В сознании многих людей B2B платёжные системы кажутся просто нажатием кнопки «Отправить», переводя средства от одного实体 к другому. Поэтому многие проекты стабильных монет также сосредоточены на повышении эффективности торговых каналов, таких как чеки, банковские переводы или технологии цифровых переводов, но часто игнорируют важные рабочие процессы, которые имеют высокую степень связи с конкретными бизнес-сценариями до и после перевода средств.
На самом деле, B2B-платежи являются конечным результатом множества рабочих потоков. Эти рабочие потоки в основном сосредоточены на проверке данных, соблюдении норм и многостороннем согласовании, при этом значительная подготовительная работа уже выполнена до фактического осуществления платежа.
Это недопонимание B2B-платежей — от «нужно просто произвести платеж» до «сначала необходимо проверить условия контракта и операционные детали» — особенно ярко проявляется в трансакциях между странами. Правовые рамки разных стран, местные налоговые нормы и колебания валютных курсов значительно увеличивают сложность трансакций. В то же время, с ростом цифровых активов, особенно стабильных монет (как упоминалось @hadickM), эти новые инструменты постепенно пересекаются с традиционными рабочими процессами и, если их объединить с мощными возможностями автоматизации процессов, это может значительно упростить процесс движения средств.
Основная мысль этой статьи заключается в том, что внедрение стейблкоинов не следует рассматривать как повышение эффективности выполнения платежей, а следует рассматривать как часть общей оптимизации рабочего процесса. Только таким образом можно по-настоящему раскрыть предлагаемый @PanteraCapital триллионный рыночный потенциал. Наиболее ценной частью всего стека платежей стейблкоинов является уровень координации, который, как @robbiepetersen подчеркнул, оптимизирует сложные рабочие процессы и охватывает больше географических регионов.
Модель уровней потребностей B2B платежей
Понимание B2B-платежей можно объяснить с помощью модели «пирамида потребностей», где каждый уровень соответствует:
Сбор данных и управление счетами
B2B сделки обычно требуют сбора информации о поставщиках, анализа содержания счетов-фактур и сверки с заказами на закупку или записями о поставке.
2. Соответствие и регуляторный обзор
Компании должны обеспечить соответствие поставщиков местным или международным требованиям законодательства, таким как правила KYC (знай своего клиента) и AML (противодействие отмыванию денег).
3. Налоговая сверка
Кросс-бодовая торговля включает в себя сложные налоговые обязательства, такие как удерживаемый налог, налог на добавленную стоимость (НДС) и т.д., особенно в международной транспортировке товаров.
4. Процессы одобрения и аудита
Большинство организаций имеют многоуровневые требования к процессу согласования и должны сохранять полные аудиторские записи и функции визуализации согласования в реальном времени на протяжении всего процесса.
5. Исполнение платежа
Фактическое движение средств — будь то через чеки, ACH, SWIFT или другие каналы — находится на вершине всей пирамиды.
Понимание того, что исполнение платежа является лишь поверхностным действием, а его успех зависит от согласованной поддержки множества процессов ниже, является ключом к проектированию эффективной и надежной B2B платежной системы. Игнорирование отслеживания данных, соблюдения нормативных процедур или целостности цепочки утверждений может привести к задержкам или сбоям в процессе движения средств.
Кросс-граничные платежные потоки: где настоящая проблема?
В сравнении с внутренними платежами, трансакции B2B в международном масштабе значительно увеличили существующие вызовы:
1. Сложность регулирования
Каждая юрисдикция имеет свои уникальные требования к сделкам с иностранной валютой, которые включают не только проверки соответствия AML/KYC, но и часто связаны с конкретными требованиями к документам, касающимся торговых норм и таможенных процедур.
2. Уточнение налоговых обязательств
От импортных пошлин до налога на добавленную стоимость (НДС), трансакции через границу требуют точного налогового учёта, иногда даже необходимо разделять налоговые обязательства между различными странами и регионами.
3. Расширенные уровни одобрения
Между дочерними и материнскими компаниями обычно существует сложная цепочка процессов согласования. Любая ошибка в местном соблюдении требований, классификации продуктов или подготовке документов может привести к бесконечной задержке в процессе платежа.
