Автор: Девід Феліба, CoinTelegraph; переклад: Бай Шуй, Золотий фінанс
Хоча адміністрація Трампа заклала початкову основу для регулювання криптоіндустрії в США (очікується, що новий криптокороль Білого дому визначить напрямок у найближчі кілька місяців), ці цифрові активи вже процвітають на нових ринках.
Прив'язані до фіатних валют, стейблкоїни стають важливим фінансовим інструментом у багатьох країнах, що розвиваються, полегшуючи грошові перекази та транскордонну торгівлю, долаючи розрив у фінансовій інклюзії та забезпечуючи хеджування інфляції в країнах, де традиційна банківська справа часто неадекватна, а мільйони людей мають обмежений доступ до фінансових послуг.
Стейблкоїни (переважно прив'язані до долара) за останні роки пережили вибуховий ріст, а їхні реальні застосування швидко розширилися на Африку, Латинську Америку та деякі країни, що розвиваються в Азії. Хоча США все ще досліджують, як застосувати цю технологію поза криптосферою, нові ринки вже продемонстрували важливість стейблкоїнів.
У цих регіонах вони є не просто фінансовим експериментом, а рішенням.
Стейблкоїни як інструмент хеджування проти інфляції в Південній Америці
У таких економіках, як Аргентина та Венесуела, які страждають від інфляції, стейблкоїни забезпечують притулок, прив'язаний до долара, для уникнення девальвації національної валюти, особливо в умовах суворого контролю за валютними обмінними каналами. В усьому Африці та Центральній Америці вони є економічно ефективним інструментом для переказів і трансакцій між країнами, тоді як в таких країнах, як Індонезія, вони можуть запропонувати альтернативу, яка легше доступна, ніж традиційні банківські послуги в доларах, які можуть вимагати складних умов.
Професор торгової політики Корнельського університету Есвар Прасад зазначив, хоча в більш багатих і розвинених економіках стейблкоїни в основному використовуються в децентралізованих фінансах та слугують мостом між традиційними банківськими послугами та DeFi, у нових ринках з обмеженою фінансовою інфраструктурою їхня роль є більш основоположною, але життєво важливою.
"У країнах з низьким і середнім доходом, де фінансова система не розвинута, вони можуть відігравати корисну роль, забезпечуючи громадянам та підприємствам зручні, широкодоступні та недорогі системи цифрових платежів."
Долар широко вважається глобальним засобом зберігання вартості, а отримання долара є ключовим фактором прийняття стейблкоїнів на ринках, що розвиваються. На відміну від волатильності ранніх криптовалют, таких як біткойн, стейблкоїни мають на меті забезпечити стабільність, більшість з яких прив’язані до долара; USDT Tether займає близько 60% частки на глобальному ринку, за ним слідує ще один актив, підтримуваний доларом, USDC.
Стабільна монета, що надається емітентом. Джерело: Castle Island Ventures.
«У світі є деякі проблеми, які потрібно вирішувати за допомогою криптовалюти, ціна якої не буде постійно коливатися», – зазначив старший менеджер мексиканської криптовалютної біржі Bitso Хуліан Коломбо в інтерв'ю, додавши, що Bitso має офіційні представництва в Аргентині, Бразилії та Колумбії.
“Стейблкоїни забезпечують спосіб перенесення всіх переваг криптовалюти в реальні випадки використання – і не лише для використання потенціалу збагачення за рахунок біткоїна.”
Стейблкоїни є головним завданням крипто-царя Трампа
З посиленням зусиль США щодо стабільних монет, законодавці обох партій 4 лютого запропонували законодавство для створення регуляторної структури. Штучний інтелект і криптовалюта царь Білого дому Девід Саккс (David Sacks) під час свого першого виступу в цій галузі підкреслив, що регулювання стабільних монет є пріоритетним завданням уряду, а робоча група, яку очолює цей колишній венчурний капіталіст, у найближчі шість місяців підготує ключову політику.
В будь-якому випадку, зростання стейблкоїнів вражає. За даними DelfiLlama, лише за минулий рік їхня ринкова капіталізація досягла вражаючих 100 мільярдів доларів, а до лютого 2025 року загальна ринкова капіталізація стрімко зросла до 225 мільярдів доларів. USDT все ще займає домінуючу позицію, володіючи більше ніж 60% ринкової частки, але конкуренти — включаючи тих, хто підтримується такими фінансовими гігантами, як PayPal — швидко зростають.
