Это не еще одна статья, утверждающая, что практика "Знай своего клиента" (KYC) является единственным способом легитимизировать криптовалюту, и не статья, заявляющая, что KYC неизбежно исчезнет. Напротив, давайте посмотрим, как мы пришли к сегодняшнему дню, почему нам все еще нужно иметь дело с этой нагрузкой, в каких случаях KYC полезен или вреден, и как мы можем использовать опцию "Знай своего партнера", чтобы эффективно соблюдать правила в соответствующих условиях, не жертвуя конфиденциальностью и свободой выбора.
Как мы пришли к сегодняшнему дню?
Правила KYC основаны на десятилетиях усилий по борьбе с финансовыми преступлениями. Закон США о банковской тайне 1970 года (BSA) требует, чтобы финансовые учреждения регистрировали и сообщали о крупных операциях с наличными деньгами. Это заложило основу для современной комплексной проверки клиентов еще до того, как был придуман термин «KYC». По мере расширения мировой финансовой системы в 1989 году G7 учредила Группу разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (ФАТФ) и выпустила рекомендации, требующие от стран принять меры по борьбе с отмыванием денег (AML), включая идентификацию клиентов.
21-й век принес более строгий контроль. После событий 11 сентября в США был принят Закон о патриотизме (2001), который требовал полного внедрения программ идентификации клиентов. Европа же приняла ряд директив по ПОД/ФТ, постепенно включая в требования KYC все большее количество отраслей, включая криптовалютные биржи. Со временем "KYC" стал общепринятой нормой — это контрольный список для любых учреждений, которые считаются частью регулируемой финансовой системы.
Наше текущее состояние
Эти правила направлены на полное подавление нашей потенциально анонимной криптоэкосистемы. Сегодня централизованные биржи требуют предоставления удостоверений личности, селфи и подтверждения адреса, что похоже на традиционную финансовую систему. KYC-рамки сегодня формируют пользовательский опыт на многих криптовалютных торговых платформах и медленно распространяются в область децентрализованных финансов (DeFi).
Разные взгляды на KYC
С точки зрения регуляторов KYC имеет смысл: если вы хотите пользоваться защитой регулируемого рынка, вы должны контролировать подозрительную деятельность. Если криптовалюта хочет достичь интеграции с реальным миром — токенизировать материальные активы, соединять традиционные банки и удовлетворять требования институциональных инвесторов — необходимо следовать определённым нормам.
Однако, либеральная точка зрения или точка зрения криптопанков считает, что KYC является чрезмерно навязчивым вмешательством. Преступники по-прежнему могут использовать уязвимости, в то время как честные пользователи рассматриваются как подозреваемые. Обычные пользователи могут чувствовать себя беспокойно из-за каждой проверки личности. В то же время, личные данные, собранные в процессе KYC, часто утечка или подвергаются хакерским атакам, что ставит пользователей под угрозу кражи личности.
KYC в криптовалюте
Давайте взглянем на вещи реально: криптовалюты по-прежнему полны мошенничества и манипуляций. KYC может помочь криптовалютам получить легитимность. Меры контроля KYC гарантируют новичкам наличие определенных стандартов подотчетности. Кроме того, с введением все большего количества активов реального мира (RWAs) — таких как сертификаты собственности на недвижимость или токенизированные ценные бумаги — регуляторы будут требовать предоставления определенных удостоверений личности, чтобы сократить мошенничество и обеспечить исполняемость законов, тем самым предотвращая пробелы в праве собственности на физическом уровне.
Вред KYC для криптовалюты
KYC также является устаревшим решением, которое в настоящее время навязывается передовым технологиям. DeFi-протоколы – это децентрализованный код, а не посреднические стороны. Настоящие DeFi-протоколы не могут украсть средства и сбежать. Модель "KYC или смерть" в лучшем случае просто неудобна, а в худшем - лишена строгости регулирования. Они также ослабляют действие других норм, таких как защита конфиденциальности, которые не оказывают значительного влияния на сдерживание серьезной преступности, но часто создают бремя для честных пользователей и создают риск создания "медовой ловушки" данных.
Понимание своих коллег: новый путь
Вместо постоянного акцента на "узнай своего клиента", возможно, нам стоит обратиться к "узнай своему коллегу". В настоящем DeFi доминирует пиринговое взаимодействие. Если компания должна обеспечить соблюдение норм, она может выборочно проверять атрибуты другой стороны, не раскрывая и не храня идентификационную информацию.
