Tác giả: Tài chính phi tập trung Cheetah - e/acc Nguồn: X, @DeFi_Cheetah
Trong suy nghĩ của nhiều người, các hệ thống thanh toán B2B dường như chỉ cần nhấn nút "gửi" để chuyển tiền từ thực thể này sang thực thể khác. Do đó, nhiều dự án stablecoin cũng tập trung vào việc cải thiện hiệu quả của các kênh giao dịch, chẳng hạn như séc, chuyển khoản ngân hàng hoặc công nghệ chuyển tiền kỹ thuật số, trong khi thường bỏ qua các quy trình công việc quan trọng và có liên quan cao đến các kịch bản kinh doanh cụ thể trước và sau khi chuyển tiền.
Trên thực tế, thanh toán B2B là kết quả cuối cùng của một lượng lớn quy trình làm việc. Những quy trình này chủ yếu xoay quanh việc xác minh dữ liệu, kiểm tra tuân thủ và phê duyệt từ nhiều bên, đã hoàn thành nhiều công việc chuẩn bị trước khi thanh toán thực sự diễn ra.
Quan niệm sai lầm này về thanh toán B2B - từ "chỉ cần thanh toán" đến "các điều khoản hợp đồng và chi tiết hoạt động phải được xác minh trước" - đặc biệt rõ ràng trong các giao dịch xuyên biên giới. Khung pháp lý ở các quốc gia khác nhau, các quy định về thuế được địa phương hóa và biến động tỷ giá hối đoái làm tăng sự phức tạp của các hoạt động xuyên biên giới. Đồng thời, với sự gia tăng của tài sản kỹ thuật số, đặc biệt là stablecoin (như được mô tả trong @hadickM), các công cụ mới nổi này đang dần giao thoa với quy trình làm việc truyền thống, khi kết hợp với khả năng tự động hóa quy trình mạnh mẽ, có khả năng đơn giản hóa đáng kể dòng tiền.
Điểm cốt lõi của bài viết này là việc giới thiệu stablecoin không nên được coi là một sự cải thiện hiệu quả trong việc thực hiện thanh toán, mà phải được xem là một phần của tối ưu hóa quy trình làm việc tổng thể. Chỉ bằng cách này, tiềm năng thị trường nghìn tỷ đô la do @PanteraCapital đề xuất mới có thể thực sự được giải phóng. Phần tạo ra giá trị nhất của toàn bộ ngăn xếp thanh toán stablecoin là lớp phối hợp, như @robbiepetersen đã làm nổi bật, hợp lý hóa các quy trình công việc phức tạp và bao gồm nhiều khu vực địa lý hơn.
Mô hình cấp độ nhu cầu thanh toán B2B
Hiểu về thanh toán B2B, có thể dựa vào một mô hình "kim tự tháp nhu cầu", các tầng lần lượt là:
Thu thập dữ liệu và quản lý hóa đơn
Giao dịch B2B thường cần tổng hợp thông tin nhà cung cấp, phân tích nội dung hóa đơn và đối chiếu với đơn đặt hàng hoặc hồ sơ giao hàng.
2. Tuân thủ và kiểm tra quy định
Doanh nghiệp cần đảm bảo rằng các nhà cung cấp tuân thủ các yêu cầu quy định địa phương hoặc quốc tế, chẳng hạn như KYC (Biết khách hàng của bạn) và AML (Chống rửa tiền).
3. Đối chiếu thuế
Giao dịch xuyên biên giới liên quan đến việc xác định nghĩa vụ thuế phức tạp, chẳng hạn như thuế khấu trừ, thuế giá trị gia tăng (VAT), đặc biệt là trong vận chuyển hàng hóa quốc tế.
4. Quy trình phê duyệt và kiểm toán
Hầu hết các tổ chức có yêu cầu chuỗi phê duyệt nhiều cấp và cần giữ đầy đủ hồ sơ kiểm toán và chức năng trực quan phê duyệt theo thời gian thực trong toàn bộ quy trình.
5. Thực hiện thanh toán
Sự di chuyển thực tế của vốn - cho dù thông qua séc, ACH, SWIFT hay các kênh khác - đều nằm ở đỉnh của toàn bộ kim tự tháp.
Nhận thức rằng thực hiện thanh toán chỉ là hành động bề mặt và sự thành công của nó phụ thuộc vào sự hỗ trợ hợp tác của nhiều khâu bên dưới là chìa khóa để thiết kế hệ thống thanh toán B2B hiệu quả và đáng tin cậy. Nếu bỏ qua việc truy xuất dữ liệu, quy trình tuân thủ hoặc tính toàn vẹn của chuỗi phê duyệt, điều này có thể dẫn đến sự chậm trễ hoặc thất bại trong toàn bộ quá trình luân chuyển vốn.
Luồng công việc thanh toán xuyên biên giới: Thực sự nút thắt ở đâu?
So với thanh toán trong nước, thanh toán B2B xuyên biên giới đã phóng đại những thách thức ban đầu ở mọi khía cạnh:
1. Độ phức tạp của quy định
Mỗi khu vực pháp lý đều có yêu cầu riêng đối với giao dịch ngoại tệ, không chỉ bao gồm kiểm tra tuân thủ AML/KYC mà còn thường liên quan đến các yêu cầu tài liệu cụ thể liên quan đến quy định thương mại và quy trình hải quan.
2.Hoàn thiện nghĩa vụ thuế
Từ thuế nhập khẩu đến thuế giá trị gia tăng (VAT), giao dịch xuyên biên giới yêu cầu theo dõi thuế chính xác, đôi khi thậm chí cần phân chia trách nhiệm thuế giữa các quốc gia và khu vực khác nhau.
