Với sự tiến triển không ngừng của công nghệ Blockchain và sự phát triển nhanh chóng của thị trường tài sản tiền điện tử, các bên tham gia thị trường luôn tìm kiếm cách thu hút thêm dòng vốn vào thị trường tài sản tiền điện tử, đồng thời cũng có người dùng ngoài việc sử dụng các sàn giao dịch tập trung truyền thống, cũng hy vọng có thể thực hiện việc đổi từ tiền pháp định sang tài sản tiền điện tử trực tiếp thông qua cách on-chain. Tuy nhiên, các lộ trình mua coin hiện có thường liên quan đến thanh toán off-chain, việc xác minh danh tính phức tạp và các thao tác cross-chain rắc rối, vẫn còn tồn tại một số hạn chế về trải nghiệm người dùng, hiệu suất giao dịch và rủi ro tuân thủ. Để giải quyết vấn đề này, Chainlink, MasterCard, ZeroHash, Swapper Finance, Shift4 Payments, XSwap và Uniswap đã hợp tác xây dựng một giải pháp khép kín từ thanh toán tiền pháp định đến giao hàng tài sản trên chuỗi, nhằm tạo ra một kênh mua coin bản địa on-chain an toàn, minh bạch và tiện lợi hơn.
Vai trò và phân công
Trong cơ chế mua coin mới trên chuỗi này, các bên tham gia có vai trò phân công rõ ràng, đảm nhận các trách nhiệm khác nhau nhưng có tính bổ sung cao, cùng nhau xây dựng một vòng khép kín về công nghệ và sự tuân thủ "từ thanh toán bằng tiền pháp định đến giao hàng tài sản trên chuỗi", chung tay đảm bảo tính hiệu quả, an toàn và sự tuân thủ trong quá trình chuyển đổi từ tiền pháp định sang tài sản tiền điện tử:
MasterCard: Mastercard, với tư cách là nhà cung cấp mạng thanh toán hàng đầu toàn cầu, cung cấp một cổng thanh toán bằng tiền pháp định, hỗ trợ thanh toán bằng thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ. Ngoài việc thực hiện việc thu tiền bằng tiền pháp định, cơ sở người dùng rộng rãi và hệ thống thanh toán phát triển của nó cho phép người dùng của các kênh tài chính truyền thống tham gia trực tiếp vào thị trường tài sản kỹ thuật số thông qua các tình huống quen thuộc với họ.
Shift4 Payments：Là một trong những nhà xử lý thanh toán hàng đầu thế giới, Shift4 chủ yếu chịu trách nhiệm cung cấp dịch vụ xử lý thanh toán thẻ ngân hàng cho người dùng trong hợp tác này. Thông qua mạng lưới thanh toán trưởng thành của mình, Shift4 hỗ trợ nhiều phương thức thanh toán thẻ ngân hàng bằng các loại tiền pháp định khác nhau (như đô la Mỹ, euro, v.v.) và đảm bảo quá trình thanh toán tuân thủ các yêu cầu quy định, cung cấp cho người dùng một cổng vào ổn định và tuân thủ.
ZeroHash: ZeroHash như một tổ chức thanh toán tài sản kỹ thuật số được quản lý, đảm nhận công việc trao đổi và thanh toán từ tiền pháp định sang tài sản mã hóa. Nó chuyển đổi số tiền pháp định mà Shift4 nhận được thành tài sản tiền điện tử tương đương và thực hiện các biện pháp tuân thủ quy định cần thiết như KYC (biết khách hàng của bạn) và AML (chống rửa tiền), đảm bảo tính tuân thủ trong quá trình chuyển đổi tài sản.
Chainlink: Là mạng lưới oracle phi tập trung, Chainlink cung cấp dữ liệu tỷ giá hối đoái theo thời gian thực giữa tiền pháp định và Tài sản tiền điện tử. Bằng cách tổng hợp nhiều nguồn giá đáng tin cậy, Chainlink đảm bảo tính minh bạch của giá cả trong quá trình trao đổi, dữ liệu chính xác, tránh thao túng ác ý hoặc sai lệch báo giá.
Swapper Finance: Swapper Finance là một giao thức thanh khoản chuỗi cross, có trách nhiệm cầu nối các tài sản tiền điện tử do ZeroHash cung cấp giữa các chuỗi blockchain khác nhau. Ví dụ, nếu người dùng cần các tài sản không phải chuỗi Ethereum như Bitcoin hoặc Solana, Swapper Finance có thể thực hiện việc chuyển giao và ánh xạ tài sản thông qua công nghệ chuỗi cross hiệu quả của mình.
XSwap: XSwap là một sàn giao dịch phi tập trung, đảm nhận chức năng cung cấp thanh khoản và ghép giao dịch. Trong sự hợp tác này, XSwap cung cấp thị trường giao dịch cho các tài sản tiền điện tử mới được nhập khẩu, cho phép người dùng thực hiện đổi tiền ngay lập tức, cung cấp thanh khoản hoặc tham gia các hoạt động DeFi khác.
