Şifreleme ödeme kanalı: Geleceğin finansal altyapısının süper iletkeni

Blok zinciri teknolojisinin sürekli gelişimi ile birlikte, şifreleme ödeme kanalları geleneksel finans sistemi ile paralel yeni bir ödeme ekosistemi haline gelmektedir. 2025 yılına kadar, şifreleme ödeme kanalları 200 milyar stabil coin hacmini ve 2024 yılında 5.62 trilyon dolar stabil coin işlem hacmini taşıyacak; bu, Mastercard'ın yıllık işlem hacmine oldukça yakın. Şifreleme ödemelerin yaygınlaşması ve büyük ölçekli benimsenmesi artık tartışılmaz bir gerçek haline geldi, bu da küresel ödemelere yeni fırsatlar ve zorluklar getirdi.

Bir, Mevcut Ödeme Kanalları

Şifreleme kanallarının önemini anlamak için öncelikle mevcut ödeme kanallarının temel kavramlarını ve karmaşık piyasa yapısını ve sistem mimarisini anlamak gerekmektedir.

1.1 Kart organizasyon ağı

Kredi kartı ödemeleri dört ana katılımcıyı içerir: satıcı, kart sahibi, ihraç eden banka ve tahsilat bankası. İhraç eden banka müşteriye kredi kartı veya banka kartı sağlar ve işlemi yetkilendirir, tahsilat kuruluşu satıcı adına ödeme alır ve fonların satıcı hesabına ulaşmasını sağlar. Kart organizasyon ağı, kredi kartı ödemeleri için bir kanal ve kurallar sağlar, tahsilat kuruluşunu ihraç eden banka ile bağlar.

Kredi kartı organizasyonları, "açık döngü" ve "kapalı döngü" olmak üzere iki türdendir. Açık döngü ağı, Visa ve Mastercard gibi çok taraflıdır, kapalı döngü ağı ise American Express gibi bir şirketin işlem sürecinin tüm yönlerini yönettiği bir yapıdır. Ödeme ekonomisi oldukça karmaşıktır ve işlem ücreti, kart grubu ücreti ve tasfiye ücreti gibi çok katmanlı maliyetler bulunmaktadır.

1.2 otomatik tasfiye merkezi ( ACH )

ACH, Amerika'nın en büyük ödeme ağlarından biridir ve genellikle maaş bordrosu işlemleri, fatura ödemeleri ve B2B işlemleri için kullanılır. ACH işlemleri esas olarak iki türdür: para transferi ve para çekme, birçok katılımcıyı içerir; bunlar arasında ödemeyi başlatan şirket veya birey, onların bankası, alıcı banka ve ACH operatörü bulunmaktadır.

1.3 Havale

Havale, yüksek değerli ödeme işlemlerinin temelidir; ABD'deki iki ana sistem Fedwire ve CHIPS'tir. Bu sistemler, hemen kesinleşmesi gereken, zamanlı ve güvence altına alınmış ödemeleri işler; bunlar arasında menkul kıymet işlemleri, büyük ticari işlemler ve gayrimenkul alımları bulunur. Modern havaleler, her işlemin gerçekleştiği anda ayrı ayrı kesinleştiği (RTGS) gerçek zamanlı tam ödeme sistemi kullanır.

İki, şifreleme ödeme kanallarının gerçek uygulamaları

Şifreleme ödeme kanalları bazı senaryolarda belirgin avantajlar gösterir:

2.1 Tüccar Tahsilatı

Tüccar alımı, ön uç entegrasyonu ve arka uç entegrasyonu olmak üzere iki kullanım durumuna ayrılabilir. Ön uç yöntemi, tüccarların müşterilerin ödeme yöntemi olarak doğrudan şifreleme para birimini kabul etmelerine olanak tanırken, arka uç yöntemi tüccarlara daha hızlı bir ödeme süresi ve fon elde etme kanalları sunabilir.

2.2 Debit Kartı

Hesap kartını doğrudan merkeziyetsiz akıllı sözleşme cüzdanına bağlamak, blok zinciri ile gerçek dünya arasında güçlü bir köprü kurarak farklı kullanıcı rollerinin organik benimsenmesini teşvik etti.

2.3 Para Transferi

Şifreleme ödemeleri, özellikle geleneksel havale sistemlerinin maliyetinin yüksek olduğu durumlarda, daha hızlı ve daha ucuz bir yurtdışı havale yöntemi sunabilir.

2.4 B2B ödemeleri

Sınır ötesi B2B ödemeler, geleneksel ödeme sistemlerinin bu alandaki verimsizliği nedeniyle, şifreleme ödemelerinin en umut verici uygulamalarından biridir. Şifreleme ödemeleri, mutabakat sürelerini önemli ölçüde kısaltabilir ve işlem maliyetlerini düşürebilir.

2.5 maaş bordrosu

Şifreleme ödemeleri serbest çalışanlar ve yükleniciler için özellikle gelişen pazarlarda daha verimli bir ödeme yöntemi sunmaktadır.

2.6 Para yatırma ve çekme para birimi kabulü

Para giriş ve çıkışının kabulü, şifreleme ödeme sürecinin en kritik bölümüdür; gerekli lisansları almak, yerel bankalarla iş ortaklığı sağlamak ve likidite elde etmek için piyasa yapıcılar veya OTC masalarıyla bağlantı kurmayı içerir.

Üç, Zorluklar ve Gelecek Beklentileri

Şifreleme ödeme kanallarının potansiyeli büyük olmasına rağmen, hala düzenleyici uyumluluk, kullanıcı deneyimi, gizlilik koruma gibi birçok zorlukla karşı karşıyadır. Ancak, önümüzdeki 5 yıl içinde, bu sektör önemli ilerlemeler kaydedebilir:

1. Her yıl şifreleme kanalı aracılığıyla gerçekleştirilen ödeme miktarının 200 milyar ila 500 milyar dolar arasında olması beklenmektedir.

2. Dünya genelinde 30'dan fazla yeni banka şifreleme ödeme kanallarında yerel olarak piyasaya sürülecek.

3. %80 çevrimiçi satıcı, şifreleme para birimlerini ödeme aracı olarak kabul edecektir.

4. Küresel 15 ana para transfer kanalı üzerinden yapılan işlemlerin çoğu şifreleme ödeme kanalları aracılığıyla gerçekleştirilecektir.

5. 10 milyondan fazla uzaktan çalışan, serbest çalışan ve sözleşmeli çalışan, şifreleme ödeme kanalları aracılığıyla hizmet ücretlerini alacak.

Şifreleme kanalları, daha hızlı hesaplama süreleri, daha düşük maliyetler ve sınır ötesi kesintisiz operasyon yetenekleri sunabilen paralel bir finansal sistem inşa ederek, ödemenin süper iletkeni haline geliyor. Önümüzdeki on yılda, şifreleme kanallarının finansal yeniliğin merkezinde yer aldığını ve küresel ekonomik büyümeyi teşvik ettiğini göreceğiz.