"Stablecoins - токенізоване представлення фіатних валют, що циркулюють на блокчейні - безсумнівно є "вбивцею" криптовалют," згадує звіт, написаний Castle Island Ventures та спонсорований VISA.
"Ми вважаємо, що стейблкоїни представляють собою інновацію в платежах, яка може забезпечити більшій кількості людей у більшій кількості місць безпечні, надійні та зручні платіжні послуги," заявив глобальний керівник криптовалют у цій американській платіжній компанії Куй Шеффілд.
У звіті зазначено: "Хоча спочатку вони з'явилися як типи крипто-нативних застав і розрахункових засобів для трейдерів і бірж, вони вже подолали прірву та отримали широке визнання в світовій економіці".
"На основі різниці між активністю стабільних монет і циклами криптовалютного ринку, очевидно, що прийняття стабільних монет вже перевищило просте обслуговування крипто-користувачів і торгових випадків."
Обсяги торгівлі криптовалютами на споті та адреси відправлення стейблкоїнів щомісяця. Джерело: Castle Island Ventures.
Stablecoins вважаються інструментом збереження вартості, хеджування інфляції та міжкордонних транзакцій, здобуваючи значну привабливість на ринках, що розвиваються. Останній звіт Chainalysis виявив, що в таких регіонах, як Африка, Східна Європа, Латинська Америка та Азія, рівень прийняття стабільних монет значно перевищує біткойн, у деяких випадках складаючи майже половину всіх криптовалютних транзакцій.
У порівнянні, США та Північна Америка мають найнижчий рівень прийняття стейблкоїнів, хоча вони все ще займають досить значну частку.
Обсяги торговельної діяльності в регіоні: стейблкоїни та біткоїн. Джерело: Chainalysis.
Голова Центрального банку Бразилії Габріель Галіподо (Gabriel Galipodo) зазначив, що в Бразилії та інших місцях використання стейблкоінів за останні роки значно зросло. Бразилія є потужною країною Латинської Америки з населенням 216 мільйонів і ВВП 2,2 трильйона доларів. Цей економіст заявив на заході Міжнародного валютного банку, що до 90% всього обсягу криптовалютного обігу пов'язане зі стейблкоінами.
"Більшість з них це покупки і покупки з-за кордону," сказав Галіполо, підкресливши, що ця нова тенденція призвела до серйозних викликів у регулюванні податків.
Але Юліан Коломбо, керівник місцевого бізнесу регіональної біржі Bitso, заявив, що в Латинській Америці немає жодного місця, де стейблкоїни були б більш популярні, ніж в Аргентині. У зв'язку з тривалою інфляцією та економічною нестабільністю в країні вони забезпечують важливе фінансове укриття для громадян.
Коломбо заявив: “В Аргентині, як і в інших країнах з високою інфляцією, стейблкоїни стали рішенням дуже реальної та термінової проблеми.”
"Аргентинці не довіряють місцевій валюті, воліючи зберігати в доларах, але валютний контроль та обмеження, запроваджені урядом, ускладнюють отримання доларів. Стейблкоїни заповнюють цю прогалину, пропонуючи спосіб зберігати та торгувати доларами."
За його словами, в Аргентині близько двох третин криптовалют, придбаних через біржі, здійснюються в активах, прив'язаних до долара США. Незважаючи на те, що фінансові показники Аргентини покращилися за ринкового уряду президента Хав'єра Мілле (Javier Milei), інфляція залишається високою на рівні 84,5%.
Хоча нещодавні місячні дані показують зниження тренду, відновлення довіри до місцевої валюти в країні, яку тривалий час турбують тризначна інфляція та серйозне знецінення валюти, потребує часу, щоб забезпечити постійний попит на стейблкоїни, прив'язані до долара.
Також Венесуела має велике значення для такого роду цифрових активів, оскільки країна стикається з тривалою інфляцією та великою кількістю регулювання, що ускладнює отримання доларів та інших іноземних валют. У таких нових ринках, як Бразилія або Мексика, де валюта є більш стабільною, вони можуть виконувати різні, але однак важливі ролі: забезпечувати швидкі, низьковартісні грошові перекази, без коливань, як це відбувається з традиційними криптовалютами.