Uniswap: Là một sàn giao dịch phi tập trung hàng đầu, Uniswap chịu trách nhiệm bảo đảm tính thanh khoản cuối cùng cho tài sản. Thông qua các pool thanh khoản sâu, Uniswap đảm bảo rằng tài sản tiền điện tử của người dùng có thể giao dịch một cách liền mạch trên toàn cầu, cung cấp một thị trường giao dịch đáng tin cậy cho toàn bộ hệ sinh thái.
mô hình đóng vòng mua coin gốc trên chuỗi
Từ góc độ của người dùng, toàn bộ quy trình mua coin gốc trên chuỗi có thể được chia thành các bước sau:
Người dùng thanh toán tiền pháp định qua Shift4 → ZeroHash thực hiện đổi tài sản và tiêm vào chuỗi on-chain → Chainlink cung cấp định giá tỷ giá → Swapper Finance thực hiện chuyển đổi chuỗi cross → XSwap thực hiện khớp lệnh tính thanh khoản ban đầu → Uniswap hoàn thành việc truy cập thị trường và giao dịch tự do → Hoàn thành thanh toán tài sản tiền điện tử đã đổi đến ví người dùng.
Thanh toán bằng tiền pháp định: Người dùng trước tiên thông qua giao diện phía trước của nền tảng Swapper, sử dụng thẻ tín dụng hoặc thẻ ghi nợ MasterCard để thực hiện thanh toán. Quá trình này khá đơn giản, người dùng chỉ cần nhập số thẻ và thông tin khác để khởi động thanh toán. MasterCard và Shift4 Payments đóng vai trò ở đây, chịu trách nhiệm nhận và xử lý thanh toán bằng tiền pháp định của người dùng, đảm bảo quá trình thanh toán tuân thủ các quy định pháp luật và sự tuân thủ của mạng lưới thanh toán liên quan.
Truyền tải và xử lý thông tin thanh toán: Khi người dùng gửi thông tin thanh toán, giao diện người dùng của nền tảng Swapper sẽ chuyển những thông tin này đến Shift4 Payments để xử lý. Shift4 sẽ thực hiện các xác minh thanh toán cần thiết và phối hợp với ZeroHash để thực hiện quy trình xác minh danh tính (KYC) và các quy trình tuân thủ chống rửa tiền, đảm bảo giao dịch tuân thủ pháp luật. ZeroHash cũng sẽ cung cấp hỗ trợ cần thiết cho việc trao đổi Tài sản tiền điện tử và thanh toán tài sản sau này.
Dữ liệu tỷ giá on-chain: Lúc này, Chainlink cung cấp dữ liệu tỷ giá thời gian thực quan trọng. Chainlink như một oracle phi tập trung, thông qua việc thu thập dữ liệu thị trường từ nhiều phía, đảm bảo giá đổi chính xác, minh bạch, không bị thao túng bởi một thị trường duy nhất. Trong giai đoạn này, người dùng có thể đảm bảo rằng số tiền pháp định mà họ thanh toán có thể được chuyển đổi thành Tài sản tiền điện tử với giá hợp lý.
Trao đổi tài sản và thanh toán: Sau khi xác nhận thanh toán, ZeroHash sẽ chuyển đổi tiền pháp định thành Tài sản tiền điện tử và thực hiện các hoạt động thanh toán tương ứng. ZeroHash là một tổ chức được quản lý, đảm bảo rằng tất cả các giao dịch tuân thủ các yêu cầu pháp lý, đồng thời đảm bảo rằng không có sai sót nào trong quá trình chuyển đổi tiền pháp định sang Tài sản tiền điện tử.
Thực hiện giao dịch và giao tài sản: Cuối cùng, token mà người dùng chọn sẽ được trao đổi qua sàn giao dịch tập trung (DEX), đảm bảo tính thanh khoản của tài sản. Tại đây, các sàn giao dịch phi tập trung như Uniswap cung cấp các pool thanh khoản cần thiết, cho phép người dùng hoàn thành giao dịch nhanh chóng, cuối cùng giao token mục tiêu vào ví của người dùng.
Thông qua quy trình khép kín hoàn chỉnh này, người dùng không chỉ trải nghiệm quy trình đổi tiền pháp định sang tài sản tiền điện tử một cách thuận tiện, mà còn đảm bảo tính an toàn và sự tuân thủ của giao dịch. Toàn bộ quá trình dựa trên công nghệ phi tập trung và hợp đồng thông minh, cho phép người dùng hoàn tất việc mua các tài sản mã hóa chuỗi cross một cách nhanh chóng, minh bạch và với chi phí thấp.
Những yếu tố quan trọng trong khuôn khổ pháp lý và quy định
Tuân thủ thanh toán: Shift4 và ZeroHash phải tuân theo quy định về giấy phép thanh toán của các khu vực pháp lý, đặc biệt là khi xử lý tiền pháp định như đô la Mỹ, euro, cần thực hiện khung tuân thủ thanh toán theo khu vực, chẳng hạn như yêu cầu đăng ký FinCEN, MSB hoặc yêu cầu tuân thủ PSD2.
