Introduction

Ces dernières années, les entreprises et les organisations ont consacré du temps et des ressources à adapter leurs modèles commerciaux traditionnels pour intégrer la cryptomonnaie (« crypto ») et d'autres technologies perturbatrices comme l'IA, l'informatique en nuage et le big data. La crypto offre des avantages tels que la rapidité, la résilience, la transparence, l'efficacité et l'accessibilité. Bien qu'il y ait des critiques qui restent sceptiques, la plupart des gens comprennent que la crypto a une utilité au-delà de la spéculation.

La mission globale de la crypto est de favoriser une économie numérique plus équitable et inclusive, basée sur une infrastructure blockchain décentralisée et minimisant la confiance. En débloquant de nouvelles capacités et en rationalisant le partage d'informations selon une approche centrée sur l'individu, la crypto représente un nouveau paradigme technologique fondamental qui transforme la manière dont nous créons et partageons de la valeur.

Cependant, une critique valable est que les partisans de l'industrie confondent souvent l'état final avec l'état actuel de l'adoption en faisant des promesses futures sur l'utilité des crypto-monnaies.

La cryptographie est confrontée au problème du démarrage à froid - la technologie sous-jacente en est encore aux premiers stades de développement et son adoption est confrontée à des obstacles importants, notamment l'éducation des clients, les écarts de confiance et l'incertitude réglementaire, ainsi que les défis de l'expérience utilisateur pour interagir avec des applications décentralisées. Une adoption généralisée nécessite que les produits et services soient intuitifs et accessibles. Cependant, des améliorations de la performance, de la scalabilité et de la fiabilité sont constamment apportées à la couche d'infrastructure pour faciliter encore davantage le lancement et la mise à l'échelle de nouveaux produits utiles, ce qui peut créer des effets de réseau qui ajoutent de la valeur aux plateformes de cryptographie.

Alors que l'industrie de la cryptographie a encore un long chemin à parcourir pour atteindre sa vision globale, elle a déjà atteint un ajustement produit-marché (PMF) dans plusieurs cas d'utilisation à travers divers secteurs verticaux.

Argent

Réserve de valeur

Bitcoin, souvent appelé "or avec des ailes", est un actif numérique rare avec des avantages tels que la divisibilité et la transportabilité sur un réseau mondial décentralisé et sans autorisation. Le Bitcoin et d'autres crypto-actifs servent de couverture contre l'incertitude des systèmes monétaires, la crédibilité des banques centrales, les régimes autoritaires avec des contrôles de capitaux stricts, et les systèmes financiers instables en raison du transfert de valeur fort et des droits de propriété. Le Bitcoin a été adopté dans divers marchés finaux, y compris le commerce de détail, institutionnel, corporatif, gouvernemental et des États-nations en tant que devise de marché émergente, actif résistant à la saisie et actif de trésorerie.

Les stablecoins démocratisent l'accès aux instruments de trésorerie numériques programmables et à d'autres représentations numériques de valeur telles que des paniers de devises ou de l'or. Malgré le manque de réglementation fédérale complète des stablecoins dans les principales économies, de nombreuses personnes des marchés émergents détiennent des stablecoins pour se protéger contre les fluctuations de leurs devises locales.

Transferts d'argent & Paie

Les cryptomonnaies permettent des économies significatives aux entreprises de transmission d'argent et aux particuliers qui dépendent des envois de fonds internationaux et d'autres transactions transfrontalières soumises à des frais élevés. Les méthodes traditionnelles de transfert d'argent par le biais d'organisations établies de transmission d'argent entraînent des coûts importants, représentant en moyenne 6,3 % du montant envoyé, selon les estimations de la Banque mondiale. En revanche, les cryptomonnaies offrent une alternative plus accessible avec des capacités de transaction sans frontières, sans autorisation et 24h/24, souvent à moindre coût et avec des délais de règlement plus rapides. De plus, la scalabilité de la technologie blockchain permet un traitement efficace des transferts de grande et de petite taille, y compris des micropaiements qui pourraient ne pas être possibles via des canaux traditionnels.

La crypto facilite également l'agrégation rapide de données, la validation et la coordination sociale, en en faisant un outil efficace pour distribuer des revenus, des revendications ou des prestations sociales, en particulier aux groupes marginalisés. En encourageant la participation au système financier, la crypto contribue à une inclusion financière élargie, bénéficiant aux travailleurs à travers les frontières et à ceux qui rencontrent des défis dans les régions non bancarisées.