На самом деле, эти сложности часто являются настоящим препятствием для своевременных и точных платежей, чем трение самого платежного канала.
Анализ примеров в отрасли
1. Грузоперевозки и логистика: это не только проверка транспортных расходов
Фон:
В области грузоперевозок и логистики несколько перевозчиков могут взимать различные сборы за транспортировку, погрузку и разгрузку, дополнительные сборы, а также штрафы за раннее или задержанное прибытие. Колебания цен на топливо, вместе с многоэтапными транспортировками, часто приводят к крайне сложным счетам.
Болевые точки рабочего процесса:
Суть проблемы заключается не просто в том, чтобы "оплатить грузовой компании", а в том, чтобы надежно сопоставить каждую статью расходов с условиями контракта, проверить, правильно ли рассчитаны вес груза и расстояние перевозки, а также должным образом обработать различные исключительные ситуации.
Важность:
Если решение для B2B-платежей сосредоточено только на упрощении интерфейса платежей, игнорируя такую трудоемкую работу, как проверка счетов, оно не сможет действительно решить проблемы бизнеса. Более оптимальный подход заключается в следующем: напрямую интегрировать транспортные документы, осуществлять реальное отслеживание изменений в транспортных安排, предупреждать о аномалиях в счетах и завершать перехват ошибок до платежа.
Реальные примеры:
Компания Loop и другие сначала сосредотачиваются на аудите транспортировки и логике рабочего процесса, а затем интегрируют функции оплаты. Другой подход заключается в использовании ИИ для автоматического сканирования и анализа транспортных документов, отправляя аномалии в очередь обработки и инициируя оплату после завершения проверки.
2. Управление строительной отраслью и upstream цепочками поставок
Фон:
Строительные проекты обычно включают многоуровневую цепочку поставок, от древесины и цемента до электрических и механических подсистем, при этом налоговая нагрузка сильно варьируется в зависимости от региона и типа проекта.
Болевые точки рабочего процесса:
Оплата – это не просто «покупка 50 кубических ярдов бетона», она также должна гарантировать, что покупка привязана к конкретному проекту или номеру разрешения, что местная налоговая ставка применяется должным образом, и что покупка осуществляется в соответствии с бюджетом проекта и кодом авторизации.
Важность:
Ускорение платежей без регистрации и автоматизации процессов утверждения и соблюдения требований в конечном итоге приведет к устранению основной причины. Более ценное B2B-решение, которое автоматизирует согласования, интегрирует управление разрешениями на строительство, координирует бюджеты субподрядчиков и обрабатывает частичные поставки.
Реальный случай:
Платформа Nickel интегрировала движок расчета налоговых ставок, который может управлять сложными ситуациями с разными налоговыми ставками для одного и того же материала в зависимости от назначения, классификации покупателя и географического положения. Другие решения обеспечивают соответствие требованиям на всех этапах перед оплатой, встраивая формы использования материалов и автоматически создавая документы для соблюдения.
3. Управление топливными картами и расходами
Фон:
При повседневной эксплуатации автопарка компании (грузовики, легковые автомобили, строительная техника или служебный транспорт) расходы на топливо составляют большую часть операционных расходов.
Болевые точки рабочего процесса:
Хотя расходы на топливо очевидны, водители также могут использовать их для покупки независящих от работы товаров (таких как закуски, топливо для личных нужд и т. д.), поэтому реальный контроль за расходами и визуальное управление ими важнее, чем просто "оплата за топливо".
Важность:
Платформы, такие как Wex, Fleetcor, Mudflap, AtoB и Coast, объединяют платежные действия с контролем в реальном времени, позволяя менеджерам своевременно выявлять и предотвращать несанкционированные расходы, одновременно оптимизируя выбор автозаправочных станций и снижая затраты.
Реальные примеры:
Некоторые решения интегрируют бортовые коммуникационные системы и программное обеспечение для оптимизации маршрута, способные автоматически обнаруживать аномалии в пробеге или расходе топлива, отмечать подозрительные транзакции и разрешать платежи только после их проверки.