3.Các cấp phê duyệt mở rộng
Giữa công ty con và công ty mẹ thường tồn tại một chuỗi quy trình phê duyệt phức tạp. Bất kỳ sai sót nào trong việc tuân thủ địa phương, phân loại sản phẩm hoặc chuẩn bị hồ sơ đều có thể dẫn đến việc quy trình thanh toán bị đình trệ vô thời hạn.
Trên thực tế, những phức tạp này thường là một trở ngại thực sự đối với các khoản thanh toán kịp thời, chính xác hơn là ma sát của chính kênh thanh toán. **
Phân tích ví dụ trong ngành
1. Vận chuyển và logistics: không chỉ là kiểm tra cước vận chuyển
Bối cảnh:
Trong lĩnh vực vận chuyển và logistics, nhiều nhà vận chuyển sẽ thu phí vận chuyển, phí bốc dỡ, phụ phí riêng biệt, thậm chí có thể phát sinh tiền phạt do đến sớm hoặc trễ. Sự biến động giá nhiên liệu, cùng với việc sắp xếp vận chuyển nhiều đoạn, thường dẫn đến hóa đơn cực kỳ phức tạp.
Điểm đau trong quy trình làm việc:
Vấn đề cốt lõi không đơn giản chỉ là "thanh toán cho công ty vận tải", mà là phải đảm bảo mỗi khoản chi phí được khớp đúng với các điều khoản trong hợp đồng, kiểm tra xem trọng lượng hàng hóa và khoảng cách vận chuyển có được tính toán chính xác hay không, và xử lý đúng cách các tình huống ngoại lệ.
Tầm quan trọng:
Các giải pháp thanh toán B2B chỉ tập trung vào việc đơn giản hóa giao diện thanh toán và bỏ qua việc xác minh hóa đơn nặng nề sẽ không thực sự giải quyết được các điểm đau của doanh nghiệp. Một cách tốt hơn để làm điều này là tích hợp trực tiếp chứng từ vận chuyển, theo dõi các thay đổi trong sắp xếp vận chuyển trong thời gian thực, cảnh báo sự bất thường của hóa đơn và chặn lỗi trước khi thanh toán.
Trường hợp thực tế:
Các công ty như Loop trước tiên tập trung vào kiểm toán vận chuyển và logic quy trình làm việc, sau đó mới tích hợp chức năng thanh toán. Một cách tiếp cận khác là sử dụng AI để tự động quét và phân tích tài liệu vận chuyển, đẩy các bất thường vào hàng đợi xử lý, và kích hoạt thanh toán sau khi hoàn tất xác minh.
2. Ngành xây dựng và quản lý chuỗi cung ứng thượng nguồn
Bối cảnh:
Các dự án xây dựng thường liên quan đến nhiều chuỗi cung ứng, từ gỗ, xi măng đến các hệ thống điện và cơ khí, và gánh nặng thuế khác nhau rất lớn tùy theo khu vực và loại dự án.
** Điểm đau quy trình làm việc: **
Thanh toán không chỉ đơn giản là "mua 50 mét khối bê tông", mà còn phải đảm bảo rằng việc mua liên quan đến một dự án cụ thể hoặc số giấy phép, áp dụng đúng thuế địa phương và đảm bảo rằng hành vi mua sắm phù hợp với ngân sách dự án và mã ủy quyền.
Tầm quan trọng:
Nếu chỉ theo đuổi việc tăng tốc thanh toán mà không thể nắm bắt và tự động hóa các quy trình phê duyệt và tuân thủ, cuối cùng sẽ khó giải quyết được vấn đề cốt lõi. Giải pháp B2B có giá trị hơn, có thể tự động hoàn thành các phê duyệt, tích hợp quản lý giấy phép xây dựng, phối hợp ngân sách của nhà thầu phụ, và xử lý các tình huống giao hàng một phần.
Trường hợp thực tế:
Nền tảng Niken tích hợp một công cụ tính thuế suất để quản lý sự phức tạp của các mức thuế suất khác nhau trên cùng một mặt hàng dựa trên việc sử dụng, phân loại người mua và vị trí địa lý. Các giải pháp khác đảm bảo tuân thủ ở tất cả các giai đoạn thanh toán bằng cách nhúng các biểu mẫu sử dụng vật liệu và tự động tạo tài liệu tuân thủ.
3. Quản lý chi tiêu và thẻ nhiên liệu
Bối cảnh:
Trong hoạt động hàng ngày của đội xe doanh nghiệp (xe tải, ô tô, thiết bị kỹ thuật hoặc xe công vụ), chi phí nhiên liệu chiếm một phần lớn trong tổng chi phí vận hành.
Điểm đau trong quy trình làm việc:
Chi phí nhiên liệu mặc dù hiển nhiên, nhưng tài xế cũng có thể sử dụng để mua những vật phẩm không liên quan đến công việc (như đồ ăn vặt, nhiên liệu cho mục đích cá nhân, v.v.), vì vậy, việc kiểm soát chi tiêu theo thời gian thực và quản lý trực quan quan trọng hơn so với việc chỉ đơn giản là "thanh toán nhiên liệu".
Tầm quan trọng:
Các nền tảng như Wex, Fleetcor, Mudflap, AtoB và Coast kết hợp hành động thanh toán với kiểm soát chính sách theo thời gian thực, cho phép các quản lý phát hiện và chặn kịp thời các chi tiêu không được phép, đồng thời tối ưu hóa việc lựa chọn trạm xăng và giảm chi phí.
