У свідомості багатьох людей система B2B платежів, здається, лише натисканням кнопки "Відправити", що переносить кошти з одного суб'єкта на інший. Тому багато проектів стабільних монет також зосереджуються на підвищенні ефективності каналів транзакцій, таких як чеки, електронні перекази або технології цифрових переказів, але часто ігнорують критично важливі робочі процеси, які тісно пов'язані з конкретними бізнес-сценаріями до і після переміщення коштів.
Насправді, B2B-платежі є кінцевим результатом великої кількості робочих процесів. Ці робочі процеси в основному зосереджені навколо перевірки даних, комплаєнсу та багатостороннього затвердження, і значна підготовча робота вже виконана до фактичного проведення платежу.
Це хибне уявлення про платежі B2B – від «потрібен лише платіж» до «умови контракту та операційні деталі повинні бути перевірені спочатку» – особливо помітно в транскордонних транзакціях. Законодавча база в різних країнах, локалізоване податкове законодавство та коливання валютного курсу багаторазово ускладнюють транскордонні операції. У той же час, з розвитком цифрових активів, особливо стейблкоїнів (як описано в @hadickM), ці нові інструменти поступово перетинаються з традиційними робочими процесами, які в поєднанні з потужними можливостями автоматизації процесів мають потенціал для різкого спрощення грошового потоку.
Основна ідея статті полягає в тому, що введення стабільних монет не повинно розглядатися лише як підвищення ефективності етапу виконання платежів, а повинно бути частиною оптимізації загального робочого процесу. Лише так можна справді звільнити ринковий потенціал у трильйони доларів, про який говорить @PanteraCapital. У всій платіжній архітектурі стабільних монет, найбільшу цінність створює координаційний рівень, як підкреслив @robbiepetersen_, адже він може ефективно спростити складні робочі процеси та охопити більше регіонів.
Модель ієрархії потреб B2B-оплати
Розуміння B2B платежів можна спростити за допомогою моделі "піраміди потреб", де кожен рівень є наступним:
Збір даних та управління рахунками
B2B-торгівля зазвичай потребує зведення інформації про постачальників, аналізу змісту рахунків-фактур та звірки з采购订单 або记录交付.
2. Відповідність та регуляторний нагляд
Компанії повинні переконатися, що їхні постачальники дотримуються місцевих або міжнародних нормативних вимог, таких як правила KYC (Знай свого клієнта) та AML (боротьба з відмиванням грошей).
3. Податковий звіт
Крос-бортова торгівля передбачає складні оцінки податкових зобов'язань, такі як утримуваний податок, податок на додану вартість (ПДВ) тощо, особливо в міжнародних перевезеннях товарів це особливо складно.
4. Процес затвердження та аудиту
Більшість організацій мають вимоги до багаторівневих ланцюгів затвердження та повинні зберігати повний аудит записів і функціональність візуалізації затвердження в реальному часі протягом усього процесу.
5. Виконання платежів
Фактичний рух коштів — незалежно від того, чи через чеки, ACH, SWIFT чи інші канали — знаходиться на вершині всієї піраміди.
Визнання того, що виконання платежів є лише поверхневим дією, а його успіх залежить від синергії багатьох етапів, що знаходяться нижче, є ключем до проектування ефективної та надійної B2B платіжної системи. Якщо ігнорувати відстеження даних, процеси дотримання вимог або цілісність ланцюга затвердження, це може призвести до затримок або невдач у всьому процесі обігу коштів.
Кросбордні платіжні потоки: де насправді знаходиться вузьке місце?
У порівнянні з внутрішніми платежами, трансакції B2B у сфері міжнародних платежів посилили існуючі виклики в усіх аспектах:
1. Складність регулювання
Кожна юрисдикція має унікальні вимоги до операцій з іноземною валютою, включаючи не тільки перевірки на відповідність вимогам AML/KYC, але й специфічні вимоги до документації, пов'язані з торговими правилами та митними процедурами.
2. Уточнення податкових зобов'язань
Від імпортних мит до податку на додану вартість (ПДВ), трансакції через кордон вимагають точного податкового обліку, іноді навіть потрібно розподілити податкові зобов'язання між різними країнами та регіонами.