Компанії використовують їх для сплати міжнародних послуг, найму віддалених працівників, виплати дивідендів та спрощення грошових переказів, що робить трансакції через кордони більш ефективними та зручними.
"У порівнянні з іншими криптоактивами, стабільні монети мають обіцянку стабільності," йдеться у звіті Банку міжнародних розрахунків про стабільні монети. "Завдяки цьому потенціалу вони все більше входять у mainstream фінансову систему, багато юрисдикцій вже розробили регуляторні підходи для емітентів стабільних монет, прив'язаних до єдиної законної валюти."
Стабільні монети сприяють переказам між Центральною Америкою та Африкою
Одним із найпотужніших варіантів використання стейблкоїнів є транскордонні перекази та грошові перекази, особливо в Центральній Америці та Африка, де цифрові активи пропонують дешевшу та швидшу альтернативу транскордонним грошовим потокам. **Іммігранти, які працюють у США, часто вважають стейблкоїни зручнішим інструментом для надсилання грошей своїм сім'ям на батьківщину.
"Стейблкоїни отримали певну увагу як в національних, так і в міжнародних платежах," заявив Прасад, професор торгової політики в Корнельському університеті, в коментарі для Cointelegraph. "Вони особливо корисно вплинули на подолання неефективності, високих витрат і повільного часу обробки міжнародних транзакцій, здійснюваних через традиційні платіжні канали."
Згадуючи про популярність стейблкоінів у переказах, Коломпо сказав: "Перед появою криптовалют послуги переказу могли стягувати до 10% комісії лише за те, щоб перевести гроші з однієї країни в іншу. Використовуючи криптовалюту, ви можете мати деякі додаткові гроші для переказу в Мексику, а переказ може коштувати лише одну копійку — кілька хвилин, щоб дійти, а не кілька годин чи днів."
Збільшується кількість випадків використання стабільних монет не для криптовалют
У звіті, спонсованому Visa, дослідники опитали близько 500 користувачів криптовалют з Нігерії, Індонезії, Туреччини, Бразилії та Індії, загалом 2,541 дорослих. Хоча отримання криптовалюти залишається найпопулярнішим мотивом для її використання, отримання доларів, отримання прибутку чи торгові цілі також дуже популярні.
Результати опитування щодо стейблкоїнів. Джерело інформації: Castle Island Ventures.
Дослідження показали, що користувачі Нігерії мають найсильніше враження про стейблкоїни в порівнянні з іншими опитаними країнами. Нігерійці найчастіше використовують стейблкоїни для торгівлі, частка стейблкоїнів у їхньому портфелі є найбільшою, вони застосовують їх для найбільшого спектру не-криптових цілей та вважають, що мають найвищий рівень знань про стейблкоїни. Збереження доларів є їхнім пріоритетом.
Співзасновник Африканського фінансово-технологічного саміту Зекаріас Дубале зазначив, що стабільні монети стали «святим граалем» для міжнаціональної торгівлі, міжнародних переказів та переміщення вартості по всьому африканському континенту. Він вважає, що ці цифрові активи можуть забезпечити фінансову інфраструктуру, необхідну для сприяння глобальній торгівлі.
Проте стейблкоїни не позбавлені ризиків. Хоча найбільш поширені стейблкоїни в основному підтримують прив'язку до сильних фіатних валют, з якими вони мають справу, ринок швидко розширюється, і наразі в обігу є кілька сотень цифрових активів. Однак багато з цих активів не мають прозорості, що підтримує їх резерви, і випадки відв'язки стейблкоїнів трапляються досить часто, а в деяких випадках вони навіть терплять крах.
Попри це, під керівництвом уряду Трампа в США та на ринках, що розвиваються, розвиток стейблкоінів має сильну динаміку, і вони виявилися потужним інструментом для допомоги громадянам у подоланні викликів, пов'язаних з фінансовою інклюзією та недорозвиненою інфраструктурою.
Ця сторінка може містити контент третіх осіб, який надається виключно в інформаційних цілях (не в якості запевнень/гарантій) і не повинен розглядатися як схвалення його поглядів компанією Gate, а також як фінансова або професійна консультація. Див. Застереження для отримання детальної інформації.
Три причини, чому стейблкоїн бурхливо розвивається у світі — чи наслідуватиме США?