Доказательства с нулевым знанием и инструменты защиты конфиденциальности могут сыграть важную роль. Такие услуги аутентификации на основе ZK позволяют людям подтверждать определенные факты, не раскрывая все данные, подобно Privado.ID или zkPassports, которые могут помочь подтвердить квалификацию человека без сложных документов.
Система репутации и саморегулирование
Ончейн-прозрачность позволяет создать репутационную систему. Вместо того, чтобы смотреть на фотографии паспорта, вы можете судить о доверии к другой стороне по прошлым сделкам. Такие инструменты, как Chainalysis, помечают подозрительные адреса, в то время как протоколы кредитного скоринга полагаются на проверяемую историю. В сочетании с доказательствами ZK мы можем создать саморегулирующуюся экосистему, в которой злоумышленники естественным образом отфильтровываются. Это не решит волшебным образом проблему принятия регулирующими органами, но может доказать, что децентрализованный, уважающий конфиденциальность подход может достичь аналогичной цели. Со временем регулирующие органы могут принять эти новые подходы, если увидят результаты, которые работают.
В настоящее время реализуемая KYC может продолжать существовать в централизованных биржах и управляемых решениях, особенно в тех местах, где традиционные регулирующие органы имеют четкие полномочия. Однако в области DeFi мы можем попробовать другие модели. Мы можем полагаться на криптографические доказательства, выборочное раскрытие информации и репутационные системы вместо обязательной полной идентификации, таким образом мы можем соблюдать закон и этику, не наказывая всех остальных.
Оптимистичная надежда заключается в том, что с помощью саморегулирования мы можем отфильтровать недобросовестных игроков и убедить законодателей в том, что криптовалюты не нужно насильственно интегрировать в традиционные рамки. Но это все равно может привести к тем же или даже лучшим результатам.
Мнение предоставлено: Йозеф Же, соучредитель PWN DAO
Связанные темы: Эволюция криптоплатежей и будущее
Данная статья предназначена только для общих информационных целей и не является юридической или инвестиционной рекомендацией. Мнения, идеи и взгляды, изложенные в статье, принадлежат исключительно автору и могут не отражать или представлять мнение и взгляды Cointelegraph.
Посмотреть Оригинал
Содержание носит исключительно справочный характер и не является предложением или офертой. Консультации по инвестициям, налогообложению или юридическим вопросам не предоставляются. Более подробную информацию о рисках см. в разделе «Дисклеймер».
Понимание ваших коллег: плюсы и минусы KYC
Источник: Cointelegraph Исходный текст: 《 Понимание ваших коллег: плюсы и минусы KYC 》
Мнение от: Йозеф Дже, соучредитель PWN DAO
Это не еще одна статья, утверждающая, что практика "Знай своего клиента" (KYC) является единственным способом легитимизировать криптовалюту, и не статья, заявляющая, что KYC неизбежно исчезнет. Напротив, давайте посмотрим, как мы пришли к сегодняшнему дню, почему нам все еще нужно иметь дело с этой нагрузкой, в каких случаях KYC полезен или вреден, и как мы можем использовать опцию "Знай своего партнера", чтобы эффективно соблюдать правила в соответствующих условиях, не жертвуя конфиденциальностью и свободой выбора.
Как мы пришли к сегодняшнему дню?
Правила KYC основаны на десятилетиях усилий по борьбе с финансовыми преступлениями. Закон США о банковской тайне 1970 года (BSA) требует, чтобы финансовые учреждения регистрировали и сообщали о крупных операциях с наличными деньгами. Это заложило основу для современной комплексной проверки клиентов еще до того, как был придуман термин «KYC». По мере расширения мировой финансовой системы в 1989 году G7 учредила Группу разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (ФАТФ) и выпустила рекомендации, требующие от стран принять меры по борьбе с отмыванием денег (AML), включая идентификацию клиентов.
21-й век принес более строгий контроль. После событий 11 сентября в США был принят Закон о патриотизме (2001), который требовал полного внедрения программ идентификации клиентов. Европа же приняла ряд директив по ПОД/ФТ, постепенно включая в требования KYC все большее количество отраслей, включая криптовалютные биржи. Со временем "KYC" стал общепринятой нормой — это контрольный список для любых учреждений, которые считаются частью регулируемой финансовой системы.
Наше текущее состояние
Эти правила направлены на полное подавление нашей потенциально анонимной криптоэкосистемы. Сегодня централизованные биржи требуют предоставления удостоверений личности, селфи и подтверждения адреса, что похоже на традиционную финансовую систему. KYC-рамки сегодня формируют пользовательский опыт на многих криптовалютных торговых платформах и медленно распространяются в область децентрализованных финансов (DeFi).