Trường hợp thực tế:
Một số giải pháp tích hợp hệ thống liên lạc trên xe và phần mềm tối ưu hóa đường dẫn để tự động phát hiện sự bất thường về quãng đường đi được hoặc mức tiêu thụ nhiên liệu, gắn cờ các giao dịch đáng ngờ và chỉ phát hành thanh toán sau khi được phê duyệt.
4. Quản lý nhà cung cấp và phê duyệt hóa đơn
**Nền tảng: **
Các doanh nghiệp lớn thường có hàng ngàn nhà cung cấp và hóa đơn ở nhiều định dạng khác nhau - điện tử và PDF, và thậm chí cả tài liệu giấy vẫn tồn tại.
Điểm đau trong quy trình làm việc:
Đội ngũ tài khoản phải trả (AP) cần đảm bảo rằng mỗi hóa đơn là hợp lệ, không bị trùng lặp, được phân bổ chính xác vào mã ngân sách và phù hợp với các điều khoản đã ký kết với nhà cung cấp.
Tầm quan trọng:
Trên thực tế, bước "thanh toán" thực sự (như việc phát hành séc hoặc khởi xướng chuyển khoản ACH) là phần đơn giản nhất. Việc xác minh một hóa đơn 3500 đô la có chính xác hay không (như việc có hay không 100 đô la phí) thường tốn rất nhiều nhân lực.
Trường hợp thực tế:
Các giải pháp như Tipalti, Coupa hoặc SAP Concur tích hợp quy trình tiếp nhận hóa đơn, quản lý chi phí và quy trình đăng ký nhà cung cấp, có thể tiêu chuẩn hóa dữ liệu hỗn độn, hỗ trợ phê duyệt nhiều cấp, tự động xử lý chuyển đổi tiền tệ và cuối cùng kích hoạt hành động thanh toán.
5. Quản lý hoa hồng bán hàng trong ngành SaaS
Bối cảnh:
Các công ty SaaS thường có hệ thống hoa hồng bán hàng phức tạp, phân chia tỷ lệ hoa hồng và thưởng khác nhau theo loại sản phẩm, khu vực bán hàng hoặc gói đăng ký.
Điểm đau trong quy trình làm việc:
Việc tính toán và xác minh từng khoản hoa hồng phức tạp hơn nhiều so với việc phát hành séc thưởng bán hàng thực tế. Nếu có sai sót, rất dễ gây ra tranh cãi và sự không hài lòng từ nhân viên.
Tầm quan trọng:
Xây dựng một hệ thống tự động hóa hoa hồng đúng đắn và minh bạch, cần có hệ thống mạnh mẽ và kết nối dữ liệu CRM, theo dõi tình trạng sử dụng đăng ký hoặc mở rộng bán hàng theo thời gian thực, đồng thời xử lý việc chia sẻ hoa hồng giữa nhiều nhân viên bán hàng.
Trường hợp thực tế:
CaptivateIQ và các nền tảng như Spiff tập trung vào việc giải quyết các vấn đề về dữ liệu và quy trình làm việc phía sau việc tính toán hoa hồng, tự động xử lý và làm sạch một lượng lớn dữ liệu phức tạp trước khi thanh toán xảy ra, tránh được những lỗi dễ xuất hiện trong các bảng tính thủ công truyền thống.
Nâng cao hiệu quả công việc thông qua việc tích hợp thanh toán bằng stablecoin
Trong khi các kênh thanh toán truyền thống (ví dụ: séc, ACH, SWIFT) có xu hướng chậm và tốn kém trong thanh toán xuyên biên giới, stablecoin đã nổi lên như một giải pháp thay thế hấp dẫn cho các khu định cư kỹ thuật số. Các cân nhắc chính bao gồm (được nêu ra bởi nhiều người trong ngành, chẳng hạn as@proofofnathan):
1.Rút ngắn thời gian thanh toán
Stablecoin cho phép thanh toán tiền gần như ngay lập tức, bỏ qua các ngân hàng trung gian đa cấp thường tham gia vào các khoản thanh toán xuyên biên giới truyền thống. Điều này đặc biệt có lợi khi có một quy trình làm việc được thiết lập tốt để đảm bảo rằng tất cả các điều kiện hoạt động và quy trình phê duyệt đã được hoàn thành để tránh sự chậm trễ thanh toán không cần thiết.
2.Kiểm tra tuân thủ tự động
Khi tích hợp chức năng chuyển tiền stablecoin vào nền tảng workflow, có thể thiết kế để chỉ kích hoạt thanh toán trên chuỗi khi các điều kiện được thiết lập bởi hợp đồng thông minh được thỏa mãn, chẳng hạn như xác nhận danh tính nhà cung cấp, tài liệu tuân thủ được phê duyệt, hoặc chứng từ giao hàng đã được tải lên hoàn tất. Thông qua việc tự động hóa tuân thủ, đã giảm đáng kể sự can thiệp của con người và lỗi do con người.
3. Quản lý ngoại hối minh bạch
Nhiều tài sản stablecoin được neo vào các loại tiền tệ chính (như đô la Mỹ), từ đó giảm thiểu rủi ro do biến động tỷ giá. Sự ổn định này có thể đơn giản hóa quy trình thanh toán và xử lý tài chính. Hơn nữa, việc kết hợp đường thanh toán stablecoin với hệ thống quy trình làm việc nâng cao còn có thể tự động chuyển đổi sang tiền tệ địa phương của người nhận trước khi thanh toán hoàn tất, giảm bớt gánh nặng quản lý quỹ thủ công.
