Đức đang trấn áp các quỹ hawala (Hawala), nói rằng chúng đã bị lạm dụng bởi những kẻ rửa tiền và các nhà tài trợ khủng bố Hồi giáo. Hawala là gì? Nó khác với tiền điện tử như thế nào?
Hawala (Hawala) là gì?
Hawala là một mạng lưới chuyển tiền phân tán hoạt động đặc biệt ở những khu vực mà hệ thống ngân hàng kém phát triển hoặc dòng vốn bị hạn chế. Nó chủ yếu dựa vào sự tin tưởng và các mối quan hệ, và các tổ chức tài chính không chính thức nổi tiếng trong nhiều hệ thống chuyển giao giá trị không chính thức.
Ví dụ, một người đàn ông sống ở Berlin (A) muốn gửi 10.000 euro cho cha mình (B) ở Pakistan. Thông qua truyền miệng, anh ta tìm thấy một người trung gian ở một thành phố của Đức - chẳng hạn như (Hawaladar A), chủ một cửa hàng điện thoại di động - và đưa cho anh ta tiền mặt. Người trung gian, được gọi là hawarada (Hawaladar), sẽ cung cấp cho người cha ở Pakistan mật khẩu và hướng dẫn người đồng cấp Pakistan (Hawaladar B) trả tiền sau khi người cha xuất trình mật khẩu.
Loại chuyển khoản này không tốn kém, nhanh chóng và thường không liên quan đến quá nhiều vấn đề. Phòng Thương mại Hawala thu phí trả trước hoặc kiếm tiền thông qua tỷ giá hối đoái. Họ cân bằng tài khoản của mình khi tiền được chuyển trở lại Đức, hoặc bằng cách gửi hàng hóa và tiền mặt hoặc thông qua các giao dịch khác. Khách hàng không được tiếp cận với công lý, điều đó có nghĩa là hệ thống chủ yếu được xây dựng dựa trên danh tiếng và nỗi sợ bị trả thù từ khách hàng tội phạm.
Hawala có được quy định không?
Một số quốc gia, chẳng hạn như Các Tiểu vương quốc Ả Rập Thống nhất, Vương quốc Anh và Hoa Kỳ, đã tìm cách đưa họ dưới sự kiểm soát của cơ quan quản lý, với kết quả hỗn hợp. Hawala vẫn là bất hợp pháp ở Đức, nhưng ngay cả chính phủ cũng thừa nhận đôi khi nhắm mắt làm ngơ.
Bởi vì Hawala có thể được sử dụng hợp pháp để gửi tiền ( chẳng hạn như người lao động nhập cư gửi tiền về nhà ) nó cũng có thể bị lạm dụng bởi các tổ chức tội phạm, chẳng hạn như rửa tiền hoặc giao dịch bất hợp pháp.
Theo ước tính năm 2019 của chính quyền Đức, khoảng 200 tỷ USD chảy hàng năm qua hệ thống chuyển giao tài chính không chính thức toàn cầu, Bloomberg đưa tin. Để so sánh, theo Ngân hàng Thế giới, kiều hối đến các nước thu nhập thấp và trung bình được chính thức ghi nhận ở mức 548 tỷ USD trong năm đó.
Birgit Rodolphe, một quan chức của Cơ quan Giám sát Tài chính Liên bang Đức, nói rằng số lượng Hawala chuyển đến và đi từ Đức là rất cao!
Tại Hoa Kỳ, các nhà khai thác phải đăng ký với một bộ phận của Bộ Tài chính để tuân thủ các quy tắc quy định cũng như luật pháp tiểu bang. Đức có hàng ngàn đại lý cho Western Union, MoneyGram và các công ty thanh toán khác, nhưng chuyển tiền Hawala không được phép ở Đức vì không thể xác định được người dùng.
