şifreleme ödeme kanalı: Geleneksel ödemenin süper iletkeni
2025'te, blok zinciri geleneksel finans sistemine paralel bir finansal ödeme ekosistemi oluşturdu. Şifreleme ödeme kanalları 200 milyar stabil koin hacmini ve 2024'te 5.62 trilyon dolarlık stabil koin işlem hacmini taşıyor, Mastercard'ın yıllık işlem hacmine yakın. ARK Invest'in raporuna göre, 2024'te stabil koinlerin yıllık işlem hacmi 15.6 trilyon dolara ulaşacak, bu da Visa ve Mastercard'ın sırasıyla %119 ve %200'ü kadar.
Şifreleme ödemelerinin yaygınlaşması ve büyük ölçekli benimsenmesi tartışmasız bir gerçek haline geldi, Stripe'ın stabilcoin hizmet sağlayıcısı Bridge'i satın alması bunun tipik bir örneğidir. Şifreleme ödeme kanalları, ödemenin süper iletkeni haline gelerek, daha hızlı uzlaşma, daha düşük ücretler ve sınır ötesi sorunsuz işletim yetenekleri sunan paralel bir finansal sistemin temelini inşa etmektedir. Bu kavram on yıl süren bir gelişimle olgunlaşmış olup, şu anda yüzlerce şirket bunu gerçeğe dönüştürmek için çaba göstermektedir. Gelecek on yılda, şifreleme kanallarının finansal inovasyonun merkezi haline gelmesi ve küresel ekonomik büyümeyi teşvik etmesi beklenmektedir.
Çözülmesi gereken hala birçok zorluk var, bunlar arasında:
16 trilyon dolarlık ticaret pazarı
89 trilyon dolar ticaret finansmanı
4 trilyon dolarlık havale ön ödemesi
Uluslararası havale ortalama ücreti %7 civarında
3-5 iş günü içinde hesapta
14 milyar nüfusun bankası yok
Bu makale, geleneksel ödemeler açısından yola çıkarak, blok zinciri tabanlı şifreleme ödeme yollarının geleneksel ödemelere nasıl fayda sağladığını kapsamlı bir şekilde analiz edecek ve birden fazla gerçek uygulama senaryosu ve gelecekteki öngörüler sunacaktır.
Bir, Mevcut Ödeme Kanalları
Şifreleme kanallarının önemini anlamak için önce mevcut ödeme kanallarının temel kavramlarını ve karmaşık piyasa yapılarını ile sistem mimarisini anlamamız gerekiyor.
1.1 Kart Organizasyonu Ağı
Kredi kartı organizasyon ağının yapısı karmaşık olsa da, son 70 yıldır kredi kartı işlemlerinin ana katılımcıları değişmedi. Kredi kartı ödemeleri esasen dört katılımcıyı içerir:
Satıcı
Kart Sahibinin
Kartı Veren Banka
Alım bankası
Kredi kartı veya banka kartı sağlayan ve işlemi yetkilendiren kartı veren banka. Satıcı adına ödeme alan ve fonların satıcı hesabına ulaşmasını sağlayan akış kuruluşu.
Kredi kartı organizasyon ağı, kredi kartı ödemeleri için geçiş ve kurallar sağlar, acquirer kurumları ile ihraç bankalarını bağlar, tasfiye işlevi sunar, katılım kurallarını belirler ve işlem ücretlerini belirler. ISO 8583, kredi kartı ödeme bilgilerinin ağ katılımcıları arasında nasıl yapılandırılacağını ve değiştirileceğini tanımlayan ana uluslararası standarttır.
Kredi kartı organizasyon ağları "açık döngü" ve "kapalı döngü" olmak üzere iki türdür. Visa ve Mastercard gibi açık döngü ağları çok taraflı katılımcıları içerir. American Express gibi kapalı döngü ağları ise kendine yeterlidir ve tüm işlem süreçlerini tek bir şirket yönetir.
Ödeme ekonomisi oldukça karmaşık, ağda çok katmanlı maliyetler var. Bunlar arasında başlıca değişim ücreti, kart grubu ücreti ve uzlaşma ücreti bulunmaktadır.
1.2 otomatik tasfiye merkezi ( ACH )
ACH, ABD'nin en büyük ödeme ağlarından biridir ve onu kullanan bankalar tarafından sahiplenilmektedir. ACH işlemleri esas olarak para transferi ve para çekme olmak üzere iki türdedir. ACH süreci, başlatıcı, ODFI, RDFI ve ACH operatörü gibi birçok katılımcıyı içerir.