4. Tiết kiệm chi phí giao dịch nhỏ xuyên biên giới
Đối với các sắp xếp B2B liên quan đến thanh toán nhỏ, thường xuyên xuyên biên giới (ví dụ như thanh toán hóa đơn nhỏ cho các hợp đồng lao động ở nước ngoài), stablecoin có thể giảm hiệu quả chi phí giao dịch cố định. Phương pháp dựa trên quy trình làm việc cũng có thể tối ưu hóa thêm phí gas và chi phí mạng của mạng blockchain thông qua việc gộp hoặc xử lý thanh toán theo lô định kỳ.
5.Mở rộng dịch vụ gia tăng giá trị
Khi một công ty kết hợp stablecoin vào quy trình thanh toán của mình, họ sẽ có thể khám phá nhiều cơ hội kinh doanh mới hơn. Ví dụ: kích hoạt các tính năng như tài trợ tức thì, bao thanh toán hóa đơn theo thời gian thực hoặc chiết khấu động nhúng - tất cả đều có thể được tự động hóa thông qua logic quy trình làm việc, trong khi hệ thống stablecoin hoạt động như một hỗ trợ cho các dòng vốn cơ bản với ma sát tối thiểu.
Lợi thế chiến lược ưu tiên quy trình làm việc trong thanh toán xuyên biên giới
1. Nâng cao tính minh bạch và khả năng kiểm toán
Bằng cách nhấn mạnh việc tài liệu hóa và phê duyệt tự động, các doanh nghiệp có thể đảm bảo rằng mọi khâu từ kiểm tra KYC/AML đến đối chiếu hợp đồng đều có hồ sơ rõ ràng, từ đó giảm tỷ lệ xảy ra tranh chấp và tăng cường bảo đảm tuân thủ.
2.Tối thiểu hóa can thiệp của con người
Mỗi bước thao tác của con người không chỉ dễ mắc lỗi mà còn có thể kéo dài chu kỳ tổng thể. Việc áp dụng quản lý quy trình làm việc đầu cuối (với việc thanh toán bằng stablecoin làm điểm kết thúc) có thể tự động hóa và kết nối mượt mà các bước, rút ngắn đáng kể chu kỳ thanh toán tổng thể.
3.Xây dựng giải pháp toàn cầu có thể mở rộng
Việc phụ thuộc vào các phương thức thanh toán xuyên biên giới rời rạc, tạm thời khiến cho các doanh nghiệp khó khăn trong việc mở rộng quy mô. Ngược lại, một nền tảng quy trình làm việc kết hợp giữa thanh toán bằng stablecoin và quản lý tuân thủ động có thể gia nhập thị trường mới với chi phí vận hành thấp hơn và tốc độ nhanh hơn.
4.Giá trị đề xuất dạng gói
Chỉ cung cấp dịch vụ "thanh toán" thì không có nhiều không gian khác biệt. Tuy nhiên, khi tích hợp quản lý tài liệu, xử lý tuân thủ và dòng thanh toán trên cùng một nền tảng, doanh nghiệp có thể trở thành đối tác không thể thiếu của khách hàng, từ đó có được mối quan hệ kinh doanh vững chắc và có lợi nhuận cao hơn.
Kết luận
Mặc dù quan niệm truyền thống coi thanh toán B2B chủ yếu là vấn đề tăng tốc chuyển tiền, nhưng thực sự cản trở hiệu quả thanh toán xuyên biên giới là luồng công việc bị phân mảnh, thiếu quản lý hệ thống. Những rào cản này xuất phát từ việc quản lý dữ liệu phân mảnh, yêu cầu quy định phức tạp, chuỗi phê duyệt kéo dài và nghĩa vụ thuế thay đổi.
Mặc dù hiện nay đã có nhiều dự án stablecoin tập trung vào việc cải thiện các kênh thanh toán hiện có, nhưng chỉ dựa vào stablecoin thì không thể hoàn toàn giải quyết vấn đề phức tạp nhiều lớp đằng sau thanh toán B2B. Nhiều dự án stablecoin định vị là "tầng thực hiện thanh toán", tuy nhiên, tôi tin rằng, những dự án có thể chiếm lĩnh thị trường thanh toán lớn nhất sẽ là những dự án bắt đầu từ tư duy hệ thống, ưu tiên quy trình làm việc, xử lý chắc chắn các quy trình nền tảng. Những dự án này thông qua việc thanh toán theo thời gian thực và đơn giản hóa việc trao đổi tiền tệ, thực hiện một hệ thống thanh toán toàn cầu nhanh hơn, minh bạch hơn và tỷ lệ lỗi thấp hơn.
Nói cách khác, các dự án tiên phong này phải xây dựng các công cụ mạnh mẽ, tích hợp sâu việc xác minh tư cách nhà cung cấp, kiểm tra hóa đơn, quản lý thuế và phê duyệt đa tầng vào quy trình làm việc tự động và thông minh.
Cơ hội trị giá hàng nghìn tỷ đô la này thuộc về những dự án áp dụng phương pháp toàn diện này, tối ưu hóa quy trình làm việc và tối đa hóa hiệu suất của stablecoin. Họ không chỉ cung cấp dịch vụ thanh toán quốc tế nhanh hơn và tiết kiệm hơn, mà còn tích hợp liền mạch các yêu cầu về tuân thủ, thuế và quản lý tài liệu.
Sự hợp tác sâu sắc này không chỉ có thể nâng cao đáng kể hiệu quả vận hành thanh toán hàng ngày, mà còn giúp doanh nghiệp mở rộng thị trường mới, ra mắt các sản phẩm tài chính mới, và xây dựng lợi thế cạnh tranh bền vững, khác biệt trong lĩnh vực tài chính B2B toàn cầu.
Nội dung chỉ mang tính chất tham khảo, không phải là lời chào mời hay đề nghị. Không cung cấp tư vấn về đầu tư, thuế hoặc pháp lý. Xem Tuyên bố miễn trừ trách nhiệm để biết thêm thông tin về rủi ro.