3. Розширений рівень схвалення
Між дочірніми та материнськими компаніями зазвичай існує складний ланцюг процесів затвердження. Будь-яка помилка у місцевій відповідності, класифікації продуктів або підготовці документів може призвести до безстрокового призупинення процесу платежів.
Насправді, ці складнощі часто є справжніми перешкодами для своєчасних і точних платежів, ніж тертя, пов'язане з самими платіжними каналами.
Аналіз прикладів у галузі
1. Вантажні перевезення та логістика: не лише перевірка вартості перевезення
Фон:
У сфері вантажоперевезень та логістики кілька перевізників можуть стягувати окремі збори за перевезення, завантаження та розвантаження, додаткові збори, а також штрафи за дострокове або затримане прибуття. Коливання цін на паливо, разом з багатосегментними перевезеннями, часто призводять до надзвичайно складних рахунків.
Болі в робочому процесі:
Суть проблеми полягає не лише в тому, щоб "заплатити вантажній компанії", а в надійному співвідношенні кожного витрат із контрактними умовами, перевірці правильності обрахунку ваги вантажу та відстані перевезення, а також у належному вирішенні різних виняткових ситуацій.
Важливість:
Платіжні рішення B2B, які зосереджені виключно на спрощенні платіжного інтерфейсу та ігнорують важку роботу з перевірки рахунків-фактур, насправді не вирішать больових точок бізнесу. Кращий спосіб зробити це - інтегрувати транспортні документи безпосередньо, відстежувати зміни в організації доставки в режимі реального часу, попереджати про аномалії рахунків-фактур і перехоплювати помилки перед оплатою.
Фактичний випадок:
Компанії, такі як Loop, спочатку зосереджуються на аудиті транспорту та логіці робочих процесів, а потім інтегрують платіжні функції. Інший підхід полягає в тому, щоб використовувати ШІ для автоматичного сканування та аналізу транспортних документів, надсилати аномалії до черги обробки та активувати платіж після завершення верифікації.
2. Будівельна галузь та управління ланцюгами поставок
Фон:
Будівельні проекти часто включають кілька рівнів ланцюжків поставок, від деревини та цементу до електричних та механічних підсистем, а податкове навантаження сильно варіюється залежно від регіону та типу проекту.
Больові точки робочого процесу:
Платіж стосується не лише «купівлі 50 кубічних ярдів бетону», він також повинен гарантувати, що покупка прив'язана до конкретного номера проекту чи дозволу, що місцева ставка податку застосовується належним чином, і що закупівля здійснюється відповідно до бюджету проекту та коду авторизації.
Важливість：
Прискорення платежів без фіксації та автоматизації цих процесів затвердження та відповідності в кінцевому підсумку призведе до вирішення першопричини. Більш цінне рішення B2B, яке автоматизує узгодження, інтегрує управління дозволами на будівництво, координує бюджети субпідрядників і обробляє часткові поставки.
Реальний випадок:
Платформа Nickel інтегрувала двигун обчислення податків, який може керувати складними ситуаціями з різними ставками податків для одного і того ж матеріалу в залежності від використання, класифікації покупця та географічного розташування. Інші рішення забезпечують відповідність вимогам на всіх етапах платежу, вбудовуючи форми використання матеріалів і автоматично генеруючи документи для дотримання.
3. Управління паливними картками та витратами
Фон:
У повсякденній експлуатації корпоративного автопарку (вантажівок, автомобілів, інженерного обладнання або службових автомобілів) витрати на паливо займають значну частину операційних витрат.
Больові точки робочого процесу:
Хоча витрати на паливо очевидні, водії також можуть використовувати кошти для придбання не пов'язаних з роботою товарів (такіх як закуски, паливо для особистого використання тощо), тому реальний контроль витрат і візуальне управління ними є більш важливими, ніж просто "оплата за паливо".
Значення:
Платформи, такі як Wex, Fleetcor, Mudflap, AtoB та Coast, поєднують платіжні дії з контролем політики в реальному часі, що дозволяє менеджерам своєчасно виявляти та перехоплювати несанкціоновані витрати, одночасно оптимізуючи вибір автозаправних станцій та знижуючи витрати.
Реальний випадок:
Деякі рішення інтегрують бортові комунікаційні системи та програмне забезпечення для оптимізації маршрутів, здатні автоматично виявляти аномалії у пробігу або витраті пального, позначати підозрілі транзакції та дозволяти оплату лише після проходження аудиту.
