交易所如何入手做支付？深度对话 Gate Pay 负责人

加密货币交易所是提供加密货币买卖的主要平台,用户可在此交易比特币、以太坊等各种加密货币。交易所的主要功能包括资产交易、流动性提供、托管服务、衍生品交易和货币承兑等。它们是加密生态中最大的参与者,构建了基于加密资产的强大基础设施,实现了加密资产价值交换的完整闭环。

加密支付指使用加密货币作为支付方式,如用比特币购买实物商品或服务。这涉及支付网关、商户接受加密货币、币种流动性管理、出入金承兑、资产托管、合规等功能需求。交易所实际上已经构建了这些成熟能力。

因此,加密货币交易所与加密支付系统形成了共生关系:交易所是加密支付的"入口",提供资产获取和流动性支持;加密支付是交易所的"出口",扩展加密货币的实际应用场景。加密支付这个"出口"可以解决交易所对 C 端用户的粘性、留存和转化问题,同时也能形成 B 端能力,拓展至交易所外的场景。

一、Feng 的背景及进入 Web3 的契机

Feng 的第一份工作是在传统金融领域做投资和并购咨询,之后通过 MBA 转型到科技娱乐行业,在腾讯负责海外业务拓展和投资。离开腾讯后进入 Web3 行业,目前在 Gate.io 交易所带团队负责面向 B 端的加密币支付解决方案 Gate Pay。

Feng 在腾讯工作期间正值公司业绩和股价飞速增长,但他意识到在这样体量的公司里个人影响力有限。他认为每个人都应该寻找类似 2008 年腾讯那样的机会,于是离开去探索更大的可能性。

加入 Web3 行业是一个自然的过程。Feng 早在 2017 年在美国读书时就接触并购买了少量加密货币。2020-2021 年去中心化金融(DeFi)的爆发吸引了他正式进入这个行业。之后他得到 Gate.io 创始人的赏识,在 Gate.io 带团队从零开始构建支付业务。

选择支付这个赛道有三个原因:

1. 加密支付行业处于发展初期,市场蓝海,有足够空间快速成长。作为后来者,可以借鉴先行者的经验。

2. 支付是黏性最大的应用场景。当加密市场或 Web3 触达 90% 以上互联网用户时,支付将是最普及的场景,而非 DeFi 或加密交易。全球支付市场每年体量达 90 万亿美元,远超金融服务业。

3. 支付是一个延展性和触达性极强的行业,几乎所有行业都需要支付。这能让 Feng 接触到各个行业领域和大规模用户场景。

在团队组建方面,Gate Pay 团队极其年轻,都是对 Web3 和加密支付真正感兴趣的人。他们避免雇佣有职业盲区的大厂高管,而是寻找能提出问题并高效解决的伙伴。Gate Pay 是所有 Web3 支付团队中规模最小的,但拥有行业内优秀的人才。

二、交易所如何入手做支付?

2.1 交易所支付 1.0

交易所支付 1.0 的核心本质是面向 C 端用户的业务,旨在满足交易所大规模 C 端用户的现实消费需求,保持用户留存,并通过激励手段促进用户活跃度与忠诚度。例如 Gate.io 推出的 Gate Life 商户商城、礼品卡中心等支持商户入驻,并允许用户使用加密货币付款。

这种中心化、内部支付闭环的模式实际上是将用户在交易所的加密资产通过交易所货币承兑出金后与商户结算。这种相对中心化的加密支付方式可称为交易所的 Payment 1.0。

2.2 交易所支付 2.0

Gate Pay 从一开始就致力于打造面向 B 端的、兼容多链多币种、具备企业级处理能力的加密币支付产品。C 端用户看到的交互界面和支付体验只是冰山一角,90% 的能力都在水下,包括:

• 毫秒级的收单/下发频率
• 大额单笔流水的通道容量
• 高并发处理能力
• 多链兼容
• 上百种加密币的归集和结算能力
• 链上安全性和 KYT 系统
• On/Off-ramp 出入金通道
• 企业级运营后台和对账系统

这种能整合交易所基础设施并对外形成 B 端能力的交易所支付,可称为交易所的 Payment 2.0,核心本质是面向 B 端业务,争取商户。将交易所支付类比交易所现货充提币逻辑:

• 将现货充值、提币能力强化为企业级的 Payin & Payout 能力
• 兼容多币种、多链,具备强大的流动性管理能力
• 结合交易所的多司法辖区监管牌照、严格的合规安全能力,最大程度保护资产安全
• 支持多个法币币种的 On/Off-ramp 货币承兑出入金合规通道