Bản chất của thanh toán B2B bằng Stablecoin là gì?
Tác giả: Tài chính phi tập trung Cheetah - e/acc Nguồn: X, @DeFi_Cheetah
Trong suy nghĩ của nhiều người, các hệ thống thanh toán B2B dường như chỉ cần nhấn nút "gửi" để chuyển tiền từ thực thể này sang thực thể khác. Do đó, nhiều dự án stablecoin cũng tập trung vào việc cải thiện hiệu quả của các kênh giao dịch, chẳng hạn như séc, chuyển khoản ngân hàng hoặc công nghệ chuyển tiền kỹ thuật số, trong khi thường bỏ qua các quy trình công việc quan trọng và có liên quan cao đến các kịch bản kinh doanh cụ thể trước và sau khi chuyển tiền.
Trên thực tế, thanh toán B2B là kết quả cuối cùng của một lượng lớn quy trình làm việc. Những quy trình này chủ yếu xoay quanh việc xác minh dữ liệu, kiểm tra tuân thủ và phê duyệt từ nhiều bên, đã hoàn thành nhiều công việc chuẩn bị trước khi thanh toán thực sự diễn ra.
Quan niệm sai lầm này về thanh toán B2B - từ "chỉ cần thanh toán" đến "các điều khoản hợp đồng và chi tiết hoạt động phải được xác minh trước" - đặc biệt rõ ràng trong các giao dịch xuyên biên giới. Khung pháp lý ở các quốc gia khác nhau, các quy định về thuế được địa phương hóa và biến động tỷ giá hối đoái làm tăng sự phức tạp của các hoạt động xuyên biên giới. Đồng thời, với sự gia tăng của tài sản kỹ thuật số, đặc biệt là stablecoin (như được mô tả trong @hadickM), các công cụ mới nổi này đang dần giao thoa với quy trình làm việc truyền thống, khi kết hợp với khả năng tự động hóa quy trình mạnh mẽ, có khả năng đơn giản hóa đáng kể dòng tiền.
Điểm cốt lõi của bài viết này là việc giới thiệu stablecoin không nên được coi là một sự cải thiện hiệu quả trong việc thực hiện thanh toán, mà phải được xem là một phần của tối ưu hóa quy trình làm việc tổng thể. Chỉ bằng cách này, tiềm năng thị trường nghìn tỷ đô la do @PanteraCapital đề xuất mới có thể thực sự được giải phóng. Phần tạo ra giá trị nhất của toàn bộ ngăn xếp thanh toán stablecoin là lớp phối hợp, như @robbiepetersen đã làm nổi bật, hợp lý hóa các quy trình công việc phức tạp và bao gồm nhiều khu vực địa lý hơn.
Mô hình cấp độ nhu cầu thanh toán B2B
Hiểu về thanh toán B2B, có thể dựa vào một mô hình "kim tự tháp nhu cầu", các tầng lần lượt là:
Giao dịch B2B thường cần tổng hợp thông tin nhà cung cấp, phân tích nội dung hóa đơn và đối chiếu với đơn đặt hàng hoặc hồ sơ giao hàng. 2. Tuân thủ và kiểm tra quy định
Doanh nghiệp cần đảm bảo rằng các nhà cung cấp tuân thủ các yêu cầu quy định địa phương hoặc quốc tế, chẳng hạn như KYC (Biết khách hàng của bạn) và AML (Chống rửa tiền). 3. Đối chiếu thuế
Giao dịch xuyên biên giới liên quan đến việc xác định nghĩa vụ thuế phức tạp, chẳng hạn như thuế khấu trừ, thuế giá trị gia tăng (VAT), đặc biệt là trong vận chuyển hàng hóa quốc tế. 4. Quy trình phê duyệt và kiểm toán
Hầu hết các tổ chức có yêu cầu chuỗi phê duyệt nhiều cấp và cần giữ đầy đủ hồ sơ kiểm toán và chức năng trực quan phê duyệt theo thời gian thực trong toàn bộ quy trình. 5. Thực hiện thanh toán
Sự di chuyển thực tế của vốn - cho dù thông qua séc, ACH, SWIFT hay các kênh khác - đều nằm ở đỉnh của toàn bộ kim tự tháp.
Nhận thức rằng thực hiện thanh toán chỉ là hành động bề mặt và sự thành công của nó phụ thuộc vào sự hỗ trợ hợp tác của nhiều khâu bên dưới là chìa khóa để thiết kế hệ thống thanh toán B2B hiệu quả và đáng tin cậy. Nếu bỏ qua việc truy xuất dữ liệu, quy trình tuân thủ hoặc tính toàn vẹn của chuỗi phê duyệt, điều này có thể dẫn đến sự chậm trễ hoặc thất bại trong toàn bộ quá trình luân chuyển vốn.
Luồng công việc thanh toán xuyên biên giới: Thực sự nút thắt ở đâu?
So với thanh toán trong nước, thanh toán B2B xuyên biên giới đã phóng đại những thách thức ban đầu ở mọi khía cạnh:
1. Độ phức tạp của quy định
Mỗi khu vực pháp lý đều có yêu cầu riêng đối với giao dịch ngoại tệ, không chỉ bao gồm kiểm tra tuân thủ AML/KYC mà còn thường liên quan đến các yêu cầu tài liệu cụ thể liên quan đến quy định thương mại và quy trình hải quan.
