Güney Afrikalı fintech girişimi SOLmate, son bir yılda aktif kullanıcı sayısını yaklaşık 100.000'e çıkararak patlayıcı bir büyüme dalgasının üzerinde ilerliyor. Dalgalanma, eWallet çözümlerine olan artan talep ve dezavantajlı bölgelerde dijital ödemelere erişimi genişletmeyi amaçlayan stratejik ortaklıklar ile birlikte geliyor.
SOLmate'in ivmesinin merkezinde, işlem hacimlerinin yıllık %500 artış gösterdiği mobil öncelikli eCüzdan platformu bulunuyor. Hizmet, kullanıcıların parayı doğrudan cep telefon numaralarına göndermesine olanak tanıyor - Güney Afrika'nın bankaya erişimi sınırlı nüfusu arasında geleneksel EFT'lerin (elektronik fon transferlerinin) giderek daha fazla tercih edilen bir alternatifi.
"eCüzdanlar, EFT'lerden çok daha popüler hale geldi, çünkü anlık işlemler yapabiliyorlar ve geleneksel banka hesabı olmayan insanlar için iyi çalışıyorlar," dedi Jonathan Holden, SOLmate'in İdari Müdürü, bir röportajda.
2018 yılında kurulan SOLmate, Güney Afrika'nın neredeyse 19 milyon bankacılıktan yoksun vatandaşları ile nakit ağırlıklı küçük ve orta ölçekli işletmeler arasındaki açığı kapatmaya odaklanmaktadır. Girişim, dijital cüzdan çekirdeği ile başlamış, ancak zamanla debit kartlar, anlık ödemeler alanına genişlemiş ve kredi verme ile (POS) sistemlerini başlatma planları yapmaktadır - bunların hepsi, dijital ödemelerin sektörün yaklaşık %30'unu oluşturduğu ülkenin gelişen fintech manzarasında yerini sağlamlaştırma çabalarının bir parçasıdır.
Son zamanlardaki büyümesinin temel sebeplerinden biri, fiziksel bir karta ihtiyaç duymadan katılımcı perakendecilerden nakit çekimlerini mümkün kılan WiCode özelliğinin devreye alınmasına yardımcı olan Nedbank ile olan ortaklığıdır. Bu yenilik, SOLmate'in geleneksel bankacılık altyapısının zayıf olduğu bölgelerde ivme kazanmasına yardımcı olmuştur.
Şirket, ödeme altyapısını güçlendiriyor, EFT ve anlık clearing yeteneklerini yükseltiyor ve düşük maliyetli, anlık EFT'ler sunmak üzere tasarlanmış ulusal bir ödeme sistemi olan PayShap'ın entegrasyonu için hazırlık yapıyor. Bu hamle, mobil öncelikli kullanıcılara daha fazla hitap etmesi ve bireyler arası işlemlerdeki sürtünmeyi azaltması bekleniyor.
Gelecek aylarda, SOLmate, Google Pay gibi platformlar aracılığıyla kesintisiz, temassız ödemeleri destekleyecek sanal kartlar da dahil olmak üzere geliştirilmiş banka kartları piyasaya sürmeyi planlıyor.
"Önceki kartlarımız ön ödemeli banka kartlarıydı. Ama şimdi tam anlamıyla bir banka kartı çıkarıyoruz," dedi Holden.
"Doğru mobil cihazla, müşteriler sanal bir kart alabilir, bunu tokenleştirebilir ve fiziksel bir karta ihtiyaç duymadan ödemeler yapabilir."
Sanal kart çıkarımını önceliklendiren SOLmate, dağıtım maliyetlerini azaltmayı ve güvenliği artırmayı hedefliyor - özellikle fiziksel kartların teslimatının lojistik olarak karmaşık olduğu uzak bölgelerde.
Başka bir önemli gelişme, SOLmate'in mikro ve küçük işletmeler için geliştirdiği POS çözümüdür. Taşınabilir cihazlar, satıcılara kart ödemelerini kabul etme ve fonları doğrudan SOLmate cüzdanlarına alma imkanı sunarak girişimciler için uçtan uca bir ekosistem sağlamaktadır.
“Küçük satıcıları kendi makineleri ile gerçekten bağımsız hale getireceğiz,” diye ekledi Holden.
Geleceğe bakıldığında, SOLmate ayrıca bir mikro kredi ürününün temellerini atıyor. İç cüzdan ve işlem verilerini kullanarak, platform uzun vadeli kullanıcılarına, genellikle resmi bir kredi geçmişinin olmaması nedeniyle geleneksel kredilendirme sisteminin dışında kalanlara kredi sunmayı hedefliyor.
"Birçok müşterimiz bizimle uzun zamandır, ancak kredi geçmişleri olmadığı için bankalardan veya diğer kurumlardan kredi alamıyorlar," dedi Holden.
Güney Afrika'nın dijital ekonomisi olgunlaştıkça, SOLmate kendisini finansal kapsayıcılığın önemli bir destekleyicisi olarak konumlandırıyor – yenilik, veri ve akıllı ortaklıkları kullanarak sınırsız, mobil öncelikli bankacılığı kitlelere ulaştırıyor.
This page may contain third-party content, which is provided for information purposes only (not representations/warranties) and should not be considered as an endorsement of its views by Gate, nor as financial or professional advice. See Disclaimer for details.