Автор: Девід Феліба, CoinTelegraph; переклад: Бай Шуй, Золотий фінанс
Хоча адміністрація Трампа заклала початкову основу для регулювання криптоіндустрії в США (очікується, що новий криптокороль Білого дому визначить напрямок у найближчі кілька місяців), ці цифрові активи вже процвітають на нових ринках.
Прив'язані до фіатних валют, стейблкоїни стають важливим фінансовим інструментом у багатьох країнах, що розвиваються, полегшуючи грошові перекази та транскордонну торгівлю, долаючи розрив у фінансовій інклюзії та забезпечуючи хеджування інфляції в країнах, де традиційна банківська справа часто неадекватна, а мільйони людей мають обмежений доступ до фінансових послуг.
Стейблкоїни (переважно прив'язані до долара) за останні роки пережили вибуховий ріст, а їхні реальні застосування швидко розширилися на Африку, Латинську Америку та деякі країни, що розвиваються в Азії. Хоча США все ще досліджують, як застосувати цю технологію поза криптосферою, нові ринки вже продемонстрували важливість стейблкоїнів.
У цих регіонах вони є не просто фінансовим експериментом, а рішенням.
Стейблкоїни як інструмент хеджування проти інфляції в Південній Америці
У таких економіках, як Аргентина та Венесуела, які страждають від інфляції, стейблкоїни забезпечують притулок, прив'язаний до долара, для уникнення девальвації національної валюти, особливо в умовах суворого контролю за валютними обмінними каналами. В усьому Африці та Центральній Америці вони є економічно ефективним інструментом для переказів і трансакцій між країнами, тоді як в таких країнах, як Індонезія, вони можуть запропонувати альтернативу, яка легше доступна, ніж традиційні банківські послуги в доларах, які можуть вимагати складних умов.
Професор торгової політики Корнельського університету Есвар Прасад зазначив, хоча в більш багатих і розвинених економіках стейблкоїни в основному використовуються в децентралізованих фінансах та слугують мостом між традиційними банківськими послугами та DeFi, у нових ринках з обмеженою фінансовою інфраструктурою їхня роль є більш основоположною, але життєво важливою.
"У країнах з низьким і середнім доходом, де фінансова система не розвинута, вони можуть відігравати корисну роль, забезпечуючи громадянам та підприємствам зручні, широкодоступні та недорогі системи цифрових платежів."
Долар широко вважається глобальним засобом зберігання вартості, а отримання долара є ключовим фактором прийняття стейблкоїнів на ринках, що розвиваються. На відміну від волатильності ранніх криптовалют, таких як біткойн, стейблкоїни мають на меті забезпечити стабільність, більшість з яких прив’язані до долара; USDT Tether займає близько 60% частки на глобальному ринку, за ним слідує ще один актив, підтримуваний доларом, USDC.
! Z4BsxtyMxUbe8QIchEQhyRE88sS4LVw8txd6yG3m.jpeg
Стабільна монета, що надається емітентом. Джерело: Castle Island Ventures.
«У світі є деякі проблеми, які потрібно вирішувати за допомогою криптовалюти, ціна якої не буде постійно коливатися», – зазначив старший менеджер мексиканської криптовалютної біржі Bitso Хуліан Коломбо в інтерв'ю, додавши, що Bitso має офіційні представництва в Аргентині, Бразилії та Колумбії.
“Стейблкоїни забезпечують спосіб перенесення всіх переваг криптовалюти в реальні випадки використання – і не лише для використання потенціалу збагачення за рахунок біткоїна.”
Стейблкоїни є головним завданням крипто-царя Трампа
З посиленням зусиль США щодо стабільних монет, законодавці обох партій 4 лютого запропонували законодавство для створення регуляторної структури. Штучний інтелект і криптовалюта царь Білого дому Девід Саккс (David Sacks) під час свого першого виступу в цій галузі підкреслив, що регулювання стабільних монет є пріоритетним завданням уряду, а робоча група, яку очолює цей колишній венчурний капіталіст, у найближчі шість місяців підготує ключову політику.
В будь-якому випадку, зростання стейблкоїнів вражає. За даними DelfiLlama, лише за минулий рік їхня ринкова капіталізація досягла вражаючих 100 мільярдів доларів, а до лютого 2025 року загальна ринкова капіталізація стрімко зросла до 225 мільярдів доларів. USDT все ще займає домінуючу позицію, володіючи більше ніж 60% ринкової частки, але конкуренти — включаючи тих, хто підтримується такими фінансовими гігантами, як PayPal — швидко зростають.