4. Управління постачальниками та затвердження рахунків-фактур
Фон:
Великі підприємства часто мають тисячі постачальників, формати рахунків-фактур різні — є електронні версії, є PDF, а також все ще існують паперові документи.
Больові точки робочого процесу:
Команда по рахункам до сплати (AP) повинна забезпечити, щоб кожен рахунок був дійсним, не містив дублікатів, був правильно розподілений за бюджетним кодом і відповідав умовам угоди, укладеної з постачальником.
Важливість:
Насправді, справжній етап «оплати» (наприклад, виписка чека або ініціювання ACH-переказу) є найпростішою частиною. Перевірка точності рахунку на 3500 доларів (наприклад, наявність надбавки в 100 доларів) часто вимагає великої кількості людських ресурсів.
Реальний випадок:
Рішення, такі як Tipalti, Coupa або SAP Concur, які інтегрують отримання рахунків, управління витратами та процес реєстрації постачальників, можуть стандартизувати безладні дані, підтримувати багаторівневий процес затвердження, автоматично обробляти валютні обміни і, зрештою, ініціювати платіжні операції.
5. Управління комісією з продажів у SaaS-індустрії
Фон:
Компанії SaaS зазвичай мають складні системи комісійних виплат, які диференціюють різні відсотки комісії та бонуси в залежності від типу продукту, регіону продажу або підписки.
Больові точки робочого процесу:
Розрахунок та перевірка кожної комісії набагато складніші, ніж фактична видача чеків на продажі. Якщо виникає помилка, це може легко призвести до суперечок та невдоволення працівників.
Важливість:
Щоб створити правильну та прозору автоматизовану систему комісій, потрібні потужні системи та інтеграція даних CRM, що дозволяє відстежувати використання підписок в реальному часі або розширювати продажі, одночасно обробляючи розподіл між кількома продавцями.
Фактичний випадок:
CaptivateIQ та платформи, такі як Spiff, зосереджені на вирішенні проблем з даними та робочими процесами, що стоять за розрахунком комісій, автоматично обробляючи та очищаючи велику кількість складних даних до того, як відбувається виплата, що дозволяє уникнути помилок, характерних для традиційних ручних таблиць.
Покращення ефективності робочих процесів через інтеграцію платежів стабільними монетами
Хоча традиційні платіжні канали (такі як чеки, ACH, SWIFT) часто повільні та дорогі при міжнародних переказах, стабільні монети стали дуже привабливою цифровою альтернативою для розрахунків. Ключові фактори, що слід враховувати (зокрема, багато професіоналів з галузі, таких як @proofofnathan):
1.Скорочення часу розрахунку
Stablecoins можуть забезпечити майже миттєве розрахування коштів, оминаючи багатоступеневі транзакційні банки, які часто залучені в традиційних міжнаціональних платежах. Ця особливість є особливо вигідною в ситуаціях, де вже існують налагоджені робочі процеси, що гарантують виконання всіх умов операцій та процесів затвердження, що дозволяє ефективно уникнути непотрібних затримок у платежах.
2.Автоматизована перевірка відповідності
Після інтеграції функції переказу стейблкоїнів у платформу робочого процесу, її можна налаштувати так, щоб запускати онлайнові платежі лише за умови виконання умов, встановлених смарт-контрактом, наприклад, підтвердження особи постачальника, проходження перевірки документів на відповідність або завершення завантаження підтвердження доставки. Автоматизація відповідності значно зменшує людську участь і людські помилки.
3.Прозоре управління валютними операціями
Багато активів стейблкоїнів прив'язані до основних фіатних валют (наприклад, долара США), що знижує ризик коливань обмінного курсу. Така стабільність спрощує списання платежів та обробку фінансових даних. Крім того, поєднання платіжних рейок стейблкоїнів із передовими системами документообігу також може автоматично конвертуватися в місцеву валюту одержувача до завершення платежу, зменшуючи тягар ручного управління коштами.
4.Економія витрат на трансакції малого обсягу через кордон
Для B2B-угод, що включають транскордонні малі та часті платежі (наприклад, оплату мікроінвойсів для закордонних підрядників), стейблкоїни можуть ефективно знизити фіксовані торгові витрати. Підхід, заснований на робочих процесах, також може додатково оптимізувати витрати на газ і мережеві витрати блокчейн-мережі шляхом об'єднання або планового пакетного оброблення платежів.