FINTECH AFRİKA | Güney Afrikalı Fintech, SOLmate, Güney Afrika'nın Dijital Cüzdan Patlaması Hızlandıkça Kullanıcı Tabanını İkiye Katladı
Güney Afrikalı fintech girişimi SOLmate, son bir yılda aktif kullanıcı sayısını yaklaşık 100.000'e çıkararak patlayıcı bir büyüme dalgasının üzerinde ilerliyor. Dalgalanma, eWallet çözümlerine olan artan talep ve dezavantajlı bölgelerde dijital ödemelere erişimi genişletmeyi amaçlayan stratejik ortaklıklar ile birlikte geliyor.
SOLmate'in ivmesinin merkezinde, işlem hacimlerinin yıllık %500 artış gösterdiği mobil öncelikli eCüzdan platformu bulunuyor. Hizmet, kullanıcıların parayı doğrudan cep telefon numaralarına göndermesine olanak tanıyor - Güney Afrika'nın bankaya erişimi sınırlı nüfusu arasında geleneksel EFT'lerin (elektronik fon transferlerinin) giderek daha fazla tercih edilen bir alternatifi.
"eCüzdanlar, EFT'lerden çok daha popüler hale geldi, çünkü anlık işlemler yapabiliyorlar ve geleneksel banka hesabı olmayan insanlar için iyi çalışıyorlar," dedi Jonathan Holden, SOLmate'in İdari Müdürü, bir röportajda.
2018 yılında kurulan SOLmate, Güney Afrika'nın neredeyse 19 milyon bankacılıktan yoksun vatandaşları ile nakit ağırlıklı küçük ve orta ölçekli işletmeler arasındaki açığı kapatmaya odaklanmaktadır. Girişim, dijital cüzdan çekirdeği ile başlamış, ancak zamanla debit kartlar, anlık ödemeler alanına genişlemiş ve kredi verme ile (POS) sistemlerini başlatma planları yapmaktadır - bunların hepsi, dijital ödemelerin sektörün yaklaşık %30'unu oluşturduğu ülkenin gelişen fintech manzarasında yerini sağlamlaştırma çabalarının bir parçasıdır.
Son zamanlardaki büyümesinin temel sebeplerinden biri, fiziksel bir karta ihtiyaç duymadan katılımcı perakendecilerden nakit çekimlerini mümkün kılan WiCode özelliğinin devreye alınmasına yardımcı olan Nedbank ile olan ortaklığıdır. Bu yenilik, SOLmate'in geleneksel bankacılık altyapısının zayıf olduğu bölgelerde ivme kazanmasına yardımcı olmuştur.
Şirket, ödeme altyapısını güçlendiriyor, EFT ve anlık clearing yeteneklerini yükseltiyor ve düşük maliyetli, anlık EFT'ler sunmak üzere tasarlanmış ulusal bir ödeme sistemi olan PayShap'ın entegrasyonu için hazırlık yapıyor. Bu hamle, mobil öncelikli kullanıcılara daha fazla hitap etmesi ve bireyler arası işlemlerdeki sürtünmeyi azaltması bekleniyor.
Gelecek aylarda, SOLmate, Google Pay gibi platformlar aracılığıyla kesintisiz, temassız ödemeleri destekleyecek sanal kartlar da dahil olmak üzere geliştirilmiş banka kartları piyasaya sürmeyi planlıyor.
"Önceki kartlarımız ön ödemeli banka kartlarıydı. Ama şimdi tam anlamıyla bir banka kartı çıkarıyoruz," dedi Holden.
"Doğru mobil cihazla, müşteriler sanal bir kart alabilir, bunu tokenleştirebilir ve fiziksel bir karta ihtiyaç duymadan ödemeler yapabilir."
Sanal kart çıkarımını önceliklendiren SOLmate, dağıtım maliyetlerini azaltmayı ve güvenliği artırmayı hedefliyor - özellikle fiziksel kartların teslimatının lojistik olarak karmaşık olduğu uzak bölgelerde.
Başka bir önemli gelişme, SOLmate'in mikro ve küçük işletmeler için geliştirdiği POS çözümüdür. Taşınabilir cihazlar, satıcılara kart ödemelerini kabul etme ve fonları doğrudan SOLmate cüzdanlarına alma imkanı sunarak girişimciler için uçtan uca bir ekosistem sağlamaktadır.
“Küçük satıcıları kendi makineleri ile gerçekten bağımsız hale getireceğiz,” diye ekledi Holden.
Geleceğe bakıldığında, SOLmate ayrıca bir mikro kredi ürününün temellerini atıyor. İç cüzdan ve işlem verilerini kullanarak, platform uzun vadeli kullanıcılarına, genellikle resmi bir kredi geçmişinin olmaması nedeniyle geleneksel kredilendirme sisteminin dışında kalanlara kredi sunmayı hedefliyor.
"Birçok müşterimiz bizimle uzun zamandır, ancak kredi geçmişleri olmadığı için bankalardan veya diğer kurumlardan kredi alamıyorlar," dedi Holden.
Güney Afrika'nın dijital ekonomisi olgunlaştıkça, SOLmate kendisini finansal kapsayıcılığın önemli bir destekleyicisi olarak konumlandırıyor – yenilik, veri ve akıllı ortaklıkları kullanarak sınırsız, mobil öncelikli bankacılığı kitlelere ulaştırıyor.