Xác minh danh tính và chống rửa tiền: Người dùng cần hoàn thành quy trình KYC trong giai đoạn thanh toán, ZeroHash có thể nhờ vào giấy phép quản lý của mình để kết nối với các nhà cung cấp dịch vụ KYC và thực hiện kiểm tra AML. Cơ chế này hoàn thành xác minh off-chain và đánh dấu kết quả xác minh trên chuỗi, đảm bảo bảo vệ quyền riêng tư và sự tuân thủ công khai.
Sự tuân thủ thuế và thông tin tiết lộ: Tại Hoa Kỳ, Liên minh Châu Âu và các khu vực pháp lý khác, giao dịch tài sản kỹ thuật số có thể liên quan đến thuế lãi vốn, ZeroHash và Swapper nên phối hợp tạo ra báo cáo giao dịch để người dùng hoặc cơ quan thuế kiểm tra. Đồng thời, dữ liệu tỷ giá do Chainlink cung cấp có thể được sử dụng làm nguồn chuẩn để đánh giá cơ sở thuế.
Chuỗi cross và tính an toàn của tài sản: Swapper Finance khi thực hiện chuyển giao tài sản qua chuỗi cross, cần phải áp dụng các cơ chế kiểm toán, ký kết và mô hình quản lý rủi ro nghiêm ngặt, nhằm ngăn ngừa lỗ hổng hợp đồng và tổn thất tài sản. Đồng thời, cần kết nối với các thỏa thuận bảo hiểm hoặc cơ chế đảm bảo on-chain, nhằm nâng cao sự tự tin của người dùng.
Dữ liệu minh bạch và bảo vệ người dùng: Ngoài Chainlink cung cấp hỗ trợ dữ liệu như một oracle, XSwap, Uniswap và các nền tảng khác đều áp dụng cơ chế công khai trên chuỗi, Chainlink, người dùng có thể xác minh hồ sơ giao dịch, thông tin định giá và dòng tài sản thông qua trình duyệt khối, giảm thiểu tối đa sự không đối xứng thông tin.
Ý nghĩa và triển vọng của ngành
Hợp tác này liên quan đến sự hợp tác xuyên ngành của nhiều ông lớn trong ngành, với mục tiêu cuối cùng là đạt được sự kết nối giữa hệ thống thanh toán truyền thống và hệ sinh thái tài chính phi tập trung. Chainlink và Mastercard dẫn đầu cung cấp cho người dùng kênh mua coin trên chuỗi này không chỉ là một bước đột phá về công nghệ, mà còn quan trọng hơn là sự đổi mới trong mô hình kinh doanh. Hệ thống khép kín này không chỉ nâng cao hiệu quả giao dịch mà còn mang lại những ảnh hưởng sâu rộng cho toàn ngành.
Sự tích hợp giữa tài chính truyền thống và hệ sinh thái Blockchain
Hình thức hợp tác này là sự tích hợp sâu sắc giữa hệ thống tài chính truyền thống và công nghệ Blockchain, đặc biệt là tại điểm giao nhau của thanh toán kỹ thuật số và tài sản tiền điện tử. Cơ sở người dùng rộng rãi của Mastercard và hệ thống thanh toán trưởng thành cho phép sự phổ biến của tài sản tiền điện tử có thể mở rộng nhanh chóng đến người dùng truyền thống. Sự hợp tác xuyên biên giới này cung cấp cho người dùng tài chính truyền thống một điểm truy cập thuận tiện, người dùng không cần phải phụ thuộc vào sàn giao dịch hoặc ví truyền thống, mà có thể thực hiện việc mua tài sản kỹ thuật số thông qua thẻ ngân hàng, giúp nhiều người có cơ hội tham gia vào thị trường tiền điện tử.
Tối ưu hóa trải nghiệm người dùng
Quy trình khép kín mua coin gốc trên chuỗi này cho phép người dùng không cần phải tiếp xúc với các thao tác ví tiền điện tử phức tạp hoặc quy trình rườm rà của sàn giao dịch tập trung trong quá trình thanh toán. Thông qua việc kết hợp với cơ sở hạ tầng tài chính hiện có, người dùng có thể hoàn tất thanh toán bằng thẻ tín dụng, thẻ ghi nợ quen thuộc, từ đó tận hưởng trải nghiệm chuyển giao tài sản nhanh chóng và chi phí thấp mà công nghệ Blockchain mang lại.
Kỹ thuật và sự tuân thủ đồng thời
Trong quá trình thanh toán xuyên biên giới và đổi tiền pháp định, ZeroHash cung cấp cho người dùng các dịch vụ thanh toán và lưu ký tuân thủ quy định thông qua cấu trúc sự tuân thủ, giúp cho quá trình này phù hợp với các yêu cầu quản lý, đảm bảo rằng tài sản tiền điện tử sẽ không bị cản trở ở cấp độ đổi do các vấn đề về quy định.
Điều này đặc biệt quan trọng đối với người dùng tài chính truyền thống, vì họ thường có nghi ngờ về sự tuân thủ và tính minh bạch của thị trường mã hóa. Sự tham gia của ZeroHash không chỉ cung cấp bảo đảm tuân thủ cho sự hợp tác này, mà còn cung cấp cho các cơ quan quản lý trên toàn cầu một khung phù hợp và được kiểm soát. Khung này có thể giúp các tổ chức tài chính hướng nhiều người dùng truyền thống hơn vào thị trường tài sản tiền điện tử trong khi vẫn tuân thủ các luật pháp của các quốc gia.