4. Управление поставщиками и утверждение счетов
Фон:
Крупные предприятия часто имеют тысячи поставщиков, у которых различные форматы счетов — есть электронные версии, есть PDF, а также все еще существуют бумажные документы.
Болевые точки рабочего процесса:
Команда по расчетам с кредиторами (AP) должна гарантировать, что каждый счет-фактура действителен, не дублируется, правильно распределен по кодам бюджета и соответствует условиям, согласованным с поставщиками.
Важность:
На самом деле, шаги по фактической «оплате» (например, выписывание чека или инициирование перевода ACH) являются самой простой частью. Проверка точности счета-фактуры на сумму 3500 долларов США (например, с премией в 100 долларов США) часто является трудоемкой задачей.
Реальный случай:
Такие решения, как Tipalti, Coupa или SAP Concur, интегрируют процессы получения счетов-фактур, управления расходами и регистрации поставщиков, чтобы стандартизировать беспорядочные данные, поддерживать несколько уровней утверждения, автоматизировать конвертацию валют и, в конечном итоге, инициировать платежные действия.
5. Управление комиссией по продажам в SaaS-отрасли
Фон:
SaaS-компании часто имеют сложные системы комиссионных выплат, разделяя различные процентные ставки и бонусы по типу продукта, региону продаж или подписке.
Болевые точки рабочего процесса:
Расчет и проверка каждой комиссии гораздо сложнее, чем фактическая выдача чеков на продажу. В случае ошибок это может легко вызвать споры и недовольство сотрудников.
Важность:
Создание правильной и прозрачной автоматизированной системы комиссий требует мощной системы и интеграции данных CRM, чтобы в реальном времени отслеживать использование подписок или расширять продажи, одновременно обрабатывая распределение доходов между несколькими продавцами.
Практический случай:
Платформы, такие как CaptivateIQ и Spiff, сосредоточены на решении проблем данных и рабочих процессов, связанных с расчетом комиссий. Они автоматически обрабатывают и очищают большое количество сложных данных до момента выплаты, что позволяет избежать ошибок, часто возникающих при использовании традиционных ручных таблиц.
Повышение эффективности рабочих процессов за счет интеграции платежей с использованием стейблкоинов
В то время как традиционные платежные каналы (например, чеки, ACH, SWIFT), как правило, медленные и дорогостоящие в трансграничных платежах, стейблкоины стали привлекательной альтернативой цифровым расчетам. Основные соображения включают в себя (поднятые многими инсайдерами отрасли, такие as@proofofnathan):
1. Сокращение времени расчета
Стейблкоины могут обеспечить почти мгновенные расчеты, минуя многоуровневые транзитные банки, которые часто вовлечены в традиционные трансакции. Эта характеристика особенно полезна в сценариях, где уже налажены рабочие процессы и все условия операций и процессы одобрения завершены, что позволяет эффективно избежать ненужных задержек в платежах.
2.Автоматизированная проверка соответствия
После интеграции функции перевода стейблкоинов в платформу рабочего процесса ее можно настроить так, чтобы она запускала онлайновые платежи только при выполнении условий, установленных смарт-контрактом, таких как подтверждение личности поставщика, одобрение нормативных документов или завершение загрузки доказательства поставки. Автоматизация соблюдения норм значительно сокращает человеческое вмешательство и человеческие ошибки.
3. Прозрачное управление валютой
Многие стабильные монеты привязаны к основным фиатным валютам (таким как доллар), что снижает риски, связанные с колебаниями валютных курсов. Эта стабильность может упростить процессы расчетов и финансовой обработки. Более того, сочетание стабильных монет с высококлассными рабочими процессами позволяет автоматически обменивать средства на местную валюту получателя до завершения платежа, снижая нагрузку на управление финансами вручную.
4. Снижение затрат на трансакции малых сумм между странами
Для B2B-соглашений, связанных с трансакциями малого объёма и частыми платежами (например, оплатой микросчетов зарубежным подрядчикам), стабильные монеты могут эффективно снизить фиксированные транзакционные расходы. Метод, основанный на рабочем процессе, также может оптимизировать газовые сборы и сетевые расходы блокчейн-сети за счет объединения или периодической пакетной обработки платежей.