5. Розширення послуг з доданою вартістю
Якщо компанія інтегрує стейблкойни в свій платіжний робочий процес, вона може досліджувати більше нових бізнес-можливостей. Наприклад, реалізацію миттєвого фінансування, факторинг в режимі реального часу або вбудовані динамічні знижки — всі ці функції можуть бути автоматично виконані за допомогою логіки робочого процесу, а система стейблкойнів слугує основою для підтримки грошових потоків, забезпечуючи мінімальне тертя в операціях.
Стратегічні переваги, орієнтовані на робочий процес у міжнародних платежах
1. Підвищення прозорості та можливості аудиту
Підкреслюючи документування та автоматизацію затвердження, підприємства можуть забезпечити наявність чітких записів на кожному етапі, починаючи від перевірки KYC/AML до узгодження контрактів, що знижує ймовірність виникнення суперечок і зміцнює гарантії дотримання норм.
2. Мінімізація ручного втручання
Кожен етап людської роботи не лише схильний до помилок, але й може подовжити загальний цикл. Використання управління робочими процесами з кінця в кінець (і розрахунок за допомогою стабільної монети в якості фінальної точки) дозволяє автоматизувати та плавно з'єднувати різні етапи, значно скорочуючи загальний цикл платежів.
3. Побудова масштабованих глобальних рішень
Залежність від розрізнених, тимчасових засобів міжкордонних платежів ускладнює масштабування бізнесу. На відміну від цього, робоча платформа, що поєднує стабільну валюту та динамічне управління відповідністю, може виходити на нові ринки з нижчими операційними витратами та швидшим темпом.
4. Упаковка ціннісної пропозиції
Просто надання послуг "оплати" має обмежений простір для диференціації. Проте, інтегруючи управління документами, обробку відповідності та платіжні потоки на одній платформі, компанія може стати незамінним партнером для клієнтів, отримуючи більш стабільні та високоприбуткові бізнес-відносини.
Висновок
Незважаючи на те, що традиційна концепція вважає B2B платежі в основному прискоренням переміщення коштів, насправді справжнім обмеженням ефективності трансакцій у міжнародних платежах є фрагментовані, нестандартні робочі процеси. Ці перешкоди виникають через фрагментацію управління даними, складні регуляторні вимоги, довгі ланцюги затвердження та змінні податкові зобов'язання.
Незважаючи на те, що існує велика кількість проєктів стейблкоїнів, які працюють над покращенням існуючих платіжних каналів, самі по собі стейблкоїни не можуть повністю вирішити багаторівневі та складні проблеми робочого процесу, що стоять за B2B-платежами. Багато проєктів стейблкоїнів позиціонуються на «рівні виконання платежів», однак, я вважаю, що ті, які дійсно займуть левову частку платіжного ринку, будуть ті, які дотримуються систематичного мислення, орієнтованого на робочий процес, і надійно керують основними процесами. Ці проекти забезпечують швидшу, прозорішу та менш схильну до помилок глобальну платіжну систему за допомогою розрахунків у режимі реального часу та спрощеного обміну валют.
Інакше кажучи, ці провідні проєкти повинні створити потужні інструменти, які глибоко інтегрують перевірку кваліфікації постачальників, перевірку рахунків-фактур, управління податками та багаторівневу апробацію в автоматизовані та інтелектуальні робочі процеси.
Ця можливість вартістю трильйони доларів належить тим проектам, які використовують цей цілісний підхід, оптимізують робочі потоки та максимізують ефективність стабільних монет. Вони можуть не тільки надавати швидші та економічніші міжнародні платіжні послуги, але й безшовно інтегрувати вимоги до дотримання норм, оподаткування та управління документами.
Ця глибока співпраця не лише може значно підвищити ефективність щоденних платіжних операцій, але й допомогти підприємствам розширити нові ринки, запровадити нові фінансові продукти та встановити стійку, диференційовану конкурентну перевагу в глобальній B2B фінансовій сфері.
Контент має виключно довідковий характер і не є запрошенням до участі або пропозицією. Інвестиційні, податкові чи юридичні консультації не надаються. Перегляньте Відмову від відповідальності , щоб дізнатися більше про ризики.