Paiements (Acceptation des commerçants)

L'acceptation des cryptomonnaies comme moyen d'échange continue d'augmenter avec un nombre croissant de commerçants pouvant désormais accepter les paiements en cryptomonnaies. Cette tendance a été propulsée par des fournisseurs de services de paiement grand public tels que PayPal, Shopify et Square, qui ont intégré le support des cryptomonnaies dans leurs plateformes. Les principaux acteurs de l'industrie des paiements tels que Visa et Mastercard ont inclus des programmes de cartes de cryptomonnaies, y compris des cartes de débit, prépayées et de crédit adossées aux cryptomonnaies, ainsi que des programmes de récompenses en cryptomonnaies. De plus, Visa et Mastercard ont étendu leurs capacités pour permettre le règlement de certaines devises numériques sélectionnées, y compris les monnaies numériques de banques centrales (CBDC), directement sur leurs réseaux.

En utilisant les voies de paiement cryptographiques, les commerçants peuvent réaliser des économies significatives en contournant les intermédiaires traditionnels de paiement tels que les banques, les réseaux de cartes et les processeurs. Cela leur permet d'offrir des prix compétitifs aux consommateurs tout en évitant les frais bancaires et en réduisant le risque de litiges frauduleux, car les transactions cryptographiques sont irréversibles. Les paiements cryptographiques fournissent aux commerçants un accès en temps réel aux fonds et un contrôle renforcé sur le capital de travail, la liquidité et la protection contre la responsabilité.

Services financiers

Marchés de capitaux

La tokenisation des actifs du monde réel (RWAs) est le processus d'émission de jetons basés sur la blockchain qui représentent des actifs physiques ou financiers tangibles tels que des actions, des obligations, des biens immobiliers, des matières premières et de l'art. Les RWAs offrent les avantages de l'économie cryptographique ouverte aux actifs familiers hors chaîne, améliorant leur liquidité, leur utilité et leur efficacité. Ils offrent une accessibilité accrue aux investissements, réduisent les périodes de blocage et améliorent la découverte des prix sur un marché 24/7.

Bien que les efforts de tokenisation en soient encore aux premiers stades de développement, l'émission de RWAs par des marques de finance traditionnelle de confiance peut accélérer l'adoption de la crypto par de nouveaux utilisateurs et investisseurs. Malgré le vaste potentiel du marché de plusieurs billions de dollars, seulement une fraction des actifs financiers (environ 1,5 milliard de dollars) a été tokenisée sur des blockchains publiques, ce qui indique des opportunités de croissance significatives sur le marché. La tokenisation se démarque comme l'un des cas d'utilisation les plus prometteurs de la crypto et continuera à façonner la trajectoire de l'industrie.

Emprunter & Prêter

La cryptographie permet aux particuliers d'utiliser n'importe quel actif financier comme garantie ou de prêter des actifs passifs pour gagner des intérêts. Les contrats intelligents peuvent être programmés pour automatiser des processus tels que l'émission de prêts, le remboursement et les liquidations en fonction de conditions prédéfinies. Cela offre des avantages distincts par rapport aux banques traditionnelles et aux institutions de crédit :

• Les emprunteurs et les prêteurs sont directement connectés. Les déposants sur une plateforme de prêt DeFi peuvent gagner une part plus importante des intérêts payés par les emprunteurs que dans une banque.
• Décision automatisée. Il n'y a pas de processus de demande de crédit long. Les emprunteurs peuvent accéder immédiatement à la liquidité. Cela signifie qu'aucun traitement préférentiel ou négociation de remboursement n'est accordé à un emprunteur pour éviter la liquidation (par ex., 3AC a remboursé les prêts Aave avant de rembourser les créanciers CeFi).
• Autres avantages : accès/listings sans autorisation, composabilité, non-custodial, plus résilient que les CEX (idéalement). Permet également des fonctionnalités comme les prêts flash, un type de prêt non garanti dans DeFi où les actifs sont empruntés et remboursés dans la même transaction, sans nécessiter de garantie préalable.

Gestion des risques

Les crypto-monnaies offrent une transparence totale sur les avoirs des contreparties, permettant une vérification facile et une traçabilité à tout moment. Les participants peuvent surveiller activement toute mauvaise gestion des fonds des clients. En tirant parti d'une infrastructure décentralisée et immuable, cela garantit l'authenticité des données, tandis que les contrats intelligents programmables permettent l'auto-exécution de la prise de décision dans un large éventail de processus.