5. Расширение дополнительных услуг
Как только компания интегрирует стейблкоины в рабочий процесс платежей, она сможет исследовать больше новых бизнес-возможностей. Например, внедрение таких функций, как мгновенное финансирование, факторинг счетов в реальном времени или встроенные динамические скидки — все это может быть автоматически выполнено с помощью логики рабочего процесса, при этом система стейблкоинов будет поддерживать поток средств, обеспечивая минимальное трение в операциях.
Стратегические преимущества, основанные на рабочих процессах в международных платежах
1. Повышение прозрачности и возможности аудита
Подчеркивая документирование и автоматизированное утверждение, компании могут гарантировать, что на каждом этапе, от проверки KYC/AML до соответствия контрактам, имеются четкие записи, что снижает вероятность возникновения споров и укрепляет соблюдение норм.
2. Минимизация человеческого вмешательства
Манипуляции человека на каждом этапе не только чреваты ошибками, но и удлиняют весь цикл. Сквозное управление рабочими процессами с расчетами в стейблкоинах в качестве конечной точки автоматизирует и легко соединяет все этапы, значительно сокращая общий платежный цикл.
3. Построение масштабируемых глобальных решений
Зависимость от разрозненных, временных средств трансграничных платежей затрудняет масштабное расширение бизнеса. В отличие от этого, рабочая платформа, объединяющая платежные потоки на основе стейблкоинов и динамическое управление соблюдением норм, может выходить на новые рынки с более низкими операционными расходами и более высокой скоростью.
4. Упакованное ценностное предложение
Просто предоставляя «платежные» услуги, пространство для дифференциации ограничено. Интегрируя управление документами, обработку нормативных требований и платежные потоки на одной платформе, компании могут стать незаменимым партнером для своих клиентов, что приведет к более прочным и прибыльным деловым отношениям.
Заключение
Несмотря на то, что традиционная концепция B2B-платежей в основном рассматривается как проблема ускорения перевода средств, на самом деле эффективность трансграничных платежей ограничивается фрагментированным и неуправляемым рабочим процессом. Эти препятствия связаны с фрагментированным управлением данными, сложными нормативными требованиями, длительными цепочками согласований и нестабильными налоговыми обязательствами.
Несмотря на то, что существует большое количество проектов стейблкоинов, работающих над улучшением существующих платежных каналов, стейблкоины сами по себе не могут полностью решить многоуровневые и сложные проблемы рабочего процесса, стоящие за платежами B2B. Многие проекты стейблкоинов позиционируются на «уровне исполнения платежей», однако я считаю, что те, которые действительно захватят львиную долю рынка платежей, будут теми, кто придерживается систематического мышления, ориентированного на рабочий процесс, и надежно справляется с базовыми процессами. Эти проекты позволяют создать более быструю, прозрачную и менее подверженную ошибкам глобальную платежную систему за счет расчетов в режиме реального времени и упрощенного обмена валют.
Иными словами, эти ведущие проекты должны создать мощные инструменты, которые глубоко интегрируют проверку квалификации поставщиков, сверку счетов, налоговое управление и многоуровневое согласование в автоматизированные и интеллектуальные рабочие процессы.
Эта возможность стоимостью в триллионы долларов принадлежит проектам, которые применяют этот комплексный подход, оптимизируя рабочие процессы и максимизируя эффективность стейблкоинов. Они могут не только предоставлять более быстрые и экономичные международные платежные услуги, но и бесшовно интегрировать требования по соблюдению законодательства, налогам и управлению документами.
Такая глубокая кооперация не только значительно повышает эффективность повседневной платежной операции, но и помогает компаниям осваивать новые рынки, запускать новые финансовые продукты и устанавливать устойчивое, дифференцированное конкурентное преимущество в глобальной B2B финансовой сфере.
Содержание носит исключительно справочный характер и не является предложением или офертой. Консультации по инвестициям, налогообложению или юридическим вопросам не предоставляются. Более подробную информацию о рисках см. в разделе «Дисклеймер».