"Stablecoins - токенізоване представлення фіатних валют, що циркулюють на блокчейні - безсумнівно є "вбивцею" криптовалют," згадує звіт, написаний Castle Island Ventures та спонсорований VISA.
"Ми вважаємо, що стейблкоїни представляють собою інновацію в платежах, яка може забезпечити більшій кількості людей у більшій кількості місць безпечні, надійні та зручні платіжні послуги," заявив глобальний керівник криптовалют у цій американській платіжній компанії Куй Шеффілд.
У звіті зазначено: "Хоча спочатку вони з'явилися як типи крипто-нативних застав і розрахункових засобів для трейдерів і бірж, вони вже подолали прірву та отримали широке визнання в світовій економіці".
"На основі різниці між активністю стабільних монет і циклами криптовалютного ринку, очевидно, що прийняття стабільних монет вже перевищило просте обслуговування крипто-користувачів і торгових випадків."
! uAkvnFfvw703sdjtDQTsAEzstlSotVuEtLSoAL13.jpeg
Обсяги торгівлі криптовалютами на споті та адреси відправлення стейблкоїнів щомісяця. Джерело: Castle Island Ventures.
Stablecoins вважаються інструментом збереження вартості, хеджування інфляції та міжкордонних транзакцій, здобуваючи значну привабливість на ринках, що розвиваються. Останній звіт Chainalysis виявив, що в таких регіонах, як Африка, Східна Європа, Латинська Америка та Азія, рівень прийняття стабільних монет значно перевищує біткойн, у деяких випадках складаючи майже половину всіх криптовалютних транзакцій.
У порівнянні, США та Північна Америка мають найнижчий рівень прийняття стейблкоїнів, хоча вони все ще займають досить значну частку.
! CnQgmjtvwu4djlizBV9bjFZhT4x5ykyg32iCqXRu.jpeg
Обсяги торговельної діяльності в регіоні: стейблкоїни та біткоїн. Джерело: Chainalysis.
Голова Центрального банку Бразилії Габріель Галіподо (Gabriel Galipodo) зазначив, що в Бразилії та інших місцях використання стейблкоінів за останні роки значно зросло. Бразилія є потужною країною Латинської Америки з населенням 216 мільйонів і ВВП 2,2 трильйона доларів. Цей економіст заявив на заході Міжнародного валютного банку, що до 90% всього обсягу криптовалютного обігу пов'язане зі стейблкоінами.
"Більшість з них це покупки і покупки з-за кордону," сказав Галіполо, підкресливши, що ця нова тенденція призвела до серйозних викликів у регулюванні податків.
Але Юліан Коломбо, керівник місцевого бізнесу регіональної біржі Bitso, заявив, що в Латинській Америці немає жодного місця, де стейблкоїни були б більш популярні, ніж в Аргентині. У зв'язку з тривалою інфляцією та економічною нестабільністю в країні вони забезпечують важливе фінансове укриття для громадян.
Коломбо заявив: “В Аргентині, як і в інших країнах з високою інфляцією, стейблкоїни стали рішенням дуже реальної та термінової проблеми.”
"Аргентинці не довіряють місцевій валюті, воліючи зберігати в доларах, але валютний контроль та обмеження, запроваджені урядом, ускладнюють отримання доларів. Стейблкоїни заповнюють цю прогалину, пропонуючи спосіб зберігати та торгувати доларами."
За його словами, в Аргентині близько двох третин криптовалют, придбаних через біржі, здійснюються в активах, прив'язаних до долара США. Незважаючи на те, що фінансові показники Аргентини покращилися за ринкового уряду президента Хав'єра Мілле (Javier Milei), інфляція залишається високою на рівні 84,5%.
Хоча нещодавні місячні дані показують зниження тренду, відновлення довіри до місцевої валюти в країні, яку тривалий час турбують тризначна інфляція та серйозне знецінення валюти, потребує часу, щоб забезпечити постійний попит на стейблкоїни, прив'язані до долара.
