Người Mỹ đang dựa vào các khoản vay mua trước, trả sau (BNPL) mạnh mẽ hơn bao giờ hết chỉ để sinh tồn, và nhiều người trong số họ thậm chí không thể thanh toán đúng hạn nữa. LendingTree đã công bố những con số mới vào thứ Sáu, cho thấy ngày càng nhiều người sử dụng BNPL để mua sắm thực phẩm và một phần ngày càng tăng của người dân đang bị chậm trễ trong việc thanh toán hóa đơn của họ.
Lạm phát sẽ không giảm, lãi suất đang siết chặt ngân sách, và những cuộc nói chuyện về thuế mới đang khiến mọi người hoảng sợ. Mọi người đang làm những gì họ có thể, nhưng vào năm 2025, tình hình có vẻ xấu, và Mỹ đang cảm nhận được điều đó.
Trong một cuộc khảo sát do LendingTree thực hiện vào ngày 2-3 tháng 4, 2.000 người Mỹ từ 18 đến 79 tuổi đã được hỏi về thói quen tiêu tiền của họ. Một nửa trong số họ cho biết đã sử dụng dịch vụ BNPL. Trong số những người dùng đó, 25% cho biết họ đã sử dụng khoản vay BNPL để trả tiền cho thực phẩm.
Con số đó chỉ là 21% vào năm 2023 và chỉ 14% vào năm 2024. Các vết nứt đang hiển thị khắp nơi. Khoảng 41% người dùng BNPL cho biết họ đã bỏ lỡ ít nhất một khoản thanh toán trong năm qua, một cú nhảy khó chịu từ 34% một năm trước.
Người Mỹ tích trữ nợ BNPL khi các khoản thanh toán trễ tăng vọt
Matt Schulz, người phân tích tài chính tiêu dùng chính của LendingTree, cho biết những người trả chậm thường chỉ trễ khoảng một tuần. Nhưng vẫn, số lượng người Thả sau hạn trả tiếp tục xấu đi.
“Nhiều người đang gặp khó khăn và tìm kiếm cách để kéo dài ngân sách của họ,” Matt nói. “Lạm phát vẫn là một vấn đề. Lãi suất vẫn rất cao. Có rất nhiều sự không chắc chắn xung quanh thuế quan và các vấn đề kinh tế khác, và tất cả sẽ dẫn đến việc nhiều người tìm kiếm cách để kéo dài ngân sách của họ bằng bất cứ cách nào họ có thể.”
Matt nói rằng đối với nhiều người trên khắp Mỹ, dựa vào các khoản vay BNPL không còn chỉ là sự tiện lợi nữa; đó là sự sống còn. “Đối với một số lượng lớn người, điều đó có nghĩa là phải dựa vào các khoản vay mua trước, trả sau, dù tốt hay xấu,” ông nói.
Matt đã làm rõ rằng anh không muốn gán nhãn dữ liệu này là cảnh báo suy thoái, nhưng anh cũng không có vẻ hy vọng. "Tôi nghĩ rằng tình hình sẽ tồi tệ hơn, ít nhất là trong ngắn hạn," anh nói. "Tôi không biết liệu có nhiều lý do để mong đợi những con số này sẽ cải thiện trong thời gian gần."
Các khoản vay BNPL cho phép mọi người chia nhỏ một khoản thanh toán thành các phần nhỏ hơn mà không có lãi suất, nhưng chỉ nếu họ thanh toán đúng hạn. Phí trễ hạn có thể làm hao hụt nhanh chóng tài chính, và việc phải quản lý quá nhiều khoản vay có thể trở thành một cơn ác mộng. Khảo sát của LendingTree cho thấy 60% người dùng BNPL có nhiều khoản vay cùng lúc.
Gần 25% cho biết họ có ba hoặc nhiều hơn đi cùng một lúc. Matt nói rằng mặc dù BNPL có thể giúp ích khi được sử dụng cẩn thận, nhưng rất dễ mất kiểm soát.
Nợ chồng chất ngay cả trong các buổi hòa nhạc, giao hàng và bánh hamburger
Báo cáo của LendingTree theo sau một thông tin từ Billboard, cho thấy rằng 60% của đám đông vào cửa chung tại Coachella năm nay đã sử dụng BNPL để mua vé concert của họ. Tin tức này đã kích thích một cuộc tranh luận mới về việc người Mỹ đi vào nợ chỉ để giữ hình ảnh.
