Глибокий аналіз «Положень про відповідальність у банківських операціях з форекс»: уточнення правил і відповідальності в операціях з форекс

Нещодавно Державне управління валютного контролю опублікувало "Регламент про відповідальність банків за валютні операції (пілотний)". Цей документ чітко визначає межі відповідальності банків у валютних операціях та обставини, за яких вони можуть бути звільнені від відповідальності. Це регулювання стосується не лише повсякденної діяльності банків, але й тісно пов'язане з інтересами кожного трейдера. У цій статті ми детально розглянемо важливе значення цього регламенту та його ключові моменти, щоб допомогти читачам повністю зрозуміти правила та відповідальність у валютних операціях.

Основні обов'язки банку

1. Обов'язок належної обачності: банк під час усієї діяльності з форекс повинен виконувати обов'язки "знати свого клієнта, знати бізнес, належна перевірка", здійснюючи ефективні заходи з управління ризиками.

2. Обов'язок перевірки відповідно до правил: проводити комплаєнс-аудит операцій клієнтів з форекс-рахунками, надходженням і виплатою форекс-коштів, а також купівлею та продажем валюти, суворо виконуючи правила управління форексом.

3. Обов'язок моніторингового звіту: проводити моніторинг ризиків торгівлі, своєчасно виявляти потенційні ризики порушення та повідомляти про це органам управління форекс.

4. Дотримання міжнародних правил та обов'язків щодо звітності: у разі виявлення ризиків порушення під час дотримання міжнародно визнаних правил у сфері трансакцій, необхідно своєчасно повідомити органи валютного контролю.

5. Обов'язок співпраці при поданні скарги: під час розслідування підозри на порушення з боку валютного управління, банки повинні вчасно заповнити та надати «Форму скарги» та відповідні докази, а також співпрацювати з розслідуванням.

Наслідки невиконання зобов'язань

Якщо банк не виконає встановлені зобов'язання, він зіткнеться з юридичною відповідальністю, включаючи адміністративні штрафи. Ця відповідальність головним чином реалізується відповідно до "Закону про адміністративні покарання Народної Республіки Китай" та "Правил управління форексом Народної Республіки Китай".

Високоризикова торгова діяльність

Банки можуть зосередитися на таких ризикових торгових операціях:

1. Транзакції, які підозрюються в участі у фальшивій торгівлі, фальшивому інвестуванні та фінансуванні, підпільних валютних обмінниках, транскордонному азартному бізнесі, шахрайстві з поверненням податків на експорт тощо.

2. Незаконна фінансова діяльність з віртуальними валютами за межами країни, особливо високо-частотна торгівля та торгівля з складними шляхами руху коштів.

3. Великі перекази, розподіл коштів на рахунках і відсутність обґрунтованого комерційного фону для транзакцій.

4. Джерела та цілі фінансування не відповідають, торгівля з "неформальними" шляхами обігу.

5. Короткострокові великі фінансові потоки або торгівля, що спрямовуються на кілька платформ, рахунків.

Ознаки високоризикованих трейдерів

1. Часті арбітражники: регулярно проводять арбітраж на ринку віртуальних валют, наприклад, арбітраж з USDT.

2. Анонімні трейдери: використовують складні торгові шляхи для приховування руху коштів, застосовують анонімні інструменти або торгують у регіонах з низьким рівнем регулювання.

3. Аномальні операції з коштами: часті та великі суми надходжень і витрат на рахунку, які не відповідають особистому фінансовому стану.

Ситуації, що перевищують можливості банківського контролю

1. Технічні та ресурсні обмеження: такі як торгівля віртуальними валютами, що передбачає велику кількість анонімних закордонних гаманців, або часте використання децентралізованих торгових платформ.

2. Регулювання та прозорість інформації: країни та регіони з різними регуляторними політиками або неясною інформацією про угоди.

3. Торгівля надзвичайно складна: моделі обігу коштів надзвичайно складні, наприклад, після кількох операцій змішування монет, переказів між кількома "порожніми" компаніями.

Обробка конфлікту між міжнародними правилами та національними нормами

Банки зазвичай надають перевагу дотриманню національних норм. Трейдерам слід особливо звертати увагу на ці потенційні конфлікти, повністю розуміти національні регуляторні політики, щоб уникнути втрат через конфлікти правил.

Роль трейдерів у скаргах до банку

1. Допомога в розслідуванні: може знадобитися надати документи, пов'язані з бізнесом, для відновлення реальних умов угоди.

2. Потенційні зобов'язання: під час надання доказів слід бути обережним, оскільки надання законних торгових доказів зазвичай не збільшує ризики, але приховування важливої інформації або надання фальшивих матеріалів може призвести до розслідування.

Отже, трейдери повинні бути обережними під час подачі скарги в банк, правдиво надаючи докази для захисту своїх та банківських законних прав.