Bảo vệ quyền riêng tư của người dùng và tính minh bạch dữ liệu
Bảo vệ quyền riêng tư và tính minh bạch dữ liệu là hai khía cạnh cực kỳ quan trọng trong giao dịch tài chính. Mặc dù hệ thống tài chính truyền thống có các quy định nghiêm ngặt về bảo vệ quyền riêng tư, nhưng trong giao dịch tiền điện tử, tính minh bạch dữ liệu và quyền riêng tư của người dùng thường ở trạng thái cân bằng.
XSwap như một đại diện của nền tảng phi tập trung, hợp tác với các nền tảng sàn giao dịch phi tập trung như Uniswap, đã mang lại tính thanh khoản thị trường mạnh mẽ và độ sâu giao dịch vào quy trình mua coin trên chuỗi. Khác với các sàn giao dịch tập trung truyền thống, sàn giao dịch phi tập trung không phụ thuộc vào thực thể trung ương, mà thực hiện giao dịch tự động thông qua hợp đồng thông minh, tính chất phi tập trung này có thể nâng cao đáng kể tính minh bạch, an toàn và khả năng chống kiểm duyệt của giao dịch.
Chainlink, với vai trò là nền tảng oracle phi tập trung, trong hợp tác này đã tránh được rủi ro thao túng có thể xảy ra từ nguồn dữ liệu đơn lẻ thông qua mạng lưới truyền tải dữ liệu phi tập trung của mình, đảm bảo tính công bằng của dữ liệu tỷ giá và dữ liệu giao dịch, đồng thời cung cấp cho các cơ quan quản lý khả năng theo dõi và kiểm toán dữ liệu hiệu quả.
Đổi mới tính thanh khoản chuỗi cross
Tích hợp XSwap và Uniswap đảm bảo rằng người dùng có thể giao dịch tài sản tiền điện tử ngay lập tức thông qua thị trường phi tập trung sau khi hoàn tất thanh toán bằng tiền pháp định. Khi giá thị trường biến động lớn, các nền tảng giao dịch phi tập trung cũng có thể giúp người dùng có được giá cả cạnh tranh hơn và trải nghiệm giao dịch mượt mà hơn thông qua thuật toán tối ưu và các bể thanh khoản. Khi hệ sinh thái tài chính phi tập trung (DeFi) ngày càng trưởng thành, các nền tảng này cũng liên tục tối ưu hóa cơ chế giao dịch để nâng cao trải nghiệm tổng thể của người dùng và tính an toàn của vốn.
Năng lực cạnh tranh thị trường và triển vọng ngành
Hiện nay, nhiều dự án Blockchain và nền tảng thanh toán trên toàn cầu đang cố gắng xây dựng các hệ sinh thái khép kín tương tự, và sự hợp tác giữa Chainlink và Mastercard sẽ tạo ra áp lực cạnh tranh mạnh mẽ cho chúng. Với sự đảm bảo tuân thủ mạnh mẽ và hỗ trợ công nghệ đổi mới, mô hình này không chỉ cung cấp cho người dùng các kênh mua tài sản thuận tiện mà còn đặt nền tảng cho sự chính thống hóa của toàn bộ thị trường tiền điện tử. Với việc khung quy định về tài sản tiền điện tử trên toàn cầu ngày càng hoàn thiện, việc quảng bá mô hình này sẽ trở nên suôn sẻ hơn và có triển vọng ứng dụng rộng rãi.
Sự hợp tác giữa Chainlink và Mastercard lần này đã cung cấp một hướng đi mới cho việc đưa tiền pháp định vào thị trường tài sản tiền điện tử, mở ra một vòng khép kín hoàn chỉnh từ thanh toán bằng tiền pháp định đến việc sử dụng tài sản trên chuỗi cho các ứng dụng DeFi trong tương lai. Đồng thời, kết hợp với các cơ chế mới nổi như xác minh danh tính phi tập trung (DID) và hệ thống uy tín trên chuỗi, trải nghiệm và sự tin tưởng của người dùng trong toàn bộ quy trình sẽ liên tục được nâng cao. Sự hợp tác này cũng tạo ra cơ hội lớn cho các thị trường mới nổi, những hạn chế của hệ thống tài chính truyền thống trở nên rõ ràng hơn ở nhiều quốc gia đang phát triển và kém phát triển, chẳng hạn như chi phí thanh toán xuyên biên giới cao, sự bao phủ không đủ của dịch vụ ngân hàng và vấn đề loại trừ tài chính. Bằng cách đưa vào hệ thống tài chính phi tập trung, người dùng ở những khu vực này có thể dễ dàng tiếp cận thị trường tiền điện tử và hưởng lợi từ các dịch vụ thanh toán và giao dịch tài sản với chi phí thấp và hiệu quả cao.