Nhưng dòng người tị nạn đã thúc đẩy nhu cầu về các dịch vụ thanh toán không chính thức, vì một số gia đình đến từ các quốc gia đang chịu lệnh trừng phạt của phương Tây. Hầu hết các quốc gia của họ gặp khó khăn trong việc tiếp cận hệ thống tài chính chính thức, khiến kiều hối trở nên đắt đỏ hơn hoặc thậm chí không tìm thấy ở đâu. Ngay cả chính phủ Đức cũng nói rằng họ cho phép những người nhận viện trợ Afghanistan sử dụng hawala khi đó là cách duy nhất để cứu mạng sống hoặc thực hiện các chương trình đặc biệt quan trọng.
Đức gần đây đã trấn áp tội phạm Hawala
Trong một thế giới lý tưởng, Rodolphe nói, các cơ quan viện trợ hoặc Liên Hợp Quốc sẽ xem xét làm thế nào để thiết lập các nhà cung cấp thanh toán viện trợ của riêng họ. Cô cho biết kiều hối hawala đã được sử dụng bởi thủ phạm, những người thường thu lợi từ chi phí của người tị nạn.
Trong một ví dụ gần đây, cảnh sát bang Bavaria năm ngoái đã bắt giữ một số thành viên của một băng đảng cung cấp quỹ hawala và kiếm được hàng chục ngàn euro bằng cách buôn lậu người Syria vào Đức liên quan đến hai vụ bắt cóc.
Vào năm 2021, một tòa án ở Düsseldorf đã kết án năm người đàn ông lên đến bốn năm hai tháng tù. Các tài liệu của tòa án cho thấy họ đã xử lý hơn 150 triệu euro cho các khách hàng lớn cũng như người tị nạn Syria. Chủ mưu băng đảng là một thợ kim hoàn kiếm được ít nhất 1,44 triệu euro tiền hoa hồng.
Tiền điện tử là phiên bản kỹ thuật số của Hawala
Chiến tranh, khủng bố và buôn bán ma túy là phổ biến và là lý do tại sao các ngân hàng và công ty thanh toán đã rút khỏi các khu vực này. Có vấn đề với hầu hết các khoản thanh toán ngoài kia.
Tiền điện tử, như Hawala, cung cấp các phương thức chuyển tiền thay thế ở nhiều khu vực có hệ thống tài chính yếu hoặc bị hạn chế. Với sự phát triển của công nghệ blockchain, các loại tiền điện tử như Bitcoin và USDT đã bắt đầu đóng vai trò của các phiên bản kỹ thuật số hiện đại của "Hawala", đặc biệt là ở các quốc gia phải đối mặt với lạm phát, kiểm soát vốn hoặc trừng phạt tài chính. Ví dụ: người dân ở các quốc gia như Venezuela hoặc Lebanon nhận kiều hối quốc tế từ người thân và bạn bè thông qua tiền điện tử, sau đó được chuyển đổi thành nội tệ.
Tương tự như Hawala truyền thống, chuyển tiền điện tử có thể bỏ qua các tổ chức tài chính truyền thống và có mức phí nhanh và thấp xuyên biên giới. Tuy nhiên, không giống như Hawala, hệ thống tiền điện tử không yêu cầu người trung gian và rất minh bạch và blockchain có thể theo dõi dòng tiền, mặc dù danh tính của người dùng có thể ẩn danh. Điều này cũng khiến các chính phủ dần dần thắt chặt quy định về tiền điện tử để tránh chúng trở thành công cụ rửa tiền. Tuy nhiên, cả Hawala và tiền điện tử đều phản ánh nhu cầu và thách thức toàn cầu thực sự đối với các công cụ chuyển tiền phi tập trung.
Bài viết này Chuyển tiền tiết kiệm cuộc sống hoặc công cụ rửa tiền? Vùng mờ giữa Hawala và tiền điện tử lần đầu tiên xuất hiện trên Chain News ABMedia.
Xem bản gốc
Nội dung chỉ mang tính chất tham khảo, không phải là lời chào mời hay đề nghị. Không cung cấp tư vấn về đầu tư, thuế hoặc pháp lý. Xem Tuyên bố miễn trừ trách nhiệm để biết thêm thông tin về rủi ro.
