了解你的同行：KYC的利與弊

來源: Cointelegraph 原文: 《 了解你的同行：KYC的利與弊 》

觀點來自：Josef Je，PWN DAO 聯合創始人

這不是另一篇堅持認爲“了解你的客戶”（KYC）做法是唯一讓加密貨幣合法化的文章，也不是宣稱KYC注定會消失的文章。相反，我們來看看我們是如何走到今天的，爲什麼我們仍然要處理這些負擔，KYC在哪些情況下有益或有害，以及我們如何利用“了解你的同行”這一選擇權，在相關環境中在不妥協隱私和自由選擇的前提下有效合規。

我們是如何走到今天的？

KYC法規源自幾十年來爲打擊金融犯罪而做出的努力。1970年美國《銀行保密法》（BSA）要求金融機構記錄並報告大額現金交易。這爲現代客戶盡職調查奠定了基礎，即使在“KYC”這一術語被創造之前。隨着全球金融系統的擴展，G7於1989年成立了金融行動特別工作組（FATF），並發布了建議，要求各國採取反洗錢（AML）措施，包括識別客戶。

21世紀帶來了更爲嚴格的管控。9/11事件後，美國《愛國者法案》（2001）要求全面實施客戶識別程序。歐洲則通過了連續的AML指令，逐漸將更多行業，包括加密貨幣交易所，納入KYC要求中。隨着時間的推移，“KYC”成爲了一種普遍的規範——這是任何被視爲受監管金融系統一部分的機構的核對清單。

我們的現狀

這些規則以全力打擊我們這片潛在匿名的加密生態系統。如今，中心化交易所要求提交身分證件、自拍照和地址證明，類似傳統金融體系。KYC框架如今塑造了許多加密貨幣交易平台的用戶體驗，慢慢向去中心化金融（DeFi）領域擴展。

KYC的不同觀點

從監管者的角度來看，KYC是有意義的：如果你希望享受受監管市場的保護，就必須監控可疑活動。如果加密貨幣希望實現與現實世界的整合——將有形資產代幣化、連接傳統銀行並滿足機構投資者——就必須遵循一定的規範。

然而，自由主義者或密碼朋克的觀點認爲，KYC是一種侵入性過度擴張。犯罪分子依然能夠利用漏洞，而誠實的用戶卻被當作嫌疑人對待。普通用戶會因每次身分驗證而感到困擾。與此同時，在KYC過程中收集的個人數據常常泄露或被黑客攻擊，導致用戶面臨身分盜竊的風險。

KYC在加密貨幣中的幫助

讓我們面對現實：加密貨幣仍然充滿了騙局和“拉盤”行爲。KYC可以幫助加密貨幣獲得合法性。KYC控制措施向新人保證某種基本的問責標準的存在。此外，隨着越來越多的現實世界資產（RWAs）——例如物業所有權證書或代幣化證券——被引入區塊鏈，監管機構將要求提供某些身分證明，以減少欺詐並確保法律的可執行性，從而防止物理層面上的所有權空白。

KYC對加密貨幣的危害

KYC也是一個過時的解決方案，如今被強加於前沿技術上。DeFi協議是去中心化的代碼，而不是中介交易方。真正的DeFi協議無法卷款逃跑。“KYC或死”這一模式充其量只是尷尬，最糟糕時則缺乏監管的嚴謹性。它們還削弱了其他法規的效果，如隱私保護，這些保護對遏制嚴重犯罪沒有太大影響，卻往往給誠實的用戶帶來負擔，並創造數據蜜罐的風險。

了解你的同行：一條新的路徑

與其始終強調“了解你的客戶”，我們或許可以轉向“了解你的同行”。在真正的DeFi中，點對點交互佔主導地位。如果一個企業需要確保合規性，它可以選擇性地驗證對方的屬性，而無需透露或存儲身分信息。

零知識證明和隱私保護工具可以發揮作用。像基於ZK的身分驗證服務，可以讓人們驗證特定事實，而無需暴露所有數據，類似於Privado.ID或zkPassports，可以幫助證明某人的資格，而無需復雜的文件。

聲譽系統和自我監管

鏈上透明性允許建立聲譽系統。你可以通過過去的交易來評判對方的可信度，而不是看護照照片。像Chainalysis這樣的工具可以標記可疑地址，而信用評分協議則依賴可驗證的歷史記錄。結合ZK證明，我們可以創造一個自我監管的生態系統，其中惡意行爲者會自然地被過濾掉。這不會神奇地解決監管的接受問題，但它可能證明去中心化、尊重隱私的方法也能達到類似的目標。隨着時間的推移，如果監管者看到有效的結果，他們可能會接受這些新方法。

目前實施的KYC可能會繼續在中心化交易所和托管解決方案中存在，尤其是在那些傳統監管機構有明確監管權限的地方。然而，在DeFi領域，我們可以嘗試其他模型。我們可以依賴密碼學證明、選擇性披露和聲譽系統，而不是強制進行完整的身分驗證，這樣我們就可以遵守法律和倫理，而不懲罰其他所有人。

樂觀的希望是，通過自我監管，我們可以過濾掉不良行爲者，並說服政策制定者，認爲加密貨幣不需要強行融入傳統框架。但它仍然可以實現相同甚至更好的結果。

觀點來自：Josef Je，PWN DAO聯合創始人

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