ACH sistemi modern ihtiyaçları karşılamak için sürekli çalışmaktadır. 2015 yılında "aynı gün ACH" tanıtıldı, ancak hala gerçek zamanlı transfer yerine toplu işleme bağımlıdır ve bazı sınırlamaları vardır.
1.3 Havale
Havale, yüksek değerli ödemelerin işlenmesinin merkezidir, Amerika'nın iki ana sistemi Fedwire ve CHIPS'tir. Bu sistemler, derhal tasfiyeye ihtiyaç duyan acil ve güvenli ödemeleri işler. Havale genellikle (RTGS) gerçek zamanlı tam tasfiye sistemi kullanır.
Fedwire, katılan finansal kurumların aynı gün fon transferleri göndermesine ve almasına olanak tanıyan bir RTGS sistemidir. CHIPS, netleştirme sistemini kullanarak özel sektördeki bir alternatifidir.
SWIFT, dünya genelindeki bankaların ve menkul kıymet şirketlerinin güvenli yapılandırılmış bilgileri değiştirebilmesi için tasarlanmış, finansal kuruluşlara yönelik küresel bir bilgi ağıdır.
İki, gerçek uygulama örnekleri
Şifreleme ödeme yolları, geleneksel dolar kullanımının kısıtlı ancak talebin yüksek olduğu durumlarda en etkili şekilde çalışır; bu, ekonomik istikrarsızlık, yüksek enflasyon, para kontrolü veya bankacılık sisteminin gelişmediği ülkelerde geçerlidir. Şifreleme ödeme yollarının avantajları, küreselleşen ödeme senaryolarında da en belirgin şekilde ortaya çıkar.
2.1 Tüccar Ödeme Alımı
Tüccar alımları, ön uç entegrasyonu ve arka uç entegrasyonu olmak üzere iki tür kullanım durumuna ayrılabilir. Ön uç yöntemi, tüccarların müşterilerin ödeme yöntemi olarak doğrudan şifreleme para birimlerini kabul etmelerine olanak tanır. Arka uç yöntemi, tüccarlara daha hızlı bir hesaplama süresi ve fon elde etme kanalları sağlar.
2.2 Borçlu Kart
Kredi kartlarını doğrudan yönetilmeyen akıllı sözleşme cüzdanlarına bağlamak, blok alanı ile gerçek dünya arasında güçlü bir köprü kurmuştur. Bu kartlar, yeni pazarlarda ana tüketim aracı haline gelmekte ve giderek geleneksel bankaların yerini almaktadır.
2.3 Havale
Şifreleme ödemeleri, yurt dışına para göndermenin daha hızlı ve daha ucuz bir yolunu sunabilir. Bu eğilimi destekleyen önemli bir faktör, kullanıcılara Web2 seviyesinde bir kullanıcı deneyimi sunan yönetilmeyen gömülü cüzdanlardır.
2.4 B2B ödemesi
Sınır ötesi B2B ödemeleri, şifreleme ödemelerinin en umut verici uygulamalarından biridir. Geleneksel ödeme sistemleri bu alanda verimsizdir, şifreleme ödemeleri hızları önemli ölçüde artırabilir ve maliyetleri düşürebilir. Ana kullanım durumları şunlardır:
XB tedarikçi ödemesi
XB alacaklar
Mali Operasyon
Dış yardım ödemesi
2.5 maaş bordrosu
Şifreleme ödemeleri, serbest çalışanlar ve yükleniciler için, özellikle de yeni pazarlardaki profesyoneller için daha verimli bir ödeme yöntemi sunmaktadır.
2.6 Para yatırma ve çekme para birimi kabulü
Para yatırma ve çekme döviz kabulü, rekabetin yoğun olduğu bir pazar, ancak son yıllarda olgunlaşma sürecine girmiştir. Bunlar, ödeme süreçlerinin en kritik parçalarından biridir. P2P kanalları, bazı bölgelerde özellikle yaygındır ve geleneksel kanallara göre daha rekabetçi döviz kurları sunabilir.
Üç, Uyum Düzenleme İzni
Regülasyon izni almak, şifreleme ödemelerinin uygulama alanını genişletmek için gerekli bir adımdır. Girişimciler, lisanslı varlıklarla ortaklık yapmayı veya bağımsız olarak lisans almayı seçebilirler. Küresel lisanslama kapsamı son derece zordur ve farklı yargı alanlarında birden fazla lisans almak gerekmektedir.