Kiều hối cứu sống hay công cụ rửa tiền? Hawala và vùng mờ của tiền điện tử
Đức đang trấn áp các quỹ hawala (Hawala), nói rằng chúng đã bị lạm dụng bởi những kẻ rửa tiền và các nhà tài trợ khủng bố Hồi giáo. Hawala là gì? Nó khác với tiền điện tử như thế nào?
Hawala (Hawala) là gì?
Hawala là một mạng lưới chuyển tiền phân tán hoạt động đặc biệt ở những khu vực mà hệ thống ngân hàng kém phát triển hoặc dòng vốn bị hạn chế. Nó chủ yếu dựa vào sự tin tưởng và các mối quan hệ, và các tổ chức tài chính không chính thức nổi tiếng trong nhiều hệ thống chuyển giao giá trị không chính thức.
Ví dụ, một người đàn ông sống ở Berlin (A) muốn gửi 10.000 euro cho cha mình (B) ở Pakistan. Thông qua truyền miệng, anh ta tìm thấy một người trung gian ở một thành phố của Đức - chẳng hạn như (Hawaladar A), chủ một cửa hàng điện thoại di động - và đưa cho anh ta tiền mặt. Người trung gian, được gọi là hawarada (Hawaladar), sẽ cung cấp cho người cha ở Pakistan mật khẩu và hướng dẫn người đồng cấp Pakistan (Hawaladar B) trả tiền sau khi người cha xuất trình mật khẩu.
Loại chuyển khoản này không tốn kém, nhanh chóng và thường không liên quan đến quá nhiều vấn đề. Phòng Thương mại Hawala thu phí trả trước hoặc kiếm tiền thông qua tỷ giá hối đoái. Họ cân bằng tài khoản của mình khi tiền được chuyển trở lại Đức, hoặc bằng cách gửi hàng hóa và tiền mặt hoặc thông qua các giao dịch khác. Khách hàng không được tiếp cận với công lý, điều đó có nghĩa là hệ thống chủ yếu được xây dựng dựa trên danh tiếng và nỗi sợ bị trả thù từ khách hàng tội phạm.
Hawala có được quy định không?
Một số quốc gia, chẳng hạn như Các Tiểu vương quốc Ả Rập Thống nhất, Vương quốc Anh và Hoa Kỳ, đã tìm cách đưa họ dưới sự kiểm soát của cơ quan quản lý, với kết quả hỗn hợp. Hawala vẫn là bất hợp pháp ở Đức, nhưng ngay cả chính phủ cũng thừa nhận đôi khi nhắm mắt làm ngơ.
Bởi vì Hawala có thể được sử dụng hợp pháp để gửi tiền ( chẳng hạn như người lao động nhập cư gửi tiền về nhà ) nó cũng có thể bị lạm dụng bởi các tổ chức tội phạm, chẳng hạn như rửa tiền hoặc giao dịch bất hợp pháp.
Theo ước tính năm 2019 của chính quyền Đức, khoảng 200 tỷ USD chảy hàng năm qua hệ thống chuyển giao tài chính không chính thức toàn cầu, Bloomberg đưa tin. Để so sánh, theo Ngân hàng Thế giới, kiều hối đến các nước thu nhập thấp và trung bình được chính thức ghi nhận ở mức 548 tỷ USD trong năm đó.
Birgit Rodolphe, một quan chức của Cơ quan Giám sát Tài chính Liên bang Đức, nói rằng số lượng Hawala chuyển đến và đi từ Đức là rất cao!
Tại Hoa Kỳ, các nhà khai thác phải đăng ký với một bộ phận của Bộ Tài chính để tuân thủ các quy tắc quy định cũng như luật pháp tiểu bang. Đức có hàng ngàn đại lý cho Western Union, MoneyGram và các công ty thanh toán khác, nhưng chuyển tiền Hawala không được phép ở Đức vì không thể xác định được người dùng.