Яка суть стейблкоїн B2B платежів?
Автор: Децентралізовані фінанси Cheetah - e/acc Джерело: X, @DeFi_Cheetah
У свідомості багатьох людей система B2B платежів, здається, лише натисканням кнопки "Відправити", що переносить кошти з одного суб'єкта на інший. Тому багато проектів стабільних монет також зосереджуються на підвищенні ефективності каналів транзакцій, таких як чеки, електронні перекази або технології цифрових переказів, але часто ігнорують критично важливі робочі процеси, які тісно пов'язані з конкретними бізнес-сценаріями до і після переміщення коштів.
Насправді, B2B-платежі є кінцевим результатом великої кількості робочих процесів. Ці робочі процеси в основному зосереджені навколо перевірки даних, комплаєнсу та багатостороннього затвердження, і значна підготовча робота вже виконана до фактичного проведення платежу.
Це хибне уявлення про платежі B2B – від «потрібен лише платіж» до «умови контракту та операційні деталі повинні бути перевірені спочатку» – особливо помітно в транскордонних транзакціях. Законодавча база в різних країнах, локалізоване податкове законодавство та коливання валютного курсу багаторазово ускладнюють транскордонні операції. У той же час, з розвитком цифрових активів, особливо стейблкоїнів (як описано в @hadickM), ці нові інструменти поступово перетинаються з традиційними робочими процесами, які в поєднанні з потужними можливостями автоматизації процесів мають потенціал для різкого спрощення грошового потоку.
Основна ідея статті полягає в тому, що введення стабільних монет не повинно розглядатися лише як підвищення ефективності етапу виконання платежів, а повинно бути частиною оптимізації загального робочого процесу. Лише так можна справді звільнити ринковий потенціал у трильйони доларів, про який говорить @PanteraCapital. У всій платіжній архітектурі стабільних монет, найбільшу цінність створює координаційний рівень, як підкреслив @robbiepetersen_, адже він може ефективно спростити складні робочі процеси та охопити більше регіонів.
Модель ієрархії потреб B2B-оплати
Розуміння B2B платежів можна спростити за допомогою моделі "піраміди потреб", де кожен рівень є наступним:
B2B-торгівля зазвичай потребує зведення інформації про постачальників, аналізу змісту рахунків-фактур та звірки з采购订单 або记录交付. 2. Відповідність та регуляторний нагляд
Компанії повинні переконатися, що їхні постачальники дотримуються місцевих або міжнародних нормативних вимог, таких як правила KYC (Знай свого клієнта) та AML (боротьба з відмиванням грошей). 3. Податковий звіт
Крос-бортова торгівля передбачає складні оцінки податкових зобов'язань, такі як утримуваний податок, податок на додану вартість (ПДВ) тощо, особливо в міжнародних перевезеннях товарів це особливо складно. 4. Процес затвердження та аудиту
Більшість організацій мають вимоги до багаторівневих ланцюгів затвердження та повинні зберігати повний аудит записів і функціональність візуалізації затвердження в реальному часі протягом усього процесу. 5. Виконання платежів
Фактичний рух коштів — незалежно від того, чи через чеки, ACH, SWIFT чи інші канали — знаходиться на вершині всієї піраміди.
! y4BPk4JaQ5NdckGQdUSofbxGN3WDPOCiHQ5eVkP9.png
Визнання того, що виконання платежів є лише поверхневим дією, а його успіх залежить від синергії багатьох етапів, що знаходяться нижче, є ключем до проектування ефективної та надійної B2B платіжної системи. Якщо ігнорувати відстеження даних, процеси дотримання вимог або цілісність ланцюга затвердження, це може призвести до затримок або невдач у всьому процесі обігу коштів.
Кросбордні платіжні потоки: де насправді знаходиться вузьке місце?
У порівнянні з внутрішніми платежами, трансакції B2B у сфері міжнародних платежів посилили існуючі виклики в усіх аспектах:
1. Складність регулювання
Кожна юрисдикція має унікальні вимоги до операцій з іноземною валютою, включаючи не тільки перевірки на відповідність вимогам AML/KYC, але й специфічні вимоги до документації, пов'язані з торговими правилами та митними процедурами.
2. Уточнення податкових зобов'язань
Від імпортних мит до податку на додану вартість (ПДВ), трансакції через кордон вимагають точного податкового обліку, іноді навіть потрібно розподілити податкові зобов'язання між різними країнами та регіонами.