Також Венесуела має велике значення для такого роду цифрових активів, оскільки країна стикається з тривалою інфляцією та великою кількістю регулювання, що ускладнює отримання доларів та інших іноземних валют. У таких нових ринках, як Бразилія або Мексика, де валюта є більш стабільною, вони можуть виконувати різні, але однак важливі ролі: забезпечувати швидкі, низьковартісні грошові перекази, без коливань, як це відбувається з традиційними криптовалютами.
Компанії використовують їх для сплати міжнародних послуг, найму віддалених працівників, виплати дивідендів та спрощення грошових переказів, що робить трансакції через кордони більш ефективними та зручними.
"У порівнянні з іншими криптоактивами, стабільні монети мають обіцянку стабільності," йдеться у звіті Банку міжнародних розрахунків про стабільні монети. "Завдяки цьому потенціалу вони все більше входять у mainstream фінансову систему, багато юрисдикцій вже розробили регуляторні підходи для емітентів стабільних монет, прив'язаних до єдиної законної валюти."
Стабільні монети сприяють переказам між Центральною Америкою та Африкою
Одним із найпотужніших варіантів використання стейблкоїнів є транскордонні перекази та грошові перекази, особливо в Центральній Америці та Африка, де цифрові активи пропонують дешевшу та швидшу альтернативу транскордонним грошовим потокам. **Іммігранти, які працюють у США, часто вважають стейблкоїни зручнішим інструментом для надсилання грошей своїм сім'ям на батьківщину.
"Стейблкоїни отримали певну увагу як в національних, так і в міжнародних платежах," заявив Прасад, професор торгової політики в Корнельському університеті, в коментарі для Cointelegraph. "Вони особливо корисно вплинули на подолання неефективності, високих витрат і повільного часу обробки міжнародних транзакцій, здійснюваних через традиційні платіжні канали."
Згадуючи про популярність стейблкоінів у переказах, Коломпо сказав: "Перед появою криптовалют послуги переказу могли стягувати до 10% комісії лише за те, щоб перевести гроші з однієї країни в іншу. Використовуючи криптовалюту, ви можете мати деякі додаткові гроші для переказу в Мексику, а переказ може коштувати лише одну копійку — кілька хвилин, щоб дійти, а не кілька годин чи днів."
Збільшується кількість випадків використання стабільних монет не для криптовалют
У звіті, спонсованому Visa, дослідники опитали близько 500 користувачів криптовалют з Нігерії, Індонезії, Туреччини, Бразилії та Індії, загалом 2,541 дорослих. Хоча отримання криптовалюти залишається найпопулярнішим мотивом для її використання, отримання доларів, отримання прибутку чи торгові цілі також дуже популярні.
! Z4BsxtyMxUbe8QIchEQhyRE88sS4LVw8txd6yG3m.jpeg
Результати опитування щодо стейблкоїнів. Джерело інформації: Castle Island Ventures.
Дослідження показали, що користувачі Нігерії мають найсильніше враження про стейблкоїни в порівнянні з іншими опитаними країнами. Нігерійці найчастіше використовують стейблкоїни для торгівлі, частка стейблкоїнів у їхньому портфелі є найбільшою, вони застосовують їх для найбільшого спектру не-криптових цілей та вважають, що мають найвищий рівень знань про стейблкоїни. Збереження доларів є їхнім пріоритетом.
Співзасновник Африканського фінансово-технологічного саміту Зекаріас Дубале зазначив, що стабільні монети стали «святим граалем» для міжнаціональної торгівлі, міжнародних переказів та переміщення вартості по всьому африканському континенту. Він вважає, що ці цифрові активи можуть забезпечити фінансову інфраструктуру, необхідну для сприяння глобальній торгівлі.
Проте стейблкоїни не позбавлені ризиків. Хоча найбільш поширені стейблкоїни в основному підтримують прив'язку до сильних фіатних валют, з якими вони мають справу, ринок швидко розширюється, і наразі в обігу є кілька сотень цифрових активів. Однак багато з цих активів не мають прозорості, що підтримує їх резерви, і випадки відв'язки стейблкоїнів трапляються досить часто, а в деяких випадках вони навіть терплять крах.
Попри це, під керівництвом уряду Трампа в США та на ринках, що розвиваються, розвиток стейблкоінів має сильну динаміку, і вони виявилися потужним інструментом для допомоги громадянам у подоланні викликів, пов'язаних з фінансовою інклюзією та недорозвиненою інфраструктурою.