هناك الكثير من الأعمال غير القانونية التي تعد المستثمرين بعوائد هائلة مع مخاطر ضئيلة أو شبه معدومة. في معظم الحالات، هذا النوع من الأعمال ليس لديه منتج حقيقي أو خدمة واحدة لتقديمها. المبتكرين ذوي الذكاء العالي يأتون دائمًا بخطوط مغرية لجذب ضحاياهم. في معظم الأوقات، يكونون ناجحين جدًا لأن الناس جشعون، يبحثون عن مكان ليحصدوا فيه حيث لم يزروا.

الهرم ومخطط بونزي هما من أنواع الأعمال مثل هذه. يُعد المستثمرون بعائد أعلى على الاستثمار (ROI) لجذبهم. في النهاية، يتم خداعهم والاستيلاء على أموالهم التي كسبوها بجهد. بعض هذه الاستثمارات غير القانونية سهلة التعرف عليها بينما تختبئ بعضها تحت ظلال الأعمال الشرعية لتنفيذ هذه الخطة المشبوهة. في هذه المقالة، سنلقي نظرة على كيفية تنفيذ الهرم ومخطط بونزي.

ما هو نظام بونزي؟

مخطط بونزي هو استثمار احتيالي حيث يتم دفع المستثمرين الأوائل من الأموال التي تم جمعها من المستثمرين اللاحقين. في مثل هذا النوع من الأنظمة، لا يوجد أي نشاط تجاري شرعي، بل يقوم المالكون بإدخال الأموال في جيوبهم بينما يبحثون عن المزيد من الضحايا.

انهم يجذبون ضحاياهم عن طريق الوعود بعوائد مرتفعة. في النهاية، يدفعون المستثمرين الأوائل لكسب ثقتهم وجذب المزيد من الناس قبل أن ينتزعوا أموالهم. في النقطة التي لا ينضم فيها المزيد من الناس ولا يوجد مزيد من النقد يتدفق، يتفكك النظام ويفر العاملون بالأموال المتاحة تاركين المستثمرين الأحقين بأكبر خسارة.

تم تسمية مخطط بونزي نسبة إلى تشارلز بونزي. كان أول من ارتبط به في عام 1920. قد خدع المستثمرين بمبالغ ضخمة عن طريق الوعود بعائد استثماري أعلى في قسائم بريدية. لم يقم بأي استثمار ولكنه احتفظ بكل المال بينما كان يستقطب المزيد من المستثمرين. استمر المخطط حتى لم يتمكن من جذب مستثمرين جدد وانهار أخيرا. في مخطط بونزي، لا يحدث أي شيء شرعي، بل هو مجرد تحويل للأموال من مستثمر إلى آخر.

خطوات عملية مخطط بونزي

يتبع نظام بونزي النمط النموذجي هذه الخطوات:

• يقنع النصاب المستثمر أ بالاستثمار في عمل تجاري غير موجود عن طريق وعد بعائد استثماري عالي، مثل 20٪ في نهاية 30 يومًا. يقع المستثمر أ في هذا الفخ ويقوم بإيداع 2 مليون دولار.
• هذه الأموال لم يتم استثمارها في أي عمل تجاري وإنما ترقد في جيب النصاب.
• يتقدم النصاب ويقنع المستثمر ب بالاستثمار. يودع المستثمر ب مبلغ 2 مليون دولار آخر.
• من أموال المستثمر ب، يدفع النصاب المستثمر أ 20% ويختزن الباقي.
• سيكون المستثمرون A سعداء جدًا وحتى على استعداد لإعادة الاستثمار معتقدين أن رأس المال الأولي لا يزال سليمًا وسيولد المزيد من المال.
• يواصل المحتال عمله، ويجلب المزيد من المستثمرين، ويدفع للمستثمرين القدامى، وما زال يشجعهم على إعادة الاستثمار.
• يستمر هذا الاحتيال حتى لا يكون أحد على استعداد للانضمام مرة أخرى ولا يتدفق المال بعد الآن ولكن يتدفق بدلاً من ذلك. في هذه النقطة، لن تزدهر الأعمال بعد الآن وسيفر النصاب بالمال المتواجد.