Какова суть стейблкоин B2B платежей?
Автор: DeFi Cheetah - e/acc Источник: X,@DeFi_Cheetah
В сознании многих людей B2B платёжные системы кажутся просто нажатием кнопки «Отправить», переводя средства от одного实体 к другому. Поэтому многие проекты стабильных монет также сосредоточены на повышении эффективности торговых каналов, таких как чеки, банковские переводы или технологии цифровых переводов, но часто игнорируют важные рабочие процессы, которые имеют высокую степень связи с конкретными бизнес-сценариями до и после перевода средств.
На самом деле, B2B-платежи являются конечным результатом множества рабочих потоков. Эти рабочие потоки в основном сосредоточены на проверке данных, соблюдении норм и многостороннем согласовании, при этом значительная подготовительная работа уже выполнена до фактического осуществления платежа.
Это недопонимание B2B-платежей — от «нужно просто произвести платеж» до «сначала необходимо проверить условия контракта и операционные детали» — особенно ярко проявляется в трансакциях между странами. Правовые рамки разных стран, местные налоговые нормы и колебания валютных курсов значительно увеличивают сложность трансакций. В то же время, с ростом цифровых активов, особенно стабильных монет (как упоминалось @hadickM), эти новые инструменты постепенно пересекаются с традиционными рабочими процессами и, если их объединить с мощными возможностями автоматизации процессов, это может значительно упростить процесс движения средств.
Основная мысль этой статьи заключается в том, что внедрение стейблкоинов не следует рассматривать как повышение эффективности выполнения платежей, а следует рассматривать как часть общей оптимизации рабочего процесса. Только таким образом можно по-настоящему раскрыть предлагаемый @PanteraCapital триллионный рыночный потенциал. Наиболее ценной частью всего стека платежей стейблкоинов является уровень координации, который, как @robbiepetersen подчеркнул, оптимизирует сложные рабочие процессы и охватывает больше географических регионов.
Модель уровней потребностей B2B платежей
Понимание B2B-платежей можно объяснить с помощью модели «пирамида потребностей», где каждый уровень соответствует:
B2B сделки обычно требуют сбора информации о поставщиках, анализа содержания счетов-фактур и сверки с заказами на закупку или записями о поставке. 2. Соответствие и регуляторный обзор
Компании должны обеспечить соответствие поставщиков местным или международным требованиям законодательства, таким как правила KYC (знай своего клиента) и AML (противодействие отмыванию денег). 3. Налоговая сверка
Кросс-бодовая торговля включает в себя сложные налоговые обязательства, такие как удерживаемый налог, налог на добавленную стоимость (НДС) и т.д., особенно в международной транспортировке товаров. 4. Процессы одобрения и аудита
Большинство организаций имеют многоуровневые требования к процессу согласования и должны сохранять полные аудиторские записи и функции визуализации согласования в реальном времени на протяжении всего процесса. 5. Исполнение платежа
Фактическое движение средств — будь то через чеки, ACH, SWIFT или другие каналы — находится на вершине всей пирамиды.
! y4BPk4JaQ5NdckGQdUSofbxGN3WDPOCiHQ5eVkP9.png
Понимание того, что исполнение платежа является лишь поверхностным действием, а его успех зависит от согласованной поддержки множества процессов ниже, является ключом к проектированию эффективной и надежной B2B платежной системы. Игнорирование отслеживания данных, соблюдения нормативных процедур или целостности цепочки утверждений может привести к задержкам или сбоям в процессе движения средств.
Кросс-граничные платежные потоки: где настоящая проблема?
В сравнении с внутренними платежами, трансакции B2B в международном масштабе значительно увеличили существующие вызовы:
1. Сложность регулирования
Каждая юрисдикция имеет свои уникальные требования к сделкам с иностранной валютой, которые включают не только проверки соответствия AML/KYC, но и часто связаны с конкретными требованиями к документам, касающимся торговых норм и таможенных процедур.
2. Уточнение налоговых обязательств
От импортных пошлин до налога на добавленную стоимость (НДС), трансакции через границу требуют точного налогового учёта, иногда даже необходимо разделять налоговые обязательства между различными странами и регионами.