Sau đó, DoorDash đã thông báo rằng họ sẽ cho phép mọi người sử dụng BNPL thông qua Klarna để trả tiền cho việc giao đồ ăn. Internet đã không mất thời gian để chỉ trích, ném ra những câu đùa về việc người Mỹ cần vay tiền cho hamburger và burrito.
Trong một thời gian, Mỹ có vẻ như có thể xử lý lạm phát và lãi suất cao điên cuồng vì thị trường lao động mạnh mẽ và tiền lương đang tăng. Nhưng câu chuyện đang chuyển nhanh. Những công ty lớn như Walmart và Delta Airlines đã cảnh báo từ đầu năm nay rằng họ đã thấy nhu cầu yếu hơn và doanh số giảm.
Trong khi đó, các tìm kiếm trên Google đang chỉ ra nỗi sợ hãi ngày càng tăng về suy thoái. Các tìm kiếm cho "Khủng hoảng tài chính toàn cầu" sắp đạt mức cao nhất kể từ năm 2010. Mọi người cũng đang tìm kiếm "Cuộc suy thoái lớn" nhiều hơn kể từ những ngày đầu của Covid. Nỗi sợ hãi dày đặc.
Ngay cả bảng xếp hạng âm nhạc cũng đang bắt kịp không khí. "Recession pop," cái tên cho loại nhạc pop hào nhoáng đã bùng nổ trong cuộc khủng hoảng 2008, lại trở lại. Miley Cyrus, Lady Gaga và Katy Perry — những gương mặt của pop từ thời đó — đang thả nhạc mới vào năm 2025.
Miley và Gaga đã phát hành các bài hát mới trong năm nay, và Katy thực sự đã khởi động một chuyến lưu diễn thế giới vào đầu tuần này, ngay khi nhiều người Mỹ đang lo lắng về một cuộc sụp đổ khác.
Học viện Cryptopolitan: Mệt mỏi với những biến động thị trường? Tìm hiểu cách DeFi có thể giúp bạn xây dựng thu nhập thụ động ổn định. Đăng ký ngay
Nội dung chỉ mang tính chất tham khảo, không phải là lời chào mời hay đề nghị. Không cung cấp tư vấn về đầu tư, thuế hoặc pháp lý. Xem Tuyên bố miễn trừ trách nhiệm để biết thêm thông tin về rủi ro.
Người Mỹ hiện đang phụ thuộc vào BNPL hơn bao giờ hết - và nhiều người không thể trả lại đúng hạn.
Người Mỹ đang dựa vào các khoản vay mua trước, trả sau (BNPL) mạnh mẽ hơn bao giờ hết chỉ để sinh tồn, và nhiều người trong số họ thậm chí không thể thanh toán đúng hạn nữa. LendingTree đã công bố những con số mới vào thứ Sáu, cho thấy ngày càng nhiều người sử dụng BNPL để mua sắm thực phẩm và một phần ngày càng tăng của người dân đang bị chậm trễ trong việc thanh toán hóa đơn của họ.
Lạm phát sẽ không giảm, lãi suất đang siết chặt ngân sách, và những cuộc nói chuyện về thuế mới đang khiến mọi người hoảng sợ. Mọi người đang làm những gì họ có thể, nhưng vào năm 2025, tình hình có vẻ xấu, và Mỹ đang cảm nhận được điều đó.
Trong một cuộc khảo sát do LendingTree thực hiện vào ngày 2-3 tháng 4, 2.000 người Mỹ từ 18 đến 79 tuổi đã được hỏi về thói quen tiêu tiền của họ. Một nửa trong số họ cho biết đã sử dụng dịch vụ BNPL. Trong số những người dùng đó, 25% cho biết họ đã sử dụng khoản vay BNPL để trả tiền cho thực phẩm.
Con số đó chỉ là 21% vào năm 2023 và chỉ 14% vào năm 2024. Các vết nứt đang hiển thị khắp nơi. Khoảng 41% người dùng BNPL cho biết họ đã bỏ lỡ ít nhất một khoản thanh toán trong năm qua, một cú nhảy khó chịu từ 34% một năm trước.
Người Mỹ tích trữ nợ BNPL khi các khoản thanh toán trễ tăng vọt
Matt Schulz, người phân tích tài chính tiêu dùng chính của LendingTree, cho biết những người trả chậm thường chỉ trễ khoảng một tuần. Nhưng vẫn, số lượng người Thả sau hạn trả tiếp tục xấu đi.