Dört, Zorluklar
Şifreleme ödemelerinin yaygınlaşması birçok zorlukla karşı karşıya:
Önce tavuk mu vardı yoksa önce yumurta mı sorusu
Para yatırma ve çekme işlemlerinde yüksek başarısızlık oranı, kullanıcı deneyimi engelleri, yüksek maliyetler ve kalite tutarsızlığı
Gizlilik sorunu
Banka ilişkileri kurmanın zorlukları
Uygunluk, geleneksel ödeme şirketlerinin seviyesine ulaşmamıştır.
Beş, Gelecek Görünümü
Gelecek 5 yılda, şifreleme ödemeleri sektöründe aşağıdaki gelişmelerin ortaya çıkması muhtemel:
Yıllık ödeme miktarı 200 milyar ile 500 milyar dolar arasında.
30'dan fazla yeni banka şifreleme ödeme kanallarında yerel olarak piyasaya sürüldü
Finansal teknoloji şirketleri rekabet halinde kalmaya çalışıyor, onlarca şifreleme odaklı şirket satın alındı
Ödeme için tasarlanmış 3 şifreleme ağı ortaya çıktı
%80 çevrimiçi tüccar şifreleme para birimi ödemelerini kabul ediyor
Kart organizasyonu ağı yaklaşık 240 ülke ve bölgeyi kapsamaktadır.
15 ana para transferi kanalı çoğunlukla şifreleme ödemeleri ile tamamlanır
Zincir üstü gizlilik terimleri benimsenmiştir.
%10'luk dış yardım harcaması şifreleme ödeme kanalları aracılığıyla gönderildi.
Para çekme ve yatırma para birimi kabul piyasası yapısı katılaşacak.
P2P para kabul likidite sağlayıcılarının sayısı önemli ölçüde arttı
1000万+ uzaktan çalışan şifreleme ödemeleri ile ücret alıyor
%99'luk AI ajan ticareti şifreleme ödeme kanalları aracılığıyla gerçekleştirilmektedir.
25+ Amerikan tanınmış işbirliği bankası şifreleme ödeme şirketlerini destekliyor
Finansal kurumlar kendi stabil paralarını çıkarmaya çalışıyor.
Büyük mesaj platformu şifreleme ödeme işlevini entegre ediyor.
Kredi ve kredi şirketleri şifreleme ödeme kanallarını kullanmaya başladı
Dolar dışı stabil coinler büyük ölçekli tokenleştirmeye başlıyor
CBDC hala deneme aşamasında
Altı, Sonuç
şifreleme kanalları, ödemelerin süper iletkeni haline gelmekte ve paralel finansal sistemin temelini oluşturmaktadır. Daha hızlı uzlaşma süreleri, daha düşük maliyetler ve sınır ötesi kesintisiz operasyon yetenekleri sunmaktadırlar. Bu kavram, on yıllık bir gelişim sürecinden geçerek olgunlaşmıştır ve şu anda yüzlerce şirket bunu gerçeğe dönüştürmek için çalışmaktadır. Önümüzdeki on yılda, şifreleme kanallarının finansal yeniliğin merkezi haline gelmesi ve küresel ekonomik büyümeyi teşvik etmesi beklenmektedir.
This page may contain third-party content, which is provided for information purposes only (not representations/warranties) and should not be considered as an endorsement of its views by Gate, nor as financial or professional advice. See Disclaimer for details.
8 Likes
Reward
8
5
Share
Comment
0/400
RunWhenCut
· 21h ago
Geleneksel bankalar hala panik yapmıyor mu? Artık panik yapıyorlar.
şifreleme ödeme kanalı: 2025'te 5.62 trilyon dolar işlem hacmi kredi kartı devlerine meydan okuyor
şifreleme ödeme kanalı: Geleneksel ödemenin süper iletkeni
2025'te, blok zinciri geleneksel finans sistemine paralel bir finansal ödeme ekosistemi oluşturdu. Şifreleme ödeme kanalları 200 milyar stabil koin hacmini ve 2024'te 5.62 trilyon dolarlık stabil koin işlem hacmini taşıyor, Mastercard'ın yıllık işlem hacmine yakın. ARK Invest'in raporuna göre, 2024'te stabil koinlerin yıllık işlem hacmi 15.6 trilyon dolara ulaşacak, bu da Visa ve Mastercard'ın sırasıyla %119 ve %200'ü kadar.