3. Расширенные уровни одобрения
Между дочерними и материнскими компаниями обычно существует сложная цепочка процессов согласования. Любая ошибка в местном соблюдении требований, классификации продуктов или подготовке документов может привести к бесконечной задержке в процессе платежа.
На самом деле, эти сложности часто являются настоящим препятствием для своевременных и точных платежей, чем трение самого платежного канала.
Анализ примеров в отрасли
1. Грузоперевозки и логистика: это не только проверка транспортных расходов
Фон:
В области грузоперевозок и логистики несколько перевозчиков могут взимать различные сборы за транспортировку, погрузку и разгрузку, дополнительные сборы, а также штрафы за раннее или задержанное прибытие. Колебания цен на топливо, вместе с многоэтапными транспортировками, часто приводят к крайне сложным счетам.
Болевые точки рабочего процесса:
Суть проблемы заключается не просто в том, чтобы "оплатить грузовой компании", а в том, чтобы надежно сопоставить каждую статью расходов с условиями контракта, проверить, правильно ли рассчитаны вес груза и расстояние перевозки, а также должным образом обработать различные исключительные ситуации.
Важность:
Если решение для B2B-платежей сосредоточено только на упрощении интерфейса платежей, игнорируя такую трудоемкую работу, как проверка счетов, оно не сможет действительно решить проблемы бизнеса. Более оптимальный подход заключается в следующем: напрямую интегрировать транспортные документы, осуществлять реальное отслеживание изменений в транспортных安排, предупреждать о аномалиях в счетах и завершать перехват ошибок до платежа.
Реальные примеры:
Компания Loop и другие сначала сосредотачиваются на аудите транспортировки и логике рабочего процесса, а затем интегрируют функции оплаты. Другой подход заключается в использовании ИИ для автоматического сканирования и анализа транспортных документов, отправляя аномалии в очередь обработки и инициируя оплату после завершения проверки.
2. Управление строительной отраслью и upstream цепочками поставок
Фон:
Строительные проекты обычно включают многоуровневую цепочку поставок, от древесины и цемента до электрических и механических подсистем, при этом налоговая нагрузка сильно варьируется в зависимости от региона и типа проекта.
Болевые точки рабочего процесса:
Оплата – это не просто «покупка 50 кубических ярдов бетона», она также должна гарантировать, что покупка привязана к конкретному проекту или номеру разрешения, что местная налоговая ставка применяется должным образом, и что покупка осуществляется в соответствии с бюджетом проекта и кодом авторизации.
Важность:
Ускорение платежей без регистрации и автоматизации процессов утверждения и соблюдения требований в конечном итоге приведет к устранению основной причины. Более ценное B2B-решение, которое автоматизирует согласования, интегрирует управление разрешениями на строительство, координирует бюджеты субподрядчиков и обрабатывает частичные поставки.
Реальный случай:
Платформа Nickel интегрировала движок расчета налоговых ставок, который может управлять сложными ситуациями с разными налоговыми ставками для одного и того же материала в зависимости от назначения, классификации покупателя и географического положения. Другие решения обеспечивают соответствие требованиям на всех этапах перед оплатой, встраивая формы использования материалов и автоматически создавая документы для соблюдения.
3. Управление топливными картами и расходами
Фон:
При повседневной эксплуатации автопарка компании (грузовики, легковые автомобили, строительная техника или служебный транспорт) расходы на топливо составляют большую часть операционных расходов.
Болевые точки рабочего процесса:
Хотя расходы на топливо очевидны, водители также могут использовать их для покупки независящих от работы товаров (таких как закуски, топливо для личных нужд и т. д.), поэтому реальный контроль за расходами и визуальное управление ими важнее, чем просто "оплата за топливо".
Важность:
Платформы, такие как Wex, Fleetcor, Mudflap, AtoB и Coast, объединяют платежные действия с контролем в реальном времени, позволяя менеджерам своевременно выявлять и предотвращать несанкционированные расходы, одновременно оптимизируя выбор автозаправочных станций и снижая затраты.
