - devem seguir certas normas.
No entanto, a perspectiva dos liberais ou dos ciberpunks considera que o KYC é uma invasão excessiva. Os criminosos ainda conseguem explorar brechas, enquanto os usuários honestos são tratados como suspeitos. Os usuários comuns se sentem incomodados com cada verificação de identidade. Ao mesmo tempo, os dados pessoais coletados durante o processo de KYC muitas vezes vazam ou são atacados por hackers, colocando os usuários em risco de roubo de identidade.
A ajuda do KYC nas criptomoedas
Vamos encarar os fatos: as criptomoedas ainda estão cheias de fraudes e comportamentos de "pump and dump". O KYC pode ajudar as criptomoedas a obter legitimidade. As medidas de controle de KYC garantem aos novatos a existência de algum padrão básico de responsabilidade. Além disso, à medida que mais ativos do mundo real (RWAs) - como certificados de propriedade ou valores mobiliários tokenizados - são introduzidos na blockchain, os reguladores exigirão a apresentação de determinadas identificações para reduzir fraudes e garantir a aplicabilidade da lei, evitando assim lacunas de propriedade no nível físico.
Os perigos da KYC para as criptomoedas
KYC também é uma solução ultrapassada, imposta hoje em dia sobre tecnologias de ponta. Os protocolos DeFi são código descentralizado, e não partes intermediárias de negociação. Um verdadeiro protocolo DeFi não pode simplesmente fugir com os fundos. O modelo "KYC ou morra" é no melhor dos casos embaraçoso e, no pior, carece da rigorosidade da regulamentação. Além disso, eles enfraquecem a eficácia de outras regulamentações, como a proteção da privacidade, que não têm grande impacto na contenção de crimes graves, mas frequentemente impõem um fardo aos usuários honestos e criam o risco de armadilhas de dados.
Conheça seus colegas: um novo caminho
Em vez de enfatizar sempre a "conhecer o seu cliente", talvez possamos nos voltar para "conhecer os seus pares". Na verdadeira DeFi, a interação ponto a ponto domina. Se uma empresa precisa garantir a conformidade, ela pode validar seletivamente as propriedades da outra parte, sem a necessidade de revelar ou armazenar informações de identidade.
Provas de conhecimento zero e ferramentas de proteção da privacidade podem desempenhar um papel. Serviços de autenticação baseados em ZK, como o Privado.ID ou zkPassports, permitem que as pessoas verifiquem fatos específicos sem expor todos os dados, ajudando a provar a qualificação de alguém sem a necessidade de documentos complexos.
Sistema de reputação e auto-regulação
A transparência on-chain permite o estabelecimento de um sistema de reputação. Em vez de olhar para fotos de passaporte, você pode julgar a credibilidade da outra parte por transações passadas. Ferramentas como a Chainalysis sinalizam endereços suspeitos, enquanto os protocolos de pontuação de crédito dependem de um histórico verificável. Combinado com as provas ZK, podemos criar um ecossistema de autorregulação onde os agentes mal-intencionados são naturalmente filtrados. Isso não resolverá magicamente o problema da aceitação regulatória, mas pode provar que uma abordagem descentralizada e respeitadora da privacidade pode alcançar um objetivo semelhante. Com o tempo, os reguladores podem adotar essas novas abordagens se virem resultados que funcionem.
É provável que o KYC atualmente em vigor continue a existir em exchanges centralizadas e soluções de custódia, especialmente em locais onde os reguladores tradicionais têm autoridade regulatória clara. No entanto, no espaço DeFi, podemos experimentar outros modelos. Em vez de forçar a autenticação completa, podemos confiar em provas criptográficas, divulgações seletivas e sistemas de reputação para que possamos cumprir a lei e a ética sem penalizar todos os outros.
A esperança otimista é que, através da autorregulação, possamos filtrar os comportamentos inadequados e convencer os formuladores de políticas de que as criptomoedas não precisam ser forçadas a se encaixar em estruturas tradicionais. Mas ainda pode alcançar resultados iguais ou até melhores.
A opinião vem de: Josef Je, cofundador da PWN DAO
Artigos relacionados: A evolução dos pagamentos criptográficos e as perspetivas futuras
Este artigo é apenas para fins de informação geral e não constitui aconselhamento jurídico ou de investimento. As opiniões, ideias e opiniões contidas no texto representam apenas o autor e não refletem necessariamente a posição ou as opiniões da Cointelegraph.