加密市場成熟演進，低門檻理財產品興起

隨着比特幣價格再創新高，加密資產正逐步成爲長期投資的核心金融資產。經歷多年市場波動後，加密市場正邁入一個更成熟但也更復雜的新階段。

對於缺乏專業知識或難以頻繁操作的普通投資者來說，"懶人式理財"成爲了更現實的選擇。目前市場上已出現多種面向不同用戶需求的理財產品，如低風險的餘幣寶、鏈上賺幣、結構化的雙幣投資以及定投理財等，爲用戶提供了無需繁瑣操作即可參與加密市場增長紅利的途徑。

餘幣寶：靈活便捷的加密活期存款

餘幣寶產品試圖在加密領域復刻傳統銀行活期存款的角色並提升其收益率。它將用戶存入的資產用於平台內的借貸業務，爲平台提供流動性支持。系統會自動將餘幣寶中的資產出借給其他用戶，所產生的利息將作爲活期產品的年化收益返還給用戶。

餘幣寶提供低風險收益穩定的保本理財途徑。支持活期和多天期的定期，多幣種，申購流程簡單，計息週期靈活，是一款適合大衆投資者參與的理財產品。它的特點還包括活期/定期贖回支持立即到帳，用戶可開啓活期自動賺幣，定期連本帶息自動復投，進一步簡化其操作。

目前餘幣寶已支持近千種加密貨幣，當前管理資金超23億美金，USDT活期產品綜合年化收益最高達12.5%，定期理財年化可達500%+。

近期，餘幣寶定期上線贖回立即到帳和自動復投功能，進一步提升餘幣寶產品的用戶體驗。具體而言，4月15日餘幣寶定期產品即時贖回功能上線。用戶在贖回定期資產時，可實現資金實時到帳。

此外，某些交易所還推出了VIP專享"餘幣寶定期"理財，USDT 30天年化收益最高可達4.5%，上線後申購量超6,000萬USDT。

鏈上賺幣：降低用戶參與門檻

鏈上收益是指通過直接與區塊鏈協議交互，從加密貨幣資產中獲得收入的過程。這些收益通過質押、借貸和提供流動性等機制實現。與傳統或中心化金融相比，鏈上收益提供了直接訪問區塊鏈網路底層經濟活動的機會。

雖然鏈上收益的機會存在，但新手用戶直接參與鏈上有一定的門檻和安全風險。用戶不僅面臨操作風險，例如遭遇釣魚攻擊等問題，還需警惕協議本身的安全隱患，比如近期，發生了多起DeFi協議被盜事件。

某些交易所的"鏈上賺幣"模塊，以PoS質押（Staking）、DeFi協議借貸與流動性挖礦爲核心，爲用戶提供一站式鏈上理財服務。其基礎設施直接與Aave V3和Compound V3等協議集成，並連接到以太坊、波卡和Cosmos等主要PoS網路。這些平台無需用戶手動設置驗證者或委托代幣，而是自動化這些流程，同時爲用戶提供關於APY、贖回時間表和可用額外獎勵的實時信息。

鏈上賺幣匯集了當前多種熱門的PoS項目，篩選出優質的項目，提供多樣化的Staking產品，許多業內公認的優質PoS項目，如ETH、DOT、ATOM等都有所體現。

雙幣投資：靈活策略應對市場

雙幣投資是一種固定收益、非保本的理財產品。其核心策略是低買和高賣，可以通過不同場景靈活應用：

1. 逢高賣出，套現加密貨幣收益
2. 逢低買入，低價布局心儀資產
3. 積累幣種，實現利息複利增長
4. 組合策略應對市場波動

雙幣投資機制的亮點在於，它是基於簡單期權衍生的理財產品，利用期權機制實現靈活多樣的投資策略。通過"低買"和"高賣"機制，雙幣投資讓投資者能夠在市場波動中捕捉獲利機會，實現資產的靈活運用。無論市場走向如何，投資者都可以通過雙幣投資獲得較高的利息收入，增強整體資金收益能力。目前，雙幣投資已支持60種加密貨幣。

定投理財：分散風險，長期收益

對於無法長期盯盤、也不願頻繁交易的用戶來說，"定投"一直是傳統金融領域的經典策略之一。某些交易所推出的定投理財產品正是基於這一理念。

其產品亮點包括：

1. 定期定額策略通過在固定時間以固定金額持續買入資產，避免了單次投資受到市場波動影響，有效攤薄投資成本。

2. 可以降低擇時壓力。無需精確預測市場的漲跌，定投自動幫助用戶分散買入時間點，使投資更加從容。

3. 具備長期收益潛力：根據2021年至2024年的回測數據，在大多數市場階段，定投策略的收益表現優於一次性買入策略。

定投理財適用用戶類型廣泛，無論是新手，還是無時間盯盤者，適合所有用戶。

豐富活動提供額外獎勵

除了常規理財產品，一些交易所還通過各種活動進一步激勵用戶參與。例如理財加息活動、VIP專屬理財活動等，爲用戶提供額外的收益機會。

目前，部分平台的鏈上賺幣BTC挖礦、ETH挖礦年化均保持在3%左右，比起市場同類產品具有可觀的競爭力。USDT挖礦上線的限時額外獎勵，綜合年化可達15%。

總的來說，這些加密理財產品雖起步於爲"懶人用戶"提供便捷服務，但其背後正是數字資產管理工具平台化、標準化的邏輯。無論是活期/定期組合的餘幣寶，抑或鏈上資產收益托管的"鏈上賺幣"，還是結構性衍生的雙幣投資、定投理財，都是在嘗試填補加密金融與傳統財富管理之間的"空白地帶"。