“Nhiều người đang gặp khó khăn và tìm kiếm cách để kéo dài ngân sách của họ,” Matt nói. “Lạm phát vẫn là một vấn đề. Lãi suất vẫn rất cao. Có rất nhiều sự không chắc chắn xung quanh thuế quan và các vấn đề kinh tế khác, và tất cả sẽ dẫn đến việc nhiều người tìm kiếm cách để kéo dài ngân sách của họ bằng bất cứ cách nào họ có thể.”
Matt nói rằng đối với nhiều người trên khắp Mỹ, dựa vào các khoản vay BNPL không còn chỉ là sự tiện lợi nữa; đó là sự sống còn. “Đối với một số lượng lớn người, điều đó có nghĩa là phải dựa vào các khoản vay mua trước, trả sau, dù tốt hay xấu,” ông nói.
Matt đã làm rõ rằng anh không muốn gán nhãn dữ liệu này là cảnh báo suy thoái, nhưng anh cũng không có vẻ hy vọng. "Tôi nghĩ rằng tình hình sẽ tồi tệ hơn, ít nhất là trong ngắn hạn," anh nói. "Tôi không biết liệu có nhiều lý do để mong đợi những con số này sẽ cải thiện trong thời gian gần."
Các khoản vay BNPL cho phép mọi người chia nhỏ một khoản thanh toán thành các phần nhỏ hơn mà không có lãi suất, nhưng chỉ nếu họ thanh toán đúng hạn. Phí trễ hạn có thể làm hao hụt nhanh chóng tài chính, và việc phải quản lý quá nhiều khoản vay có thể trở thành một cơn ác mộng. Khảo sát của LendingTree cho thấy 60% người dùng BNPL có nhiều khoản vay cùng lúc.
Gần 25% cho biết họ có ba hoặc nhiều hơn đi cùng một lúc. Matt nói rằng mặc dù BNPL có thể giúp ích khi được sử dụng cẩn thận, nhưng rất dễ mất kiểm soát.
Nợ chồng chất ngay cả trong các buổi hòa nhạc, giao hàng và bánh hamburger
Báo cáo của LendingTree theo sau một thông tin từ Billboard, cho thấy rằng 60% của đám đông vào cửa chung tại Coachella năm nay đã sử dụng BNPL để mua vé concert của họ. Tin tức này đã kích thích một cuộc tranh luận mới về việc người Mỹ đi vào nợ chỉ để giữ hình ảnh.
Sau đó, DoorDash đã thông báo rằng họ sẽ cho phép mọi người sử dụng BNPL thông qua Klarna để trả tiền cho việc giao đồ ăn. Internet đã không mất thời gian để chỉ trích, ném ra những câu đùa về việc người Mỹ cần vay tiền cho hamburger và burrito.
Trong một thời gian, Mỹ có vẻ như có thể xử lý lạm phát và lãi suất cao điên cuồng vì thị trường lao động mạnh mẽ và tiền lương đang tăng. Nhưng câu chuyện đang chuyển nhanh. Những công ty lớn như Walmart và Delta Airlines đã cảnh báo từ đầu năm nay rằng họ đã thấy nhu cầu yếu hơn và doanh số giảm.
Trong khi đó, các tìm kiếm trên Google đang chỉ ra nỗi sợ hãi ngày càng tăng về suy thoái. Các tìm kiếm cho "Khủng hoảng tài chính toàn cầu" sắp đạt mức cao nhất kể từ năm 2010. Mọi người cũng đang tìm kiếm "Cuộc suy thoái lớn" nhiều hơn kể từ những ngày đầu của Covid. Nỗi sợ hãi dày đặc.
Ngay cả bảng xếp hạng âm nhạc cũng đang bắt kịp không khí. "Recession pop," cái tên cho loại nhạc pop hào nhoáng đã bùng nổ trong cuộc khủng hoảng 2008, lại trở lại. Miley Cyrus, Lady Gaga và Katy Perry — những gương mặt của pop từ thời đó — đang thả nhạc mới vào năm 2025.
Miley và Gaga đã phát hành các bài hát mới trong năm nay, và Katy thực sự đã khởi động một chuyến lưu diễn thế giới vào đầu tuần này, ngay khi nhiều người Mỹ đang lo lắng về một cuộc sụp đổ khác.
Học viện Cryptopolitan: Mệt mỏi với những biến động thị trường? Tìm hiểu cách DeFi có thể giúp bạn xây dựng thu nhập thụ động ổn định. Đăng ký ngay