шифрование платежного канала: сверхпроводник традиционных платежей
В 2025 году блокчейн построил финансовую платежную экосистему, параллельную традиционной финансовой системе. Шифрование платежных каналов поддерживает объем в 200 миллиардов стабильных монет, а объем торговых операций со стабильными монетами в мае 2024 года составит 56,2 триллиона долларов, что близко к годовому объему торговых операций Mastercard. Согласно отчету ARK Invest, в 2024 году годовой объем торговых операций со стабильными монетами достигнет 15,6 триллиона долларов, что составляет примерно 119% и 200% от Visa и Mastercard соответственно.
Популярность и массовое внедрение криптоплатежей стали неоспоримым фактом, и приобретение Stripe поставщика услуг стейблкоинов Bridge является тому примером. Криптовалютные платежные каналы становятся сверхпроводниками платежей, создавая основу параллельной финансовой системы, которая обеспечивает более быстрые расчеты, более низкие комиссии и возможность беспрепятственно работать через границы. Концепция совершенствовалась в течение десятилетия, и в настоящее время сотни компаний работают над тем, чтобы воплотить ее в жизнь. Ожидается, что в следующем десятилетии криптовалютные каналы станут ядром финансовых инноваций и станут движущей силой глобального экономического роста.
По-прежнему существует множество проблем, которые необходимо решить, включая:
16 триллионов долларов США торговый рынок
89 триллионов долларов США торгового финансирования
4 триллиона долларов США предоплаченных средств на переводы
Средняя ставка комиссий за международные переводы близка к 7%
Срок зачисления средств 3-5 рабочих дней
14 миллиардов человек без банковских счетов
В данной статье будет всесторонне проанализировано, как основанные на блокчейне шифрование платежные каналы могут приносить пользу традиционным платежам с точки зрения традиционных платежей, а также будут предложены несколько реальных сценариев применения и прогнозов на будущее.
Один. Существующие платежные каналы
Чтобы понять важность шифрования каналов, сначала нам нужно разобраться в ключевых концепциях существующих платежных каналов, а также в их сложной рыночной структуре и системной архитектуре.
1.1 Карта организации сети
Хотя структура сети кредитных карт сложна, основные участники кредитных карт не изменились за последние 70 лет. Платежи по кредитным картам в основном включают четырех участников:
Продавец
Держатель карты
Эмитент банка
Банк-эквайер
Эмитент карт предоставляет клиентам кредитные или дебетовые карты и авторизует транзакции. Эквайринг-организация собирает платежи от имени продавцов и обеспечивает поступление средств на счет продавца.
Сеть организаций кредитных карт предоставляет каналы и правила для платежей с использованием кредитных карт, соединяя эквайеров с эмитентами карт, предоставляя функции расчетов, устанавливая правила участия и определяя транзакционные сборы. ISO 8583 является основным международным стандартом, который определяет, как информация о платежах с использованием кредитных карт формируется и обменивается между участниками сети.
Сети кредитных карт делятся на два типа: "открытая" и "закрытая". Открытые сети, такие как Visa и Mastercard, вовлекают множество участников. Закрытые сети, такие как American Express, являются самодостаточными и обрабатывают все аспекты процесса транзакции одной компанией.
Экономика платежей очень сложна, в сети существуют многослойные сборы. Основные из них включают сборы за обмен, сборы за карты и сборы за расчет.
1.2 Автоматическая клиринговая палата ( ACH )
ACH является одной из крупнейших платежных сетей в США, принадлежащей банкам, которые ее используют. ACH-транзакции в основном делятся на два типа: переводы и снятие средств. Процесс ACH включает нескольких участников, таких как инициатор, ODFI, RDFI и оператор ACH.
Система ACH постоянно стремится соответствовать современным требованиям. В 2015 году была запущена "Дневная ACH", но она по-прежнему зависит от пакетной обработки, а не от реальных переводов, и имеет некоторые ограничения.
1.3 Электронный перевод
Электронные переводы являются основой обработки высокоценных платежей, а двумя основными системами в США являются Fedwire и CHIPS. Эти системы обрабатывают срочные и защищенные платежи, которые требуют немедленной ликвидации. Электронные переводы обычно используют систему реального времени полного расчета (RTGS).
Fedwire — это система RTGS, позволяющая участвующим финансовым учреждениям отправлять и получать переводы средств в тот же день. CHIPS является альтернативой частного сектора и использует систему клирингового нетто.