2.Hoàn thiện nghĩa vụ thuế
Từ thuế nhập khẩu đến thuế giá trị gia tăng (VAT), giao dịch xuyên biên giới yêu cầu theo dõi thuế chính xác, đôi khi thậm chí cần phân chia trách nhiệm thuế giữa các quốc gia và khu vực khác nhau.
3.Các cấp phê duyệt mở rộng
Giữa công ty con và công ty mẹ thường tồn tại một chuỗi quy trình phê duyệt phức tạp. Bất kỳ sai sót nào trong việc tuân thủ địa phương, phân loại sản phẩm hoặc chuẩn bị hồ sơ đều có thể dẫn đến việc quy trình thanh toán bị đình trệ vô thời hạn.
Trên thực tế, những phức tạp này thường là một trở ngại thực sự đối với các khoản thanh toán kịp thời, chính xác hơn là ma sát của chính kênh thanh toán. **
Phân tích ví dụ trong ngành
1. Vận chuyển và logistics: không chỉ là kiểm tra cước vận chuyển
Bối cảnh:
Trong lĩnh vực vận chuyển và logistics, nhiều nhà vận chuyển sẽ thu phí vận chuyển, phí bốc dỡ, phụ phí riêng biệt, thậm chí có thể phát sinh tiền phạt do đến sớm hoặc trễ. Sự biến động giá nhiên liệu, cùng với việc sắp xếp vận chuyển nhiều đoạn, thường dẫn đến hóa đơn cực kỳ phức tạp.
Điểm đau trong quy trình làm việc:
Vấn đề cốt lõi không đơn giản chỉ là "thanh toán cho công ty vận tải", mà là phải đảm bảo mỗi khoản chi phí được khớp đúng với các điều khoản trong hợp đồng, kiểm tra xem trọng lượng hàng hóa và khoảng cách vận chuyển có được tính toán chính xác hay không, và xử lý đúng cách các tình huống ngoại lệ.
Tầm quan trọng:
Các giải pháp thanh toán B2B chỉ tập trung vào việc đơn giản hóa giao diện thanh toán và bỏ qua việc xác minh hóa đơn nặng nề sẽ không thực sự giải quyết được các điểm đau của doanh nghiệp. Một cách tốt hơn để làm điều này là tích hợp trực tiếp chứng từ vận chuyển, theo dõi các thay đổi trong sắp xếp vận chuyển trong thời gian thực, cảnh báo sự bất thường của hóa đơn và chặn lỗi trước khi thanh toán.
Trường hợp thực tế:
Các công ty như Loop trước tiên tập trung vào kiểm toán vận chuyển và logic quy trình làm việc, sau đó mới tích hợp chức năng thanh toán. Một cách tiếp cận khác là sử dụng AI để tự động quét và phân tích tài liệu vận chuyển, đẩy các bất thường vào hàng đợi xử lý, và kích hoạt thanh toán sau khi hoàn tất xác minh.
2. Ngành xây dựng và quản lý chuỗi cung ứng thượng nguồn
Bối cảnh:
Các dự án xây dựng thường liên quan đến nhiều chuỗi cung ứng, từ gỗ, xi măng đến các hệ thống điện và cơ khí, và gánh nặng thuế khác nhau rất lớn tùy theo khu vực và loại dự án.
** Điểm đau quy trình làm việc: **
Thanh toán không chỉ đơn giản là "mua 50 mét khối bê tông", mà còn phải đảm bảo rằng việc mua liên quan đến một dự án cụ thể hoặc số giấy phép, áp dụng đúng thuế địa phương và đảm bảo rằng hành vi mua sắm phù hợp với ngân sách dự án và mã ủy quyền.
Tầm quan trọng:
Nếu chỉ theo đuổi việc tăng tốc thanh toán mà không thể nắm bắt và tự động hóa các quy trình phê duyệt và tuân thủ, cuối cùng sẽ khó giải quyết được vấn đề cốt lõi. Giải pháp B2B có giá trị hơn, có thể tự động hoàn thành các phê duyệt, tích hợp quản lý giấy phép xây dựng, phối hợp ngân sách của nhà thầu phụ, và xử lý các tình huống giao hàng một phần.
Trường hợp thực tế:
Nền tảng Niken tích hợp một công cụ tính thuế suất để quản lý sự phức tạp của các mức thuế suất khác nhau trên cùng một mặt hàng dựa trên việc sử dụng, phân loại người mua và vị trí địa lý. Các giải pháp khác đảm bảo tuân thủ ở tất cả các giai đoạn thanh toán bằng cách nhúng các biểu mẫu sử dụng vật liệu và tự động tạo tài liệu tuân thủ.
3. Quản lý chi tiêu và thẻ nhiên liệu
Bối cảnh:
Trong hoạt động hàng ngày của đội xe doanh nghiệp (xe tải, ô tô, thiết bị kỹ thuật hoặc xe công vụ), chi phí nhiên liệu chiếm một phần lớn trong tổng chi phí vận hành.
Điểm đau trong quy trình làm việc:
Chi phí nhiên liệu mặc dù hiển nhiên, nhưng tài xế cũng có thể sử dụng để mua những vật phẩm không liên quan đến công việc (như đồ ăn vặt, nhiên liệu cho mục đích cá nhân, v.v.), vì vậy, việc kiểm soát chi tiêu theo thời gian thực và quản lý trực quan quan trọng hơn so với việc chỉ đơn giản là "thanh toán nhiên liệu".
Tầm quan trọng:
Các nền tảng như Wex, Fleetcor, Mudflap, AtoB và Coast kết hợp hành động thanh toán với kiểm soát chính sách theo thời gian thực, cho phép các quản lý phát hiện và chặn kịp thời các chi tiêu không được phép, đồng thời tối ưu hóa việc lựa chọn trạm xăng và giảm chi phí.