Ces caractéristiques offrent des avantages significatifs en matière de gestion des risques pour les applications financières dans la crypto par rapport à la finance traditionnelle (« TradFi »). Les participants au marché peuvent obtenir des informations sur les performances des contreparties en temps réel (au lieu d'attendre mensuellement ou même trimestriellement sur une base retardée pour que les entreprises rendent compte), gérer efficacement les garanties et couvrir les positions de risque sur un large éventail de produits/marchés personnalisés. La crypto débloque de nouveaux cas d'utilisation de gestion des risques pour la surveillance en temps réel (par exemple, « Preuve des réserves » pour les entreprises de garde), l'assurance et l'audit dans les places de marché décentralisées.

Consommateur, Médias & Divertissement

Commerce & Loyalty

Les programmes de fidélité servent d'investissements marketing stratégiques pour stimuler les ventes et l'engagement des clients. De nombreuses entreprises ont mis en place des programmes de fidélité réussis grâce à différents types de mécanismes, tels que Starbucks Rewards avec des programmes basés sur les points et la mission, des programmes de cartes de crédit avec remise en argent, ou des programmes basés sur les miles aériens et les dépenses pour atteindre un statut d'élite. Cependant, bon nombre de ces programmes de fidélité souffrent d'inefficacités : les points de récompense sont fragmentés à travers des systèmes fermés et les clients sont confrontés à un nombre écrasant d'offres à travers les marques, ce qui entraîne des taux de rachat bas, une inactivité des comptes et une augmentation de la perte de clients.

Les blockchains permettent aux marques de résoudre bon nombre des inefficacités et de débloquer une plus grande polyvalence des récompenses de fidélité pour leurs clients. Les portefeuilles numériques et les objets de collection numériques basés sur la blockchain offrent des avantages de fidélité qui sont cumulables, échangeables et transférables. Avec la participation des agents des programmes de récompenses de fidélité interagissant dans un même système, les clients ont un plus grand contrôle sur leurs points accumulés et leurs récompenses. Pour les marques, les blockchains offrent une exécution rationalisée pour des économies de coûts, une portée accrue, des récompenses programmables et des incitations communautaires pour amplifier les programmes. De plus, les grandes marques de consommation cherchent à rencontrer leurs clients dans le ~métavers~ alors qu'elles s'adaptent au paradigme web3 pour stimuler de nouvelles formes de commerce numérique.

Jeux & GameFi

Les jeux basés sur la blockchain offrent aux joueurs la possibilité de gagner et de posséder des actifs en jeu (par exemple, des avatars, des armes, des objets de collection, des terrains, des devises, etc.) qui sont généralement sous forme de NFT. Plus précisément, les blockchains permettent aux jeux traditionnels d'ajouter une économie détenue par les joueurs avec la possibilité de dépenser des récompenses en jeu avec d'autres joueurs à travers les places de marché NFT et, dans certains cas, la valeur de ces actifs en jeu peut être étendue à travers les plateformes de jeux. Les jeux blockchain peuvent offrir d'autres avantages par rapport aux jeux traditionnels tels que la capacité de construire des économies ouvertes pour connecter les joueurs, leur donnant ainsi plus de valeur et de contrôle sur leurs actifs.

GameFi (jouez-pour-gagner) combine les jeux en ligne avec les concepts DeFi, ce qui peut potentiellement augmenter l'engagement grâce aux mécanismes de jeu pour gagner (« P2E »). Par exemple, les jeux Move-to-earn (« M2E ») incitent les utilisateurs avec des récompenses cryptographiques pour l'activité physique. En utilisant des trackers de fitness pour suivre le nombre de pas ou les calories brûlées, les applications M2E encouragent les comportements humains positifs (par exemple, l'exercice) avec des incitations financières pour favoriser un plus grand engagement.

Médias sociaux

“DeSoc”, abréviation de médias sociaux décentralisés, utilise une infrastructure blockchain et des incitations cryptographiques pour construire des communautés en ligne interactives. Par rapport aux alternatives centralisées, DeSoc peut améliorer la résistance à la censure, la vérifiabilité de l'utilisateur et la souveraineté des données. Les utilisateurs ont le contrôle sur leurs données, y compris la manière dont elles sont partagées et où elles le sont, ce qui constitue une rupture significative par rapport aux pratiques de nombreuses plateformes de médias sociaux existantes. Les données des utilisateurs sont stockées sur un registre distribué, ce qui atténue les risques associés aux points de défaillance uniques, à la censure et au contrôle centralisé. La cryptographie permet également aux utilisateurs d'interagir et de partager du contenu de manière transparente sur plusieurs plateformes tout en offrant des moyens innovants de construire des communautés et de monétiser les données.