3. Розширений рівень схвалення
Між дочірніми та материнськими компаніями зазвичай існує складний ланцюг процесів затвердження. Будь-яка помилка у місцевій відповідності, класифікації продуктів або підготовці документів може призвести до безстрокового призупинення процесу платежів.
Насправді, ці складнощі часто є справжніми перешкодами для своєчасних і точних платежів, ніж тертя, пов'язане з самими платіжними каналами.
Аналіз прикладів у галузі
1. Вантажні перевезення та логістика: не лише перевірка вартості перевезення
Фон:
У сфері вантажоперевезень та логістики кілька перевізників можуть стягувати окремі збори за перевезення, завантаження та розвантаження, додаткові збори, а також штрафи за дострокове або затримане прибуття. Коливання цін на паливо, разом з багатосегментними перевезеннями, часто призводять до надзвичайно складних рахунків.
Болі в робочому процесі:
Суть проблеми полягає не лише в тому, щоб "заплатити вантажній компанії", а в надійному співвідношенні кожного витрат із контрактними умовами, перевірці правильності обрахунку ваги вантажу та відстані перевезення, а також у належному вирішенні різних виняткових ситуацій.
Важливість:
Платіжні рішення B2B, які зосереджені виключно на спрощенні платіжного інтерфейсу та ігнорують важку роботу з перевірки рахунків-фактур, насправді не вирішать больових точок бізнесу. Кращий спосіб зробити це - інтегрувати транспортні документи безпосередньо, відстежувати зміни в організації доставки в режимі реального часу, попереджати про аномалії рахунків-фактур і перехоплювати помилки перед оплатою.
Фактичний випадок:
Компанії, такі як Loop, спочатку зосереджуються на аудиті транспорту та логіці робочих процесів, а потім інтегрують платіжні функції. Інший підхід полягає в тому, щоб використовувати ШІ для автоматичного сканування та аналізу транспортних документів, надсилати аномалії до черги обробки та активувати платіж після завершення верифікації.
2. Будівельна галузь та управління ланцюгами поставок
Фон:
Будівельні проекти часто включають кілька рівнів ланцюжків поставок, від деревини та цементу до електричних та механічних підсистем, а податкове навантаження сильно варіюється залежно від регіону та типу проекту.
Больові точки робочого процесу:
Платіж стосується не лише «купівлі 50 кубічних ярдів бетону», він також повинен гарантувати, що покупка прив'язана до конкретного номера проекту чи дозволу, що місцева ставка податку застосовується належним чином, і що закупівля здійснюється відповідно до бюджету проекту та коду авторизації.
Важливість：
Прискорення платежів без фіксації та автоматизації цих процесів затвердження та відповідності в кінцевому підсумку призведе до вирішення першопричини. Більш цінне рішення B2B, яке автоматизує узгодження, інтегрує управління дозволами на будівництво, координує бюджети субпідрядників і обробляє часткові поставки.
Реальний випадок:
Платформа Nickel інтегрувала двигун обчислення податків, який може керувати складними ситуаціями з різними ставками податків для одного і того ж матеріалу в залежності від використання, класифікації покупця та географічного розташування. Інші рішення забезпечують відповідність вимогам на всіх етапах платежу, вбудовуючи форми використання матеріалів і автоматично генеруючи документи для дотримання.
3. Управління паливними картками та витратами
Фон:
У повсякденній експлуатації корпоративного автопарку (вантажівок, автомобілів, інженерного обладнання або службових автомобілів) витрати на паливо займають значну частину операційних витрат.
Больові точки робочого процесу:
Хоча витрати на паливо очевидні, водії також можуть використовувати кошти для придбання не пов'язаних з роботою товарів (такіх як закуски, паливо для особистого використання тощо), тому реальний контроль витрат і візуальне управління ними є більш важливими, ніж просто "оплата за паливо".
Значення:
Платформи, такі як Wex, Fleetcor, Mudflap, AtoB та Coast, поєднують платіжні дії з контролем політики в реальному часі, що дозволяє менеджерам своєчасно виявляти та перехоплювати несанкціоновані витрати, одночасно оптимізуючи вибір автозаправних станцій та знижуючи витрати.
