Mã hóa tài sản nạp tiền: Sự tuân thủ nền tảng, KYC và sự tuân thủ thuế

Mặc dù công nghệ thanh toán mã hóa ngày càng trưởng thành, nhưng việc trao đổi giữa tiền pháp định và mã hóa vẫn là một khâu thiết yếu không thể thiếu đối với các nhà đầu tư Web3. Do mã hóa chưa trở thành phương thức thanh toán chính thống, nếu tài sản mã hóa trong ví hoặc tài khoản sàn giao dịch của các nhà đầu tư không thể dễ dàng chuyển đổi thành tiền pháp định, giá trị của chúng sẽ bị giới hạn trong các tình huống cụ thể. Tuy nhiên, nạp tiền và rút tiền ảnh hưởng trực tiếp đến an toàn tài chính, đối mặt với các rủi ro tiềm ẩn như đóng băng tài khoản, lừa đảo, cách chọn kênh nạp tiền và rút tiền an toàn và đáng tin cậy, cũng như kiểm soát rủi ro toàn diện, là vấn đề mà mỗi nhà đầu tư Web3 đều cần xem xét.

1. Sự tuân thủ nền tảng: an toàn nạp tiền và rút tiền là lựa chọn hàng đầu

1.1 Sự tuân thủ nền tảng của lợi thế

Trong số nhiều kênh nạp tiền, nền tảng tuân thủ vì tính an toàn và độ tin cậy đã trở thành lựa chọn hàng đầu của các nhà đầu tư, với những lợi thế sau:

• Sự tuân thủ: Thông thường sở hữu giấy phép MSB hoặc VASP, cho thấy đã qua kiểm tra của cơ quan quản lý và đang được giám sát liên tục.
• Các biện pháp phòng chống rửa tiền: Tuân thủ quy định AML, trang bị cơ chế sàng lọc quỹ nghiêm ngặt, giảm thiểu rủi ro tài khoản bị đóng băng.
• Hợp tác ngân hàng minh bạch: Công khai thông tin ngân hàng hợp tác, chấp nhận giám sát công khai, kiểm tra nghiêm ngặt năng lực và biện pháp an toàn của ngân hàng.
• Quản lý rủi ro: thông qua công nghệ và chế độ kiểm soát rủi ro nội bộ để chặn các khoản tiền bất hợp pháp, tránh trở thành trạm trung chuyển cho rửa tiền hoặc lừa đảo.

Mặc dù nền tảng Sự tuân thủ yêu cầu xác thực KYC và thời gian xem xét, nhưng đây là sự cân nhắc giữa an toàn tổng thể của nền tảng và sự tiện lợi của người dùng, về lâu dài lợi ích lớn hơn bất lợi.

So với đó, các kênh rút tiền P2P do KOL cung cấp trên mạng xã hội có rủi ro cao hơn. Thiếu sự giám sát của bên thứ ba, nhà đầu tư chỉ có thể dựa vào tín nhiệm của KOL để chuyển đổi tài sản mã hóa sang tiền pháp định sau khi chuyển vào ví của KOL. Một khi chuỗi tài chính của KOL gặp vấn đề, nhà đầu tư có thể khó lấy lại được tài sản. Do đó, nền tảng Sự tuân thủ vẫn là phương thức nạp tiền và rút tiền mà phần lớn nhà đầu tư mã hóa ưa chuộng.

1.2 Phương pháp nhận diện nền tảng sự tuân thủ

Đối mặt với nhiều nền tảng, nhà đầu tư có thể nhận diện nền tảng Sự tuân thủ qua bốn bước sau:

1. Kiểm tra giấy phép: Kiểm tra nền tảng có hoạt động theo giấy phép hay không, và công khai thông tin liên quan trên trang web chính thức.
2. Xem KYC: Xác nhận nền tảng có quy trình KYC rõ ràng và chính sách bảo mật hay không.
3. Giám sát: Xác minh nền tảng có công bố thông tin về ngân hàng và bên giám sát hợp tác hay không.
4. Quan sát tín hiệu: Cảnh giác với yêu cầu chuyển tiền vào tài khoản cá nhân, tuyên bố có thể vượt qua kiểm soát rủi ro hoặc cung cấp hoa hồng cao.