Une caractéristique unique de DeSoc est le concept des utilisateurs possédant leurs données et pouvant créer des "graphiques sociaux." Ces graphiques cartographient les interactions et les relations d'un utilisateur au sein de la plateforme, fournissant une empreinte digitale de leur présence sociale. Avec la permission de l'utilisateur, ces graphiques peuvent être partagés ou intégrés dans différentes applications, facilitant une expérience plus interconnectée et contrôlée par l'utilisateur.

DeSoc est l'un des cas d'utilisation les plus puissants de la cryptographie avec le potentiel de stimuler l'adoption massive de la technologie. Les applications DeSoc mentionnées sur cette diapositive ont enregistré 7,5 millions d'inscriptions d'utilisateurs et ont permis un total de 75 millions de transactions on-chain jusqu'au 31/03/24.

Économie du créateur et gestion de la propriété intellectuelle

Les créateurs de contenu, les influenceurs et les artistes indépendants de l'économie de la création dépendent actuellement de plates-formes centralisées, faisant face à des défis tels que des accords de partage des revenus défavorables et un manque de propriété du contenu. De plus, la propriété limitée du contenu et la portabilité des bases communautaires créent une dépendance à la plateforme. La cryptographie permet aux créateurs de prendre une plus grande propriété de leur contenu et un plus grand contrôle sur leurs graphiques sociaux, éliminant ainsi la dépendance aux plates-formes centralisées extractives et permettant des relations plus directes entre les artistes et leur public. Les créateurs de l'économie web3 peuvent monétiser, gérer et distribuer leur contenu de manière plus efficace à leurs fans les plus fidèles, qui peuvent maintenant s'auto-identifier et soutenir financièrement leurs artistes préférés.

Les créateurs utilisent les blockchains pour la gestion, la distribution et la fractionnalisation de leur propriété intellectuelle (contenu) à travers des NFT et des plateformes/marchés décentralisés. Les blockchains fournissent des enregistrements horodatés et vérifiables, renforçant la capacité des créateurs à protéger leur travail et à prévenir toute distribution non autorisée. Les contrats intelligents permettent des redevances de streaming automatisées et des accords de licence, tandis que les marchés décentralisés facilitent les transactions pour que les fans soutiennent leurs artistes préférés, garantissant aux créateurs de monétiser leur travail de manière transparente.

Cas d'utilisation spécialisés

Identité & Vérification

Environ un septième de la population mondiale est incapable d'obtenir des documents d'identification physique, ce qui limite leur capacité à ouvrir des comptes bancaires, à voter aux élections, à posséder des biens ou à trouver un emploi. Même les citoyens disposant de formes d'identification n'ont pas un contrôle total sur leurs identités et rencontrent des frictions de vérification sur de nombreux comptes en ligne auprès de divers fournisseurs de services, dont bon nombre sont soumis à des piratages fréquents de données sensibles des utilisateurs. De plus, la fraude à l'identité est devenue un problème croissant car les systèmes de vérification peu sûrs peuvent être contrefaits.

En exploitant les blockchains et la cryptographie robuste (c.-à-d. les preuves de connaissance nulle) pour l'identité décentralisée (DID), les individus peuvent avoir un plus grand contrôle sur leurs propres profils en ligne sans dépendre d'un fournisseur de services spécifique. Les systèmes DID sont des systèmes à minimisation de confiance, immuables, qui peuvent faciliter la vérification de l'identité sans révéler les données sensibles de l'utilisateur. Cela offre des avantages tels que la documentation inviolable, la vérification rationalisée et la réduction du risque de vol d'identité / fraude suite à des violations de données. Les sources d'identité vérifiables peuvent inclure de nouvelles attestations basées sur le web3 (par ex., des signatures numériques ou des jetons non transférables) pour coordonner et construire des systèmes de réputation. D'autres extensions des systèmes de gestion de l'identité basés sur la blockchain comprennent le vote démocratique des DAO (une personne, une voix), des largages équitables et la capacité de distribuer efficacement de la valeur à l'échelle mondiale.

DePIN & AI

Les réseaux d'infrastructure physique décentralisée (DePIN) exploitent l'infrastructure financière de la crypto et les incitations token pour établir des réseaux d'infrastructure physique impartiaux, facilitant la distribution de la propriété. Les DePIN peuvent offrir des solutions plus rentables en perturbant les modèles à marge élevée des acteurs établis et en transmettant les économies aux utilisateurs. Les DePIN offrent une nouvelle voie de formation de capital dans des industries historiquement intensives en capital telles que les télécommunications et les services cloud. Les individus peuvent être rémunérés pour avoir contribué des ressources au côté offre des réseaux DePIN, y compris des dispositifs matériels, de l'énergie, des données et des capacités de calcul.