نظام هرمي

نظام الهرم هو نموذج عمل يكافأ المستثمرين على الانضمام إلى العمل وأيضًا على جلب المزيد من الأعضاء. يقوم المستثمرون الأوائل بدفع مبالغ لصاحب العمل مقابل الحق في جلب المزيد من المستثمرين. يقوم الأعضاء الجدد بدفع مبلغهم الذي يتم مشاركته بين صاحب العمل والشخص الذي جلبهم. تستمر الاتجاهات ويتوسع الهرم. نظاما بونزي والهرم متشابهان حيث أن كلاهما عبارة عن نظامات احتيالية تهدف إلى الثراء السريع.

المصدر: Verified.org

يحتاج نظام الهرم إلى مزيد من الأشخاص للانضمام لدعم العمل. إذا فشل المزيد والمزيد من الأشخاص في الانضمام، ستنهار الخطة في النهاية مما يترك المستثمرين في الأسفل بلا شيء. تأخذ بعض خطط الهرم شكل التسويق متعدد المستويات (MLM). يستخدم هذا النموذج الربح من الخطوط السفلية لتسوية مجنديهم. لكن في نظام الهرم، لا يوجد بيع شرعي لأي منتج أو خدمة. إنه ببساطة تبادل الأموال بنسب مختلفة. يجد بعض الأشخاص، بعد الانضمام إلى الخطة، صعوبة في تجنيد أعضاء جدد، وبالتالي يتخلى عنها ويذهبون بلا شيء.

مخطط بونزي مقابل مخطط هرمي

تشابهات

• كلاهما يتطلب من المستثمرين الجدد الانضمام إلى المخطط.
• كلا النظامين يتطلبان تدفق مستمر للأموال للإبقاء على الحياة.
• كلاهما غير شرعي ومخطط سريع للثراء.
• كلاهما لا يقدم منتجًا أو خدمة. إنه مجرد سرقة بيتر لدفع بول.
• عند انهيار كلتا النظامين، يتحمل المستثمرون في القاع أكبر خسارة.

الاختلافات

• في نظام الهرم، يشارك المستثمر نشطين في تجنيد أعضاء جدد بينما في نظام بونزي، يفعل ذلك فقط المالك.
• يقدم نظام الهرم فرصة للمستثمرين لكسب المزيد من المال بينما في مخطط بونزي، يتم الاتفاق على نسبة ثابتة.
• يأخذ نظام الهرم شكل التسويق الشبكي بينما يتم تقديم نظام بونزي على أنه خدمات إدارة الاستثمار.

كيفية تجنب الأنظمة الاحتيالية

لتجنب أن تصبح ضحية لمخطط بونزي، يمكنك اتخاذ الخطوات التالية:

• كن دائمًا مُتشككًا:إذا بدت فرصة الاستثمار جيدة للغاية لتكون صحيحة، فمن المحتمل أن تكون كذلك. كن حذرًا من أي استثمار يعد بعوائد عالية مع مخاطر قليلة أو معدومة؛

• ابحث بنفسك:تأكد من القيام بواجبك المنزلي حول الشركة وعرض الاستثمار قبل اتخاذ أي قرار. استشر مجموعة من المصادر للحصول على معلومات، مثل موقع الشركة، تقارير التنظيم، والخبراء الماليين المستقلين؛

• تحقق من وجود نموذج عمل شرعي:يجب أن تكون الشركة الشرعية قادرة على شرح كيف تولد الأرباح وكيف ستستخدم استثمارك. كن حذرًا من أي شركة تكون غامضة أو تتهرب حول نموذج أعمالها؛

• استخدم منصات موثوقة:استخدم تبادلات أو منصات موثوقة للاستثمار. بعضها لديه آلية خاصة به لاكتشاف ومنع النظم الاحتيالية.