Trường hợp thực tế:
Một số giải pháp tích hợp hệ thống liên lạc trên xe và phần mềm tối ưu hóa đường dẫn để tự động phát hiện sự bất thường về quãng đường đi được hoặc mức tiêu thụ nhiên liệu, gắn cờ các giao dịch đáng ngờ và chỉ phát hành thanh toán sau khi được phê duyệt.
4. Quản lý nhà cung cấp và phê duyệt hóa đơn
**Nền tảng: **
Các doanh nghiệp lớn thường có hàng ngàn nhà cung cấp và hóa đơn ở nhiều định dạng khác nhau - điện tử và PDF, và thậm chí cả tài liệu giấy vẫn tồn tại.
Điểm đau trong quy trình làm việc:
Đội ngũ tài khoản phải trả (AP) cần đảm bảo rằng mỗi hóa đơn là hợp lệ, không bị trùng lặp, được phân bổ chính xác vào mã ngân sách và phù hợp với các điều khoản đã ký kết với nhà cung cấp.
Tầm quan trọng:
Trên thực tế, bước "thanh toán" thực sự (như việc phát hành séc hoặc khởi xướng chuyển khoản ACH) là phần đơn giản nhất. Việc xác minh một hóa đơn 3500 đô la có chính xác hay không (như việc có hay không 100 đô la phí) thường tốn rất nhiều nhân lực.
Trường hợp thực tế:
Các giải pháp như Tipalti, Coupa hoặc SAP Concur tích hợp quy trình tiếp nhận hóa đơn, quản lý chi phí và quy trình đăng ký nhà cung cấp, có thể tiêu chuẩn hóa dữ liệu hỗn độn, hỗ trợ phê duyệt nhiều cấp, tự động xử lý chuyển đổi tiền tệ và cuối cùng kích hoạt hành động thanh toán.
5. Quản lý hoa hồng bán hàng trong ngành SaaS
Bối cảnh:
Các công ty SaaS thường có hệ thống hoa hồng bán hàng phức tạp, phân chia tỷ lệ hoa hồng và thưởng khác nhau theo loại sản phẩm, khu vực bán hàng hoặc gói đăng ký.
Điểm đau trong quy trình làm việc:
Việc tính toán và xác minh từng khoản hoa hồng phức tạp hơn nhiều so với việc phát hành séc thưởng bán hàng thực tế. Nếu có sai sót, rất dễ gây ra tranh cãi và sự không hài lòng từ nhân viên.
Tầm quan trọng:
Xây dựng một hệ thống tự động hóa hoa hồng đúng đắn và minh bạch, cần có hệ thống mạnh mẽ và kết nối dữ liệu CRM, theo dõi tình trạng sử dụng đăng ký hoặc mở rộng bán hàng theo thời gian thực, đồng thời xử lý việc chia sẻ hoa hồng giữa nhiều nhân viên bán hàng.
Trường hợp thực tế:
CaptivateIQ và các nền tảng như Spiff tập trung vào việc giải quyết các vấn đề về dữ liệu và quy trình làm việc phía sau việc tính toán hoa hồng, tự động xử lý và làm sạch một lượng lớn dữ liệu phức tạp trước khi thanh toán xảy ra, tránh được những lỗi dễ xuất hiện trong các bảng tính thủ công truyền thống.
Nâng cao hiệu quả công việc thông qua việc tích hợp thanh toán bằng stablecoin
Trong khi các kênh thanh toán truyền thống (ví dụ: séc, ACH, SWIFT) có xu hướng chậm và tốn kém trong thanh toán xuyên biên giới, stablecoin đã nổi lên như một giải pháp thay thế hấp dẫn cho các khu định cư kỹ thuật số. Các cân nhắc chính bao gồm (được nêu ra bởi nhiều người trong ngành, chẳng hạn as@proofofnathan):
1.Rút ngắn thời gian thanh toán
Stablecoin cho phép thanh toán tiền gần như ngay lập tức, bỏ qua các ngân hàng trung gian đa cấp thường tham gia vào các khoản thanh toán xuyên biên giới truyền thống. Điều này đặc biệt có lợi khi có một quy trình làm việc được thiết lập tốt để đảm bảo rằng tất cả các điều kiện hoạt động và quy trình phê duyệt đã được hoàn thành để tránh sự chậm trễ thanh toán không cần thiết.
2.Kiểm tra tuân thủ tự động
Khi tích hợp chức năng chuyển tiền stablecoin vào nền tảng workflow, có thể thiết kế để chỉ kích hoạt thanh toán trên chuỗi khi các điều kiện được thiết lập bởi hợp đồng thông minh được thỏa mãn, chẳng hạn như xác nhận danh tính nhà cung cấp, tài liệu tuân thủ được phê duyệt, hoặc chứng từ giao hàng đã được tải lên hoàn tất. Thông qua việc tự động hóa tuân thủ, đã giảm đáng kể sự can thiệp của con người và lỗi do con người.
3. Quản lý ngoại hối minh bạch
Nhiều tài sản stablecoin được neo vào các loại tiền tệ chính (như đô la Mỹ), từ đó giảm thiểu rủi ro do biến động tỷ giá. Sự ổn định này có thể đơn giản hóa quy trình thanh toán và xử lý tài chính. Hơn nữa, việc kết hợp đường thanh toán stablecoin với hệ thống quy trình làm việc nâng cao còn có thể tự động chuyển đổi sang tiền tệ địa phương của người nhận trước khi thanh toán hoàn tất, giảm bớt gánh nặng quản lý quỹ thủ công.