Şifreleme ödemelerinin yaygınlaşması ve büyük ölçekli benimsenmesi tartışmasız bir gerçek haline geldi, Stripe'ın stabilcoin hizmet sağlayıcısı Bridge'i satın alması bunun tipik bir örneğidir. Şifreleme ödeme kanalları, ödemenin süper iletkeni haline gelerek, daha hızlı uzlaşma, daha düşük ücretler ve sınır ötesi sorunsuz işletim yetenekleri sunan paralel bir finansal sistemin temelini inşa etmektedir. Bu kavram on yıl süren bir gelişimle olgunlaşmış olup, şu anda yüzlerce şirket bunu gerçeğe dönüştürmek için çaba göstermektedir. Gelecek on yılda, şifreleme kanallarının finansal inovasyonun merkezi haline gelmesi ve küresel ekonomik büyümeyi teşvik etmesi beklenmektedir.
Çözülmesi gereken hala birçok zorluk var, bunlar arasında:
Bu makale, geleneksel ödemeler açısından yola çıkarak, blok zinciri tabanlı şifreleme ödeme yollarının geleneksel ödemelere nasıl fayda sağladığını kapsamlı bir şekilde analiz edecek ve birden fazla gerçek uygulama senaryosu ve gelecekteki öngörüler sunacaktır.
Bir, Mevcut Ödeme Kanalları
Şifreleme kanallarının önemini anlamak için önce mevcut ödeme kanallarının temel kavramlarını ve karmaşık piyasa yapılarını ile sistem mimarisini anlamamız gerekiyor.
1.1 Kart Organizasyonu Ağı
Kredi kartı organizasyon ağının yapısı karmaşık olsa da, son 70 yıldır kredi kartı işlemlerinin ana katılımcıları değişmedi. Kredi kartı ödemeleri esasen dört katılımcıyı içerir:
Kredi kartı veya banka kartı sağlayan ve işlemi yetkilendiren kartı veren banka. Satıcı adına ödeme alan ve fonların satıcı hesabına ulaşmasını sağlayan akış kuruluşu.
Kredi kartı organizasyon ağı, kredi kartı ödemeleri için geçiş ve kurallar sağlar, acquirer kurumları ile ihraç bankalarını bağlar, tasfiye işlevi sunar, katılım kurallarını belirler ve işlem ücretlerini belirler. ISO 8583, kredi kartı ödeme bilgilerinin ağ katılımcıları arasında nasıl yapılandırılacağını ve değiştirileceğini tanımlayan ana uluslararası standarttır.
Kredi kartı organizasyon ağları "açık döngü" ve "kapalı döngü" olmak üzere iki türdür. Visa ve Mastercard gibi açık döngü ağları çok taraflı katılımcıları içerir. American Express gibi kapalı döngü ağları ise kendine yeterlidir ve tüm işlem süreçlerini tek bir şirket yönetir.
Ödeme ekonomisi oldukça karmaşık, ağda çok katmanlı maliyetler var. Bunlar arasında başlıca değişim ücreti, kart grubu ücreti ve uzlaşma ücreti bulunmaktadır.
1.2 otomatik tasfiye merkezi ( ACH )
ACH, ABD'nin en büyük ödeme ağlarından biridir ve onu kullanan bankalar tarafından sahiplenilmektedir. ACH işlemleri esas olarak para transferi ve para çekme olmak üzere iki türdedir. ACH süreci, başlatıcı, ODFI, RDFI ve ACH operatörü gibi birçok katılımcıyı içerir.
ACH sistemi modern ihtiyaçları karşılamak için sürekli çalışmaktadır. 2015 yılında "aynı gün ACH" tanıtıldı, ancak hala gerçek zamanlı transfer yerine toplu işleme bağımlıdır ve bazı sınırlamaları vardır.
1.3 Havale
Havale, yüksek değerli ödemelerin işlenmesinin merkezidir, Amerika'nın iki ana sistemi Fedwire ve CHIPS'tir. Bu sistemler, derhal tasfiyeye ihtiyaç duyan acil ve güvenli ödemeleri işler. Havale genellikle (RTGS) gerçek zamanlı tam tasfiye sistemi kullanır.
Fedwire, katılan finansal kurumların aynı gün fon transferleri göndermesine ve almasına olanak tanıyan bir RTGS sistemidir. CHIPS, netleştirme sistemini kullanarak özel sektördeki bir alternatifidir.