Разные взгляды на KYC
С точки зрения регуляторов KYC имеет смысл: если вы хотите пользоваться защитой регулируемого рынка, вы должны контролировать подозрительную деятельность. Если криптовалюта хочет достичь интеграции с реальным миром — токенизировать материальные активы, соединять традиционные банки и удовлетворять требования институциональных инвесторов — необходимо следовать определённым нормам.
Однако, либеральная точка зрения или точка зрения криптопанков считает, что KYC является чрезмерно навязчивым вмешательством. Преступники по-прежнему могут использовать уязвимости, в то время как честные пользователи рассматриваются как подозреваемые. Обычные пользователи могут чувствовать себя беспокойно из-за каждой проверки личности. В то же время, личные данные, собранные в процессе KYC, часто утечка или подвергаются хакерским атакам, что ставит пользователей под угрозу кражи личности.
KYC в криптовалюте
Давайте взглянем на вещи реально: криптовалюты по-прежнему полны мошенничества и манипуляций. KYC может помочь криптовалютам получить легитимность. Меры контроля KYC гарантируют новичкам наличие определенных стандартов подотчетности. Кроме того, с введением все большего количества активов реального мира (RWAs) — таких как сертификаты собственности на недвижимость или токенизированные ценные бумаги — регуляторы будут требовать предоставления определенных удостоверений личности, чтобы сократить мошенничество и обеспечить исполняемость законов, тем самым предотвращая пробелы в праве собственности на физическом уровне.
Вред KYC для криптовалюты
KYC также является устаревшим решением, которое в настоящее время навязывается передовым технологиям. DeFi-протоколы – это децентрализованный код, а не посреднические стороны. Настоящие DeFi-протоколы не могут украсть средства и сбежать. Модель "KYC или смерть" в лучшем случае просто неудобна, а в худшем - лишена строгости регулирования. Они также ослабляют действие других норм, таких как защита конфиденциальности, которые не оказывают значительного влияния на сдерживание серьезной преступности, но часто создают бремя для честных пользователей и создают риск создания "медовой ловушки" данных.
Понимание своих коллег: новый путь
Вместо постоянного акцента на "узнай своего клиента", возможно, нам стоит обратиться к "узнай своему коллегу". В настоящем DeFi доминирует пиринговое взаимодействие. Если компания должна обеспечить соблюдение норм, она может выборочно проверять атрибуты другой стороны, не раскрывая и не храня идентификационную информацию.
Доказательства с нулевым знанием и инструменты защиты конфиденциальности могут сыграть важную роль. Такие услуги аутентификации на основе ZK позволяют людям подтверждать определенные факты, не раскрывая все данные, подобно Privado.ID или zkPassports, которые могут помочь подтвердить квалификацию человека без сложных документов.
Система репутации и саморегулирование
Ончейн-прозрачность позволяет создать репутационную систему. Вместо того, чтобы смотреть на фотографии паспорта, вы можете судить о доверии к другой стороне по прошлым сделкам. Такие инструменты, как Chainalysis, помечают подозрительные адреса, в то время как протоколы кредитного скоринга полагаются на проверяемую историю. В сочетании с доказательствами ZK мы можем создать саморегулирующуюся экосистему, в которой злоумышленники естественным образом отфильтровываются. Это не решит волшебным образом проблему принятия регулирующими органами, но может доказать, что децентрализованный, уважающий конфиденциальность подход может достичь аналогичной цели. Со временем регулирующие органы могут принять эти новые подходы, если увидят результаты, которые работают.
В настоящее время реализуемая KYC может продолжать существовать в централизованных биржах и управляемых решениях, особенно в тех местах, где традиционные регулирующие органы имеют четкие полномочия. Однако в области DeFi мы можем попробовать другие модели. Мы можем полагаться на криптографические доказательства, выборочное раскрытие информации и репутационные системы вместо обязательной полной идентификации, таким образом мы можем соблюдать закон и этику, не наказывая всех остальных.
Оптимистичная надежда заключается в том, что с помощью саморегулирования мы можем отфильтровать недобросовестных игроков и убедить законодателей в том, что криптовалюты не нужно насильственно интегрировать в традиционные рамки. Но это все равно может привести к тем же или даже лучшим результатам.
Мнение предоставлено: Йозеф Же, соучредитель PWN DAO
Связанные темы: Эволюция криптоплатежей и будущее
Данная статья предназначена только для общих информационных целей и не является юридической или инвестиционной рекомендацией. Мнения, идеи и взгляды, изложенные в статье, принадлежат исключительно автору и могут не отражать или представлять мнение и взгляды Cointelegraph.