SWIFT является глобальной информационной сетью для финансовых учреждений, которая позволяет банкам и брокерским компаниям по всему миру обмениваться безопасной структурированной информацией.
Два, реальные примеры
Шифрование платежных каналов наиболее эффективно в условиях ограниченного использования традиционных долларов, но высокого спроса, таких как экономическая нестабильность, высокая инфляция, валютный контроль или недостаточно развитая банковская система. Преимущества шифрования платежных каналов также наиболее очевидны в сценариях глобализации платежей.
2.1 Прием платежей от торговцев
Прием платежей от торговцев может быть разделен на два типа случаев: интеграция на фронт-энде и интеграция на бэк-энде. Фронтальный метод позволяет торговцам напрямую принимать шифрование в качестве способа оплаты от клиентов. Бэк-энд метод может предоставить торговцам более быстрое время расчета и каналы получения средств.
2.2 Дебетовая карта
Прямое подключение дебетовой карты к неконтролируемому кошельку смарт-контрактов создает мощный мост между блокчейн-пространством и реальным миром. Эти карты становятся основным инструментом потребления на развивающихся рынках, все чаще заменяя традиционные банки.
2.3 Перевод
Шифрование платежей может обеспечить более быстрые и дешевые способы перевода средств за границу. Важным фактором, способствующим этой тенденции, являются неэскроу встроенные кошельки, которые предоставляют пользователям уровень пользовательского опыта Web2.
2.4 B2B платежи
Кросс-бортовые B2B-платежи являются одним из самых перспективных применений шифрования. Традиционные платежные системы в этой области неэффективны, шифрование может значительно повысить скорость и снизить затраты. Основные примеры использования включают:
Платеж поставщика XB
XB дебиторская задолженность
Финансовые операции
Платежи за внешнюю помощь
2.5 платежная ведомость
Шифрование платежей предоставляет фрилансерам и подрядчикам, особенно работникам на развивающихся рынках, более эффективный способ выплаты зарплаты.
2.6 Принятие валюты для ввода и вывода средств
Обмен валюты при вводе и выводе средств является высококонкурентным рынком, но в последние годы стал более зрелым. Это одна из самых ключевых частей процесса платежей. P2P-каналы особенно распространены в некоторых регионах и могут предложить более конкурентоспособные курсы, чем традиционные каналы.
Три. Лицензирование в области соблюдения норм и регулирования
Получение регуляторной лицензии является необходимым шагом для расширения применения шифрования платежей. Стартапы могут выбрать сотрудничество с лицензированными организациями или самостоятельно получить лицензию. Глобальное лицензирование является крайне сложной задачей, требующей получения нескольких лицензий в различных юрисдикциях.
Четыре, вызовы
Шифрование платежей сталкивается с множеством проблем:
Вопрос о том, что появилось сначала: курица или яйцо
Высокий уровень неудач в конвертации валют при вводе и выводе средств, препятствия для пользователей, высокие расходы и несоответствие качеству
Проблемы конфиденциальности
Трудности в установлении банковских отношений
Соответствие не достигло уровня традиционных платежных компаний
Пять, Перспективы будущего
В ближайшие 5 лет в индустрии шифрования платежей могут произойти следующие изменения:
Годовой объем платежей составляет от 200 миллиардов до 500 миллиардов долларов США
Более 30 новых банков родились в области шифрования платежных каналов.
Финансовые технологические компании соревнуются за поддержание актуальности, десятки компаний, занимающихся шифрованием, были приобретены.
Появление 3-х шифрованных сетей, специально разработанных для платежей
80% онлайн-продавцов принимают шифрование валюты в качестве оплаты
Сеть карт охватывает около 240 стран и регионов
15 основных каналов перевода в основном завершены через шифрование.
Примитивы конфиденциальности на блокчейне были приняты.
10% внешних затрат отправляются через шифрование платежный канал
Структура рынка конверсии валют для ввода и вывода средств станет жесткой
Количество поставщиков ликвидности для P2P валютного обмена значительно увеличилось
Более 10 миллионов удаленных работников получают оплату через шифрование.
99% AI-агентов бизнеса используют шифрование платежных каналов
Более 25 известных банков-партнеров из США поддерживают шифрование платежей.