Trang này có thể chứa nội dung của bên thứ ba, được cung cấp chỉ nhằm mục đích thông tin (không phải là tuyên bố/bảo đảm) và không được coi là sự chứng thực cho quan điểm của Gate hoặc là lời khuyên về tài chính hoặc chuyên môn. Xem Tuyên bố từ chối trách nhiệm để biết chi tiết.
Giải mã sự hợp tác mới giữa Chainlink và Mastercard: Giải pháp vòng khép kín mua coin nguyên bản từ tiền pháp định đến tài sản tiền điện tử on-chain.
Với sự tiến triển không ngừng của công nghệ Blockchain và sự phát triển nhanh chóng của thị trường tài sản tiền điện tử, các bên tham gia thị trường luôn tìm kiếm cách thu hút thêm dòng vốn vào thị trường tài sản tiền điện tử, đồng thời cũng có người dùng ngoài việc sử dụng các sàn giao dịch tập trung truyền thống, cũng hy vọng có thể thực hiện việc đổi từ tiền pháp định sang tài sản tiền điện tử trực tiếp thông qua cách on-chain. Tuy nhiên, các lộ trình mua coin hiện có thường liên quan đến thanh toán off-chain, việc xác minh danh tính phức tạp và các thao tác cross-chain rắc rối, vẫn còn tồn tại một số hạn chế về trải nghiệm người dùng, hiệu suất giao dịch và rủi ro tuân thủ. Để giải quyết vấn đề này, Chainlink, MasterCard, ZeroHash, Swapper Finance, Shift4 Payments, XSwap và Uniswap đã hợp tác xây dựng một giải pháp khép kín từ thanh toán tiền pháp định đến giao hàng tài sản trên chuỗi, nhằm tạo ra một kênh mua coin bản địa on-chain an toàn, minh bạch và tiện lợi hơn.
Vai trò và phân công
Trong cơ chế mua coin mới trên chuỗi này, các bên tham gia có vai trò phân công rõ ràng, đảm nhận các trách nhiệm khác nhau nhưng có tính bổ sung cao, cùng nhau xây dựng một vòng khép kín về công nghệ và sự tuân thủ "từ thanh toán bằng tiền pháp định đến giao hàng tài sản trên chuỗi", chung tay đảm bảo tính hiệu quả, an toàn và sự tuân thủ trong quá trình chuyển đổi từ tiền pháp định sang tài sản tiền điện tử:
MasterCard: Mastercard, với tư cách là nhà cung cấp mạng thanh toán hàng đầu toàn cầu, cung cấp một cổng thanh toán bằng tiền pháp định, hỗ trợ thanh toán bằng thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ. Ngoài việc thực hiện việc thu tiền bằng tiền pháp định, cơ sở người dùng rộng rãi và hệ thống thanh toán phát triển của nó cho phép người dùng của các kênh tài chính truyền thống tham gia trực tiếp vào thị trường tài sản kỹ thuật số thông qua các tình huống quen thuộc với họ.
Shift4 Payments：Là một trong những nhà xử lý thanh toán hàng đầu thế giới, Shift4 chủ yếu chịu trách nhiệm cung cấp dịch vụ xử lý thanh toán thẻ ngân hàng cho người dùng trong hợp tác này. Thông qua mạng lưới thanh toán trưởng thành của mình, Shift4 hỗ trợ nhiều phương thức thanh toán thẻ ngân hàng bằng các loại tiền pháp định khác nhau (như đô la Mỹ, euro, v.v.) và đảm bảo quá trình thanh toán tuân thủ các yêu cầu quy định, cung cấp cho người dùng một cổng vào ổn định và tuân thủ.
ZeroHash: ZeroHash như một tổ chức thanh toán tài sản kỹ thuật số được quản lý, đảm nhận công việc trao đổi và thanh toán từ tiền pháp định sang tài sản mã hóa. Nó chuyển đổi số tiền pháp định mà Shift4 nhận được thành tài sản tiền điện tử tương đương và thực hiện các biện pháp tuân thủ quy định cần thiết như KYC (biết khách hàng của bạn) và AML (chống rửa tiền), đảm bảo tính tuân thủ trong quá trình chuyển đổi tài sản.
Chainlink: Là mạng lưới oracle phi tập trung, Chainlink cung cấp dữ liệu tỷ giá hối đoái theo thời gian thực giữa tiền pháp định và Tài sản tiền điện tử. Bằng cách tổng hợp nhiều nguồn giá đáng tin cậy, Chainlink đảm bảo tính minh bạch của giá cả trong quá trình trao đổi, dữ liệu chính xác, tránh thao túng ác ý hoặc sai lệch báo giá.
Swapper Finance: Swapper Finance là một giao thức thanh khoản chuỗi cross, có trách nhiệm cầu nối các tài sản tiền điện tử do ZeroHash cung cấp giữa các chuỗi blockchain khác nhau. Ví dụ, nếu người dùng cần các tài sản không phải chuỗi Ethereum như Bitcoin hoặc Solana, Swapper Finance có thể thực hiện việc chuyển giao và ánh xạ tài sản thông qua công nghệ chuỗi cross hiệu quả của mình.