1.3 Đề xuất xử lý tranh chấp với nền tảng

Mặc dù xác suất xảy ra tranh chấp trên nền tảng tuân thủ là khá thấp, nhưng nhà đầu tư vẫn nên chuẩn bị sẵn sàng:

• Giữ lại chứng từ giao dịch, để cung cấp bằng chứng cho các tranh chấp có thể xảy ra.
• Ghi lại các cuộc giao tiếp với dịch vụ khách hàng, bao gồm số công việc, thời gian và nội dung.
• Nếu nền tảng nội bộ không thể giải quyết, có thể khiếu nại đến các cơ quan quản lý có liên quan.

2. KYC:Sự tuân thủ nền tảng của "tường lửa"

KYC(Biết khách hàng của bạn) là quy trình được sử dụng rộng rãi trong lĩnh vực dịch vụ tài chính, nhằm xác minh danh tính khách hàng, đánh giá rủi ro và đảm bảo tính hợp pháp của giao dịch. Nó rất quan trọng đối với Sự tuân thủ nền tảng:

• Quan điểm về sự tuân thủ: KYC là cơ sở quan trọng để các cơ quan quản lý đánh giá tính tuân thủ của nền tảng.
• nền tảng vận hành: KYC giúp kiểm soát rủi ro, ngăn chặn dòng tiền bất hợp pháp.

Đối với rủi ro rò rỉ thông tin, nền tảng tuân thủ thường áp dụng các biện pháp sau:

• Tuân thủ nguyên tắc thu thập "tối thiểu".
• Sử dụng công nghệ mã hóa đầu cuối để bảo vệ thông tin người dùng.
• Thực hiện cách ly dữ liệu nội bộ và quản lý quyền.
• Thực hiện kiểm toán bên thứ ba, đảm bảo dữ liệu được lưu trữ hợp lệ.

3. Nộp thuế: Nghĩa vụ tuân thủ sau khi rút tiền

3.1 Sự cần thiết của việc nộp thuế

Về lý thuyết, tất cả các nhà đầu tư đều cần tuân thủ các quy định thuế của quốc gia và khu vực nơi họ ở. Trong thực tế, cơ quan thuế có thể thu thập thông tin liên quan đến thuế của cư dân thuế thông qua nhiều kênh khác nhau. Ví dụ, thông qua khung CRS, ngân hàng có thể báo cáo sự thay đổi thông tin tài khoản cho quốc gia cư dân thuế.

Để bảo vệ quyền lợi của mình, các nhà đầu tư Web3 nên:

• Xây dựng ý thức nộp thuế chủ động.
• Giữ lại các tài liệu và dòng giao dịch liên quan đến lợi nhuận và thua lỗ từ Web3.

3.2 Các loại thuế có thể liên quan: lấy Hong Kong và Singapore làm ví dụ

Xử lý thuế đối với tiền mã hóa chủ yếu phụ thuộc vào cách mà nó được kiếm và tích lũy. Lấy Hồng Kông làm ví dụ:

• Lợi nhuận kinh doanh ( như khai thác lâu dài ): có thể phải nộp thuế lợi tức.
• Lợi nhuận đầu tư cá nhân: Thường không bị đánh thuế trên lợi capital.
• Sự tuân thủ hình thức nạp tiền: có thể cần phải nộp thuế thu nhập.

Hệ thống thuế ở Singapore tương tự như ở Hồng Kông, không đánh thuế lợi tức vốn đối với nhà đầu tư cá nhân, nhưng thu thuế đối với các hoạt động kinh doanh.

Đáng chú ý là, nếu lợi nhuận đến từ các hoạt động kinh doanh như khai thác mỏ thương mại, nhà đầu tư cần chú ý đến vấn đề chi phí khấu trừ. Ví dụ, tại Hồng Kông, chi phí điện, nhân sự, văn phòng, máy chủ liên quan đến khai thác có thể được khấu trừ trước thuế nếu đáp ứng các điều kiện.

Ngoài ra, cư dân thuế Hong Kong cũng có thể xem xét liệu có đủ điều kiện để được miễn thuế offshore hay không, nhưng có thể cần phải đối mặt với các câu hỏi tiếp theo từ chính quyền, chứng minh tính hợp lý của yêu cầu miễn thuế.