Реальний випадок:
Деякі рішення інтегрують бортові комунікаційні системи та програмне забезпечення для оптимізації маршрутів, здатні автоматично виявляти аномалії у пробігу або витраті пального, позначати підозрілі транзакції та дозволяти оплату лише після проходження аудиту.
4. Управління постачальниками та затвердження рахунків-фактур
Фон:
Великі підприємства часто мають тисячі постачальників, формати рахунків-фактур різні — є електронні версії, є PDF, а також все ще існують паперові документи.
Больові точки робочого процесу:
Команда по рахункам до сплати (AP) повинна забезпечити, щоб кожен рахунок був дійсним, не містив дублікатів, був правильно розподілений за бюджетним кодом і відповідав умовам угоди, укладеної з постачальником.
Важливість:
Насправді, справжній етап «оплати» (наприклад, виписка чека або ініціювання ACH-переказу) є найпростішою частиною. Перевірка точності рахунку на 3500 доларів (наприклад, наявність надбавки в 100 доларів) часто вимагає великої кількості людських ресурсів.
Реальний випадок:
Рішення, такі як Tipalti, Coupa або SAP Concur, які інтегрують отримання рахунків, управління витратами та процес реєстрації постачальників, можуть стандартизувати безладні дані, підтримувати багаторівневий процес затвердження, автоматично обробляти валютні обміни і, зрештою, ініціювати платіжні операції.
5. Управління комісією з продажів у SaaS-індустрії
Фон:
Компанії SaaS зазвичай мають складні системи комісійних виплат, які диференціюють різні відсотки комісії та бонуси в залежності від типу продукту, регіону продажу або підписки.
Больові точки робочого процесу:
Розрахунок та перевірка кожної комісії набагато складніші, ніж фактична видача чеків на продажі. Якщо виникає помилка, це може легко призвести до суперечок та невдоволення працівників.
Важливість:
Щоб створити правильну та прозору автоматизовану систему комісій, потрібні потужні системи та інтеграція даних CRM, що дозволяє відстежувати використання підписок в реальному часі або розширювати продажі, одночасно обробляючи розподіл між кількома продавцями.
Фактичний випадок:
CaptivateIQ та платформи, такі як Spiff, зосереджені на вирішенні проблем з даними та робочими процесами, що стоять за розрахунком комісій, автоматично обробляючи та очищаючи велику кількість складних даних до того, як відбувається виплата, що дозволяє уникнути помилок, характерних для традиційних ручних таблиць.
Покращення ефективності робочих процесів через інтеграцію платежів стабільними монетами
Хоча традиційні платіжні канали (такі як чеки, ACH, SWIFT) часто повільні та дорогі при міжнародних переказах, стабільні монети стали дуже привабливою цифровою альтернативою для розрахунків. Ключові фактори, що слід враховувати (зокрема, багато професіоналів з галузі, таких як @proofofnathan):
1.Скорочення часу розрахунку
Stablecoins можуть забезпечити майже миттєве розрахування коштів, оминаючи багатоступеневі транзакційні банки, які часто залучені в традиційних міжнаціональних платежах. Ця особливість є особливо вигідною в ситуаціях, де вже існують налагоджені робочі процеси, що гарантують виконання всіх умов операцій та процесів затвердження, що дозволяє ефективно уникнути непотрібних затримок у платежах.
2.Автоматизована перевірка відповідності
Після інтеграції функції переказу стейблкоїнів у платформу робочого процесу, її можна налаштувати так, щоб запускати онлайнові платежі лише за умови виконання умов, встановлених смарт-контрактом, наприклад, підтвердження особи постачальника, проходження перевірки документів на відповідність або завершення завантаження підтвердження доставки. Автоматизація відповідності значно зменшує людську участь і людські помилки.
3.Прозоре управління валютними операціями
Багато активів стейблкоїнів прив'язані до основних фіатних валют (наприклад, долара США), що знижує ризик коливань обмінного курсу. Така стабільність спрощує списання платежів та обробку фінансових даних. Крім того, поєднання платіжних рейок стейблкоїнів із передовими системами документообігу також може автоматично конвертуватися в місцеву валюту одержувача до завершення платежу, зменшуючи тягар ручного управління коштами.