Финансовые учреждения пытаются выпустить свои собственные стаблокоины
Интеграция функции шифрования платежей в крупные платформы сообщений
Кредитные и заемные компании начали использовать шифрование платежных каналов
Нестабильные монеты, не привязанные к доллару, начинают масштабную токенизацию
CBDC все еще находится на экспериментальной стадии
Шесть, вывод
Шифрование каналы становятся сверхпроводниками для платежей, создавая основу для параллельной финансовой системы. Они предлагают более быстрое время расчетов, более низкие комиссии и возможность бесшовной трансакции через границы. Эта концепция постепенно развивается на протяжении десяти лет, и в настоящее время сотни компаний стремятся превратить ее в реальность. В течение следующих десяти лет шифрование каналы могут стать ядром финансовых инноваций, способствуя глобальному экономическому росту.
На этой странице может содержаться сторонний контент, который предоставляется исключительно в информационных целях (не в качестве заявлений/гарантий) и не должен рассматриваться как поддержка взглядов компании Gate или как финансовый или профессиональный совет. Подробности смотрите в разделе «Отказ от ответственности» .
10 Лайков
Награда
10
5
Поделиться
комментарий
0/400
RunWhenCut
· 08-03 02:07
Традиционные банки еще не в панике? Теперь в панике?
Шифрование платежный канал: В 2025 году объем сделок составит 5,62 трлн долларов, что станет вызовом для гигантов кредитных карт.
шифрование платежного канала: сверхпроводник традиционных платежей
В 2025 году блокчейн построил финансовую платежную экосистему, параллельную традиционной финансовой системе. Шифрование платежных каналов поддерживает объем в 200 миллиардов стабильных монет, а объем торговых операций со стабильными монетами в мае 2024 года составит 56,2 триллиона долларов, что близко к годовому объему торговых операций Mastercard. Согласно отчету ARK Invest, в 2024 году годовой объем торговых операций со стабильными монетами достигнет 15,6 триллиона долларов, что составляет примерно 119% и 200% от Visa и Mastercard соответственно.
Популярность и массовое внедрение криптоплатежей стали неоспоримым фактом, и приобретение Stripe поставщика услуг стейблкоинов Bridge является тому примером. Криптовалютные платежные каналы становятся сверхпроводниками платежей, создавая основу параллельной финансовой системы, которая обеспечивает более быстрые расчеты, более низкие комиссии и возможность беспрепятственно работать через границы. Концепция совершенствовалась в течение десятилетия, и в настоящее время сотни компаний работают над тем, чтобы воплотить ее в жизнь. Ожидается, что в следующем десятилетии криптовалютные каналы станут ядром финансовых инноваций и станут движущей силой глобального экономического роста.
По-прежнему существует множество проблем, которые необходимо решить, включая:
В данной статье будет всесторонне проанализировано, как основанные на блокчейне шифрование платежные каналы могут приносить пользу традиционным платежам с точки зрения традиционных платежей, а также будут предложены несколько реальных сценариев применения и прогнозов на будущее.
Один. Существующие платежные каналы
Чтобы понять важность шифрования каналов, сначала нам нужно разобраться в ключевых концепциях существующих платежных каналов, а также в их сложной рыночной структуре и системной архитектуре.
1.1 Карта организации сети
Хотя структура сети кредитных карт сложна, основные участники кредитных карт не изменились за последние 70 лет. Платежи по кредитным картам в основном включают четырех участников:
Эмитент карт предоставляет клиентам кредитные или дебетовые карты и авторизует транзакции. Эквайринг-организация собирает платежи от имени продавцов и обеспечивает поступление средств на счет продавца.
Сеть организаций кредитных карт предоставляет каналы и правила для платежей с использованием кредитных карт, соединяя эквайеров с эмитентами карт, предоставляя функции расчетов, устанавливая правила участия и определяя транзакционные сборы. ISO 8583 является основным международным стандартом, который определяет, как информация о платежах с использованием кредитных карт формируется и обменивается между участниками сети.
Сети кредитных карт делятся на два типа: "открытая" и "закрытая". Открытые сети, такие как Visa и Mastercard, вовлекают множество участников. Закрытые сети, такие как American Express, являются самодостаточными и обрабатывают все аспекты процесса транзакции одной компанией.
Экономика платежей очень сложна, в сети существуют многослойные сборы. Основные из них включают сборы за обмен, сборы за карты и сборы за расчет.