4. Tiết kiệm chi phí giao dịch nhỏ xuyên biên giới
Đối với các sắp xếp B2B liên quan đến thanh toán nhỏ, thường xuyên xuyên biên giới (ví dụ như thanh toán hóa đơn nhỏ cho các hợp đồng lao động ở nước ngoài), stablecoin có thể giảm hiệu quả chi phí giao dịch cố định. Phương pháp dựa trên quy trình làm việc cũng có thể tối ưu hóa thêm phí gas và chi phí mạng của mạng blockchain thông qua việc gộp hoặc xử lý thanh toán theo lô định kỳ.
5.Mở rộng dịch vụ gia tăng giá trị
Khi một công ty kết hợp stablecoin vào quy trình thanh toán của mình, họ sẽ có thể khám phá nhiều cơ hội kinh doanh mới hơn. Ví dụ: kích hoạt các tính năng như tài trợ tức thì, bao thanh toán hóa đơn theo thời gian thực hoặc chiết khấu động nhúng - tất cả đều có thể được tự động hóa thông qua logic quy trình làm việc, trong khi hệ thống stablecoin hoạt động như một hỗ trợ cho các dòng vốn cơ bản với ma sát tối thiểu.
Lợi thế chiến lược ưu tiên quy trình làm việc trong thanh toán xuyên biên giới
1. Nâng cao tính minh bạch và khả năng kiểm toán
Bằng cách nhấn mạnh việc tài liệu hóa và phê duyệt tự động, các doanh nghiệp có thể đảm bảo rằng mọi khâu từ kiểm tra KYC/AML đến đối chiếu hợp đồng đều có hồ sơ rõ ràng, từ đó giảm tỷ lệ xảy ra tranh chấp và tăng cường bảo đảm tuân thủ.
2.Tối thiểu hóa can thiệp của con người
Mỗi bước thao tác của con người không chỉ dễ mắc lỗi mà còn có thể kéo dài chu kỳ tổng thể. Việc áp dụng quản lý quy trình làm việc đầu cuối (với việc thanh toán bằng stablecoin làm điểm kết thúc) có thể tự động hóa và kết nối mượt mà các bước, rút ngắn đáng kể chu kỳ thanh toán tổng thể.
3.Xây dựng giải pháp toàn cầu có thể mở rộng
Việc phụ thuộc vào các phương thức thanh toán xuyên biên giới rời rạc, tạm thời khiến cho các doanh nghiệp khó khăn trong việc mở rộng quy mô. Ngược lại, một nền tảng quy trình làm việc kết hợp giữa thanh toán bằng stablecoin và quản lý tuân thủ động có thể gia nhập thị trường mới với chi phí vận hành thấp hơn và tốc độ nhanh hơn.
4.Giá trị đề xuất dạng gói
Chỉ cung cấp dịch vụ "thanh toán" thì không có nhiều không gian khác biệt. Tuy nhiên, khi tích hợp quản lý tài liệu, xử lý tuân thủ và dòng thanh toán trên cùng một nền tảng, doanh nghiệp có thể trở thành đối tác không thể thiếu của khách hàng, từ đó có được mối quan hệ kinh doanh vững chắc và có lợi nhuận cao hơn.
Kết luận
Mặc dù quan niệm truyền thống coi thanh toán B2B chủ yếu là vấn đề tăng tốc chuyển tiền, nhưng thực sự cản trở hiệu quả thanh toán xuyên biên giới là luồng công việc bị phân mảnh, thiếu quản lý hệ thống. Những rào cản này xuất phát từ việc quản lý dữ liệu phân mảnh, yêu cầu quy định phức tạp, chuỗi phê duyệt kéo dài và nghĩa vụ thuế thay đổi.
Mặc dù hiện nay đã có nhiều dự án stablecoin tập trung vào việc cải thiện các kênh thanh toán hiện có, nhưng chỉ dựa vào stablecoin thì không thể hoàn toàn giải quyết vấn đề phức tạp nhiều lớp đằng sau thanh toán B2B. Nhiều dự án stablecoin định vị là "tầng thực hiện thanh toán", tuy nhiên, tôi tin rằng, những dự án có thể chiếm lĩnh thị trường thanh toán lớn nhất sẽ là những dự án bắt đầu từ tư duy hệ thống, ưu tiên quy trình làm việc, xử lý chắc chắn các quy trình nền tảng. Những dự án này thông qua việc thanh toán theo thời gian thực và đơn giản hóa việc trao đổi tiền tệ, thực hiện một hệ thống thanh toán toàn cầu nhanh hơn, minh bạch hơn và tỷ lệ lỗi thấp hơn.
Nói cách khác, các dự án tiên phong này phải xây dựng các công cụ mạnh mẽ, tích hợp sâu việc xác minh tư cách nhà cung cấp, kiểm tra hóa đơn, quản lý thuế và phê duyệt đa tầng vào quy trình làm việc tự động và thông minh.
Cơ hội trị giá hàng nghìn tỷ đô la này thuộc về những dự án áp dụng phương pháp toàn diện này, tối ưu hóa quy trình làm việc và tối đa hóa hiệu suất của stablecoin. Họ không chỉ cung cấp dịch vụ thanh toán quốc tế nhanh hơn và tiết kiệm hơn, mà còn tích hợp liền mạch các yêu cầu về tuân thủ, thuế và quản lý tài liệu.
Sự hợp tác sâu sắc này không chỉ có thể nâng cao đáng kể hiệu quả vận hành thanh toán hàng ngày, mà còn giúp doanh nghiệp mở rộng thị trường mới, ra mắt các sản phẩm tài chính mới, và xây dựng lợi thế cạnh tranh bền vững, khác biệt trong lĩnh vực tài chính B2B toàn cầu.