Реальные примеры:
Некоторые решения интегрируют бортовые коммуникационные системы и программное обеспечение для оптимизации маршрута, способные автоматически обнаруживать аномалии в пробеге или расходе топлива, отмечать подозрительные транзакции и разрешать платежи только после их проверки.
4. Управление поставщиками и утверждение счетов
Фон:
Крупные предприятия часто имеют тысячи поставщиков, у которых различные форматы счетов — есть электронные версии, есть PDF, а также все еще существуют бумажные документы.
Болевые точки рабочего процесса:
Команда по расчетам с кредиторами (AP) должна гарантировать, что каждый счет-фактура действителен, не дублируется, правильно распределен по кодам бюджета и соответствует условиям, согласованным с поставщиками.
Важность:
На самом деле, шаги по фактической «оплате» (например, выписывание чека или инициирование перевода ACH) являются самой простой частью. Проверка точности счета-фактуры на сумму 3500 долларов США (например, с премией в 100 долларов США) часто является трудоемкой задачей.
Реальный случай:
Такие решения, как Tipalti, Coupa или SAP Concur, интегрируют процессы получения счетов-фактур, управления расходами и регистрации поставщиков, чтобы стандартизировать беспорядочные данные, поддерживать несколько уровней утверждения, автоматизировать конвертацию валют и, в конечном итоге, инициировать платежные действия.
5. Управление комиссией по продажам в SaaS-отрасли
Фон:
SaaS-компании часто имеют сложные системы комиссионных выплат, разделяя различные процентные ставки и бонусы по типу продукта, региону продаж или подписке.
Болевые точки рабочего процесса:
Расчет и проверка каждой комиссии гораздо сложнее, чем фактическая выдача чеков на продажу. В случае ошибок это может легко вызвать споры и недовольство сотрудников.
Важность:
Создание правильной и прозрачной автоматизированной системы комиссий требует мощной системы и интеграции данных CRM, чтобы в реальном времени отслеживать использование подписок или расширять продажи, одновременно обрабатывая распределение доходов между несколькими продавцами.
Практический случай:
Платформы, такие как CaptivateIQ и Spiff, сосредоточены на решении проблем данных и рабочих процессов, связанных с расчетом комиссий. Они автоматически обрабатывают и очищают большое количество сложных данных до момента выплаты, что позволяет избежать ошибок, часто возникающих при использовании традиционных ручных таблиц.
Повышение эффективности рабочих процессов за счет интеграции платежей с использованием стейблкоинов
В то время как традиционные платежные каналы (например, чеки, ACH, SWIFT), как правило, медленные и дорогостоящие в трансграничных платежах, стейблкоины стали привлекательной альтернативой цифровым расчетам. Основные соображения включают в себя (поднятые многими инсайдерами отрасли, такие as@proofofnathan):
1. Сокращение времени расчета
Стейблкоины могут обеспечить почти мгновенные расчеты, минуя многоуровневые транзитные банки, которые часто вовлечены в традиционные трансакции. Эта характеристика особенно полезна в сценариях, где уже налажены рабочие процессы и все условия операций и процессы одобрения завершены, что позволяет эффективно избежать ненужных задержек в платежах.
2.Автоматизированная проверка соответствия
После интеграции функции перевода стейблкоинов в платформу рабочего процесса ее можно настроить так, чтобы она запускала онлайновые платежи только при выполнении условий, установленных смарт-контрактом, таких как подтверждение личности поставщика, одобрение нормативных документов или завершение загрузки доказательства поставки. Автоматизация соблюдения норм значительно сокращает человеческое вмешательство и человеческие ошибки.
3. Прозрачное управление валютой
Многие стабильные монеты привязаны к основным фиатным валютам (таким как доллар), что снижает риски, связанные с колебаниями валютных курсов. Эта стабильность может упростить процессы расчетов и финансовой обработки. Более того, сочетание стабильных монет с высококлассными рабочими процессами позволяет автоматически обменивать средства на местную валюту получателя до завершения платежа, снижая нагрузку на управление финансами вручную.