إذا كان أي عمل تنوي الاستثمار فيه يظهر أي من العلامات المذكورة أعلاه. من الأفضل التراجع، وقضاء وقتك وإجراء بحث دقيق لضمان أنك على الطريق الصحيح.

هل العملات المشفرة نظام بونزي أو هرمي؟

حتى اليوم، لا يزال هناك العديد من الأشخاص الذين يعتقدون أن العملات المشفرة هي نوع من مخطط بونزي أو الهرم. في معظم الأحيان، تأتي هذه الادعاءات نتيجة لعدم فهم هؤلاء الأشخاص لماهية التكنولوجيا والعملات المشفرة بشكل حقيقي. بينما كان هناك العديد من الأمثلة على الأنظمة الاحتيالية في مجال العملات المشفرة، إلا أن ذلك لا يعني أن جميع العملات المشفرة هي نفس الشيء. العديد من العملات المشفرة هي استثمارات شرعية لها حالات استخدام في العالم الحقيقي وفريق قوي يقف وراءها.

على سبيل المثال، يُثبت أن البيتكوين ليس أحد هذه الأنظمة. والأسباب تكمن في طبيعته اللامركزية، التي تجعله غير مراقب من قبل أي سلطة مركزية أو منظمة، أو شفافيته، حيث تكون المعاملات على سلسلة الكتل الخاصة بالبيتكوين متاحة للعامة للرؤية. علاوة على ذلك، البيتكوين لا يعد بأي عوائد محددة على الاستثمار، لأن قيمته تُحدد بواسطة الطلب في السوق.

في أي حال، يجب عليك دائمًا أن تبقي حذرك لأنه كما ذكر بالفعل، توجد أيضًا مخططات احتيالية في عالم العملات المشفرة. فيما يلي بعض هذه.

• بيتكونيكت:كانت هذه برنامج استثمار عالي العوائد وعد بعوائد تصل إلى 40٪ شهريًا. تم إغلاقه من قبل هيئة الأوراق المالية والبورصة الأمريكية (SEC) في عام 2018 للعمل كمخطط بونزي.

• وان كوين:كانت هذه خطة بونزي تستخدم العملات الرقمية التي ضمنت عوائد تصل إلى 1,000% للمستثمرين. قامت السلطات في مختلف الدول بإغلاقها، واتهم العديد من الأشخاص المرتبطين بالعملية بالاحتيال.

• بلس توكن:كان هذا نظام بونزي مقره في كوريا الجنوبية ووعد بعوائد عالية على الاستثمارات في عملة رقمية جديدة. نصب هذا النظام على المستثمرين بأكثر من 2 مليار دولار قبل إغلاقه من قبل السلطات في عام 2019.

لقد كانت هناك أمثلة عديدة أخرى على عمليات احتيال مماثلة تسرق المستثمرين من مليارات الدولارات. قبل الاستثمار في عملة رقمية أو نوع آخر من فرص الاستثمار، من الضروري اتخاذ الاحتياطات وإجراء البحوث الدقيقة.

الاستنتاج

كل من الهرم ومخطط بونزي هما مخططات احتيالية للاستثمار. عند انهيارهما، يتم خداع المستثمرين ويتحمل الخسارة الأكبر أولئك في القاع. المبادرون بكلتا المخططتين يعرفون خطتهم وهم ينتظرون فقط الوقت المناسب لتنفيذ شرورهم. مخططات بونزي والأهرام قد تبدو جذابة للغاية من الخارج ولكن في العمق هي شيء آخر. يقع معظم الناس ضحية للعروض الوهمية بسبب الطمع والرغبة في جني الأموال السريعة بجهد أو بدونه. يجب أن يسبق الاستثمار بأبحاث وتقييم دقيقين لتجنب الوقوع فريسة لهذه المخططات الرخيصة.