XSwap: XSwap là một sàn giao dịch phi tập trung, đảm nhận chức năng cung cấp thanh khoản và ghép giao dịch. Trong sự hợp tác này, XSwap cung cấp thị trường giao dịch cho các tài sản tiền điện tử mới được nhập khẩu, cho phép người dùng thực hiện đổi tiền ngay lập tức, cung cấp thanh khoản hoặc tham gia các hoạt động DeFi khác.
Uniswap: Là một sàn giao dịch phi tập trung hàng đầu, Uniswap chịu trách nhiệm bảo đảm tính thanh khoản cuối cùng cho tài sản. Thông qua các pool thanh khoản sâu, Uniswap đảm bảo rằng tài sản tiền điện tử của người dùng có thể giao dịch một cách liền mạch trên toàn cầu, cung cấp một thị trường giao dịch đáng tin cậy cho toàn bộ hệ sinh thái.
mô hình đóng vòng mua coin gốc trên chuỗi
Từ góc độ của người dùng, toàn bộ quy trình mua coin gốc trên chuỗi có thể được chia thành các bước sau:
Người dùng thanh toán tiền pháp định qua Shift4 → ZeroHash thực hiện đổi tài sản và tiêm vào chuỗi on-chain → Chainlink cung cấp định giá tỷ giá → Swapper Finance thực hiện chuyển đổi chuỗi cross → XSwap thực hiện khớp lệnh tính thanh khoản ban đầu → Uniswap hoàn thành việc truy cập thị trường và giao dịch tự do → Hoàn thành thanh toán tài sản tiền điện tử đã đổi đến ví người dùng.
Thanh toán bằng tiền pháp định: Người dùng trước tiên thông qua giao diện phía trước của nền tảng Swapper, sử dụng thẻ tín dụng hoặc thẻ ghi nợ MasterCard để thực hiện thanh toán. Quá trình này khá đơn giản, người dùng chỉ cần nhập số thẻ và thông tin khác để khởi động thanh toán. MasterCard và Shift4 Payments đóng vai trò ở đây, chịu trách nhiệm nhận và xử lý thanh toán bằng tiền pháp định của người dùng, đảm bảo quá trình thanh toán tuân thủ các quy định pháp luật và sự tuân thủ của mạng lưới thanh toán liên quan.
Truyền tải và xử lý thông tin thanh toán: Khi người dùng gửi thông tin thanh toán, giao diện người dùng của nền tảng Swapper sẽ chuyển những thông tin này đến Shift4 Payments để xử lý. Shift4 sẽ thực hiện các xác minh thanh toán cần thiết và phối hợp với ZeroHash để thực hiện quy trình xác minh danh tính (KYC) và các quy trình tuân thủ chống rửa tiền, đảm bảo giao dịch tuân thủ pháp luật. ZeroHash cũng sẽ cung cấp hỗ trợ cần thiết cho việc trao đổi Tài sản tiền điện tử và thanh toán tài sản sau này.
Dữ liệu tỷ giá on-chain: Lúc này, Chainlink cung cấp dữ liệu tỷ giá thời gian thực quan trọng. Chainlink như một oracle phi tập trung, thông qua việc thu thập dữ liệu thị trường từ nhiều phía, đảm bảo giá đổi chính xác, minh bạch, không bị thao túng bởi một thị trường duy nhất. Trong giai đoạn này, người dùng có thể đảm bảo rằng số tiền pháp định mà họ thanh toán có thể được chuyển đổi thành Tài sản tiền điện tử với giá hợp lý.
Trao đổi tài sản và thanh toán: Sau khi xác nhận thanh toán, ZeroHash sẽ chuyển đổi tiền pháp định thành Tài sản tiền điện tử và thực hiện các hoạt động thanh toán tương ứng. ZeroHash là một tổ chức được quản lý, đảm bảo rằng tất cả các giao dịch tuân thủ các yêu cầu pháp lý, đồng thời đảm bảo rằng không có sai sót nào trong quá trình chuyển đổi tiền pháp định sang Tài sản tiền điện tử.
Thực hiện giao dịch và giao tài sản: Cuối cùng, token mà người dùng chọn sẽ được trao đổi qua sàn giao dịch tập trung (DEX), đảm bảo tính thanh khoản của tài sản. Tại đây, các sàn giao dịch phi tập trung như Uniswap cung cấp các pool thanh khoản cần thiết, cho phép người dùng hoàn thành giao dịch nhanh chóng, cuối cùng giao token mục tiêu vào ví của người dùng.
Thông qua quy trình khép kín hoàn chỉnh này, người dùng không chỉ trải nghiệm quy trình đổi tiền pháp định sang tài sản tiền điện tử một cách thuận tiện, mà còn đảm bảo tính an toàn và sự tuân thủ của giao dịch. Toàn bộ quá trình dựa trên công nghệ phi tập trung và hợp đồng thông minh, cho phép người dùng hoàn tất việc mua các tài sản mã hóa chuỗi cross một cách nhanh chóng, minh bạch và với chi phí thấp.