4.Економія витрат на трансакції малого обсягу через кордон
Для B2B-угод, що включають транскордонні малі та часті платежі (наприклад, оплату мікроінвойсів для закордонних підрядників), стейблкоїни можуть ефективно знизити фіксовані торгові витрати. Підхід, заснований на робочих процесах, також може додатково оптимізувати витрати на газ і мережеві витрати блокчейн-мережі шляхом об'єднання або планового пакетного оброблення платежів.
5. Розширення послуг з доданою вартістю
Якщо компанія інтегрує стейблкойни в свій платіжний робочий процес, вона може досліджувати більше нових бізнес-можливостей. Наприклад, реалізацію миттєвого фінансування, факторинг в режимі реального часу або вбудовані динамічні знижки — всі ці функції можуть бути автоматично виконані за допомогою логіки робочого процесу, а система стейблкойнів слугує основою для підтримки грошових потоків, забезпечуючи мінімальне тертя в операціях.
Стратегічні переваги, орієнтовані на робочий процес у міжнародних платежах
1. Підвищення прозорості та можливості аудиту
Підкреслюючи документування та автоматизацію затвердження, підприємства можуть забезпечити наявність чітких записів на кожному етапі, починаючи від перевірки KYC/AML до узгодження контрактів, що знижує ймовірність виникнення суперечок і зміцнює гарантії дотримання норм.
2. Мінімізація ручного втручання
Кожен етап людської роботи не лише схильний до помилок, але й може подовжити загальний цикл. Використання управління робочими процесами з кінця в кінець (і розрахунок за допомогою стабільної монети в якості фінальної точки) дозволяє автоматизувати та плавно з'єднувати різні етапи, значно скорочуючи загальний цикл платежів.
3. Побудова масштабованих глобальних рішень
Залежність від розрізнених, тимчасових засобів міжкордонних платежів ускладнює масштабування бізнесу. На відміну від цього, робоча платформа, що поєднує стабільну валюту та динамічне управління відповідністю, може виходити на нові ринки з нижчими операційними витратами та швидшим темпом.
4. Упаковка ціннісної пропозиції
Просто надання послуг "оплати" має обмежений простір для диференціації. Проте, інтегруючи управління документами, обробку відповідності та платіжні потоки на одній платформі, компанія може стати незамінним партнером для клієнтів, отримуючи більш стабільні та високоприбуткові бізнес-відносини.
Висновок
Незважаючи на те, що традиційна концепція вважає B2B платежі в основному прискоренням переміщення коштів, насправді справжнім обмеженням ефективності трансакцій у міжнародних платежах є фрагментовані, нестандартні робочі процеси. Ці перешкоди виникають через фрагментацію управління даними, складні регуляторні вимоги, довгі ланцюги затвердження та змінні податкові зобов'язання.
Незважаючи на те, що існує велика кількість проєктів стейблкоїнів, які працюють над покращенням існуючих платіжних каналів, самі по собі стейблкоїни не можуть повністю вирішити багаторівневі та складні проблеми робочого процесу, що стоять за B2B-платежами. Багато проєктів стейблкоїнів позиціонуються на «рівні виконання платежів», однак, я вважаю, що ті, які дійсно займуть левову частку платіжного ринку, будуть ті, які дотримуються систематичного мислення, орієнтованого на робочий процес, і надійно керують основними процесами. Ці проекти забезпечують швидшу, прозорішу та менш схильну до помилок глобальну платіжну систему за допомогою розрахунків у режимі реального часу та спрощеного обміну валют.
Інакше кажучи, ці провідні проєкти повинні створити потужні інструменти, які глибоко інтегрують перевірку кваліфікації постачальників, перевірку рахунків-фактур, управління податками та багаторівневу апробацію в автоматизовані та інтелектуальні робочі процеси.
Ця можливість вартістю трильйони доларів належить тим проектам, які використовують цей цілісний підхід, оптимізують робочі потоки та максимізують ефективність стабільних монет. Вони можуть не тільки надавати швидші та економічніші міжнародні платіжні послуги, але й безшовно інтегрувати вимоги до дотримання норм, оподаткування та управління документами.
Ця глибока співпраця не лише може значно підвищити ефективність щоденних платіжних операцій, але й допомогти підприємствам розширити нові ринки, запровадити нові фінансові продукти та встановити стійку, диференційовану конкурентну перевагу в глобальній B2B фінансовій сфері.