Gate Pay 通过 KYT 系统审核每笔链上交易,并与头部区块链安全公司合作监控潜在问题地址和资金。在运营中多次帮助商户拦截问题地址的收单或下发,确保交易安全可靠。对于法币出入金,仅通过 Gate.io 在持牌地区的合作银行为商户服务,严格遵守银行的 KYB 要求。

Gate Pay 选择了一条难而正确的道路,以开放心态推广产品。任何商户和机构都可以通过 API 或白标产品接入 Gate Pay 的全部能力,自定义前端和展示,以自身品牌触达商户网络。Gate Pay 致力于做加密币支付这一大规模应用场景的基础设施建设者和方案提供方。

2.3 交易所做支付的意义

交易所支付 2.0 的更大目的是服务交易所之外的用户。一方面可借助交易所自身已构建的成熟模块更好地进行 B 端业务拓展,另一方面也能间接实现部分 C 端用户转换,最大化 B2B2C 两端优势。

2.4 关于竞争与合作

交易所支付 2.0 的 B 端能力和对外拓展看似将其置于众多加密支付 Fintech 公司的竞争对手位置,但实际上更多是合作共赢,共同做大市场。Gate Pay 通过交易所强大引擎构建的白标支付产品就是很好的合作方向。

对于 Web3 支付公司而言,关键在于依靠自身独特的客户渠道资源构建差异化支付产品及场景。Gate Pay 对各链、币种和生态持开放态度,兼容主要 Layer1 和 Layer2 链以及数百个币种。目前正在推进与各稳定币头部公司的战略合作。

三、交易所支付的下一步

3.1 交易所支付的链上化

链上化趋势已至,Coinbase 不断在 Base 链上加码,CZ 近期一直为 BNB Chain 宣传,Hashkey Chain 也在积极拓展。Gate Pay 也在密切关注链上发展趋势,计划在下半年开始布局链上。由于大多数业务流程已在链上交互,链上对 Gate Pay 而言已非常熟悉。

3.2 PayFi 概念

PayFi 尚无清晰定义或落地产品形态,但可视为将支付与去中心化金融服务相结合的产品形态。一个有吸引力的方向是将传统金融的授信和生息服务搬到链上,可以从曾经兴盛的 P2P 借贷市场看到巨大需求。但这也面临诸多挑战,如区块链匿名性与收集必要个人信用信息的兼容,以及如何确保个人隐私等问题。

值得注意的是,比特币作为区块链和加密货币的第一个大规模应用产品,其初衷是建立点对点的数字货币系统,打造人类历史上第一个去中心化的支付网络。17 年后的今天,Web3 支付仍未大规模普及和应用,加密货币持有用户占互联网用户比例仍然极低。行业需要的不是更多概念,而是优秀的生态产品和友好的合规环境来推动比特币白皮书描绘的愿景落地。

3.3 人工智能对 Web3 支付的影响

AI Agent 与 Web3 支付产品的交互可能带来诸多可能性。例如,AI Agent 可以根据用户需求自动完成餐厅预订、购物等任务,Web3 支付可以无缝衔接支付过程。基于区块链的智能合约比传统银行账户更易接入 AI Agent,让用户直接托管资金和使用,简化流程。未来,AI Agent 甚至可能帮助用户找到最适合的投资组合,并通过区块链网络的智能合约直接投入各种 DeFi 产品。Gate Pay 将保持开放态度探索这些可能性。

四、关于区块链、游戏与平权

4.1 区块链与游戏

区块链带来的是去中心化的平权时代。以王者荣耀为例,游戏开发者提供基础设施,玩家通过每局游戏创造内容,但收益全归腾讯所有。区块链可能是这种分配模式的潜在解决方案。

游戏区块链化有两个层级:

1. 游戏资产的区块链化,包括角色、英雄、道具上链
2. 游戏内容和体验的区块链化,根据玩家为他人创造的游戏体验量化其价值并分配收入

目前尚无游戏达到第二层级,因为设计、开发和上链难度极大,现有区块链也难以支持所需算力。未来,随着量子计算普及,我们可能进入游戏收入分配的平权时代,甚至更多领域的收入分配平权时代。

4.2 平权与 Web3 支付

区块链连接的"每一个人,每一个点"就是甘道夫所说的"small things",尽管有时可能演变为各种迷因币的情绪宣泄,但终将实实在在地普惠大众。Gate Pay 致力于实现这一远景,当看到非洲无银行账户的用户通过 Gate Pay 使用加密币在电商网站购买生活用品和食物时,Feng 坚信自己走在正确的道路上。