Những yếu tố quan trọng trong khuôn khổ pháp lý và quy định
Tuân thủ thanh toán: Shift4 và ZeroHash phải tuân theo quy định về giấy phép thanh toán của các khu vực pháp lý, đặc biệt là khi xử lý tiền pháp định như đô la Mỹ, euro, cần thực hiện khung tuân thủ thanh toán theo khu vực, chẳng hạn như yêu cầu đăng ký FinCEN, MSB hoặc yêu cầu tuân thủ PSD2.
Xác minh danh tính và chống rửa tiền: Người dùng cần hoàn thành quy trình KYC trong giai đoạn thanh toán, ZeroHash có thể nhờ vào giấy phép quản lý của mình để kết nối với các nhà cung cấp dịch vụ KYC và thực hiện kiểm tra AML. Cơ chế này hoàn thành xác minh off-chain và đánh dấu kết quả xác minh trên chuỗi, đảm bảo bảo vệ quyền riêng tư và sự tuân thủ công khai.
Sự tuân thủ thuế và thông tin tiết lộ: Tại Hoa Kỳ, Liên minh Châu Âu và các khu vực pháp lý khác, giao dịch tài sản kỹ thuật số có thể liên quan đến thuế lãi vốn, ZeroHash và Swapper nên phối hợp tạo ra báo cáo giao dịch để người dùng hoặc cơ quan thuế kiểm tra. Đồng thời, dữ liệu tỷ giá do Chainlink cung cấp có thể được sử dụng làm nguồn chuẩn để đánh giá cơ sở thuế.
Chuỗi cross và tính an toàn của tài sản: Swapper Finance khi thực hiện chuyển giao tài sản qua chuỗi cross, cần phải áp dụng các cơ chế kiểm toán, ký kết và mô hình quản lý rủi ro nghiêm ngặt, nhằm ngăn ngừa lỗ hổng hợp đồng và tổn thất tài sản. Đồng thời, cần kết nối với các thỏa thuận bảo hiểm hoặc cơ chế đảm bảo on-chain, nhằm nâng cao sự tự tin của người dùng.
Dữ liệu minh bạch và bảo vệ người dùng: Ngoài Chainlink cung cấp hỗ trợ dữ liệu như một oracle, XSwap, Uniswap và các nền tảng khác đều áp dụng cơ chế công khai trên chuỗi, Chainlink, người dùng có thể xác minh hồ sơ giao dịch, thông tin định giá và dòng tài sản thông qua trình duyệt khối, giảm thiểu tối đa sự không đối xứng thông tin.
Ý nghĩa và triển vọng của ngành
Hợp tác này liên quan đến sự hợp tác xuyên ngành của nhiều ông lớn trong ngành, với mục tiêu cuối cùng là đạt được sự kết nối giữa hệ thống thanh toán truyền thống và hệ sinh thái tài chính phi tập trung. Chainlink và Mastercard dẫn đầu cung cấp cho người dùng kênh mua coin trên chuỗi này không chỉ là một bước đột phá về công nghệ, mà còn quan trọng hơn là sự đổi mới trong mô hình kinh doanh. Hệ thống khép kín này không chỉ nâng cao hiệu quả giao dịch mà còn mang lại những ảnh hưởng sâu rộng cho toàn ngành.
Hình thức hợp tác này là sự tích hợp sâu sắc giữa hệ thống tài chính truyền thống và công nghệ Blockchain, đặc biệt là tại điểm giao nhau của thanh toán kỹ thuật số và tài sản tiền điện tử. Cơ sở người dùng rộng rãi của Mastercard và hệ thống thanh toán trưởng thành cho phép sự phổ biến của tài sản tiền điện tử có thể mở rộng nhanh chóng đến người dùng truyền thống. Sự hợp tác xuyên biên giới này cung cấp cho người dùng tài chính truyền thống một điểm truy cập thuận tiện, người dùng không cần phải phụ thuộc vào sàn giao dịch hoặc ví truyền thống, mà có thể thực hiện việc mua tài sản kỹ thuật số thông qua thẻ ngân hàng, giúp nhiều người có cơ hội tham gia vào thị trường tiền điện tử.
Quy trình khép kín mua coin gốc trên chuỗi này cho phép người dùng không cần phải tiếp xúc với các thao tác ví tiền điện tử phức tạp hoặc quy trình rườm rà của sàn giao dịch tập trung trong quá trình thanh toán. Thông qua việc kết hợp với cơ sở hạ tầng tài chính hiện có, người dùng có thể hoàn tất thanh toán bằng thẻ tín dụng, thẻ ghi nợ quen thuộc, từ đó tận hưởng trải nghiệm chuyển giao tài sản nhanh chóng và chi phí thấp mà công nghệ Blockchain mang lại.
Trong quá trình thanh toán xuyên biên giới và đổi tiền pháp định, ZeroHash cung cấp cho người dùng các dịch vụ thanh toán và lưu ký tuân thủ quy định thông qua cấu trúc sự tuân thủ, giúp cho quá trình này phù hợp với các yêu cầu quản lý, đảm bảo rằng tài sản tiền điện tử sẽ không bị cản trở ở cấp độ đổi do các vấn đề về quy định.