Une catégorie émergente de projets DePIN intègre des flux de travail d'IA, utilisant des jetons pour inciter à divers cas d'utilisation tels que (1) fournir du matériel pour les processus d'IA (2) stockage de données et indexation pour la formation de modèles et l'inférence, et (3) fournir des retours pour le peaufinage du modèle grâce à l'apprentissage humain renforcé.

Stockage et partage de fichiers

L'informatique en nuage offre des services d'hébergement de stockage de données et de stockage informatique partagé aux entreprises et aux organisations, réduisant ainsi le coût et la complexité de l'exploitation des centres de données. Bien que largement adoptés, les principaux fournisseurs de cloud centralisés (par exemple, AWS, Microsoft Azure, Google Cloud) ont connu une riche histoire d'incidents de sécurité et de risques de confidentialité - ils ont utilisé des tactiques de tarification prédatrices, ont profité énormément des données d'utilisateurs stockées dans le cloud et ont subi des temps d'arrêt entraînant des pertes de productivité s'élevant à des milliards de dollars.

Le stockage décentralisé est une infrastructure critique pour garantir que les clouds de stockage et les opérateurs de nœuds sont alignés sur les principes décentralisés qui sous-tendent le Web3. Ces protocoles visent à résoudre bon nombre des problèmes associés aux fournisseurs centralisés en rivalisant sur la résistance à la censure, la résilience (redondance des données ; élimination du point de contrôle / défaillance unique), la sécurité et la vie privée, et les efficacités opérationnelles (par exemple, coût et récupération des données).

• IPFS (Le système de fichiers interplanétaire) permet aux utilisateurs de stocker et de récupérer du contenu vérifié de manière cryptographique à travers un système de stockage de données, centralisé ou décentralisé.
• Filecoin et Arweave sont des plates-formes de stockage décentralisées qui offrent un stockage et un accès aux données résistants à la censure. Filecoin facture les clients selon un modèle de location basé sur la quantité de données stockées et la durée, tandis qu'Arweave propose un stockage permanent des données.

En dehors de l'amélioration de la résilience des données, d'autres cas d'utilisation du stockage décentralisé et du partage de fichiers incluent la collaboration sur le contenu (y compris la science décentralisée), la sécurité des données des électeurs et le service en tant que données brutes pour l'entraînement des modèles d'IA.

Perspective

Alors que de nombreuses applications et cas d'utilisation de la cryptographie sont encore relativement nouveaux et gagnent en popularité au cours des dernières années, la blockchain publique sous-jacente et l'infrastructure associée existent depuis encore plus longtemps. À mesure que la couche d'infrastructure continue de s'améliorer, de plus en plus d'applications seront développées, offrant une plus grande utilité débloquée. Des progrès significatifs ont été réalisés dans l'industrie en termes de vitesse, d'échelle et de résilience du réseau rien que durant la dernière année. Les domaines de recherche technique en cours se concentrent sur la confidentialité (c'est-à-dire, séparer les informations sensibles des blockchains transparentes et publiques), la composition et l'interopérabilité - tous ces éléments devraient débloquer de nouvelles utilités d'application et améliorer le potentiel de l'économie de la cryptographie.

Certains cas d'utilisation avec des propositions de valeur évidentes n'ont pas été inclus dans cette présentation en raison d'une adoption ou d'une efficacité limitée jusqu'à présent. Il s'agit notamment des applications dans la gouvernance, la gestion de la chaîne d'approvisionnement, les soins de santé et la billetterie/les événements, qui doivent résoudre des problèmes de clarté réglementaire ou de coordination sociale pour devenir des cas d'utilisation de la cryptographie efficaces. Cependant, bon nombre de ces obstacles à l'adoption devraient s'atténuer avec une plus grande adhésion à la technologie de la cryptographie par les particuliers et les entreprises pour d'autres cas d'utilisation déclarés. De plus, la valeur de la décentralisation devrait devenir plus claire à mesure que les fournisseurs de services centralisés font face inévitablement à des perturbations au fil du temps.

Alors que le monde subit une révolution numérique, il y a un accent sociétal croissant sur l'autonomisation de l'individu, en particulier parmi les jeunes générations se sentant exclues de l'ancien monde. Positionné à l'intersection de la technologie et de la culture, la cryptomonnaie est bien équipée pour répondre à leurs besoins en offrant un système plus juste, libre et efficace sur lequel construire.

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