Nhưng dòng người tị nạn đã thúc đẩy nhu cầu về các dịch vụ thanh toán không chính thức, vì một số gia đình đến từ các quốc gia đang chịu lệnh trừng phạt của phương Tây. Hầu hết các quốc gia của họ gặp khó khăn trong việc tiếp cận hệ thống tài chính chính thức, khiến kiều hối trở nên đắt đỏ hơn hoặc thậm chí không tìm thấy ở đâu. Ngay cả chính phủ Đức cũng nói rằng họ cho phép những người nhận viện trợ Afghanistan sử dụng hawala khi đó là cách duy nhất để cứu mạng sống hoặc thực hiện các chương trình đặc biệt quan trọng.
Đức gần đây đã trấn áp tội phạm Hawala
Trong một thế giới lý tưởng, Rodolphe nói, các cơ quan viện trợ hoặc Liên Hợp Quốc sẽ xem xét làm thế nào để thiết lập các nhà cung cấp thanh toán viện trợ của riêng họ. Cô cho biết kiều hối hawala đã được sử dụng bởi thủ phạm, những người thường thu lợi từ chi phí của người tị nạn.
Trong một ví dụ gần đây, cảnh sát bang Bavaria năm ngoái đã bắt giữ một số thành viên của một băng đảng cung cấp quỹ hawala và kiếm được hàng chục ngàn euro bằng cách buôn lậu người Syria vào Đức liên quan đến hai vụ bắt cóc.
Vào năm 2021, một tòa án ở Düsseldorf đã kết án năm người đàn ông lên đến bốn năm hai tháng tù. Các tài liệu của tòa án cho thấy họ đã xử lý hơn 150 triệu euro cho các khách hàng lớn cũng như người tị nạn Syria. Chủ mưu băng đảng là một thợ kim hoàn kiếm được ít nhất 1,44 triệu euro tiền hoa hồng.
Tiền điện tử là phiên bản kỹ thuật số của Hawala
Chiến tranh, khủng bố và buôn bán ma túy là phổ biến và là lý do tại sao các ngân hàng và công ty thanh toán đã rút khỏi các khu vực này. Có vấn đề với hầu hết các khoản thanh toán ngoài kia.
Tiền điện tử, như Hawala, cung cấp các phương thức chuyển tiền thay thế ở nhiều khu vực có hệ thống tài chính yếu hoặc bị hạn chế. Với sự phát triển của công nghệ blockchain, các loại tiền điện tử như Bitcoin và USDT đã bắt đầu đóng vai trò của các phiên bản kỹ thuật số hiện đại của "Hawala", đặc biệt là ở các quốc gia phải đối mặt với lạm phát, kiểm soát vốn hoặc trừng phạt tài chính. Ví dụ: người dân ở các quốc gia như Venezuela hoặc Lebanon nhận kiều hối quốc tế từ người thân và bạn bè thông qua tiền điện tử, sau đó được chuyển đổi thành nội tệ.
Tương tự như Hawala truyền thống, chuyển tiền điện tử có thể bỏ qua các tổ chức tài chính truyền thống và có mức phí nhanh và thấp xuyên biên giới. Tuy nhiên, không giống như Hawala, hệ thống tiền điện tử không yêu cầu người trung gian và rất minh bạch và blockchain có thể theo dõi dòng tiền, mặc dù danh tính của người dùng có thể ẩn danh. Điều này cũng khiến các chính phủ dần dần thắt chặt quy định về tiền điện tử để tránh chúng trở thành công cụ rửa tiền. Tuy nhiên, cả Hawala và tiền điện tử đều phản ánh nhu cầu và thách thức toàn cầu thực sự đối với các công cụ chuyển tiền phi tập trung.
Bài viết này Chuyển tiền tiết kiệm cuộc sống hoặc công cụ rửa tiền? Vùng mờ giữa Hawala và tiền điện tử lần đầu tiên xuất hiện trên Chain News ABMedia.