Điều này đặc biệt quan trọng đối với người dùng tài chính truyền thống, vì họ thường có nghi ngờ về sự tuân thủ và tính minh bạch của thị trường mã hóa. Sự tham gia của ZeroHash không chỉ cung cấp bảo đảm tuân thủ cho sự hợp tác này, mà còn cung cấp cho các cơ quan quản lý trên toàn cầu một khung phù hợp và được kiểm soát. Khung này có thể giúp các tổ chức tài chính hướng nhiều người dùng truyền thống hơn vào thị trường tài sản tiền điện tử trong khi vẫn tuân thủ các luật pháp của các quốc gia.
Bảo vệ quyền riêng tư và tính minh bạch dữ liệu là hai khía cạnh cực kỳ quan trọng trong giao dịch tài chính. Mặc dù hệ thống tài chính truyền thống có các quy định nghiêm ngặt về bảo vệ quyền riêng tư, nhưng trong giao dịch tiền điện tử, tính minh bạch dữ liệu và quyền riêng tư của người dùng thường ở trạng thái cân bằng.
XSwap như một đại diện của nền tảng phi tập trung, hợp tác với các nền tảng sàn giao dịch phi tập trung như Uniswap, đã mang lại tính thanh khoản thị trường mạnh mẽ và độ sâu giao dịch vào quy trình mua coin trên chuỗi. Khác với các sàn giao dịch tập trung truyền thống, sàn giao dịch phi tập trung không phụ thuộc vào thực thể trung ương, mà thực hiện giao dịch tự động thông qua hợp đồng thông minh, tính chất phi tập trung này có thể nâng cao đáng kể tính minh bạch, an toàn và khả năng chống kiểm duyệt của giao dịch.
Chainlink, với vai trò là nền tảng oracle phi tập trung, trong hợp tác này đã tránh được rủi ro thao túng có thể xảy ra từ nguồn dữ liệu đơn lẻ thông qua mạng lưới truyền tải dữ liệu phi tập trung của mình, đảm bảo tính công bằng của dữ liệu tỷ giá và dữ liệu giao dịch, đồng thời cung cấp cho các cơ quan quản lý khả năng theo dõi và kiểm toán dữ liệu hiệu quả.
Tích hợp XSwap và Uniswap đảm bảo rằng người dùng có thể giao dịch tài sản tiền điện tử ngay lập tức thông qua thị trường phi tập trung sau khi hoàn tất thanh toán bằng tiền pháp định. Khi giá thị trường biến động lớn, các nền tảng giao dịch phi tập trung cũng có thể giúp người dùng có được giá cả cạnh tranh hơn và trải nghiệm giao dịch mượt mà hơn thông qua thuật toán tối ưu và các bể thanh khoản. Khi hệ sinh thái tài chính phi tập trung (DeFi) ngày càng trưởng thành, các nền tảng này cũng liên tục tối ưu hóa cơ chế giao dịch để nâng cao trải nghiệm tổng thể của người dùng và tính an toàn của vốn.
Hiện nay, nhiều dự án Blockchain và nền tảng thanh toán trên toàn cầu đang cố gắng xây dựng các hệ sinh thái khép kín tương tự, và sự hợp tác giữa Chainlink và Mastercard sẽ tạo ra áp lực cạnh tranh mạnh mẽ cho chúng. Với sự đảm bảo tuân thủ mạnh mẽ và hỗ trợ công nghệ đổi mới, mô hình này không chỉ cung cấp cho người dùng các kênh mua tài sản thuận tiện mà còn đặt nền tảng cho sự chính thống hóa của toàn bộ thị trường tiền điện tử. Với việc khung quy định về tài sản tiền điện tử trên toàn cầu ngày càng hoàn thiện, việc quảng bá mô hình này sẽ trở nên suôn sẻ hơn và có triển vọng ứng dụng rộng rãi.
Sự hợp tác giữa Chainlink và Mastercard lần này đã cung cấp một hướng đi mới cho việc đưa tiền pháp định vào thị trường tài sản tiền điện tử, mở ra một vòng khép kín hoàn chỉnh từ thanh toán bằng tiền pháp định đến việc sử dụng tài sản trên chuỗi cho các ứng dụng DeFi trong tương lai. Đồng thời, kết hợp với các cơ chế mới nổi như xác minh danh tính phi tập trung (DID) và hệ thống uy tín trên chuỗi, trải nghiệm và sự tin tưởng của người dùng trong toàn bộ quy trình sẽ liên tục được nâng cao. Sự hợp tác này cũng tạo ra cơ hội lớn cho các thị trường mới nổi, những hạn chế của hệ thống tài chính truyền thống trở nên rõ ràng hơn ở nhiều quốc gia đang phát triển và kém phát triển, chẳng hạn như chi phí thanh toán xuyên biên giới cao, sự bao phủ không đủ của dịch vụ ngân hàng và vấn đề loại trừ tài chính. Bằng cách đưa vào hệ thống tài chính phi tập trung, người dùng ở những khu vực này có thể dễ dàng tiếp cận thị trường tiền điện tử và hưởng lợi từ các dịch vụ thanh toán và giao dịch tài sản với chi phí thấp và hiệu quả cao.