SWIFT, dünya genelindeki bankaların ve menkul kıymet şirketlerinin güvenli yapılandırılmış bilgileri değiştirebilmesi için tasarlanmış, finansal kuruluşlara yönelik küresel bir bilgi ağıdır.
İki, gerçek uygulama örnekleri
Şifreleme ödeme yolları, geleneksel dolar kullanımının kısıtlı ancak talebin yüksek olduğu durumlarda en etkili şekilde çalışır; bu, ekonomik istikrarsızlık, yüksek enflasyon, para kontrolü veya bankacılık sisteminin gelişmediği ülkelerde geçerlidir. Şifreleme ödeme yollarının avantajları, küreselleşen ödeme senaryolarında da en belirgin şekilde ortaya çıkar.
2.1 Tüccar Ödeme Alımı
Tüccar alımları, ön uç entegrasyonu ve arka uç entegrasyonu olmak üzere iki tür kullanım durumuna ayrılabilir. Ön uç yöntemi, tüccarların müşterilerin ödeme yöntemi olarak doğrudan şifreleme para birimlerini kabul etmelerine olanak tanır. Arka uç yöntemi, tüccarlara daha hızlı bir hesaplama süresi ve fon elde etme kanalları sağlar.
2.2 Borçlu Kart
Kredi kartlarını doğrudan yönetilmeyen akıllı sözleşme cüzdanlarına bağlamak, blok alanı ile gerçek dünya arasında güçlü bir köprü kurmuştur. Bu kartlar, yeni pazarlarda ana tüketim aracı haline gelmekte ve giderek geleneksel bankaların yerini almaktadır.
2.3 Havale
Şifreleme ödemeleri, yurt dışına para göndermenin daha hızlı ve daha ucuz bir yolunu sunabilir. Bu eğilimi destekleyen önemli bir faktör, kullanıcılara Web2 seviyesinde bir kullanıcı deneyimi sunan yönetilmeyen gömülü cüzdanlardır.
2.4 B2B ödemesi
Sınır ötesi B2B ödemeleri, şifreleme ödemelerinin en umut verici uygulamalarından biridir. Geleneksel ödeme sistemleri bu alanda verimsizdir, şifreleme ödemeleri hızları önemli ölçüde artırabilir ve maliyetleri düşürebilir. Ana kullanım durumları şunlardır:
2.5 maaş bordrosu
Şifreleme ödemeleri, serbest çalışanlar ve yükleniciler için, özellikle de yeni pazarlardaki profesyoneller için daha verimli bir ödeme yöntemi sunmaktadır.
2.6 Para yatırma ve çekme para birimi kabulü
Para yatırma ve çekme döviz kabulü, rekabetin yoğun olduğu bir pazar, ancak son yıllarda olgunlaşma sürecine girmiştir. Bunlar, ödeme süreçlerinin en kritik parçalarından biridir. P2P kanalları, bazı bölgelerde özellikle yaygındır ve geleneksel kanallara göre daha rekabetçi döviz kurları sunabilir.
Üç, Uyum Düzenleme İzni
Regülasyon izni almak, şifreleme ödemelerinin uygulama alanını genişletmek için gerekli bir adımdır. Girişimciler, lisanslı varlıklarla ortaklık yapmayı veya bağımsız olarak lisans almayı seçebilirler. Küresel lisanslama kapsamı son derece zordur ve farklı yargı alanlarında birden fazla lisans almak gerekmektedir.
Dört, Zorluklar
Şifreleme ödemelerinin yaygınlaşması birçok zorlukla karşı karşıya:
Beş, Gelecek Görünümü
Gelecek 5 yılda, şifreleme ödemeleri sektöründe aşağıdaki gelişmelerin ortaya çıkması muhtemel:
Altı, Sonuç
şifreleme kanalları, ödemelerin süper iletkeni haline gelmekte ve paralel finansal sistemin temelini oluşturmaktadır. Daha hızlı uzlaşma süreleri, daha düşük maliyetler ve sınır ötesi kesintisiz operasyon yetenekleri sunmaktadırlar. Bu kavram, on yıllık bir gelişim sürecinden geçerek olgunlaşmıştır ve şu anda yüzlerce şirket bunu gerçeğe dönüştürmek için çalışmaktadır. Önümüzdeki on yılda, şifreleme kanallarının finansal yeniliğin merkezi haline gelmesi ve küresel ekonomik büyümeyi teşvik etmesi beklenmektedir.