Encriptação de pagamento: o supercondutor da infraestrutura financeira do futuro

À medida que a tecnologia blockchain continua a evoluir, os canais de pagamento encriptação estão se tornando um novo ecossistema de pagamento paralelo ao sistema financeiro tradicional. Até 2025, os canais de pagamento encriptação já terão suportado um volume de 200 bilhões em stablecoins, além de um volume de transações de stablecoins de 5,62 trilhões de dólares em 2024, o que se aproxima do volume total de transações da Mastercard. A popularização e a adoção em massa dos pagamentos encriptação tornaram-se um fato inegável, trazendo novas oportunidades e desafios para os pagamentos globais.

I. Canais de pagamento existentes

Para entender a importância da encriptação, é primeiro necessário compreender os conceitos-chave dos canais de pagamento existentes e a sua complexa estrutura de mercado e arquitetura de sistema.

1.1 Organização de rede de cartões

O pagamento com cartão de crédito envolve quatro participantes principais: o comerciante, o titular do cartão, o banco emissor e o banco adquirente. O banco emissor fornece ao cliente um cartão de crédito ou de débito e autoriza a transação, enquanto a instituição adquirente representa o comerciante na coleta de pagamentos e garante que os fundos cheguem à conta do comerciante. A rede de organizações de cartões fornece os canais e as regras para o pagamento com cartão de crédito, conectando a instituição adquirente ao banco emissor.

As organizações de cartões possuem dois tipos de redes: "aberta" e "fechada". As redes abertas, como Visa e Mastercard, envolvem múltiplas partes, enquanto as redes fechadas, como a American Express, são geridas por uma única empresa que lida com todos os aspectos do processo de transação. A economia de pagamentos é muito complexa, com várias camadas de taxas, incluindo taxas de intercâmbio, taxas de agrupamento de cartões e taxas de liquidação, entre outras.

1.2 Sistema de liquidação automática(ACH)

ACH é uma das maiores redes de pagamento dos Estados Unidos, amplamente utilizada para processamento de folhas de pagamento, pagamento de contas e transações B2B. As transações ACH consistem principalmente em dois tipos: remessas e levantamentos, envolvendo múltiplos participantes, incluindo a empresa ou indivíduo que inicia o pagamento, seus bancos, o banco receptor e o operador ACH.

1.3 transferência bancária

A transferência eletrônica é o núcleo do processamento de pagamentos de alto valor, sendo os dois principais sistemas nos Estados Unidos o Fedwire e o CHIPS. Esses sistemas processam pagamentos urgentes e garantidos que precisam de liquidação imediata, como transações de títulos, grandes transações comerciais e compras de imóveis. As transferências eletrônicas modernas utilizam um sistema de liquidação em tempo real (RTGS), onde cada transação é liquidada individualmente à medida que ocorre.

Dois, a aplicação real dos canais de encriptação de pagamento

O canal de pagamento encriptação apresenta vantagens claras em certos cenários:

2.1 Acerto de comerciantes

A aceitação de pagamentos por comerciantes pode ser dividida em dois casos de uso: integração frontend e integração backend. O método frontend permite que os comerciantes aceitem diretamente encriptação como forma de pagamento dos clientes, enquanto o método backend pode oferecer aos comerciantes um tempo de liquidação mais rápido e canais de obtenção de fundos.

2.2 Cartão de Débito

Ligar diretamente o cartão de débito a uma carteira de contrato inteligente não custodial estabeleceu uma ponte poderosa entre a blockchain e o mundo real, promovendo a adoção orgânica de diferentes papéis de utilizador.

2.3 transferência

encriptação de pagamentos pode fornecer uma forma de remessa internacional mais rápida e mais barata, especialmente em situações onde as taxas dos sistemas de remessa tradicionais são elevadas.

2.4 pagamentos B2B

O pagamento B2B transfronteiriço é uma das aplicações mais promissoras da encriptação, pois os sistemas de pagamento tradicionais são ineficientes nesta área. O pagamento em encriptação pode reduzir significativamente o tempo de liquidação e diminuir os custos de transação.

2.5 recibo de salário

A encriptação de pagamentos oferece uma forma mais eficiente de receber para freelancers e contratantes, especialmente em mercados emergentes.

2.6 Aceitação de moeda para depósitos e retiradas

A aceitação de moeda de entrada e saída é a parte mais crítica do processo de pagamento emcriptação, envolvendo a obtenção das licenças necessárias, a garantia de parceiros bancários locais e a conexão com formadores de mercado ou balcões OTC para obter liquidez.

Três, Desafios e Perspectivas Futuras

Apesar do enorme potencial dos canais de pagamento encriptação, ainda enfrenta muitos desafios, como conformidade regulatória, experiência do utilizador, proteção da privacidade, entre outros. No entanto, espera-se que a indústria faça progressos significativos nos próximos 5 anos:

1. O volume de pagamentos realizados anualmente através de canais de encriptação está previsto para atingir entre 200 mil milhões a 500 mil milhões de dólares.

2. Haverá mais de 30 novos bancos em todo o mundo a serem lançados nativamente em canais de encriptação.

3. 80% dos comerciantes online aceitarão encriptação como meio de pagamento.

4. A maior parte do volume de remessas das 15 principais vias de remessa globais será realizada através de encriptação.

5. Mais de 10 milhões de trabalhadores remotos, freelancers e contratados receberão pagamento pelos serviços através de canais de encriptação.

Os canais de encriptação estão a tornar-se o supercondutor dos pagamentos, construindo um sistema financeiro paralelo que pode oferecer tempos de liquidação mais rápidos, custos mais baixos e capacidade de operação sem costuras em transações transfronteiriças. Na próxima década, veremos os canais de encriptação tornarem-se o núcleo da inovação financeira, impulsionando o crescimento da economia global.