4. Снижение затрат на трансакции малых сумм между странами
Для B2B-соглашений, связанных с трансакциями малого объёма и частыми платежами (например, оплатой микросчетов зарубежным подрядчикам), стабильные монеты могут эффективно снизить фиксированные транзакционные расходы. Метод, основанный на рабочем процессе, также может оптимизировать газовые сборы и сетевые расходы блокчейн-сети за счет объединения или периодической пакетной обработки платежей.
5. Расширение дополнительных услуг
Как только компания интегрирует стейблкоины в рабочий процесс платежей, она сможет исследовать больше новых бизнес-возможностей. Например, внедрение таких функций, как мгновенное финансирование, факторинг счетов в реальном времени или встроенные динамические скидки — все это может быть автоматически выполнено с помощью логики рабочего процесса, при этом система стейблкоинов будет поддерживать поток средств, обеспечивая минимальное трение в операциях.
Стратегические преимущества, основанные на рабочих процессах в международных платежах
1. Повышение прозрачности и возможности аудита
Подчеркивая документирование и автоматизированное утверждение, компании могут гарантировать, что на каждом этапе, от проверки KYC/AML до соответствия контрактам, имеются четкие записи, что снижает вероятность возникновения споров и укрепляет соблюдение норм.
2. Минимизация человеческого вмешательства
Манипуляции человека на каждом этапе не только чреваты ошибками, но и удлиняют весь цикл. Сквозное управление рабочими процессами с расчетами в стейблкоинах в качестве конечной точки автоматизирует и легко соединяет все этапы, значительно сокращая общий платежный цикл.
3. Построение масштабируемых глобальных решений
Зависимость от разрозненных, временных средств трансграничных платежей затрудняет масштабное расширение бизнеса. В отличие от этого, рабочая платформа, объединяющая платежные потоки на основе стейблкоинов и динамическое управление соблюдением норм, может выходить на новые рынки с более низкими операционными расходами и более высокой скоростью.
4. Упакованное ценностное предложение
Просто предоставляя «платежные» услуги, пространство для дифференциации ограничено. Интегрируя управление документами, обработку нормативных требований и платежные потоки на одной платформе, компании могут стать незаменимым партнером для своих клиентов, что приведет к более прочным и прибыльным деловым отношениям.
Заключение
Несмотря на то, что традиционная концепция B2B-платежей в основном рассматривается как проблема ускорения перевода средств, на самом деле эффективность трансграничных платежей ограничивается фрагментированным и неуправляемым рабочим процессом. Эти препятствия связаны с фрагментированным управлением данными, сложными нормативными требованиями, длительными цепочками согласований и нестабильными налоговыми обязательствами.
Несмотря на то, что существует большое количество проектов стейблкоинов, работающих над улучшением существующих платежных каналов, стейблкоины сами по себе не могут полностью решить многоуровневые и сложные проблемы рабочего процесса, стоящие за платежами B2B. Многие проекты стейблкоинов позиционируются на «уровне исполнения платежей», однако я считаю, что те, которые действительно захватят львиную долю рынка платежей, будут теми, кто придерживается систематического мышления, ориентированного на рабочий процесс, и надежно справляется с базовыми процессами. Эти проекты позволяют создать более быструю, прозрачную и менее подверженную ошибкам глобальную платежную систему за счет расчетов в режиме реального времени и упрощенного обмена валют.
Иными словами, эти ведущие проекты должны создать мощные инструменты, которые глубоко интегрируют проверку квалификации поставщиков, сверку счетов, налоговое управление и многоуровневое согласование в автоматизированные и интеллектуальные рабочие процессы.
Эта возможность стоимостью в триллионы долларов принадлежит проектам, которые применяют этот комплексный подход, оптимизируя рабочие процессы и максимизируя эффективность стейблкоинов. Они могут не только предоставлять более быстрые и экономичные международные платежные услуги, но и бесшовно интегрировать требования по соблюдению законодательства, налогам и управлению документами.
Такая глубокая кооперация не только значительно повышает эффективность повседневной платежной операции, но и помогает компаниям осваивать новые рынки, запускать новые финансовые продукты и устанавливать устойчивое, дифференцированное конкурентное преимущество в глобальной B2B финансовой сфере.