1.2 Автоматическая клиринговая палата ( ACH )
ACH является одной из крупнейших платежных сетей в США, принадлежащей банкам, которые ее используют. ACH-транзакции в основном делятся на два типа: переводы и снятие средств. Процесс ACH включает нескольких участников, таких как инициатор, ODFI, RDFI и оператор ACH.
Система ACH постоянно стремится соответствовать современным требованиям. В 2015 году была запущена "Дневная ACH", но она по-прежнему зависит от пакетной обработки, а не от реальных переводов, и имеет некоторые ограничения.
1.3 Электронный перевод
Электронные переводы являются основой обработки высокоценных платежей, а двумя основными системами в США являются Fedwire и CHIPS. Эти системы обрабатывают срочные и защищенные платежи, которые требуют немедленной ликвидации. Электронные переводы обычно используют систему реального времени полного расчета (RTGS).
Fedwire — это система RTGS, позволяющая участвующим финансовым учреждениям отправлять и получать переводы средств в тот же день. CHIPS является альтернативой частного сектора и использует систему клирингового нетто.
SWIFT является глобальной информационной сетью для финансовых учреждений, которая позволяет банкам и брокерским компаниям по всему миру обмениваться безопасной структурированной информацией.
Два, реальные примеры
Шифрование платежных каналов наиболее эффективно в условиях ограниченного использования традиционных долларов, но высокого спроса, таких как экономическая нестабильность, высокая инфляция, валютный контроль или недостаточно развитая банковская система. Преимущества шифрования платежных каналов также наиболее очевидны в сценариях глобализации платежей.
2.1 Прием платежей от торговцев
Прием платежей от торговцев может быть разделен на два типа случаев: интеграция на фронт-энде и интеграция на бэк-энде. Фронтальный метод позволяет торговцам напрямую принимать шифрование в качестве способа оплаты от клиентов. Бэк-энд метод может предоставить торговцам более быстрое время расчета и каналы получения средств.
2.2 Дебетовая карта
Прямое подключение дебетовой карты к неконтролируемому кошельку смарт-контрактов создает мощный мост между блокчейн-пространством и реальным миром. Эти карты становятся основным инструментом потребления на развивающихся рынках, все чаще заменяя традиционные банки.
2.3 Перевод
Шифрование платежей может обеспечить более быстрые и дешевые способы перевода средств за границу. Важным фактором, способствующим этой тенденции, являются неэскроу встроенные кошельки, которые предоставляют пользователям уровень пользовательского опыта Web2.
2.4 B2B платежи
Кросс-бортовые B2B-платежи являются одним из самых перспективных применений шифрования. Традиционные платежные системы в этой области неэффективны, шифрование может значительно повысить скорость и снизить затраты. Основные примеры использования включают:
2.5 платежная ведомость
Шифрование платежей предоставляет фрилансерам и подрядчикам, особенно работникам на развивающихся рынках, более эффективный способ выплаты зарплаты.
2.6 Принятие валюты для ввода и вывода средств
Обмен валюты при вводе и выводе средств является высококонкурентным рынком, но в последние годы стал более зрелым. Это одна из самых ключевых частей процесса платежей. P2P-каналы особенно распространены в некоторых регионах и могут предложить более конкурентоспособные курсы, чем традиционные каналы.
Три. Лицензирование в области соблюдения норм и регулирования
Получение регуляторной лицензии является необходимым шагом для расширения применения шифрования платежей. Стартапы могут выбрать сотрудничество с лицензированными организациями или самостоятельно получить лицензию. Глобальное лицензирование является крайне сложной задачей, требующей получения нескольких лицензий в различных юрисдикциях.
Четыре, вызовы
Шифрование платежей сталкивается с множеством проблем:
Пять, Перспективы будущего
В ближайшие 5 лет в индустрии шифрования платежей могут произойти следующие изменения:
Шесть, вывод
Шифрование каналы становятся сверхпроводниками для платежей, создавая основу для параллельной финансовой системы. Они предлагают более быстрое время расчетов, более низкие комиссии и возможность бесшовной трансакции через границы. Эта концепция постепенно развивается на протяжении десяти лет, и в настоящее время сотни компаний стремятся превратить ее в реальность. В течение следующих десяти лет шифрование каналы могут стать ядром финансовых инноваций, способствуя глобальному экономическому росту.